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个人理财试题及答案精华版

《个人理财》试题及答案

（总计：判断76/单选145/多选57）

判断题（正确的打“√”，错误的打“X”）一、1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（）

2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。（）

√

3、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。（）X

4、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。（）

√

5、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。（）√

6、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（）

7、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。（）

8、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。（）X

9、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。（）

10、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。（）√

11、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（）

12、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。（）X

13、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。（）√

14、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。（）√

15、期权费是指期权的执行价格。（）X

16、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差1

状态，则本币求大于供，将升值。( )

17、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。( )

18、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。( ) √

19、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。( ) √

20、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。( )

21、风险保留是指自己承担风险可能带来的损失，它是一种自保险。（）√

22、只有符合一定条件的可保风险才可以运用保险来进行管理。

（）

√

23、最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。（）X

24、保险的近因原则中所说的近因是指对保险标的损失起决定作用的因素，是直接或间接导致保险标的损失的原因。( )

25、总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。( ) √

26、从保险责任看，终身寿险除了保障期限较长外，与定期寿险类似。( ) √

27、终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件，被保险人不死亡，则不能领取保险金。但被保险人生存到100周岁，也可以领取终身保险金。( ) X

28、意外伤害保险具有损害赔偿性和储蓄性的双重性质。( ) X

29、投保人只要根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额。( )

30、股票是代表股份所有权的股权证书，是代表对一定经济分配请求权的资本证

券。（）

√

31、身份证号码与资金账户号码（股东卡号）一一对应，不允许重复开户。（）

32、目前，我国的债券市场由银行间债券市场和交易所债券市场组成。（）X

33、物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。( )

√

34、根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。( ) X

35、理财客户经理在与客户沟通时需了解的信息包括事实性信息、判断性信息和推断性信息。( )

√

36、理财客户经理在与客户沟通时，应直接切入主题，话题不应涉及客户太多的个人或家庭问题。( )

37、客户提出的理财目标“2007年成为中产阶级的一份子”不符合明确性和可量化性的要求。( ) √

38、在与外向型客户进行沟通时，应做到：态度热情、多倾听，与对方建立非正式关系，切忌态度冷淡。( ) √

单项选择题：

1、以下国内机构中无法提供理财服务的是_________。

A、基金公司

B、保险公司

C、信托公司

D、律师事务所

2、“中银理财”的品牌价值主要体现在_________。

A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面

B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面

C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面

D、以上都不正确

3、“中银理财”的经营层级分为_________。

A、理财中心、大户室

B、理财中心、大户室、理财专柜

C、理财中心、理财工作室、理财专柜

D、理财中心、理财工作室

4、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？

A、教育投资规划

B、健康规划

C、退休规划

D、居住规划

5、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据_________的不同进

行区分。

A、承保对象

B、风险损失原因

C、风险损害对象

D、风险损失结果

6、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为_________。

A、投机风险

B、纯粹风险

C、偶然风险

D、意外风险

7、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标II、综合理财计划的策略整合III、客户关系的建立IV、分析客户现行财务状况V、提出理财计划VI、执行和监控理财计划。正确的次序应为_________。

A、I，III，VI，V，IV，II

B、III，I，IV，V，VI，II

C、III，V，II，I，VI，IV

D、III，I，IV，II，V，VI

8、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是_________。

A、资产负债表

B、损益表

C、现金流量表

D、利润分配表

9、以下关于现值和终值的说法，错误的是_________。

A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。

B、期限越长，利率越高，终值就越大。

C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。

D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。

10、以下关于年金的说法正确的是_________。

A、普通年金的现值大于预付年金的现值。

B、预付年金的现值大于普通年金的现值。

C、普通年金的终值大于预付年金的终值。

D、A和C都正确。

11、某客户2003年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6％，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为_________。

A、10%

B、13%

C、16%

D、15%

12、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是_________。

A、银行存款

B、普通股

C、公司债券

D、优先股

13、一种汇率通常有_________位有效数字。

A、3

B、4

C、5

D、6

14、下面哪个国家不使用间接标价法？

A、美国

B、新西兰

C、南非

D、中国

15、某客户想将手中的澳元兑换成美元，此时银行的外汇宝牌价为：

澳元/美元0.7485/0.7514

该客户应以_________与银行交易。

A、以1澳元=0.7485美元

B、以1澳元=0.7514美元

C、以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中间价

D、与银行协商后的汇率

16、当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是_________。

A、股票市场

B、黄金市场

C、期货市场

D、外汇市场

17、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是_________。

A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。

B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。

C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。

D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。

18、以下交易中不属于即期交易的是_________。

A、外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。

B、外汇买卖成交后，当日办理收付交割。

C、在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。

D、在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。

19、即期交易中的标准交割日是指_________。

A、成交后当天交割

B、成交后第二天交割

、双方协议的某一天DC、成交后第二个营业日交割

，随后，又即期卖300003,450,000，买入美元20、如果外汇交易员即期卖出日元，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为1650020000，买入欧元出美元。

_________16500 3,450,000，欧元多头A、美元多头10000，日元少头16500

3,450,000，欧元多头B、美元多头10000，日元空头16500 3,450,000，欧元多头C、美元头寸轧平，日元空头16500 3,450,000，欧元空头D、美元多头10000，日元空头B

21、按期权的执行价格分类，期权可分为_________。

A、买入期权和卖出期权

B、看涨期权和看跌期权

C、美式期权和欧式期权

D、实值期权、虚值期权和两平期权

34、外汇期权的购买者，其_________。

A、风险是无限的，收益也是无限的

B、风险是有限的，收益也是有限的

C、风险是有限的，收益是无限的

D、风险是无限的，收益是有限的

22、投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会_________。

A、上涨

B、下跌

C、不变

D、都有

23、看涨期权的买方对标的金融资产具有_________的权利。

A、买入

B、卖出

C、持有

D、以上都不是

24、国际资本流动的根本动力是_________。

A、扩大商品销售

B、获得较高利润

C、调节国际收支

D、缓和个别国家内部矛盾

25、从长期来看，影响汇率走向的因素中不包括_________。

A、官方干预

B、国际收支

C、通货膨胀率

D、利率

26、我国人民币升值有利于_________。

A、出口

B、进口

C、对外贷款

D、国内旅游创汇

27、在国际收支平衡表中，反映一国与他国间真实资源转移情况的项目是

_________。

A、经常账户

B、资金账户

C、平衡账户D“错误与遗漏”账户

28、上海黄金交易所实行_________组织形式。

A、法人制

B、会员制

C、代表制

D、公司制

29、上海黄金交易所的黄金交易的报价单位为_________。

A、美元/盎司

B、美元/克

C、人民币元/两

D、人民币元/克

30、上海黄金交易所_________会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务。

A、综合类

B、金融类

C、自营类

D、做市商

31、_________不是上海黄金交易所指定的清算银行。

A、工商银行

B、建设银行

C、招商银行

D、中国银行

32、以下有关黄金价格的说法中错误的是_________。

A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。

B、国际局势紧张时，黄金价格会上升。

C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升。

D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨。

33、24K金的实际含金量为_________。

A、100%

B、99.99%

C、99.9%

D、99.5%

34、在风险管理手段中，保险属于_________手段。

A、风险分散

B、风险控制

C、风险回避

D、风险转移

35、投保人或被保险人对_________应当具有法律上承认的经济利益。

A、保险事故

B、保险责任

C、保险标的

D、保险风险

36、根据可保利益原则，我们无法为_________投保。

A、家用电器

B、租用的别人的房屋

C、公共广场的雕塑

D、自己的房产

37、人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为_________。

A、投保人是被保险人，也是受益人

B、投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人

C、投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人

D、投保人是被保险人，受益人是其指定的人

38、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为_________。

A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属

B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主

C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属

D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属

39、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是_________。

A、被汽车撞倒

B、心肌梗塞

C、被汽车撞倒和心肌梗塞

D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞

40、某人投保了一份生死两全保险，后经医院诊断为突发性精神分裂症。治疗期间，王某病情进一步恶化，终日意识模糊，狂躁不止，最终自杀身亡。这一死亡事故的近因是_________。

A、精神分裂症

B、自杀

C、精神分裂症和自杀

D、由于精神分裂症引起的自杀A

41、以下有关定期寿险的说法中错误的是_________。

A、定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种。

B、如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务。

C、定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障。

D、定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点。

42、在相同保额和投保条件下，_________保费最低。

A、年金保险

B、终身寿险

C、两全保险

D、定期寿险

43、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是_________。

A.、年龄B、性别C、职业D、体格

44、在人身意外伤害保险中，意外事故发生的原因必须是意外的、偶然的和

_________。

A、可预知的

B、可测定的

C、多变化的

D、不可预见的

45、在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如_________。

A、死亡或疾病

B、疾病或失业

C、残疾或死亡

D、退休或残疾

46、我国航空意外险每份保单的保险金额为_________万元，投保人最多可以买_________份。

A、10；10

B、20；10

C、20；5

D、40；5

47、医疗保险中不包括_________。

A、普通医疗保险

B、意外伤害医疗保险

C、生育保险

D、手术医疗保险

48、特种疾病保险采用_________给付方式。

A、定额

B、定值

C、实报实销

D、按比例

49、财产保险中重复保险适用_________。

A、平均分摊原则

B、比例分摊原则

C、第一赔偿原则

D、顺序赔偿原则

50、王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险，在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失8万元。则保险公司应该赔偿

_________。

A、10万元

B、8万元

C、5万元

D、4万元

51、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”？

A、私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产

B、本车车上乘客

C、保险公司

D、被害的行人

52、如果办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此相关的正确规定为

_________。

A、在10天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。

B、在10天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。

C、在5天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。

D、在30天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。

53、证券是各类记载并代表一定权利的_________。

A、书面凭证

B、法律凭证

C、收入凭证

D、资本凭证

54、广义的证券包括_________、货币证券和资本证券。

A、权益证券

B、商品证券

C、凭证证券

D、债务证券

55、有价证券代表的是_________。

A、财产所有权

B、债权

C、剩余请求权

D、所有权或债权

56、股票有多种价值，投资者平时较为关心的是_________。

A、股权

B、面值

C、红利

D、市值

57、股票投资的收益等于_________。

A、资本利得

B、股利所得

C、资本利得加股利所得

D、资本利得加利息所得

58、股票交易程序中所包括的主要环节有：

I、交割II、委托III、证券账户开户IV、资金账户开户V、过户

VI、交易

59、债券代表其投资者的权利，这种权利称为_________。

A、资产所有权

B、资金使用权

C、财产支配权

D、债权

60、_________不能作为债券发行主体。

A、中央政府和地方政府

B、企业组织

C、金融机构

D、社会团体

61、下列投资工具中，风险相对最小的是_________。

A、国债

B、股票

C、企业债券

D、期货

62、以下选项中，公司破产后，对公司剩余财产的分配顺序上列为最后的是_________。

A、职工工资

B、优先股票

C、普通股票

D、普通债权

63、下列哪种说法是正确的？

A、债券的发行条件不包括其发行票面金额。

B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。

C、凭证式国债可以流通并转让。

D、记账式国债不能上市流通转让。

64、下列哪项不属于国债投资的特征？

A、安全性高

B、免税待遇

C、流动性强

D、收益率高

65、兼有债权和股权的双重性质的公司债是_________。

A、私募债券

B、可转换公司债

C、收益公司债

D、信用公司债

66、以下关于债券和股票说法错误的是_________。

A、收益率相互影响

B、都属于有价证券

C、都是筹资手段

D、都有规定的偿还期限

67、以下哪一种风险不属于非系统风险?

A、利率风险

B、信用风险

C、经营风险

D、财务风险

68、以下哪种风险不属于系统风险?

A、政策风险

B、周期波动风险

C、利率风险

D、信用风险

69、下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是

_________。

A、国家货币政策变化

B、发生经济危机

C、通货膨胀

D、企业经营管理不善

70、________的投资份额是可以不固定的。

A、封闭式基金

B、契约式基金

C、开放式基金

D、公司型基金

71、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按_________标准进行的分类。

A、按投资基金的组织形式

B、按投资基金能否赎回

D、按投资基金的风险大小C、按投资基金的投资对象

。72、开放式基金的交易价格主要取决于_________ 、基金负债C、基金净资产DA、基金总资产B、供求关系

、在下列几种基金中，一般_________的年管理费率最低。73D、认股权证基金B、货币基金C、股票基金A、债券基金B

不能作为货币市场基金的投资标的。74、_________ 、银行短期存款 D B、商业票据C、认股权证A、短期债券C

。、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是_________75、以上都不是、成长型基金D、收入型基金B、平衡型基金CAC

80若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为76、万元，则此时投资人应采万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28 取何种动作？、卖出价值10.8万元的股票9.6万元的股票BA、卖出价值D、不买不卖、卖出价值16.8万元的股票CC

_________。77、房地产投资的风险不包括D、信用风险C、利率风险A、交易风险B、意外风险

_________为保障，从而保证到期兑现。78、期货交易主要是以D、市场制度C、保证金制度、行业制度A B、法律制度

_________。79、金融期货中不包括、债券期货D、外汇期货B、利率期货CA、股票期货D

。、客户最基本的需求是_________80、产品需求D 、体验需求C、关系需求A、服务需求BD

客户从单纯被动地采购，转为主动参与产品的规划、设计、方案的确定，这、81。体现了客户的_________、产品需求D 、关系需求A、成功需求B、体验需求CB

82、某消费者选择商品的能力比较强，对价格变化反应敏感，选价心理较重，往往以价格高低为选购标准。此人属于_________。

A、习惯型消费者

B、理智型消费者

C、经济型消费者

D、疑虑型消费者

83、“用名人来做宣传广告”是运用了_________。

A、消费者的兴趣

B、商品效用

C、相关群体对消费者行为的影响

D、社会文化对消费者行为的影响

一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率84、上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。_________。这一阶段属于经济周期中D、衰退期、萎缩期、萧条期B、调整期CAD

作为必须实现的理财目_________、制订个人理财目标的基本原则之一是，将85标。D、短期投资目标C、预留现金储备A、个人风险管理B、长期投资目标C

_________。以下不属于个人/家庭资产项目的是86、、租借的房屋、按揭房产DC B、接受别人的礼品A、收藏品D

87、个人资产负债表中的资产价值是按_________计算的。

A、购置价

B、当前市场价格

C、平均购置价和当前市场价格所得

D、视情况而定

88、在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债？

A、汽车贷款

B、教育贷款

C、住房抵押贷款

D、信用卡贷款

89、对于客户的中期投资目标，应_________。

A、采用现金投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定，很少出现亏损

B、主要考虑投资的成长性，可考虑采用具有税收效应的投资产品

C、要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上升，出现亏损的概率也会更大

D、视具体目标而确定投资策略

90、以下有关人力资本的论述中正确的是_________。

A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。

B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值。

C、投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱。

D、投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少。A

多项选择题

1、中国银行理财客户经理的岗位职责包括_________。

A、根据客户需要，及时有效地向客户提供专业化的个人财务管理、咨询和建议等，在法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作

B、遇疑难的专业问题，积极与理财产品经理合作，共同向理财客户提供服务

C、负责理财客户经理队伍新人员的培训工作

D、收集同业信息，研究客户现实情况和未来发展，发掘他们的潜在需求，及时反馈至产品管理部门。

2、只要符合以下条件之一的客户，可认定为中银理财客户。

A、政府机关或事业单位处级以上领导干部

B、注册资本在1000万元以上企业的总经理等高层管理人员，并经上级分行个人金融部特殊批准

C、本、外币存款（含汇聚宝、人民币理财产品）、基金、国债，以及20%消费信贷本金，累计总额在等值人民币50万元以上

D、银行卡年消费额（不含购房、购车、装修等一次性消费）等值人民币15万元以上

BCD

3、中银理财的风险点目前主要来自于_________。

A、理财服务流程

B、客户管理

C、理财服务人员

D、理财服务系统

ABCD

4、以下有关中银理财风险管理的说法中，错误的有_________。

A、各级理财服务机构的账务设置、账务处理、会计科目及凭证的使用等与所在网点的柜台业务相同。

B、所有由“中银理财”的策略联盟单位提供的增值服务，必须声明由此发生的服务纠纷由提供方负全责，我行只负连带责任。

C、理财从业人员不得在理财中心（室）现场之外为理财客户办理有关理财业务和提供服务。

D、“中银理财服务协议”的文本格式及内容由总行统一制定，版本维护由省行负责。

BCD

5、国内外消费者购买住宅的原因包括_________。

A、自住

B、合理避税

C、对外出租获取租金

D、投机获取资本利得

ABCD

6、以下有关货币的时间价值的说法，正确的有_________。

A、货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等

B、货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值

C、不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性

D、货币的时间价值也被称为资金的时间价值

ABD

7、外汇市场产生的原因包括_________。

A、投机

B、央行干预

C、贸易和投资

D、对冲

ACD

_________。8、以下关于中国外汇交易中心的说法错误的是4月。A、中国外

汇交易中心是我国自己的外汇市场，成立于1994年B、中国外汇交易中心会员应采取竞价交易方式。C、中国外汇交易中心是央行领导下的，独立核算、盈

利性的事业法人。D、非金融企业也可申请成为中国外汇交易中心的会员。BC _________。9、以下有关外汇期权交易的说法正确的是、外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖货币的权利。A B、期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利。C、期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费。D、期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回。ABC 。10、以下有关期权价格的决定因素的说法正确的是_________、买入期权的执行价格与期权费成正比，而卖出期权的执行价格与期权费成反A 比。、期权距到期日时间越长，期权费就越高。B 、预期波动率越大的货币期权，其期权费

越高。C 、货币利率越高，期权费越低，利率越低，期权费越高。DBCD

。11、影响汇率变化的基本因素有_________ 、央行干预C、市场因素DA、经济因素B、政治及新闻舆论因素ABCD

。12、属于欧元区的国家有_________ 、西班牙 D B、瑞典C、希腊A、荷兰

ACD

。13、世界黄金的需求主要包括_________ D、饰金需求C、官方储备需求、

工业需求、投资需求B AABCD

_________。14、世界通行的黄金投资方式中包括、黄金期权、黄金远期买卖DB、纸黄金CA、投资金币

ABD

。、保险的功能包括_________15 D、转移风险C、免税效应A、风险回避B、实施补偿

BCD

_________。16、保险的基本当事人有D 、受益人、投保人B C、被保险

人A、保险人

BCD

17、根据我国保险法，保险的基本原则有_________。

A、最大诚信原则

B、可保利益原则

C、补偿原则

D、近因原则

ABCD

18、保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度，它们是_________。

A、以实际损失为限

B、以保险金额为限

、以被保险人对保险标的可保利益为限DC、以保单的现金价值为限

ABD

。、按照给付期间划分，年金保险可分为_________19、延期年金D 、终生年金B、即期年金C、定期年金ABD

。、不在我国家庭财产保险承保范围之内的财产有_________21 、书籍DB、食品C、床上用品、票证A

ABD

_________。20、证券的票面要素有D、持有人C、义务A、标的物B、权利ABD

_________。21、下面属于商品证券的有、存款单C、仓库栈单DA、提货单B、运货单

ABC

_________22、实现的。证券具有流通性，又称为变现性。证券的流通是通过D、承兑C、交易、贴现A、继承 B

BCD

_________。23、按股票持有者分类，股票可分为D、个人股C、法人股A、内部职工股B、国家股

BCD

。24、相对股票投资而言，债券投资的优点有_________ 、本金安全性高BA、投资收益高

、市场流动性好DC、投资风险小

BCD

、证券投资基金按组织形式可分为25_________。 B 、契约型投资基金A、封闭型投资基金

D、开放型投资基金C、公司型投资基金BC

日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公月1526、客户甲于2006年4 。_________司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为泰基金公司是基金管理人B、国A、客户甲是基金持有人

D、中国银行是基金托管人C、中国银行是基金管理人

ABD

。27、税务筹划的特点包括_________ D、专业性C、合法性、隐藏性A、风险性 B

ACD

28、下列所得应纳入个体工商产生产经营所得交纳个人所得税的有_________。

A、专营属于农业税范畴的捕捞业，并已缴纳了农业税的所得

B、个体工商户从事商业、饮食、服务业的收入

C、经有关部门批准，取得执照行医而取得的报酬

D、个体工商户从事手工业的所得

BCD

29、下列项目中，免征营业税的有_________。

B、诊所提供的医疗服务A、航空运输部门提供的运输服务

、婚姻介绍所提供的婚介服务C、幼儿园提供的育养服务DBCD

。30、以下不应当按照劳务报酬征收个人所得税的是_________ 、承包人对企业经营成果不拥有所有权，仅按合同取得的承包收入A 、编剧从非任职的电视剧制作单位取得剧本使用费B 、私人诊所的医生提供医疗服务取得的收入C 、某著名演员以形象作广告取得的收入DABC

。31、客户的购买动机包括_________ C、心理性动机D、物质动机、精神动机A B、生理性动机

32、企业营销研究的重点应放在客户的_________。、生理性动机D、信任动机A、感情动机B、理智动机CABD

。、影响消费者行为的基本因素包括_________33 D、社会因素C B、消费者个性心理、经济因素A、公共因素

BCD

客户市场分类的常用依据有_________。34、D、个人特征C、心理特征、社会特征A B、地理特征

ABCD

、下列哪些选项可能增加家庭的净资产？35、增加消费B投A、资实现资产增值

D 、利用自动转账偿还信用卡透支C、将投资收益进行再投资

。一般将客户的风险偏好分为保守型、轻度保守型、36、_________、轻度进取型D、进取型 C BA、中立型、均衡型BCD

37、执行理财计划应遵循的原则包括_________。

A、准确性

B、一致性

C、有效性

D、及时性

ACD

个人理财考最新试试题及答案

个人理财》试题及答案一、判断题（正确的打“√”，错误的打“X”） 1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（） X 2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。（）√ 3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。（） X 4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。（） X

5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。（） √ 6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。（）X 7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。（） √ 8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（） X 9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。（）X 10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。（） X 11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。（） √ 12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。（）

X 13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。（） √ 14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（） X 15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。（） X 16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。（）X 17、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。（） X 18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。（） √ 19、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。（） √

个人理财试卷及答案(2014.7)

试卷代号：8605 河北广播电视大学2013—2014学年度第一学期“开放专科”期末考试（开）个人理财试题 2014 年7月一、单项选择题（每题2分，共30分） 1、（ D ）是银行与存款人以协议方式约定存款额度、期限、利率等内容，由银行按协议约定计付存款利息的一种外币储蓄品种。 A、传统的外币储蓄存款 B、外汇结构性存款 C、外币定期存款 D、外币协议储蓄 2、指的是（ B ）。 A、美国联邦基金利率 B、伦敦银行同业拆借利率 C、香港银行同业拆借利率 D、上海银行同业拆借利率 3、国家为保障广大离退休人员基本生活需要统一政策规定并强制实施的一种养老保险制度是（ A ）

A、退休养老保险 B、基本养老保险 C、年金保险 D、万能寿险 4、国际资本流动的根本动力是（ B ）。 A、扩大商品销售 B、获得较高利润 C、调节国际收支 D、缓和个别国家内部矛盾 5、股票类理财产品的收益主要来源于（ C ）。 A、利息收益和价差收益 B、红利收益和价差收益 C、股利和资本损益 D、利息收益和资本损益 6、房地产投资的方式不包括（ D ）。 A、房地产购买 B、房地产租赁 C、房地产信托 D、申请房地产抵押贷款 7、下列收藏品种，最适合普通投资者进行投资的是（ D ）。 A、名家字画 B、唐宋古董 C、古代玉器 D、邮票

8、我国人民币升值有利于（ B ）。 A、出口 B、进口 C、对外贷款 D、国内旅游创汇 9、经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（ D ）行业。 A、房地产 B、建材 C、汽车 D、电力 10、在自由竞价的股票中，引起股票价格变动的直接原因是（ D ）。 A、公司盈利水平 B、公司资产净值 C、宏观经济因素 D、供求关系 11. （ C ）的投资份额是可以不固定的。 A、封闭式基金 B、契约式基金 C、开放式基金 D、公司型基金 12、教育消费根据对象不同分为（ A ）和子女教育消费两种。 A、个人教育消费 B、亲人教育消费 C、企业教育消费 D、老人教育消费

个人理财规划试卷(答案完美版4.0)A

个人理财规划试卷 A卷一、单项选择题（每题1.5分，共20分） 1、个人理财规划的目的是（C） A、使资金达到充分的利用 B、分散风险 C、挣取更多的利益 D、管理资金 2、堪称世界第八大奇迹的是（B） A、单利 B、复利 C、年金 D、年金现值 3、家庭理财规划的步骤不包括（D） A、建立和界定与理财对象的关系 B、收集理财对象的数据 C、分析理财对象的风险特征 D、控制风险 4、普通观点认为，保持相当于（A）个月税后收入的流动资金是最佳的。 A、3至6 B、1至2 C、4至7 D、6个月以上 5、下列选项中属于现金等价物的是（A） A、股票 B、期货 C、期权 D、货币市场基金 6、不属于个人贷款融资工具的是（D） A、信用卡融资 B、典当融资 C、存单质押 D、股票 7、下列不属于风险的构成要素的是（D） A、风险因素 B、风险事故 C、损失 D、风险管理 8、责任保险的实质是（A） A、财产保险 B、人身保险 C、信用保证保险 D、以上都不对 9、（D）是指促成某一特定风险事故发生，或增加其发生的可能性，或扩大其损失程度的原因和条件。 A、风险事故 B、风险载体 C、风险损失 D、风险因素 10、保险的直接功能是（A） A、众人协力 B、损失赔偿 C、危险事故 D、风险因素 11、人寿保险是以（B）为保险标的，当事件发生时，保险人履行给付保险金责任的一种保险。 A、人的生死 B、人的生命 C、人的身体D人的健康 12、理财规划的核心思想是通过系列的（C）来实现客户的目标。 A规划 B 投资C投资规划D理财 13、（B）由于其投资形式主要是购买各种各样的有价证券，因此也成为证券投资。 A、直接投资 B、间接投资 C、资本市场投资 D、货币市场投资 14、对整个规划都有重要的基础性作用的是（C） A、现金规划 B、投资规划 C、风险管理规划D退休养老规划 15、下列不属于投资组合管理的构成要素的是（D） A、资产配置 B、在主要资产类型间调整权重 C、在各类资产类型内选择证券 D、编制资金流动表 16、下列选项中，哪个是购房与租房的决策方法（A） A、年成本法 B、净利润法 C、比较两者的前景 D、风险预测法 17、当今我国个人所得税的起征点是（C） A、800元 B、2000元 C、3500元 D、以上都不对 18、一下选项中，哪个属于免税项目（C） A、工资B股息C、抚恤金D、偶然所得 19、关于金融资产的流动性与收益率的关系，下列说法正确的是（A）

2021年银行从业资格考试个人理财试题及答案完整版

银行从业资格考试《个人理财》试题及答案单项选取题： 1、如下国内机构中无法提供理财服务是_________。 A、基金公司 B、保险公司 C、信托公司 D、律师事务所 D 2、与商业银行相比，如下选项中属于信托公司在个人理财服务中处在优势地位是 _________。 A、具备明显私募性质信托产品通过银行代销也许性逐渐缩小。 B、信托公司原则上可以投资基本设施、房地产项目、股票、票据等各种实业和金融资产。 C、信托公司在发行集合资金信托筹划时，不能向客户作出保证本金安全以及保证预期收益承诺。 D、信托公司影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。 B 3、“中银理财”品牌价值重要体当前_________。 A、“以客户为中心经营思路和智慧创造财富经营理念”两个方面 B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，宾客服务”四个方面 C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面 D、以上都不对的 C 4、“中银理财”经营层级分为_________。 A、理财中心、大户室 B、理财中心、大户室、理财专柜 C、理财中心、理财工作室、理财专柜 D、理财中心、理财工作室 C 5、如下哪一选项不属于个人理财规划内容? A、教诲投资规划 B、健康规划 C、退休规划 D、居住规划 B 6、咱们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是依照_________不同进行区别。 A、承保对象 B、风险损失因素 C、风险损害对象 D、风险损失成果 C 7、人毕生很也许会晤对某些不期而至风险，咱们称之为_________。 A、投机风险 B、纯粹风险 C、偶尔风险 D、意外风险 B 8、原则个人理财规划流程涉及如下几种环节：I、收集客户资料及个人理财目的 II、综合理财筹划方略整合 III、客户关系建立 IV、分析客户现行财务状况 V、提出理财筹划 VI、执行和监控理财筹划。对的顺序应为_________。 A、I，III，VI，V，IV，II B、III，I，IV，V，VI，II C、III，V，II，I，VI，IV D、III，I，IV，II，V，VI D 9、属于反映个人/家庭在某一时点上财务状况报表是_________。 A、资产负债表 B、损益表 C、钞票流量表 D、利润分派表 A

2020年初级银行从业资格证《个人理财》试题及答案(卷六)

2020年初级银行从业资格证《个人理财》试题及答案（卷六） 1.公司型基金的特点不包括()。 A.依据公司法组建，依据公司章程经营基金资产 B.具有法人资格 C.投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见 D.在需要扩大规模、增加资产时可以向银行申请贷款 C【解析】公司型基金的投资者作为公司的股东有权对公司的重大经营决策发表自己的意见。 2.下列关于格式条款的表述中，错误的是()。 A.格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款 B.提供格式条款的一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务 C.提供格式条款的一方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明 D.格式条款和非格式条款不一致的，应采用格式条款 D【解析】格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。 3.下列选项中，不属于货币市场特点的是()。 A.流动性强 B.风险小 C.交易量大

D.筹集的资金大多用于固定资产投资 D【解析】货币市场的特征包括：低风险、低收益;期限短、流动性高;交易量大、交易频繁。 4.下列选项中，不属于金融衍生品市场功能的是()。 A.降低风险 B.价格发现 C.优化资源配置 D.提高交易效率 A【解析】金融衍生品市场的功能包括：(1)转移风险。(2)价格发现。(3)提高交易效率。4)优化资源配置。故本题选A。 5.货币市场基金具有风险、收益、流动性的特征。() A.高、低、高 B.低、低、高 C.低、低、低 D.高、高、高 B【解析】仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金，具有低风险、低收益、高流动性的特征。 6.商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于()。 A.投资规划服务 B.理财顾问服务 C.理财咨询业务

卓顶精文2019《个人理财》试题及答案.(精华版)

《个人理财》试题及答案（总计：判断76/单选145/多选57）一、判断题（正确的打“√”，错误的打“X”） 1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（） X 2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。（） √ 3、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。（） X 4、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。（） √ 5、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。（） √ 6、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（）X 7、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。（） X 8、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。（） X 9、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。（） X 10、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。（） √ 11、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（） X 12、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。（） X 13、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。（） √ 14、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。（） √ 15、期权费是指期权的执行价格。（） X 16、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。 ( ) X 17、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。 ( ) X 18、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。 ( ) √ 19、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。 ( ) √ 20、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。( ) X

银行从业资格考试《个人理财(初级)》模拟试题及答案0417-50

银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题及答案0417-50 1、税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。【判断题】 A.正确 B.错误正确答案:A 答案解析:税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过

对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。 2、在资金融通的过程中，中介在资金的供给者和需求者之间起着媒介或桥梁的作用。【判断题】 A.正确 B.错误正确答案:A 答案解析:在资金融通的过程中，中介在资金的供给者和需求者之间起着媒介或桥梁的作用。

3、家庭收支储蓄表和资产负债表是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。【判断题】 A.正确 B.错误正确答案:A 答案解析:家庭收支储蓄表和资产负债表是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。 4、在银行承兑汇票中，银行是第一责任人。【判断题】 A.正确

B.错误正确答案:A 答案解析:银行承兑汇票市场是以银行承兑汇票为交易对象的市场，银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人，出票人只负第二责任。 5、张三于2015年1月16日在A银行认购了由B基金管理有限公司发行的C基金2000份，则下列关于该证券投资基金当事人的判断正确的有( )。【多选题】 A.张三是基金持有人 B.B基金公司是基金管理人

C.A银行是基金管理人 D.A银行是基金托管人 E.B基金公司是基金托管人正确答案:A、B 答案解析:证券投资基金在运作机制上，一般是通过设置信托的方式进行投资运作，委托基金管理人管理和运用资产，委托基金托管人保管基金资产。可见，张三是基金持有人（选项A正确），B基金公司是基金管理人（选项B正确），但是不能确定A银行是否为该证券投资基金的托管人，只能表示其为该证券投资基金的一个代销渠道。 6、李先生拟在5年后用20000元购买一台电脑，银行年复

国家开放大学电大《个人理财规划》期末考试题及答案

?
《个人理财规划》期末考试（20）
姓名：*** 班级：默认班级成绩： 100.0 分
一、单选题（题数：50，共 50.0 分）
1
关于个人生涯规划的说法错误的是（）。（1.0 分）
1.0 分
?
A、
首先正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观、确定人生目标。
?
B、
需要明细考察社会经济大环境
?
C、
考虑如何使自己的知识技能适应社会
?
D、
无法把握社会前进的脉搏
我的答案：D
2
下列房地产投资计划说法错误的是（）。（1.0 分）
1.0 分
?
A、
房地产投资计划需要考虑客户的支付能力。

?
B、
房地产投资需要考虑金融机构关于房地产融资的各种规定。
?
C、
需要考虑自己的房地产投资目的。
?
D、
有些规定可以不予理睬
我的答案：D
3
以下哪项不属于财政政策工具？（）（1.0 分）
1.0 分
?
A、
税收
?
B、
公债
?
C、
公共支出
?
D、
企业投资
我的答案：D
4
下列说法错误的是（）。（1.0 分）

1.0 分
?
A、
根据所在地情况，确定客户和子女教育投资的资金来源，如教育资助、奖学金、贷款、勤工俭学等。
?
B、
教育投资计划需分析客户当前和未来预期收入情况。
?
C、
分析客户教育投资资金来源与需求差距，并在此教育基础上通过运用各种投资工具，弥补客户教育投资的差额。
?
D、
教育基金不属于教育投资计划工具。
我的答案：D
5
研究“以房养老”模式的原因不包括（）。（1.0 分）
1.0 分
?
A、
老龄化问题突出
?
B、
人口高龄化
?
C、
人均 GDP 很高
?
D、

个人理财题目及答案

1.以下哪种情形实现了“财务自由”？（A） A、被动收入>日常支出 B、主动收入>日常支出 C、总收入>日常支出 D、收入>支出 2. 以下关于生命周期理论的观念，不正确的是（D） A、婴儿期、童年期几乎没有财务来源 B、青年期、中年期是收入的主要来源期 C、老年期的财务来源十分有限 D、少年期是收入的主要来源期 3. 以下不属于个人理财三要素的是（D） A、了解个人的目标及理想 B、了解理财工具 C、了解社会和经济环境 D、了解个人性格特征 4.理财的本质是（BCD） A、炒股 B、开源 C、节流 D、分配 5. 理财的目标包括（ABC） A、财务保障 B、财务安全 C、财务自由 D、财务活动 6.理财是一种积极的生活态度，并不是有钱人的专属。（对） 7. 理财必须是专业人士才能完成的工作，普通人不具备系统的理财知识，无法理财。（错） 8.企业打算在未来三年每年年初存入2000元，年利率2%，单利计息，则在第三年年末存款的终值是（C）元。 A.6120.8 B、6243.2 C、6240 D、6606.6 9.某人分期购买一套住房，每年年末支付50000元，分10次付清，假设年利率为3%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（C）元。（P/A，3%，10）＝8.5302（提示：已知年金求现值） A、469161 B、387736 C、426510 D、504057 10.某一项年金前4年没有流入，后5年每年年初流入4000元，则该项年金的递延期是（B）年。（知识点：递延年金） A、4 B、3 C、2 D、5 11.复利终值系数的倒数是（A） A、复利现值系数 B、普通年金现值系数 C、普通年金终值系数 D、偿债基金系数

个人理财试题及答案七

多项选择题 1.股票投资会使投资者承担多种风险，其中属于非系统性风险的是（）。 A.经营风险 B.财务风险 C.市场风险 D.信用风险 E.货币政策风险 2.下列关于各类债券的风险和收益的比较，正确的是（）。 A.金融债券是信用风险最小的债券 B.附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券，实际上债券的价格变动频繁，所以债券是有风险的 C.长期债券是对抗通货膨胀的好工具 D.债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险 E.投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场贴现，从而可能带来一定损失，称之为流动性风险 3.以下证券中风险通常比政府债券高的金融工具是（）。 A.银行定期存款B期货C期权 D.股票E.公司债券 4.商业银行的客户计划投资黄金，则其可以选择的投资方式有（）。 A.条块现货 B.金币 C.黄金基金 D.金矿 E. “纸黄金”

5.导致金融产品系统性风险的因素包括（）

D.道德因素 E.政治危机 6?债券的风险来自于下列哪些因素？() A. 股票价格指数的波动率上涨 B.消费者物价指数的变动 C.发行者的信用等级场利率的波动性增强 E.流动性因发行公司的财务和经营状况变化而发生变化 7. 投资型保险产品的种类包括()。 A. 出口信用保险 B.万能保险 C.投资连接型保险 D.分红保险 E.收入补偿保险 8. 推荐客户购买保险产品，可以实现客户的哪些理财目标？() A. 消除风险不确定性给个人和家庭带来的忧虑 B. 在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活 C. 使得客户的消费在一定时期内尽量平稳，避免大的波动 D. 通过合法的手段降低客户的税收负担 E. 实现客户资产的最快增值 9. 理财产品自身的特点影响到其收益率，关于此论点，下列论述正确的是 () A.经济周期 B.交易对手信用状况 C.金融市场发展状况 D.市

个人理财试题及答案

个人理财试题及答案一、单项选择题 1、是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2、社会保证要紧指政府举办的养老社会保险打算和 B 举办的补充养老保险打算。 A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 3、客户的收入水平与支出情形是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的 A 。 A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 4、财务信息是指客户目前的 B ，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的以后变化状况。 A、收入总额 B、收支情形 C、支出情形 D、收支平稳 5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的 B 。 A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权 6、通常来讲，假如情愿承担的风险越高，那么投资的潜在收益率就 B 。 A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢 7、客户提出理财的要求，不仅期望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的 A 。 A、安全 B、增加 C、稳固 D、增值 8、理财目标能够划分为必须实现的理财目标和 B 的理财目标。 A、能够实现 B、期望实现 C、不能够实现 D、可能实现 9、客户必定会导致现金流出，资产减少。A A、偿还债务 B、收益 C、支出 D、消费 10、消费指标要紧有： A 。 A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。 C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 D、消费品零售总管、储蓄存款余额。 11、通常情形下，流淌性比率应保持在 C 左右。 A、1 B、2 C、3 D、4 12、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一样在 B 左右就属正常。 A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.4 13、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情形，客户资产负债情形的变化第一表现在 B 的变化上。

个人理财试卷答案B图文稿

个人理财试卷答案B 文件管理序列号：[K8UY-K9IO69-O6M243-OL889-F88688]

乌鲁木齐职业大学继续教育学院2013-2014学年度第二学期《薪酬管理》课程期末考试卷 B卷答案考试科目：考试考试班级：使用教材名称：《薪酬管理》考试形式：闭卷出版社：清华大学出版社主编：王少东出题范围：书本出题教师：黄素华出题时间：2013年11月试卷页数：共页班级：学号：姓名：一、名词解释 1、个人理财：又称个人理财规划、个人理财策划、个人财务规划及个人理财术等。根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财是指如何制定合理利用财物资源、实现客户个人人生目标的程序。 2、个人理财规划：是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。 3、生命周期理论：是指个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，以在他的整个生命周期内实现消费的最佳配置。 4、客户市场划分：是按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程 5、个人财务规划标准流程p17：既个人理财基本程序，包括以下六个步骤：建立客户关系、收集客户基本信息、分析客户财务状况、整合个人理财策略并提出财务策划计划、执行和监控财务策划计划 6、资产分配策略P36：是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例 7、个人外汇交易答：个人外汇交易是一种主动性的，以赚取外汇买卖差额为主要目的的理财工具。 8、信托答：信托是委托人将其财产（包括资金、动产、不动产以及股权、知识产权等）委托给人，有其按照委托人的意愿并以受托人的名义，为受益人的利益或的特定目的，进行管理、运用或者处分的行为。 9、个人信托

电大个人理财考试试卷及答案

个人理财-0001 试卷总分：100 判断题(共10题,共30分) 开始说明：结束说明： 1.(3分) 个人理财的风险承担能力较弱，在进行风险、收益权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑。√ × 2.(3分) 个人资产负债表是指报告个人在某段时间内资产和负债状况的财务报表。 √ × 3.(3分) 现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资。 √

× 4.(3分) 资产－负债余额＝净资产 √ × 5.(3分) 在现值和利率一定的情况下，计息期数越少，则复利终值越大。 √ × 6.(3分) 个人或家庭持有的现金总额能够小于各种动机所需现金总额之和。 √ × 7.(3分) 如果家庭开支稳定，意外大项支出较少，也能够少留现金。 √ ×

8.(3分) 稳健型理财模式适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强的家庭。 √ × 9.(3分) 个人理财起源于20世纪30年代的美国。 √ × 10.(3分) 风险偏好低的家庭，能够预留较少现金。 √ × 单选题(共20题,共40分) 开始说明：结束说明： 11.(2分) 下列描述净现金流量错误的是（）。 A、若净现金流量＜0，说明个人日常有一定的积累 B、若净现金流量＞0，说明个人日常有一定的

积累 C、若净现金流量=0，说明个人日常收入与支出平衡，日常无积累 D、若净现金流量＜0，说明个人日常入不敷出，要动用原有的积蓄或举债 12.(2分) 属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。 A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表 13.(2分) 资产负债表报告资产和负债状况，反映的是个人的（）。 A、动态资产数据 B、风险水平 C、收益能力 D、静态资产数据 14.(2分) 刘某的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4％，按单利计算，第二年末帐户上的钱应

2020年个人理财历年模拟试题及参考答案(6)

2020年个人理财历年模拟试题及参考答案（6） 1、 ( )是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资品推介的专业化服务。 A.理财顾问服务 B.综合理财服务学校以科研促教学和以科研服务社会，科研项目包括“863”计划、“ 973 ”基础研究项目、国家自然科学基金等国家级重点项目及省部级科研攻关项目。上海理工大学国家大学科技园被上海市经委认定为“ 上海市创意产业集聚区”，已经集聚了一批先进制造业为主的研发机构和企业，为产学研一体化发展搭建了平台。 C.单项理财服务 D.私人银行业务 2、若A产品的名义收益率为4%，协议规定的利率区间为0～14:15 2020-5-194%，假设一年按360天计算。有240天中挂钩利率在0～3%之间，60天中挂钩利率在3%一4%之间，其他时间利率则高于4%，则该产品的实际收益率为( )。 A.2.67% B.0.67% (3)理解：古丝路曾搭起古代中国与世界友好交流的桥梁。在全球化的今天，古丝路更被赋予新的时代内涵，那就是：进一步加强与世界各国的经济文化交流，深化合作，和平共处，互利共赢，繁荣发展。(围绕和平、合作、共赢等方面，言之成理即可，2分) C.4% D.3.33% 3、一般情况下，变动收益证券比固定收益证券()。 A.收益高，风险小 B.收益低，风险小 C.收益低，风险大 D.收益高，风险大 4、下列关于商业银行境外理财投资的说法，正确的是( )。

A.境内托管人在本行开立证券托管账户，用于与境外证券登记结算机构之间的证券托管业务 B.境内托管人必须为不同商业银行分别设置托管账户 C.境内托管人通过本行外汇资金运用结算账户办理与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务 D.境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务 5、由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是( )。 A.可赎回债券 B.偿还基金债券 C.可转换债券 (2020?湖南娄底?34)一位美国记者赞叹道：“每一场革命都有它自身的传奇，毛泽东率领数万工农红军所完成的战略转移，就是中国革命史上的伟大传奇。”“伟大传奇”是指( ) D.附认股权证债券 D。【解析】《中华人民共和国证券法》第十一条规定，发行人申请公开发行股票、可转换为股票的公司债券，依法采取承销方式的，或者公开发行法律、行政法规规定实行保荐制度的其他证券的，应当聘请具有保荐资格的机构担任保荐人。答案及解析： 1. A (2020?山东莱芜?26)(12分)唐朝，一个不筑长城的统一王朝，她有开拓创新的气魄，更有包容世界的豪迈。阅读材料，回答问题。 2. D 3. D 4. B 系统解析：境内托管人及境外托管代理人必须为不同的商业银行分别设置托管账户。 5. C

个人理财题库及答案

初级理财师题库题目选项正确答案1下列不属于中产之家“三权分立”的组织机构是（）A:中产之家管理委员会 B:中产之家理事会 C:中产之家法律事务委员会 D:天马行空俱乐部D2中产之家法律事务委员会委员需取得（）认证A:幼师B:律师从业资格证 C:营养师 D:电工B3下列对中产之家理事会阐述正确的是（）A:行使中产之家管理职权B:隐瞒欺骗客户 C:调解家庭矛盾 D:挪用公款A4具备（）身份才有资格参与中产之家讲师选拔A:网红 B:技师 C:中级理财师 D:模特C5中产之家规划在未来十年全国落地（）智能服务体验中心A:100家B: 白手起家 C: 四海为家 D: 我爱我家A6中产之家智能理财机器人全面、客观为客户实现各阶段财务目标，制定切实可行的理财规划建议书和资产配置方案，从而达到人生（）的目标A:越来越穷 B:低标准 C:财务自由 D:一无所有C7中产之家智能服务体验中心，AI财商体验区参观者可体验理财规划互动小游戏，以娱乐化形式来树立客户的（）意识A:社交 B:聊天 C:财商 D:情商C8正确的理财规划应该是（）A:运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的理财规划方案 B:记流水账 C:入不敷出 D:没有计划的消费A9理财师为小胡制定了一个投资规划方案：购买优先股10000元、基金5000元。请问小胡的这份投资规划方案属于理财规划中的（）A:教育规划 B:财产分配与继承规划 C:投资规划 D:税收筹划C10随着投资理财方式多元化，可供养老的资金渠道也日益增多，以下（）不属于养老规划A:社保养老金保险 B:企业年金保险 C:自筹退休金 D:买彩票D11“四书五经”中四书是指（）A:《大学》《中庸》《论语》《孟子》 B:《诗歌》《散文》《古诗》《宋词》 C:《数学》《物理》《化学》《生物》

时代光华--个人理财技巧-试题及答案(1)

时代光华--个人理财技巧试题及答案单选题 1. 财商不在于你学历的高低关键是： A 有没有资金 B 有没有习惯 C 有没有环境 D 有没有理念正确答案：D 2. 买短期债券是为了保证债券的： A 收益性 B 流动性 C 灵活性 D 稳定性正确答案：B 3. 资产配置是： A 找到适合自己的投资系统 B 根据投资者的特征选择投资工具，建立最优的风险投资组合 C 决定投资于资产组合的各种主要资产类型的比例和数额 D 以上都是正确答案：C 4. 股票的操作上，普通人一般建议采用： A 主动式的操作 B 被动式的操作 C 听取有关人士意见 D 等待有利时机

正确答案：B 5. 战略配置是： A 保证一定的比例，用于家庭的基本生活需要 B 保证生活开支，用于其他盈利性投资 C 为了控制风险，将部分资产用以投资房产 D 以上都是正确答案：C 6. 积极的投资策略认为： A 市场是有效的，降低投资中的交易成本和研究支出更加重要 B 应该定期的检查自己的投资组合，进行主动性调整 C 所有的投资与市场无关，只要有前瞻性的眼光，就能够做到积极投资 D 市场是无效的，利用市场的无效性可以获得超额利润正确答案：D 7. 债券的特点不包括： A 风险性 B 返还性 C 流动性 D 安全性正确答案：A 8. 债券的返还性、流动性、安全性与收益性之间存在着一定的: A 支配关系 B 转换关系 C 包涵关系 D 主次关系正确答案：B 9. 不属于债券要素的是：

A 面值 B 票面利率 C 利率 D 期限正确答案：C 10. 按一定成交价，在指定时间交割的合约是： A 纪念性金币 B 纸黄金 C 黄金凭证 D 黄金期货正确答案：D 11. 世界上最大的黄金市场是： A 纽约 B 华盛顿 C 伦敦 D 香港正确答案：C 12. 市场黄金的供应者主要是： A 纽约 B 南非 C 伦敦 D 阿姆斯特丹正确答案：B 13. 世界最大的黄金期货交易中心是： A 苏黎世商品交易所和芝加哥商品交易所

个人理财试题及答案七

多项选择题 1. 股票投资会使投资者承担多种风险，其中属于非系统性风险的是( )。 A.经营风险 B.财务风险 C.市场风险 D.信用风险 E.货币政策风险 2. 下列关于各类债券的风险和收益的比较，正确的是( )。 A.金融债券是信用风险最小的债券 B.附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益，实际上债券的价格变动频繁，所以债券是有风险的 C.长期债券是对抗通货膨胀的好工具 D.债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险 E.投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场贴现，从而可能带来一定损失，称之为流动性风险 3. 以下证券中风险通常比政府债券高的金融工具是( )。 A.银行定期存款 B.期货 C.期权 D.股票 E.公司债券 4. 商业银行的客户计划投资黄金，则其可以选择的投资方式有( )。 A.条块现货 B.金币 C.黄金基金 D.金矿 E.“纸黄金” 5. 导致金融产品系统性风险的因素包括( )。

A.经济周期 B.交易对手信用状况 C.金融市场发展状况 D.道德因素 E.政治危机 6. 债券的风险来自于下列哪些因素( ) A.股票价格指数的波动率上涨 B.消费者物价指数的变动 C.发行者的信用等级 D.市场利率的波动性增强 E.流动性因发行公司的财务和经营状况变化而发生变化 7. 投资型保险产品的种类包括( )。 A.出口信用保险 B.万能保险 C.投资连接型保险 D.分红保险 E.收入补偿保险 8. 推荐客户购买保险产品，可以实现客户的哪些理财目标( ) A.消除风险不确定性给个人和家庭带来的忧虑 B.在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活 C.使得客户的消费在一定时期内尽量平稳，避免大的波动 D.通过合法的手段降低客户的税收负担 E.实现客户资产的最快增值 9. 理财产品自身的特点影响到其收益率，关于此论点，下列论述正确的是( )。 A.理财产品的收益与风险特征通常是一致的，高收益伴随着高风险

个人理财试题及答案doc(精华版)

. （总计：判断 76/单选 145/多选 57）一、判断题（正确地打“√”,错误地打“X”） 1、个人理财主要考虑地是资产地增值,因此,个人理财就是如何进行投资.（） X 2、按照银监会对个人理财业务地定义 ,商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行地产品介绍和宣传不属于理财顾问服务. （）文档收集自网络，仅用于个人学习 √ 3、中银理财贵宾卡为带有 “中银理财 ”标识地借记卡 ,与普通借记卡具有相同地服务功能 . （）文档收集自网络，仅用于个人学习 X 4、中银理财营销渠道地主体是统一标识地物理网点. （） √ 5、中国银行理财团队中地成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员. （）文档收集自网络，仅用于个人学习 √ 6、理财规划是技术含量很高地行业,服务态度并不会直接影响理财服务水平.（） X 7、对个别 VIP 客户,理财中心工作人员可接受客户委托 ,替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品. （）文档收集自网络，仅用于个人学习 X 8、理财客户经理负责维护和管理客户关系,与客户之间实行单线联系.（） X 9、税收最小化通常是遗产规划地一个重要动机,也是遗产规划地惟一目标. （） X 10、将终值转换为现值地过程被称为“折现”. （）文档收集自网络，仅用于个人学习 √ 11、复利地计算是将上期末地本利和作为下一期地本金 ,在计算时每一期本金地数额是相同地. （）文档收集自网络，仅用于个人学习 X 12、美元对日元升值 10%,则日元对美元贬值 10%. （）文档收集自网络，仅用于个人学习 X 13、商业银行在外汇市场中地经营活动包括代客买卖和自营业务（） √ 14、央行不但是外汇市场地参与者,而且是外汇市场地操纵者. （） √ 15、期权费是指期权地执行价格. （）文档收集自网络，仅用于个人

2019-2020年电大考试《个人理财》题答案题库及答案

《个人理财》期末复习题一、名词解释 1、个人理财--------是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心里偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）的资产效益最大化为原则的，人生不同阶段个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性的理财产品和理财服务的过程。 2、个人保险理财------就是针对人生中各个阶段所面临的风险，定量分析财务报章需求额度，并利用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活带来的冲击，从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。 3、个人证券理财-------指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。 4、资产分配策略-------是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例。 5、退休养老保险------是指劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济补偿、物资帮助和服务的一项社会保险制度。 6、基本养老保险--------亦称国家基本养老保险，它是国家为保障广大离退休人员基本生活需要统一政策规定并强制实施的一种

养老保险制度。 7、外汇结构性存款-----是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩，从而使存款人在一定风险的基础上获得较高收益的外汇储蓄存款产品。 8、个人银行理财产品------是商业银行以个人（自然人）为服务对象、提供一种或多种金融服务过程的结果，是个人银行理财活动的具体实现形式。 9. 客户市场划分-------是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。 10.年金保险------是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。 11. 艺术品投资-----是通过艺术品的交易买卖使资本得以增值的一种投资行为。 12. 税收策划------是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规的前提下，通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项做出事先安排，以达到少纳税和递延交纳目标的一系列谋划活动。 13.个人外汇理财规划------是指外汇理财投资者在专业理财策划人员的建议下，在明确个人外汇理财目标、分析自身外汇资金状况和风险承受能力的前提下，制定切实可行的方案，以实现个人外汇资

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