最新版 个人理财考试题及详细答案

一、名词解释

1、个人理财--------是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心里偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）的资产效益最大化为原则的，人生不同阶段个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性的理财产品和理财服务的过程。

2、个人保险理财------就是针对人生中各个阶段所面临的风险，定量分析财务报章需求额度，并利用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活带来的冲击，从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。

3、个人证券理财-------指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。

4、资产分配策略-------是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例。

5、退休养老保险------是指劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济补偿、物资帮助和服务的一项社会保险制度。

6、基本养老保险--------亦称国家基本养老保险，它是国家为保障广大离退休人员基本生活需要统一政策规定并强制实施的一种养老保险制度。

7、外汇结构性存款-----是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩，从而使存款人在一定风险的基础上获得较高收益的外汇储蓄存款产品。

8、个人银行理财产品------是商业银行以个人（自然人）为服务对象、提供一种或多种金融服务过程的结果，是个人银行理财活动的具体实现形式。

9. 客户市场划分-------是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。

10.年金保险------是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。

11. 艺术品投资-----是通过艺术品的交易买卖使资本得以增值的一种投资行为。

12. 税收策划------是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规的前提下，通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项做出事先安排，以达到少纳税和递延交纳目标的一系列谋划活动。13.个人外汇理财规划------是指外汇理财投资者在专业理财策划人员的建议下，在明确个人外汇理财目标、分析自身外汇资金状况和风险承受能力的前提下，制定切实可行的方案，以实现个人外汇资最大产收益化。

14.个人证券理财规划-------是指个人投资者依据自身的投资收益预期目标及风险承受能力，在对证券市场走势和证券理财产品未来的风险、收益进行分析判断的基础上，而对证券投资过程的主要环节进行筹划的行为。

15.个人保险理财产品-------是指适合以个人或家庭作为投保人或被保险人并且能够满足其保险保障和投资需求的保险产品（险种）。

16.年金保险------是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期限内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。

17.个人外汇理财-----是指个人外汇资产通过银行专业的理财服务实现保值增值的过程。

18.个人信托-----是指委托人（指自然人）基于财产规划的目的，将其财产权移转予受托人（一般为金融信托公司），使受托人依信托契约的本旨为受益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为。

19.个人教育投资策划---是指为支付教育费用所定的计划。包括个人教育投资策划和子女教育投资策划两种。

二、填空题

1、个人理财的核心是根据理财者的（资产状况）与（风险偏好）来实现需求与目标。

2、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中（合理分配财富），达到（人生的效用最大化）。

3、个人银行理财产品具有（收益稳定，风险较小）、（同质性）、（综合性与多样性）等方面的特点。

4、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有（分红保险）、（投资连接保险）、（万能寿险）、（投资兴家庭财产保险）等。

5、当前，我国的个人外汇理财手段主要有：（银行个人外汇理财产品）、（个人外汇交易）、（B 股）、（外汇信托产品）等。

6、个人外汇期权分为（买方期权）和（卖方期权），其代表产品是（两得宝）和（期权宝）。

7、个人信托产品主要包括四种，即（财产处理信托产品）、（财产监护信托产品）、（人寿保险信托产品）和（特定赠与信托产品）。

8、世界各国的养老保险模式主要有三种类型：（投保资助型（传统型）养老保险）、（强制储蓄型（公积金型）养老保险）、（国家统筹型（福利型）养老保险）。

9、从风险和收益关系考虑，比较适合退休养老理财的工具有：（储蓄）、（基金）、（债券）、（银行短期理财产品）以及一些针对老年人的保险。

10、艺术品投资风险表现在以下三方面：（流通性差）、（变现性差）、（艺术保管有一定难度）。

11、证券组合通常可以分为（收入型证券组合）、（增长型证券组合）和（混合型证券组合）。

12.客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于三个因素：（客户的风险偏好）、（客户的投资策略）、（经济前景）。

13.（艺术品投资）、（房地产投资）和（金融证券投资）是世界上公认的效益最好的三大投资项目。

14.进行房地产投资要按照一定的步骤制定（投资决策），要对个人买房的（支付能力）作恰当的评价。

15.在购买保险理财产品时，要坚持（转移风险）的原则和（量力而行）的原则。

16.财务策划师所确定的最优资产组合应当是包括（经济资源）和（人力资本）在内的综和资产组合。

17.影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类：（市场参与者）和（影响客户财务状况的因素）。

18.个人证券理财产品的收益主要有（价差收益）和（利息收益）。

19.国内提供开办个人实盘外汇交易的银行主要的交易方式有：（柜台交易）、（电话交易）、（自助交易）、（网上交易）等形式。

三、单项选择题

1.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（ D ）行业。

A、房地产

B、建材

C、汽车

D、电力

2.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（ C ），以对自己的资产进行保值。

A、股票

B、浮动利率资产

C、固定利率资产

D、外汇

3.LIBOR指的是（ B ）。

A、美国联邦基金利率

B、伦敦银行同业拆借利率

C、香港银行同业拆借利率

D、上海银行同业拆借利率

4.下列金融市场中，（ B ）不是金融期货交易市场。

A、芝加哥国际货币市场

B、纽约股票交易市场

C、伦敦国际金融期货市场

D、新加坡国际期货交易所

5.房地产的投资方式不包括（ D ）。

A、房地产购买

B、房地产租赁

C、房地产信托

D、申请房地产抵押贷款

6.以下金融产品中，（ D ）的风险通常最高。

A、国债

B、普通股

C、可转换债券

D、期货

7.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是（ D ）。

A、公司盈利水平

B、公司资产净值

C、宏观经济因素

D、供求关系

8.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，（ C ）具有保值增值的作用。

A、固定收益证券

B、现金

C、黄金

D、储蓄

9.下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（ A ）。

A、流通性好

B、保管难

C、价格波动大

D、一般是中长期投资

10.下列收藏品种，最适合普通投资者进行投资的是（ D ）。

A、名家字画

B、唐宋古董

C、古代玉器

D、邮票

11.（ A ）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。

A、理财目标

B、投资目标

C、理财目的

D、投资目的

12.（ D ）是指个人理财者购买理财产品时使用后比为人民币，到其所获收益为外币。

A、卡类理财产品

B、外汇理财产品

C、人民币投资人民币收益理财产品

D、人民币投资外币收益理财产品

13. 中年段个人证券理财的资产配置策略建议是（ D ）。

A、基金50%，股票40% ，国债10%

B、基金50%，股票30% ，国债20%

C、基金40%，股票20%，国债40%

D、基金40%，股票40%，国债20%

14. 以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（ B ）。

A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。

B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。

C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。

D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。

15. 房地产投资的风险不包括（ D ）。

A、交易风险

B、意外风险

C、利率风险

D、信用风险

16. 书画的交易占艺术品成交额的（ D ）以上。

A、50%

B、60%

C、70%

D、80%

17. 客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的

（ A ）。

A、安全

B、增加

C、稳定

D、增值

18. 制订个人理财目标的基本原则之一是，将（ C ）作为必须实现的理财目标。

A、个人风险管理

B、长期投资目标

C、预留现金储备

D、短期投资目标

19. 股票类理财产品的收益主要来源于（ C ）。

A、利息收益和价差收益

B、红利收益和价差收益

C、股利和资本损益

D、利息收益和资本损益

20.开放式基金的交易价格主要取决于（ C ）。

A、基金总资产

B、供求关系

C、基金净资产

D、基金负债

21. 投资连结险的特点中不包括（ B ）。

A、具有保障和投资理财的双重功能

B、有一个最低的现金价值

C、保费结构和资金流向公开透明

D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理

22. （ D ）是银行与存款人以协议方式约定存款额度、期限、利率等内容，由银行按协议约定计付存款利息的一种外币储蓄品种。

A、传统的外币储蓄存款

B、外汇结构性存款

C、外币定期存款

D、外币协议储蓄

23. 教育消费根据对象不同分为（ A ）和子女教育消费两种。

A、个人教育消费

B、亲人教育消费

C、企业教育消费

D、老人教育消费

24. 某外国人2000年2月12日来华工作，2001年2月15日回国，2001年3月2日返回中国，2001年11月15日至2001年11月30日期间，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中国，后于2002年11月20日离华回国，则该纳税人（ A ）。

A、2001年度为我国居民纳税人，2002年度为我国非居民纳税人

B、2000年度为我国居民纳税人，2001年度为我国非居民纳税人

C、2001年度和2002年度均为我国非居民纳税人

D、2000年度和2001年度均为我国居民纳税人

25. 公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照（ A ）项目征收个人所得税。

A、工资薪金所得

B、劳务报酬所得

C、利息、股息、红利所得

D、其他所得

26. 一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中（ D ）。

A、萧条期

B、调整期

C、萎缩

期D、衰退期

27. 对于客户的中期投资目标，应（ C ）。

A、采用现金投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定，很少出现亏损

B、主要考虑投资的成长性，可考虑采用具有税收效应的投资产品

C、要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上升，出现亏损的概率也会更大

D、视具体目标而确定投资策略

28. 与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是

（ B ）。

A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。

B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。

C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。

D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。

29. 国际资本流动的根本动力是（ B ）。

A、扩大商品销售

B、获得较高利润

C、调节国际收支

D、缓和个别国家内部矛盾

30. 我国人民币升值有利于（ B ）。

A、出口

B、进口

C、对外贷款

D、国内旅游创汇

31.（ C ）的投资份额是可以不固定的。

A、封闭式基金

B、契约式基金

C、开放式基金

D、公司型基金

四、多项选择题

1.对个人而言，利率水平的变动会影响（ABCDE ）。

A、对存款收益的预期

B、消费支出和投资决策的意愿

C、从银行获取的各种信贷的融资成本

D、现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策

E、购买股票还是购买债券的决定

2.预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（BCE ）。

A、增加银行储蓄

B、减少国库券的配置

C、增加在股票市场上的投资

D、适当减少在房地产市场上的投资

E、适当增加基金的购买量

3.金融市场可以分为货币市场和资本市场，其中货币市场具有（ABD ）的特点。

A、资金融通期限短

B、高流动性

C、高收益性

D、低风险

E、交易量小

4.基金的当事人包括（BCD ）。

A、证券交易所

B、基金投资人

C、基金管理人

D、基金托管人

E、证监会

5.投资型保险产品具有（AB ）功能。

A、保障

B、投资

C、投机

D、套期保值

E、定价

6.债券投资的风险有（ A BCDE ）。

A、利率风险

B、再投资风险

C、债券赎回风险

D、通货膨胀风险

E、提前偿付风险

7.黄金投资的方式有（ABCDE ）。

A、条块现货

B、纯黄金

C、黄金基金

D、黄金存折

E、纪念金币

8.税收规划的方法和手段有（ACD ）。

A避税规划B、逃税规划C、节税规划D、转嫁规划E、漏税规划

9.在我国，证券投资基金的发行方式主要有（AD ）。

A、上网发行方式

B、行政分配方式

C、招标拍卖发行方式

D、网下发行方式

E、私募定向发行方式

10.目前在我国，（AC ）需要征收个人所得税。

A、奖金

B、津贴

C、年终加薪

D、保险金

E、国债利息收入

11.人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（ABCD ）

A、消费支出的合理

B、个人财富的增加

C、生活期望的满足

D、个人财务的安全

E、退休和身后财产的积累

12.从个人理财产品的收益和风险的角度思考，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品有（ABCD ）显著特点。

A、获利空间大

B、本金有保障

C、流动性差

D、对专业知识要求高

13.证券投资基金按组织形式可分为（AD ）。

A、封闭型投资基金

B、契约型投资基金

C、公司型投资基金

D、开放型投资基金

14.退休养老投资渠道有（ABCDE ）。

A、储蓄投资

B、基金投资

C、房产投资

D、保险投资

E、信托投资

15. 国内外消费者购买住宅的原因包括（ABCD ）。

A、自住

B、合理避税

C、对外出租获取租金

D、投机获取资本利得

16. 税务筹划的特点包括（CD ）。

A、风险性

B、隐藏性

C、合法

性D、专业性

17.. 某外国人2000年2月12日来华工作，2001年2月15日回国，2001年3月2日返回中国，2001年11月15日至2001年11月30日期间，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中国，后于2002年11月20日离华回国，则该纳税人（ B ）。

A、2001年度为我国居民纳税人，2002年度为我国非居民纳税人

B、2000年度为我国居民纳税人，2001年度为我国非居民纳税人

C、2001年度和2002年度均为我国非居民纳税人

D、2000年度和2001年度均为我国居民纳税人

18. 以下有关货币的时间价值的说法，正确的有（ABD ）。

A、货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等

B、货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值

C、不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性

D、货币的时间价值也被称为资金的时间价值

19. 外汇市场产生的原因包括( ACD )。

A、投机

B、央行干预

C、贸易和投资

D、对冲

20. 世界通行的黄金投资方式中包括( ABD )。

A、投资金币

B、纸黄金

C、黄金远期买卖

D、黄金期权

21. 保险的功能包括( BCD )。

A、风险回避

B、实施补偿

C、免税效应

D、转移风险

22. 根据我国保险法，保险的基本原则有(ABCD )。

A、最大诚信原则

B、可保利益原则

C、补偿原则

D、近因原则

23. 相对股票投资而言，债券投资的优点有( BCD )。

A、投资收益高

B、本金安全性高

C、投资风险小

D、市场流动性好

24. 证券投资基金与股票债券的区别表现在( ABCD )。

A、投资者地位不同

B、经济关系不同

C、投资工具性质不同

D、收益与风险不同

25. 证券投资基金的当事人主要有( ABCD )。

A、基金持有人

B、基金发起人

C、基金托管人

D、基金管理人

26. 证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容，代表着一定的财产所有权，拥有证券就意味着享有财产的(ABCD )的权利。

A、占有

B、使用

C、收

益D、处置

27. 保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度，它们是( ABD )。

A、以实际损失为限

B、以保险金额为限

C、以保单的现金价值为限

D、以被保险人对保险标的可保利益为限

28. 一个人的财务安全，主要有这些内容：（ABCDE ）

A、是否有稳定、充足的收入；

B、个人是否有发展的潜力；

C、是否有充足的现金准备；

D、是否有适当的住房；

29. 人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（ABCD ）

A、消费支出的合理

B、个人财富的增加

C、生活期望的满足

D、个人财务的安全

E、退休和身后财产的积累

30. 只有了解宏观经济发展的总体走向，才能顺应经济发展趋势，做出正确的理财决策；只有密切关注各种宏观经济因素，关注哪些比率变化，才能抓住有利的理财机会：（ABD ）

A、利率

B、汇率

C、通货膨胀率

D、税率

31. 影响汇率变化的基本因素有（ABCD ）。

A、经济因素

B、政治及新闻舆论因素

C、市场因素

D、央行干预

五、判断题

1.如果物价水平是处于变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平。

（ F ）

2.在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应该买如对周期波动比较敏感的行业的资产，以获取经济波动带来的收益。（ F ）

3.投资基金按受益凭证是否可赎回分为公司型基金和契约型基金。（F）

4.个人所获得的保险赔款免征个人所得税。（T ）

5.公司发行新股一定会造成股价下跌。（ F ）

6.若本币大幅贬值，则持有一定比例的外汇资产可以减少本币贬值的影响。（T）

7.研究表明，较低的“托宾Q”系数是一个企业管理完善或被高估的标志，托宾Q”系数越低于1，他就越无并购价值。（ F ）

8.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（T ）

9.目前股票依然是我国居民个人进行财富积累的主要方式。（ F ）

10.我国现行有关政策规定，个人只能进行虚盘外汇买卖，不能进行实盘外汇交易。（ F ）

11.终身教育是以人为本的教育，把教育的社会功利性作为最终教育目标。（ F ）

12.艺术品投资是一种市场行为，艺术品投资取决与投资者的经济实力。（F）

13.投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。

（T ）

14.物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。（T ）

15.不同证券理财产品的风险与收益特征差别较大。按收益与风险由高到低排序，依次是股票、基金、债券。（T ）

16.个人理财的理论基础来自于现代投资学。（ F ）

17.个人保险理财产品最显著的特点是投资功能。（ F ）

18.银行理财产品的收益，始终是投资者个人关注的问题。（T ）

19.合法性是税收筹划区别于偷税、逃税、欠税、抗税、骗税行为的重要特征。（T ）

20.个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。（T ）

21. 对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。（ F ）

22. 最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。（ F ）

23.总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。（T ）

24.理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（ F ）

25.税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。（ F ）

26.黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。（T ）

27.个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。（F）

28.已参加社会医疗保险者，投保津贴型保险比投保费用型保险更划算。（T ）

29.投资人自己不能到交易所买卖股票，必须在证券公司开设的证券交易柜台或通过电话和网络买卖股票。（T ）

30.期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。（T ）

31. 目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有:分红保险、投资连接保险、万能寿险、投资兴家庭财产保险等。（T ）

六、简答题

1、财务策划师在财务策划计划的评估过程时，应遵循哪些方面的步骤？

答：1，回顾客户的目标与需求2，评估财务与投资策略3，评估当前的投资组合的资产价值和业绩4，评判当前的投资组合优劣5，调整投资组合6，及时沟通客户7，检查策略是否被遵循

2、什么是个人保险理财产品规划，其包括哪些内容？

答：1.个人理财的基本目标 2.个人的投资能力 3.保险理财产品品种 4.保险理财产品期限 5.保险机构6.推敲保险理财产品条款

3、分析比较“两得宝”和“期权宝”的特点？

两得宝特点：其一是卖出期权，双重收益。其二是汇市平稳是收益不减，其三是欧式期权，到期执行。

期权宝特点：其一是存款保本，买入期权。其二是投机汇市，损失封顶

4、简述房地产投资风险控制策略的内容？

答：1选择风险较小的项目进行投资 2加强市场调查研究 3通过投资组合来分散风险4通过良好的管理控制风险 5转嫁风险 6通过“期权”交易控制风险

5、如何控制养老投资的风险？

答：1理性对待风险，提高应对能力。2组合投资，降低风险 3学会分散和转嫁风险

6. 对理财者而言，个人理财有何作用？

个人理财对理财者有以下几个方面的重要作用。1提高生活水平。2规避风险与保障合同。3为客户子女的健康成长打好经济基础。

7.从个人投资角度如何看待证券理财产品之间的区别？

1、政府债券：具有安全性高、流动性强、收益稳定、享受免税待遇。

2、金融债券：有良好的信誉，期限以中期较多，具有专用型性、集中性、流动性特点

3、公司债券：期限较长，相对于政府债券和金融债券，风险较大

8. 个人银行理财规划步骤包括哪些方面？（P55）

答：1、个人投资者应尽可能详细了解自己的资产状况，包括存量资产和未来收入及支出的预期，知道有多少财可以理。2、梳理自己的理想目标，知道想要做什么，自己的理财和生活目标是否切合实际，操作性如何，结合第一部具体分析3、对自己的风险偏好要有一个客观理性的评价，争取对待、识别、预测、控制自己的风险偏好。4、借助银行理财服务，做战略性的资产分配 5、借助银行理财产品进行考察，分析收益和风险的因素，选择品种和投资时机6、个人银行理财的评估。7、个人理财规划的修正

9. 艺术品投资有哪些方面的特性？

答：1艺术品投资是一种经济文化并驾齐驱的投资行为 2艺术品投资风险小较安全 3艺术品投资基本不受政治的影响，基本上不会出现贬值的现象 4艺术品是可以以“零散资金”投资而获取“规模性”回报的投资项目

10.教育投资计划的工具有哪些？

答：（1）传统教育投资工具：个人储蓄、人寿保险、定息债券（2）其他教育投资工具：政府债券、股票和公司债券、教育信托基金、共同基金（3）短期教育策划工具：住房抵押贷款、学校贷款

七、论述题

1.试述境内外资银行与中资银行外汇理财服务的比较？P65

答：1. 客户的选择定位不同：境内外资银行集中有限的资源为高端客户服务，外汇理财服务设立了较高的门槛，更多地挖掘优质客户。而中资银行充分利用其网店资源优势提供理财服务，旨在挖掘潜在的存款或留住原有客户存款，注重产品的规模化，一定程度存在高端客户被忽略或挖掘不够的现象。2.理财产品品种的设计的不同：境内外资银行外汇理财产品有保本型和不保本型两类在个人理财产品的开发设计方面，拥有较强的实力。通常在短期内推出新的产品来满足市场的需求。而国内银行通常一年才推出一两款新品，周期比外资银行常的多，产品类型以保本型结构性理财产品为主。3.收费标准不同 境内外资银行几乎都是明码标价的收费服务，并且费用不菲。户维护费。而中资银行收费标准有待细化。4.个人银行理财人员素质不同：境内外资银行从事理财服务的专业人员通常对国际金融市场有很深的了解的感受，拥有综合的金融理论知识，理财经验丰富，能灵活运用各类金融产品和金融衍生工具为投资者提供个性话得服务。而中资银行的相关人员相对欠缺。2. 试述个人证券理财的资产配置策略建议？P78

答：①40岁以下青年段的资产配置：基金 50%-60%，股票40%-50%；②40-60岁中年段的资产配置：国债20%左右，基金 40%左右，股票40%左右。③60岁以上老年段的资产配置：国债40%，基金40%，股票20%

3.试述个人保险理财对个人或家庭的作用？P83

答：1．有助于提高公众的保险意识保险理财产品中的投连险、万能险、分红险等产品都在具有保险功能的同时较好的兼顾了投资理财功能，虽然大部分宣传的时候都是侧重于其投资功能，但是我相信同时或多或少的还是给购买了该理财产品的群众进行了一定的保险知识的教育，对于提高公众的保险意识无疑具有积极的作用。2．有助于普通群众进行理财投资目前我国保险市场上的保险产品同质化问题依然较为严重，这一方面限制了大家的选择，另一方面由于产品趋同，使得人们在选择保险理财产品时可以不用考虑太多问题，直接选择资产规模较大的保险公司即可。这方便了许多不具备专业知识的普通民众。3．有助于社会的稳定和和谐目前我国的社会保障体系依然不是十分的健全，社会保障的水平也较低，引导人们进行保险理财可以作为社会保障的有效补充，同时也可以一定程度的缓解我国人口老龄化以及将来大量独生子女父母的养老问题。4．有助于引导人们进行人生规划保险理财实在生命周期表和生命周期理论的基础上发展而来的，及早的对他们进行引导能使他们更好的规划人生，同时充分考虑到自己以后的医疗、灾害、疾病、养老等现实问题，以及树立正确的风险意识。

八、案例分析题

1. 材料：张先生1979年出生，未婚。职业IT行业白领，月收入1万元，月开支情况如下：娱乐健身费1200元；交通费300元；通讯费200元；旅游消费月均250元；上交家人2500元。现有银行定期存款16万元，参加社会保险保障，无任何投资经验。风险偏好：性格较沉稳，属理智型投资者，不愿冒高风险，但也希望尝试投资。目标：希望近期购置按揭住房一处，首付 + 装修约花费10万元；购置小轿车一辆，价值10万元以内。请对张先生的情况进行分析，并提出理财建议？

答：个人情况分析

一、张先生月收入情况：

1.月收入：1万元

2.月支出：1200+300+200+250+2500=4450元

3.月盈余：约5000元

4.现有存款：16万元（定期存款）

二、通过对张先生个人情况的分析，我认为他目前财务状况的主要问题是：

1.缺乏全面的保险保障。

2.储存品种过于单一，缺少有效地投资。

3.单身期，继续资本积累满足未来生活需要。

三、未来主要任务：在建立全面的保险保障、解决后顾之忧的同时，实现资本的积累，逐步完成购房、购车、结婚、安家、养老等人生目标、

四、理财目标：未来2-5年对张先生讲，无论在是在事业上还是生活上都是最重要的时期，变数大、开销大，所以理财规划的主要目标应放在：在充分保证流动性的基础上实现资金的保值增值，尽量避免片面追求高利润的风险投资。所以在投资品种的选择上应着重于稳定增长并有一定的流动性的品种，尽量避免风险较大(如股票)或实现较难的中长期投资品种（如3-5年期的国库券）。

理财建议：

一、风险管理计划

年轻的小张先生身故或患重疾的可能性很低，但是发生意外事故的风险也不可忽视。所以，一份可保终身意外的保险是十分必要的。由于年龄越低，保费越少，所以及早购买那种以重大疾病为主险，住院医疗、重大意外为附险的险种，为自己安排重病、意外方面的保障不失为明智之举。购买方式建议采用分期缴费(年缴)的方式。至于养老型保险品种，我个人认为在目前通货膨胀率较高、名义利率较低的时期不宜急于购买。(养老安排是理财规划的一项重要内容，它可以通过多种方式实现。购买养老型保险只是若干养老方式中的一种，但并不是唯一的，所以和其他长期投资一样，也需要考虑购买时机)二、储蓄积累计划：设立活期储蓄帐户：

1) 开立储蓄存折，存入1万—1.5万元作为应急资金(应付突发的、出乎预料的费用)。

2) 设立强储蓄帐户：开立一年期零存整取帐户，月存入2000元。小张先生年纪较轻、抵制力不足，所以储蓄理财意识的培养非常重要，每月的固定存款行为希望能培养其节约、存款的习惯。但应注意的是，现阶段存款利率较低，不宜做长期储蓄，所以存款以一年期为最佳。另外，这笔钱在每年到期时还可用于支付保险费用。

3) 调整存款结构：将16万元定期存款做部分提支10万元准备进行投资，其余6万元可以继续做定期存款，但结构需要调整一下。存单到期后，建议将其分为三部分(各2万元)分别存为一年期、两年期、三年期三张存单。每年一张存单到期时，都转存为三年期存款。这样既保证了资金的流动性，避免提前支取时利息受损，又能享受到三年期较高存款利率，这种存款理财技巧比较适合于小张先生这类客户。

三、投资养老计划：

1) 尝试进行投资：由于小张先生没有任何投资经验，平时工作又比较繁忙，所以不提倡其进行例如股票、外汇买卖等较为复杂又耗费精力的投资品种。我的建议是将10万元投资于多种开放式基金：

其中5万元购买货币型开放式基金(流动性强、收益稳定)；5万元购买股票型开放式基金(积累投资经验、追求较高收益)。此种方式较为灵活，在投资的同时又可随时变现，用于继续教育或弥补应急帐户资金的不足，较适合创业期的年轻人。

2) 设立投资储备帐户、进行养老安排：开立活期储蓄卡帐户(可指定为个人结算帐户)，每月存入2000元采用定期定额的投资方式购买股票型开放式基金。这个投资账户对小张先生来讲十分重要，只要能长期坚持下去，十几年甚至几十年过后复利投资所形成的巨大财富应该足够他快乐养老了。总结：

如果将规划前后做比较，可以发现：现在的小张先生不会再有后顾之忧；意外伤害保险、医疗保险为他提供了全面的人身保障；有了对付突发事件的应急资金；有足够的易变现的资产可以随时满足消费需求；正在逐步实现资本的积累，作为今后的生活储备；尝试投资一定风险的投资品种，可以增强金融意识(这对现代人非常重要)同时实现资本增值。

2. 材料：杨女士和先生都是某国有企业的合同工，已育有一岁的小孩，目前仍与其先生的父母同住在两室一厅的家里。

杨女士夫妇两人每月收入合计约5000元，两人所在单位已按最低标准为他们购买了社保、医保。夫妻俩现有银行存款75000元，去年购买了各类基金合计25000元。另外，夫妻俩还购买了重大疾病保险，每年缴交保费合计约2500元，还为女儿购买了人身意外伤害险，每年缴交保费150元。家庭日常生活开支平均为2500元/月。

由于目前的居住环境过于拥挤，计划在5年内购入一套面积60平方米左右的两室一厅的二手楼，最好能够在两年内购买住房以解决过于紧张的居住空间，另外也想为孩子购买一些诸如教育保险之类的产品，但总觉得现阶段的经济基础并不那么好，不知道该怎样理财方能实现居家梦想，也不知道是否该调整一下银行存款和投资基金的比例以及是否需要追加一些其他方面的保险。

请遵照一定的业务流程帮助杨女士及其家庭制定一份理财方案？

财务分析：

一、资产结构：主要有银行存款75000元、基金投资25000元，缺少固定资产投资；面临风险：固定资产缺失，基础薄弱，抗风险能力不足。

二、家庭月均固定收5000元，家庭月均消费2500元，占收入50%；面临风险：收来源单一，收入来源相对单一，提高消费与资金积累能力不强。

三、家庭结构方面，一岁宝宝，同住的两位老人；面临风险：消费支出将继续增加，家庭经济压力将明显上升。

四、家庭保障方面过于集中在人身意外的赔偿及大病的低概率方面；面临风险：一般情况下的疾病医疗、手术和住院费等方面保障缺失。

家庭理财建议：

一、理财顺位分析：

调整投资结构，适当增加收入来源、提高收入水平；

精确制定买房计划，在减轻支付压力和实现安居理想之间保持适当平衡；

完善家庭成员保险结构，在得到有效和足够保障的同时确保后续支付能力。

二、建议：

1、优化投资结构。

鉴于目前股市高峰的特定时期，加之其资金基础和抗风险能力，不适宜涉足高风险投资，但投资结构过于简单，可进行适当调整：

保留50000元左右的银行存款作为基本储备；其余资金可购买银行理财产品、转存短期通知存款、投入国债回购业务等中等风险和收入的投资领域；

现有25000元基金继续予以保持，如果属于回报较好的品种和有前景的投资组合，可考虑适当追加。

2、调整买房计划。按现有收入水平，3年内的家庭资金总额应可达到25万元左右，足以购买一套面积60平方米的两居室二手住房，因此可以考虑2年内提前买房。

建议利用双方的公积金，组合贷款15万元，期限15年，供款额约1000元/月，并将其出租，这样房租加月收入扣除必要消费的剩余资金基本上可以比较轻松地支付按揭还款。其家庭日常支出将增加至（3700元-房租）/月，占月收入的60%左右，将有较大的支付压力但仍属于可以承受的负债水平。

3、合理化保险结构。现有保险功能过于集中在人身意外的赔偿方面，缺少一般情况下的重大疾病等方面的补助。建议增加夫妻双方和小孩的医疗、手术和住院费等补助险种，再各附加适宜额度的定期寿险保障，夫妻两人保费合计1000元/年左右为宜、小孩保费900元/年即可。

至于小孩教育险，虽然越早购买保费越低，但该类险种的保费相对较高，按目前的经济基础不宜购买，建议等待收入水平提高或支付压力降低之后再行考虑。

勤劳的蜜蜂有糖吃

电大个人理财考试答案

.一. 单选题（共10题,共6分） 1. 5、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和（）。（0.6分） A.最终目标 2. 2、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在的（）变化上。（0.6分） B.现金流量 3. 4、侵权行为是不法（）非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。（0.6分） A.侵害他人 4. 1、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在（）左右就属正常。（0.6分） B.0.2 5. 7、（）和银行支票存款的流动性最高。（0.6分） B.现金 6. 6、风险必须是大量标的均有遭受损失的（）。（0.6分） B.可能性 7. 3、资产是指客户拥有所有权的各类（）。（0.6分） A.财富 8. 8、要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要（）万的自有资金。（0.6分） A.12万 9. 10、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的（）。（0.6分） A.期权交易 10. 9、税前利润由通常的营业收入与（）之差来决定。（0.6分） A.营业费用 二. 多选题（共10题,共8分） 1. 6、对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用：（）（0.8分）

A.现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因 B.现金流量表可以深入反映客户的偿债能力 D.现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响 2. 7、只有了解宏观经济发展的总体走向，才能顺应经济发展趋势，做出正确的理财决策；只有密切关注各种宏观经济因素，关注哪些比率变化，才能抓住有利的理财机会：（）（0.8分） A.利率 B.汇率 D.税率 3. 4、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：（）（0.8分） A.现金与现金等价物 B.其他金融资产 C.其他个人资产 4. 10、理财目标按照实现时间分类，可以划分为：（）（0.8分） A.短期目标 B.中期目标 D.长期目标 5. 3、常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。但总的看来，非经常性支出主要包括（）：（0.8分） A.A、旅游支出 B.B、衣物家具购置费 D.D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出

个人理财规划课后习题答案

1.1 大众理财（一） 1 【单选题】诺贝尔奖金能持续发到现在,最主要的原因是(C)。 A、初始资金有980万美元 B、有社会捐赠 C、诺贝尔基金会的成功投资 D、有政府的支持 2 【单选题】理财的最高境界是(B)。 A、只赚不亏

B、财务独立 C、零风险 D、日进斗金 3 【多选题】根据诺贝尔基金会的章程规定,基金会可以投资以下哪些项目?(ABCD) A、房地产 B、股票 C、公债 D、银行存款 4 【判断题】如果不理财,人们的财富受到的最大影响就是贬值。(√)

5 【判断题】理财就等于挣钱。(ⅹ) 1.2 大众理财（二） 1 【单选题】国际市场上判断财富时,最主要的考虑因素是()。 A、股票持有量 B、债券持有量 C、拥有的房产数量 D、创富的能力 2

【多选题】投资理财的三个基本条件是(ACD)。 A、固定的投资 B、追求零风险 C、追求高报酬 D、长期等待 3 【判断题】在单身期(20-30岁)的人们,最基本的理财目标就是建立一定的储蓄。(√) 4 【判断题】依靠房地产投资成为富豪的模式,在未来会面临很大的风险。(√) 1.3 大众理财（三）

【单选题】在1997-1998年的金融风暴中,索罗斯成功的原因是他运用了以下哪种理财方式?(C) A、艺术品投资 B、房地产投资 C、对冲基金 D、奢侈品投资 2 【单选题】什么是个人财富增长的发动机?(B) A、消费 B、投资 C、工作

D、储蓄 3 【多选题】中国房地产价格上涨的原因包括(ABCD)。 A、高增长的经济环境 B、人口红利 C、外向型经济 D、低通胀的经济环境 4 【判断题】千万富豪就是拥有千万财产的人。(ⅹ) 5 【判断题】罗伯特认为,人生的第一套房子用来自住,属于典型的穷人的思维方式。(√)

2019-2020年电大考试《个人理财》机考题库及答案

个人理财机考习题大全 一、单项选择题 1.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（ D ）行业。 A、房地产 B、建材 C、汽车 D、电力 2.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（ A ），以对自己的资产进行保值。 A、股票 B、浮动利率资产 C、固定利率资产 D、外汇 3.LIBOR指的是（ B ）。 A、美国联邦基金利率 B、伦敦银行同业拆借利率 C、香港银行同业拆借利率 D、上海银行同业拆借利率 4.下列金融市场中，（ B ）不是金融期货交易市场。 A、芝加哥国际货币市场 B、纽约股票交易市场 C、伦敦国际金融期货市场 D、新加坡国际期货交易所 5.房地产的投资方式不包括（ D ）。 A、房地产购买 B、房地产租赁 C、房地产信托 D、申请房地产抵押贷款 6.以下金融产品中，（ D ）的风险通常最高。 A、国债 B、普通股 C、可转换债券 D、期货 7.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是（ D ）。 A、公司盈利水平 B、公司资产净值 C、宏观经济因素 D、供求关系 8.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，（ C ）具有保值增值的作用。 A、固定收益证券 B、现金 C、黄金 D、储蓄 9.下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（ A ）。 A、流通性好 B、保管难 C、价格波动大 D、一般是中长期投资 10.下列收藏品种，最适合普通投资者进行投资的是（ D ）。 A、名家字画 B、唐宋古董 C、古代玉器 D、邮票 11.（ A ）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 12.（ D ）是指个人理财者购买理财产品时使用后比为人民币，到其所获收益为外币。 A、卡类理财产品 B、外汇理财产品 C、人民币投资人民币收益理财产品 D、人民币投资外币收益理财产品 13. 中年段个人证券理财的资产配置策略建议是（ D ）。 A、基金50%，股票40% ，国债10% B、基金50%，股票30% ，国债20% C、基金40%，股票20%，国债40% D、基金40%，股票40%，国债20% 14. 以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（ B ）。 A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。 B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。 C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。 D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。 15. 房地产投资的风险不包括（ D ）。 A、交易风险 B、意外风险 C、利率风险 D、信用风险 16. 书画的交易占艺术品成交额的（ D ）以上。 A、50% B、60% C、70% D、80% 17. 客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的

《个人理财》作业一及答案

《个人理财》作业一及答案 一、单项选择题 1、（）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和举办的补充养老保险计划。B A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的。A A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 4、财务信息是指客户目前的，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。B A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡 5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的。B A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权 6、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就。B A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢 7、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的。A A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值 8、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和的理财目标。B A、可以实现 B、期望实现 C、不可以实现 D、可能实现 9、客户必然会导致现金流出，资产减少。A A、偿还债务 B、收益 C、支出 D、消费 10、消费指标主要有： A A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。 C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 D、消费品零售总管、储蓄存款余额。 11、通常情况下，流动性比率应保持在左右。C A、1 B、2 C、3 D、4 12、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在左右就属正常。B A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.4 13、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在的变化上。B A、收入 B、现金流量 C、支出 D、结余 14、资产是指客户拥有所有权的各类。A A、财富 B、财产 C、资金 D、收入 15、侵权行为是不法非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。A A、侵害他人 B、侵害公众 C、侵害合伙人 D、占有

《个人理财规划》期末考试()答案

? 《个人理财规划》期末考试（20）
姓名：???班级：默认班级???成绩：?99.0 分
一、单选题（题数：50，共?50.0?分）
1
关于注册会计师的特点，以下说法正确的是（）。（1.0 分）
1.0?分
?
A、
比金融理财师通过率高
?
B、
职业风险小
?
C、
注册会计师考试为 5 门课
?
D、
中国注册会计师考试始于 1993 年
我的答案：D
2
以下哪项不属于债务计划的内容？（）（1.0 分）
1.0?分
?
A、
总体债务规模

?
B、
债务成本
?
C、
还债时间
?
D、
债务体系
我的答案：D
3
个人金融理财置于较高位置的原因不包括（）。（1.0 分）
1.0?分
?
A、
个人结算占总结算量的比例较小，份额保持不变
?
B、
个人金融总量今日已经占到金融总量的半壁江山
?
C、
银行资金来源的 60%来自于居民家庭的储蓄存款
?
D、
个人信贷占比在迅速增长之中 我的答案：A
4

持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定
的信用额度内透支的信用卡叫做什么卡（）。（1.0 分）
1.0?分
?
A、
借记卡
?
B、
贷记卡
?
C、
信用卡
?
D、
准贷记卡
我的答案：D
5
以下哪项不属于拥有特色资源的正确做法？（）（1.0 分）
1.0?分
?
A、
充分了解自己拥有资源
?
B、
慷慨借用自己的资源
?
C、

个人理财期末测试二及答案

期末测试二 一、填空题(每空2分，共20分) 是指个人或家庭对自己的财务现状有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。_________是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。当________可以完全覆盖个人或家庭发生的________时，我们认为就达到了财务自由的层次。 2. 为了便于对家庭的财务管理，也可以把家庭的支出划分为：、、三大类。 是指无固定存期、可随时存取、存取金额不限的一种比较灵活的储蓄方式。________是一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款。________是一种由客户选择存款期限，整笔存入，到期提取本息的一种定期储蓄。 二、名词解释题(每小题3分，共15分) 1．理财规划 2. 财务信息 3．信用卡 4．等额本息还款法 5．教育储蓄 三、简答题(每小题5分，共20分) 1．请简要叙述个人理财规划的原则。 2．请简要叙述个人风险偏好可以划分为哪几种类型。 3．请简要叙述特色储蓄业务。 4．请简要将租房与购房进行比较。 四、论述题(每小题10分，共20分) 1．请详细阐述个人理财规划的基本流程。 2．请详细阐述储蓄规划的技巧。 五、案例分析题（每小题25分，共25分） 家庭财务信息的分析 2010年，赵先生在一家私企上班，月工资收入7000元，爱人是中学教师，每月工资收入3000元，目前有银行定期存款10万元，活期存款2万元。并有住房一套，市场价值为

40万元。购房时从银行贷款30万元，支出内容主要有：日常生活费用每月2000元，交通费用每月500元，交际应酬费用每月1000元，每月偿还贷款2000元，每年的旅游费用约5000元。 请您为该家庭编制资产负债表和收入支出表，并进行简要的分析。

电大最新《个人理财》教学考一体化网考形考作业试题及答案

最新国家开放大学电大《个人理财》教学考一体化网考形考作业试题及答案 100%通过 考试说明：2016年秋期电大把《个人理财》纳入到“教学考一体化”平台进行网考，针对这个平台，本人汇总了该科 所有的题，形成一个完整的题库，内容包含了单选题、多选题、判断题，并且以后会不断更新，对考生的复习、作业和考试起着非常重要的作用，会给您节省大量的时间。做考题时，利用本文档中的查找工具，把考题中的关键字输到 查找工具的查找内容框内，就可迅速查找到该题答案。本文库还有其他网核及教学考一体化答案，敬请查看。 一单项选择 1.结余比率主要反映个人提高其（）的能力。（ 2.00分） A. 支出能力 B. 净资产水平 C. 净资产规模 D. 偿债能力 2.生命周期处于单身期的家庭理财规划策略不包含（）。（2.00分） A. 消费支出规划 B. 投资规划 C. 保险规划 D. 现金规划 3.规划书中理财目标一般按（）排序。（2.00分） A. 内容由少到多 B. 重要性由近到远 C. 重要性由远到近 D. 内容由多到少 4.意外开支准备主要是应对意外伤害或疾病导致的暂时 停止工作以及（）。（2.00分） A. 投资失败 B. 养老保险 C. 失业导致的收入中断 D. 教育费用 5.与时间成正比的收入，称为（）。（2.00分） A. 理财收入 B. 投资收入 C. 主动收入 D. 被动收入 6.一般将家庭资产分为（）。（2.00分） A. 使用资产、固定资产、奢侈资产 B. 财务资产、固定资产、奢侈资产 C. 财务资产、使用资产、奢侈资产 D. 财务资产、固定资产、使用资产 7.人生的目标多种多样，就一般意义上理财规划的目标分 为两个层次，个人理财规划要实现的首要目标是（）。（2.00分） A. 财务独立 B. 财务安全 C. 财务自由 D. 财务自主 8.在个人理财活动中，必须要把（）放在首位。（2.00分） A. 个人理财的方法和技巧 B. 个人理财方案的调整 C. 规避个人理财风险 D. 个人理财方案的实施 9.个人理财计划的首要步骤是（）。（2.00分） A. 了解个人的投资风险偏好 B. 制定个人理财目标 C. 明确个人/家庭的财务状况 D. 了解个人/家庭的基本状况 10.下列（）因素不是个人的风险偏好的影响因素。（2.00分） A. 学识 B. 性别 C. 年龄 D. 财力 11.在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负 债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债？（2.00分） A. 住房抵押贷款 B. 信用卡贷款 C. 汽车贷款 D. 教育贷款 12.下列哪项不属于个人财务信息。（2.00分） A. 资产负债状况 B. 投资偏好 C. 风险管理信息 D. 社会保障信息 13.家庭资产是指一个家庭拥有的或者控制的具有市场价 值的物品，可以分为使用资产、财务资产和（）。（2.00分）

2020年电大考试个人理财试题及答案

个人理财-0001 试卷总分：100 判断题(共10题,共30分) 开始说明： 结束说明： 1.(3分) 个人理财的风险承担能力较弱，在进行风险、收益权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑。 √ × 2.(3分) 个人资产负债表是指报告个人在某段时间内资产和负债状况的财务报表。 √ × 3.(3分) 现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资。 √ × 4.(3分) 资产－负债余额＝净资产 √ × 5.(3分) 在现值和利率一定的情况下，计息期数越少，则复利终值越大。 √ × 6.(3分) 个人或家庭持有的现金总额可以小于各种动机所需现金总额之和。

√ × 7.(3分) 如果家庭开支稳定，意外大项支出较少，也可以少留现金。 √ × 8.(3分) 稳健型理财模式适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强的家庭。 √ × 9.(3分) 个人理财起源于20世纪30年代的美国。 √ × 10.(3分) 风险偏好低的家庭，可以预留较少现金。 √ × 单选题(共20题,共40分) 开始说明： 结束说明： 11.(2分) 下列描述净现金流量错误的是（）。 A、若净现金流量＜0，说明个人日常有一定的积累 B、若净现金流量＞0，说明个人日常有一定的积累 C、若净现金流量=0，说明个人日常收入与支出平衡，日常无积累

D、若净现金流量＜0，说明个人日常入不敷出，要动用原有的积蓄或举债 12.(2分) 属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。 A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表 13.(2分) 资产负债表报告资产和负债状况，反映的是个人的（）。 A、动态资产数据 B、风险水平 C、收益能力 D、静态资产数据 14.(2分) 刘某的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4％，按单利计算，第二年末帐户上的钱应该是（）。 A、1060元 B、1090元 C、1080元 D、1050元 15.(2分) 影响理财计划的因素有经济因素、社会变化因素和（）。 A、环境因素 B、地域因素 C、个人因素 D、其他因素 16.(2分)

2018个人理财规划期末考试答案

1
理财规划师的咨询服务的收费标准为（）。（1.0 分）
1.0 分
?
A、
最少要 76 美元
?
B、
最少要 80 美元
?
C、
最多 223 美元
?
D、
最多 225 美元
正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
2
以下哪一项不属于宏观环境的指标？（）（1.0 分）
1.0 分
?
A、
GDP
?
B、
CPI
?
C、

利率、汇率
?
D、
工资政策
正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
3
持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金， 当备用金账户余额不足支付时， 可在发 卡银行规定的信用额度内透支的信用卡叫做什么卡（）。（1.0 分）
1.0 分
?
A、
借记卡
?
B、
贷记卡
?
C、
信用卡
?
D、
准贷记卡
正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
4
被媒体业界看做是“经济学家中的经济学家”的是（）。（1.0 分）

1.0 分
?
A、
本·伯南克
?
B、
艾伦·格林斯潘
?
C、
约翰·纳什
?
D、
劳伦斯·萨默斯
正确答案： B 我的答案：B 答案解析：
5
理财规划顾问工作的优点不包括（）。（1.0 分）
1.0 分
?
A、
压力不大
?
B、
风险小
?
C、
待遇优厚
?
D、

(最新整理)(个人理财规划)-期末试卷20教学文案

?个人理财规划》期末考试（20） 一、单选题（题数：50，共 50.0 分） 1个人生涯规划原则是（）。 ?A、明确人生目标 ?B、把握自己，把握社会 ?C、发掘自身特色 ?D、包装自己 正确答案： B 我的答案：A 2关于注册会计师的特点，以下说法正确的是（）。 ?A、比金融理财师通过率高 ?B、职业风险小 ?C、注册会计师考试为5门课 ?D、中国注册会计师考试始于1993年 正确答案： D 我的答案：D 3政府是何时提出“价格闯关”，结束“价格双轨制”（）。?A、1965年 ?B、1978年 ?C、1982年 ?D、1988年 正确答案： D 我的答案：D 4专业理财师确定理财方式的因素不包括（）。

?A、资产状况 ?B、身体状况 ?C、家庭情况 ?D、社会发展 正确答案： B 我的答案：B 5把汇市当赌场总是希望（）。 ?A、风险最小化 ?B、扩大受益 ?C、跟风 ?D、一朝发迹 正确答案： D 我的答案：D 6基金这种投资方式被喻为什么？（）?A、千里马 ?B、猪 ?C、羊 ?D、牛 正确答案： A 我的答案：A 7遗产规划主要内容是（）。 ?A、遗嘱和整套避税措施 ?B、捐赠遗产 ?C、尊重子女意愿

?D、遗产分配公平 正确答案： A 我的答案：A 8公债的三种效应不包括（）。 ?A、抑制 ?B、减少民间部门的投资 ?C、淡化赤字的通胀后果 ?D、消费的“排挤效应” 正确答案： C 我的答案：C 9关于理财说法错误的是（）。 ?A、理财规划师针对客户的综合需要进行有针对性的金融服务组合创新。 ?B、理财规划一般向客户提供某种单一的金融产品。 ?C、国际财务规划协会提出“关注客户的理财目标和需求，比关注单一产品推销更为重要”。 ?D、个人理财范围：从个人家庭从出生到死亡的长期过程中的有关经济运行、财务资源配置的一切事项。 正确答案： B 我的答案：B 10以下哪项属于非金融理财？（） ?A、保险 ?B、抚养赡养 ?C、股票 ?D、债权 正确答案： B 我的答案：B 11以下不属于理财要素的是（）。

国家开放大学考试复习题个人理财

（A）历来是艺术品市场的中坚力量。A （A）是个人理财最基础的理论。A （A）是外汇交易者面临的最主要和最严峻的风险。A （A）尤其适合刚参加工作的年轻人和收入不高的工薪阶层。A （B）是个人证券理财的根本作用。B （B）是指保险公司年度内各类寿险业务中营业保费的附加保费大于该年度实际支出的营业费的差额。B （B）最早提出了贴现现金流量的概念。B （BCDE）等所得项目中需缴纳个人所得税。BCDE （C）的最大优点是其多样化的投资和灵活性。C （D）属于客户财务信息。 “我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（B）信息类型。B 4 0岁以下青年段个人证券理财的资产配置策略是（C）。 50岁乃至退休以后的老人则可以将更大的比例用于（D）投资。 D 60岁以上老年段在个人证券理财的资产配置策略方面，也应遵循稳健原则，至于股票投资，10%的资产配置比例为上限。B A 按风险的来源划分，个人银行理财产品面临的风险主要有（ABCDE）。按教育经费在国家财政收支计划中的性质划分，通常分为教育事业费和教育基本建设费。B 按照基金的一级分类，各类基金的风险与收益特征最高的是（A）。 按照我国《信托投资公司管理办法》的规定，具有完全民事能力的自然人，可以将（ABCDE）委托给信托公司，信托公司按照规定的条件和目的进行管理、运用和处置。 B 保险公司经营个人理财保险产品的盈余只来源于对被保险人投资账户的管理费用和投资收益分成。B 保险理财产品的突出特点是既有保障的功能，又具有投资的功能。A 不保本的双货币存款可以使个人客户获得定期存款利息和期权费收益，但因属卖出货币选择权，要承担利率变动的风险。B C 财务策划方案的核心内容就是财务策划的具体建议。B 财务策划师的专业资格标准由国际注册理财策划师理事会制定。A 财务策划师考试要求报考人士具备跨行业的知识，包括（ABCDE）等。财务策划师在财务策划计划的评估过程中要遵循的步骤包括（ABCDE）。财务策划师制定的财务策划计划只有经过投资决策才能帮助客户实现其未来的财务目标。B 财务理财师在收集了客户的有关数据和确定其财务目标后，可以进入寻求财务策划计划的阶段。B 成立个人信托，只可以减轻甚至豁免个人所得税的税务负担。B 初进入艺术品市场的投资者一般最好结合自己的兴趣爱好来选择投资取向，确立具体投资范畴B 储蓄计划的制定包括（ABCE）。 传统储蓄类个人理财产品主要适用个人理财的早期资金积累，同时，满足了一部分投资者追求固定收益、风险小的需求。B 传统的外币储蓄存款的投资理财策略主要有（CDE）。传统的外币储蓄存款风险较低，适合投资个性保守的投资人，但获很低，有时甚至出现“负利率”。A 传统教育投资工具主要包括（ACE）。 传统教育投资工具主要包括个人储蓄、购买定息债券和购买人寿保等。这些投资工具的优点是风险相对较低和有稳定的收入。A 创新型保险理财产品面临的主要风险有（BCE）。 从存款保值增值的角度考虑，其实质是个人的一种金融投资活动，个人的一种理财行为。A 从个人理财产品的收益和风险的角度考虑，境内外资银行推出的指型外汇个人理财产品具有流动性强的显著特点。B 从个人证券理财产品的风险看，债券类理财产品的特有风险主要（D D 当前，我国的个人外汇理财手段主要有（ABDE）。 当市场一窝蜂抛空某一币别时，大家都需要借该币别来交割，这时该币别短期利率就可能居高不下，投资者进场前别忘了考虑汇率风险定息债券是一种（A）。 东亚银行推出的亚洲外币挂钩保本投资产品，若一年后三种亚洲货升值5%，投资者可获9%的投资收益A 短期教育策划工具包括（ABCDE）等。 对居民纳税义务人的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。B 对于购买银行外汇理财产品的投资者来说，（B）需特别关注。B 对于股债平衡型基金，股票投资配置比例的中值与债券资产的配置例的中值之间的差异一般不超过（D）。 对于买入看涨期权的投资者来说，只有当期权到期时的即期汇率超协议汇率时，投资者才能执行买权并获利。A 对于有稳定收入来源，短期内又没有大宗购买计划的家庭，买信托财产品是一种较为理想的投资。A F 房地产成本法评估的理论基础是，一宗改良地块的价格为（A）。房地产的投资方式包括（ABCD）。 房地产的重置成本估算方法包括（ABCE）。 房地产既可以用于居住、使用，产生消费性，也可以用于投资以达保值增值的目的。这是房地产（B）的特征。B 房地产投资的特征包括（ABCD）。 房地产投资风险控制策略是保证房地产投资安全的必要步骤。它包（ABCDE）。 房地产投资决策过程的融资分析不包括（A）。 非寿险投资型保险的合同期满后，如获得过保险赔偿，可以领取本但不能领取投资收益。B 分红保险的出现，解决了因通货膨胀、货币贬值所造成的被保险人际保障水平下降的问题。A 分红保险是保险双方风险与收益相结合的保险产品。A 浮动利率但收益封顶型的结构性存款银行在满一年后无提前终止的利。B G 刚刚走上工作岗位的人以货币市场基金或其他低风险证券理财产品为投资对象较为合适。A 个人保险理财产品的最显著特点，是具有（C）和投资双重功能。C

电大2015个人理财作业1答案

第一次作业答案： 一、判断： 1. 个人银行理财实质上是个人利用银行提供的全方位、综合性理财产品，来管理自己的财富， 进而提高财富效能的活动。（正确） 2. 总的来说，人在其一生中收入的获取是非常平均的。（错误） 3. 理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（错误） 4. 个人理财的理论基础来自于现代投资学。（错误） 5. 个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（正确） 二、单项选择：1——10题：BAABABBBDA 1. 保险策划的目的即在于通过对客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户 选择合适（B），并确定期限和金额。 2. 个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到( A )。 3. 家庭净资产是指（A）。 4. 狭义的个人银行理财是指个人通过商业银行的（ B ）以获取投资收益的活 动。 5. 客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务 状况的（A）。 6. 财务信息是指客户目前的（B），它是个人财务规划师制定个人财务 规划计划的基础和依据。 7. 现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况 的变化首先表现在（B）的变化上。 8. 个人理财的理论基础来自于（ B ）。

9. （ D ）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到其所获收 益为外币。 10. 客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制 客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（ A ）。 三、多项选择 1. 目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（ B D ）。 2. 一般而言，客户的现金流量表可以分为（ ABC ）部分。 3. 国内外消费者购买住宅的原因包括（ABCD ）。 4. 个人理财的核心是根据理财者的( AB ）来实现需求与目标。 5. 储蓄计划的制定包括（ABCD）。 四、名词解释： 1、个人理财规划：个人理财规划是指运用科学的方法和特定的程序制定切合实际、具有可操作 性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使个人不断提高生活品质，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。 2、个人银行理财产品有哪些？ 是商业银行以个人为服务对象，提供一种或多种金融服务过程的结果，是个人银行理财活动的具体实现形式。 3、生命周期理论:生命周期理论是个人成长的各个阶段，分为单身期，家庭组成期，家庭 成长期，家庭成熟期，家庭衰退期，根据每个阶段不同特点有不同的理财方式，和注意事项。 五、简答： 1、个人银行理财产品具有哪些方面的特点？

个人理财考试答案

第一次形考测试 一、判断题 （√）1.在个人/家庭资产负债表中，提前偿还房贷不能使净资产值上升。 （√）2.客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望是理财目标。 （√）3.在通货膨胀条件下，固定利率资产贬值。 （√）4.对于现金流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基础。 （×）5.客户负债中起止年限3~5年的为中期负债。 （×）6.定期存款属于个人资产负债表中流动资产。 （×）7.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，商业银行个人理财计划常用收益率形式只有最低收益率。 （√）8.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益。。 （×）9.对未来生活预期属于判断性信息。 （√）10.境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买。 （√）11.在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法。（×）12.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。 （√）13.目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。（√）14.客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值。 二、单选题:14道,每道3分,总分42 1.如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率（B）银行理财产品的税后收益率时，个人投资者产生实际损失。 A、低于 B、超过 C、等于 D、没有关系 2.( A )是个人理财最基础的理论。 A、生命周期理论 B、资产组合理论 C、资本资产定价理论 D、期权定价理论 3.（A）最早提出了贴现现金流量的概念。 A、威廉姆斯 B、夏普 C、马科维茨 D、莫迪利亚尼 4.生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式？（C） A、年轻时多消费，年老时少消费 B、年轻时少消费，年老时多消费 C、消费水平在人的一生中保持相当的平稳 D、每个人的爱好不同，没有统一的模式 5.（B）属于客户财务信息。 A、投资偏好 B、收支状况 C、风险承受能力 D、年龄 6.客户谈话的风格相当个性话，在性格特征模型中，该客户是（B ）。 A、完美主义者 B、创造主义者 C、欢欣主义者 D、挑战主义者 7.“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（B）信息类型。 A、事实性 B、判断性 C、推论性 D、财务信息 8.个人理财的理论基础来自于（B）。 A、经济学 B、现代理财学 C、金融市场学 D、投资学

电大个人理财期末考试答案

选择题 1、收集客户个人信息的方法，不包括( C)。 A.填写登记表 B.与客户交谈 C.向第三人打听 D.使用心理测试问卷 2、证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合最大限度地降低【 B 】。 A.系统风险 B.非系统风险 C.利率风险 3、 D.市场风险以下关于债券的分类不正确的是（ c ）。 A．按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券等 B．按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等 c．按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等 D．按债券的形态可分为实物债券、凭证式债券、记帐式债券等 2、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地（B ）。 A.规避通货膨胀风险 B.降低非系统风险 C.降低系统风险 D.降低理财的一切风险 3、以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是(A )。 A.定期存 B.房地产 C.股票 D.债券 1、描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是【C】。 A.资产负债表 B.损益表 C.现金流量表 D.成本明细表 2、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地（B）。A.规避通货膨胀风险B.降低非系统风险C.降低系统风险D.降低理财的一切风险标 3、下列问题中，不属于与客户沟通的开放性问题的是（c）。A．您的未来职业发展情况如何B．您选择股票的标准是什么c．您曾经投资于成长型股票吗D．您通常怎样安排自己的富余资金 1、个人财务规划师与客户沟通准备阶段的第一要务是【 A 】。 A.明确沟通目的 B.确定沟通策略 C.背熟要说的话语 D.微笑面对客户 2.投资连接保险是个人保险理财产品中的（）。 A.寿险类个人保险理财产品 B.财险类个人保险理财产品 C.债券类个人保险理财产品 D.股票类个人保险理财产品 3、以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是【A】。 A.定期存款 B.房地产 C.股票 D.债券 1、收集客户个人信息的方法，不包括(C)。 A.填写登记表 B.与客户交谈 C.向第三人打听 D.使用心理测试问卷 4、汇率变化最重要的影响是对（C ）的影响。 A、消费者 B、股民 C、贸易 D、外汇卖家 5、以下不属于我国个人所得税规定的纳税义务人是（ B ）。 A、中国公民 B、中国境内有住所但未住满一年的居民 C、香港、澳门、台湾同胞 D、在中国有所得的外籍人员 1、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务情况，而且要保证财务情况的（ A ）。 A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值 4、在我国现行的税制结构中，（ C ）是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。 A、增值税 B、营业税 C、个人所得税 D、房产税 1、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。 2、按教育经费的实际用途划分，教育经费通常分为教育事业费、教育基本建设经费。 3、个人外汇结构性存款中的收益率确定型理财产品，可分为收益固定型和收益递进型两类。 4、房地产实体构成的二元性，指它是由非劳动产品和劳动产品构成的。 5、教育投资可分为客户自身教育投资和对子女教育投资。 1、个人银行理财实质上是个人利用银行提供的(全方位、综合性金融产品或服务，来管理自己的财富，进而提高财富效能的活动。 2、人民币理财产品具体可以分为两大类：、。（人民币投资人民币收益理财产品、

国家开放大学《个人理财》作业1-4参考答案

国家开放大学《个人理财》作业1-4参考答案 作业一 一、名词解释。 1、个人理财——个人理财，又称理财规划、理财策划、个人财务规划等。个人理财是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的（如青年期、中年期、退休期）个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性理财产品和理财服务。 2、莫迪利亚尼生命周期理论——莫迪利亚尼生命周期理论是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。 3、马科维茨的资产组合理论——现代资产组合理论（Modern Portfolio Theory，简称MPT）认为，投资组合能降低非系统性风险，一个投资组合是由组成的各证券及其权重所确定，选择不相关的证券应是构建投资组合的目标。它在传统投资回报的基础上第一次提出了风险的概念，认为风险而不是回报，是整个投资过程的重心，并提出了投资组合的优化方法。 4、夏普的资本资产定价理论——资本资产定价模型（Capital Asset Pricing Model 简称CAPM）是由美国学者威廉·夏普（William Sharpe）、林特尔（John Lintner）、特里诺（Jack Treynor）和莫辛（Jan Mossin）等人于1964年在资产组合理论和资本市场理论的基础上发展起来的，主要研究证券市场中资产的预期收益率与风险资产之间的关系，以及均衡价格是如何形成的，是现代金融市场价格理论的支柱，广泛应用于投资决策和公司理财领域。 二、判断题。 1、理财就是生财，就是投资赚钱。（×） 2、理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。（×） 3、理财金字塔，在三角形的底部是代表防守的资金。（√）

2017个人理财规划考试答案

《个人理财规划》期末考试 一、单选题（题数：50，共 50.0 分） 1关于遗产规划的说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分 A、遗产规划的主要内容是遗嘱和整套避税措施 B、遗产计划应当在将财产留个继承人的时候尽可能的满足自己的意愿 C、遗产规划应缴纳遗产税最少 D、以上说法不正确 正确答案：D 我的答案：D 答案解析： 2中国的股民数量达到（）。（1.0分）1.0 分 A、3000万 B、5000万 C、8000万 D、超过1亿 正确答案：D 我的答案：D 答案解析： 3以下哪项不属于外汇理财一般的三种主要方式（）。（1.0分）1.0 分A、存款B、自己炒卖外汇C、购买外汇理财产品D、保险正确答案： D 我的答案：D 答案解析： 4关于金融理财师，表述不正确的是（）。（1.0分）1.0 分A、未来发展潜力极大，需要人员众多B、报酬待遇高，金领人才C、社会竞争少D、时间自由度低，整年较忙正确答案：D 我的答案：D 答案解析： 5关于金融理财师特点的说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分A、进入门槛低，考试通过率高B、职业风险较大C、2005年金融理财师第一次考试D、金融理财通过率约70~80% 正确答案：B 我的答案：B 答案解析： 6投资产品的三把万能钥匙不包括（）。（1.0分）1.0 分A、价值投资B、分散投资C、长期投资D、谨慎投资正确答案：D 我的答案：D 答案解析： 7以下哪一项不属于投资需注意方面？（）（1.0分）1.0 分A、投资的渠道、投资的方式B、投资的对象、投资的风险C、收益的期限D、投资的资本和未来工资的增长正确答案：D 我的答案：D 答案解析： 8关于打理银行卡的注意点，以下说法不正确的是（）。（1.0分）1.0 分A、透支消费，切勿用足免息还款期B、巧避银行收费C、充分利用信用卡的分期付款功能D、出国办卡免去汇兑差正确答案：A 我的答案：A 答案解析： 9自动转存体现的储蓄的什么优点？（）（1.0分）1.0 分A、实惠性B、稳定性C、方便性D、灵活性正确答案：C 我的答案：C 答案解析： 10以下说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分A、投资理财、赚钱花钱已经成为社会热点话题。B、股民已经达到上亿人士。C、理财书籍旺销，理财知识大普及，引起社会极大关注。D、但是理财观念已经深入人心正确答案：D 我的答案：D 答案解析： 11“控制过度消费，旨在积累资金的节约计划”指的是哪一项理财目标的内容？（）（1.0分）1.0 分A、节财计划B、购置住房C、资产增值管理D、养老规划正确答案：A 我的答案：A 答案解析： 12利率有自己的体系，它们是可以分层定价的，在我国，当前利率体系分为（）。（1.0分）1.0 分A、名义利率和实际利率两部分B、法定利率和市场利率两部分C、通胀膨胀率、名义利率和实际利率三部分D、浮动汇率和稳定汇率两部分正确答案：B 我的答案：B 答案解析： 13以下哪项是与投资相关的金融理财？（）（1.0分）1.0 分A、教育储蓄B、投资贷款C、养老寿险D、按揭贷款正确答案：B 我的答案：B 答案解析： 14“在琳琅满目的金融超市中寻找最适合客户需要的金融产品”是谁的职责？（）（1.0分）0.0 分A、金融市场导购B、家庭财务医生C、家庭财务顾问D、家计理财博士正确答案：A 我的答案：C 答案解析：

个人理财-期末思考题-答案

金融班期末复习思考题 1、什么是个人理财领域所指的“财务资源”，谈谈你对“消费性财务资源”与“投资性财务资源”的理解。 一般意义上的个人理财对象指的是狭义的“财产”概念，指能够给所有者直接带来价值利益的有形或无形的财产。有形财产具有实物形态，包括现金及银行存款、房屋、汽车、珠宝、有价证券（如股票、基金、债券、信托产品）等；无形财产，不具有实物形态，包括各种知识产权，如专利、版权等。 消费性财务资源：俗称“消费品”，该类财产在使用和折旧过程中，随着自身原有价值的耗散，无法再为其所有者带来新的更多的价值利益。根据其使用特点，又可分为：日用品、耐用品和奢侈品。 投资性财务资源：俗称“资本品，或资产”，该类财产在使用和折旧过程中，可以在未来为其所有者源源不断的带来更多的新的价值利益。比如股票、债券等金融资产，厂房、设备等固定资产。专利、版权等无形资产。 2、简述个人理财活动所追求的两大基本目标的主要内容，并谈谈你对两者关系的认识。 “财务安全”和“财务自由”是个人理财活动所追求的两大基本目标： （1）财务安全：从生活理财的角度看，是指个人所拥有的财务资源足以应对现在和未来的生活支出。从投资理财的角度看，是

指能够充分保障个人及家庭资产的现有核心价值不遭受系统性损失。 财务自由：是指个人在不用为一份薪水而工作的前提下，其现有财务资源在未来所提供的价值收益就可以支持其生活所追求的合宜状态。（此时工作将不再成为个人谋生的必须手段）（2）财务安全是个人理财所追求的第一层次目标，只有实现财务安全，才能达到人生各阶段收入支出的基本平衡。 从生活理财角度衡量个人的财务安全，主要是通过其是否有稳定充足的收入；是否有充足的现金准备；是否有适当的住房和保险，是否享受充分的社会及养老保障等方面来判断。 从投资理财角度出发，财务安全度一般是用来衡量个人投资性资产保值能力的一个指标。如果财务安全度大于100%，则表示个人投资性资产保值能力强。反之，则表示个人投资性资产保值能力弱。财产结构处于不稳定状态。 财务安全度=投资性资产市场价值 / 投资性资产原值*100%（3）财务自由是个人理财所追求的第二层次目标,由于财务自由是精神自主、自在的物质前提，所以，财务自由同时也是个人理财的最终目标。 财务自由度是用来衡量个人财务自由程度的一个核心指标。如果财务自由度大于100%，则表示个人财务自由度大；反之，则表示个人财务自由度小。 财务自由度=非工资性收入/正常生活支出*100%