第五章 财产保险

第五章财产保险

第一节财产保险概述

一、财产保险的概念与业务体系

（一）财产保险概念的界定

对财产保险概念的界定，有两种分类法：一是，根据经营业务的范围，财产保险可以分为广义财产保险与狭义财产保险。二是，根据承保标的的实虚，财产保险又可以分为有形财产保险和无形财产保险。

我国的《保险法》将保险业直接业务划分为财产保险与人身保险两大类，显然与国际流行的划分为寿险与非寿险两大类存在着差异。不过，这差异主要表现在业务经营范围的大小方面，而不会造成对财产保险性质等方面认识偏差的影响。

（二）财产保险的业务体系

1.财产损失保险

财产损失保险的业务体系包括:

各种火灾保险，如团体火灾保险、家庭财产保险等；

各种运输保险，如机动车辆保险、飞机保险、船舶保险等货物运输保险等；

各种工程保险，如建筑工程保险、安装工程保险、科技工程保险等。

2.责任保险

包括公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险及各种运输工具第三者责任保险等内容。

3.其他商业性财产保险

国内信用保险、保证保险等是完全商业形态保险业务，而农业保险并非完全属于政策性保险范围，超过政策规定的标的、危险及利益依然需要通过商业保险的途径才能得到危险保障。

二、财产保险的特征

1.保险标的为各种财产物资及有关责任

2.保险业务的性质是组织经济补偿

3.经营内容具有复杂性

主要表现在:（1）投保对象与承保标的复杂。（2）承保过程与承保技术复杂。

(3)危险管理复杂。

4.单个保险关系具有不等性

第二节火灾保险概述

一、火灾保险概述

（一）火灾保险概念

火灾保险，简称火险，是指以存放在固定场所并处于相对静止状态的财产物资为保险标的的一种财产保险。

（二）火灾保险的基本特点

1.火灾保险的保险标的是陆上处于相对静止状态条件下的各种财产物资；

2.火灾保险承保财产的存放地址是固定的；

3.保险危险相当广泛。

二、团体火灾保险

团体火灾保险是以企业及其他法人团体为保险对象的火灾保险，它是火灾保险的主要业务来源。团体火灾保险强调的是保险客户的法人资格。

至于个体工商户不属于团体火灾保险范围，只能以家庭财产的投保人投保。

（一）可保标的与不保标的

团体火灾保险的保险标的是各种财产物资，但也并非一切财产物资均可以为团体火灾保险的保险标的。

保险人的承保范围可以通过划分可保财产、特约可保财产和不保财产加以体现。

（二）保险金额的确定

保险金额是保险人对被保险人的保险财产遭受损失时，负责赔偿的最高限额，也是投保人缴纳保费的依据。

1.固定资产的保险金额

固定资产是法人单位尤其是企业生产经营的物质基础，从而是团体火灾保险中的主要内容。团体火灾保险中保险金额的确定可采取如下三种方式进行:按账面原值投保、按重置、重建价值投保、按投保时实际价值协议投保。

保险客户可以任意选择上面一种方式确定保险金额。

2.流动资产的保险金额

保险人通常有两种保险金额的确定方式让被保险人选择。即按被保险人物化流动资产最近12个月的平均账面余额投保、按被保险人物化流动资产最近账面余额投保。

（三）保险费率的厘定

我国现行的团体火灾保险费率采用的是分类级差费率制，具体包括工业险费率、仓储险费率、普通险费率三大类。

（四）保险责任范围的确定

团体火灾保险可保责任仍可分为几大类：

1.列明的自然灾害

2.列明的意外事故

3.特别损失承担责任

4.在发生保险事故时，为抢救财产或防止灾害蔓延，采取合理的、必要的措施而造成保险标的的损失。

5.发生保险事故时，为了减少保险标的的损失，被保险人对于保险标的采取施救，保护、整理措施而支出的合理费用。

（五）赔偿计算方法

团体火灾保险的赔偿采取分项计赔、比例赔偿的办法，即按照保险财产的不同种类及其投保时确定保险金额的方法不同而采取不同的赔偿计算方法。

（六）团体火灾保险险种

1.财产保险基本险

2.财产保险综合险

3.机器损坏保险

4.附加险，主要有:利润损失保险、盗抢险等

三、家庭财产保险

（一）家庭财产保险及其基本特征

家庭财产保险是以城乡居民保险对象的一种火灾保险。

1.业务分散、额小量大

家庭财产保险业务是一种分散性业务，其单个保单的承保额不高，但业务量却很大。

2.危险结构有特色

家庭财产面临的主要是火灾、盗窃等危险，这种危险结构与团体火灾保险有着巨大的差异。

3.保险赔偿有特色

一方面，家庭财产保险的赔案大多表现为小额、零星赔案，需要投保人投入较多的人力来处理；另一方面，保险人对家庭财产保险的理赔一般采取有利于被保险人的第一危险赔偿方式。

4.险种设计更具灵活性

家庭财产保险业务面向普通的城乡居民，往往还推出具有还本性质的家庭财产两全保险和家庭财产长效还本保险，以及综合承保财产损失与有关责任的保险等。

（二）普通家庭财产保险

普通家庭财产保险是面向城乡居民家庭的基本险种，它承保城乡居民存放在固定地址范围且处于相对静止状态下的各种财产物资。

普通家庭财产保险的保险金额，由被保险人根据保险财产的实际自行确定，并且按照保险单上规定的财产项目分别列明。被保险人在起保当天一次缴清保险费，保险费依照保险公司规定的家庭财产保险费率计算。

普通家庭财产保险的保险责任期限均为1年，从保险单生效日零时起至保险到期日24时止，期满可以续保。

（三）还本家庭财产保险

还本家庭财产保险是在普通家庭财产保险基础上衍生出来的一种火灾保险，它也是面向城乡居民的一个基本险种。与普通家庭财产险相比具有如下明显的特点:

1.以保户储金所生利息抵充保险费；

2.期满退回保险储金；

3.保险责任期限较长，期限多为3年或5年。

（四）其他家庭财产保险

是保险人根据城乡居民的需要开办其他专用险种，主要有家用电器保险、房屋保险、非机动交通工具保险等。

（五）附加盗窃险

盗窃是城乡居民面临的一项主要危险，但因其性质特殊，保险人不在基本险中承保，而是列为附加责任，由保险客户选择投保。

第三节运输保险

一、运输保险概述

（一）运输保险的分类

1.机动车辆保险，机动车辆保险承保各种机动车辆在陆上营运中可能遭遇的自身损失危险及可能导致的第三者责任危险。

2.船舶保险，船舶保险承保各种船舶在内河及海洋航行中可能遭遇的自身损失危险及其碰撞责任危险。

3.航空保险，航空保险承保各种飞机在地面及空中运行过程中可能遭遇的自

身损失危险及其他责任危险。

4.货物运输保险，货物运输保险承保处于运输中的各种货物，对其在运输过程中可能遭遇的保险损失负责赔偿。

此外，运输保险事实上还包括其他一些险种，如摩托车保险、拖拉机保险等，在保险市场上多是作为独立的险种来经营的。

（二）运输保险的基本特征

1.保险标的并非存放在固定处所而是处于运行状态。

2.保险标的的出险地点多在异地。

3.意外事故的发生通常与保险方之外的第三方有密切关系。

二、机动车辆保险

（一）机动车辆保险及其特点

机动车辆保险是以机动车辆本身及其第三者责任等为保险标的的一种运输工具保险，其保险客户主要是拥有各种机动交通工具的法人团体和个人，保险标的主要是各种类型的汽车，但也包括电车、电瓶车等专用车辆及摩托车等。

机动车辆保险的特征主要体现在如下几个方面:

1.保险危险具有不确定性与难测性。

2.护大了可保利益。

3.注重维护公众利益。

（二）车辆损失保险 (简称车身保险)

车辆损失险的保险标的是各种机动车辆的车身及其零部件、设备等。车辆损失保险的保险责任包括碰撞责任与非碰撞责任。

（三）第三者责任保险

机动车辆第三者责任险是承保被保险人或其允许的合格驾驶人员在使用被保险车辆时因发生意外事故导致的第三者的损害索赔危险的一种保险。由于第三者责任保险的主要目的在于维护公众的安全与利益，在实践中通常作为法定保险并强制实施。

（四）附加保险

主要有附加盗窃险、附加自燃损失险、附加新增加设备损失险、附加不计免赔特约险、附加驾驶员意外伤害险、附加乘客意外责任保险等，保险客户可根据自己的需要选择加保。

三、船舶保险

（一）船舶保险及其适用范围

船舶保险的适用范围是所有船东，它承保的标的包括各类船舶及水上装置，

其范围十分广泛。

（二）船舶保险的责任范围

1.船舶本身损失的赔偿责任

2.碰撞责任

3.有关费用

（三）保险金额与保险费率

1.按照新船的市场价格或出厂价格确定保险金额

2.按照旧船的实际价值确定保险金额

3.保险双方协商确定保险金额

（四）船船保险的赔偿

船舶保险的保险金额实际上适用于三个方面，即船舶本身的损失，碰撞责任和共同海损，施救、援助抢救费用，每次事故的最高赔偿额均分别以保险船舶的保险金额为限。对于由于第三方导致的被保险船舶的损失，保险人可以行使代位追偿权。

四、航空保险

（一）航空保险及其特点

航空保险是以飞机及与其有关的法律责任危险等为保险标的的一种运输保险，通常由若干可独立承保的基本险和若干附加险构成。

航空保险的基本特征主要体现在以下两个方面:

1.危险分布具有时效性

2.航空保险的标的价值高、损失危险大

这决定了保险公司对航空保险业务需要采取集团共保或再保险的方式来分散危险并稳定经营。

（二）飞机机身险

飞机机身险是航空保险领域的主要险种，它承保飞机本身在飞行或滑行及在地面时因意外事故造成的损失或损坏。

（三）第三者责任保险

飞机第三者责任险在性质上与机动车辆第三者责任保险是一致的，它主要承保飞机在营运中由于坠落或因机上坠人、坠物而造成第三者的人身伤亡或财产损失，应由被保险人承担的赔偿责任。

由于航空事故对第三者造成的人身伤亡或财产损失往往无法预料，保险人一般对此规定一个赔偿限额作为承担第三者责任的最高赔偿限额。

（四）旅客责任保险

旅客责任保险是以航空旅客为保险对象的一种航空责任保险业务，凡航空公司在营运过程中造成乘客人身伤亡和行李损失且依法应负的经济赔偿责任，由承保人负责补偿。

五、货物运输保险

（一）货物运输保险及其特点

货物运输保险是以运输中的各种货物为保险标的的一种运输保险。

货物运输保险的特点主要表现在以下几个方面：

1.承保标的具有流动性，保险人通常需要建立异地代理检验或理赔制度才能经营此类保险业务。

2.保险合同可以背书转让，与其他财产保险中规定保险合同不能自由转让不同，货物运输保险合同可以随着货物所有权的转移而自由转移。

3.保险期限具有航程性，即货物运输保险通常不是采取一年期的定期制，而是采用航程保险单，即通常所说的“仓至仓条款”。

（二）货物运输保险分类

1.根据货物运输是否超越国境划分为国际或涉外货物运输保险和国内货物运输保险。

2.按照运输工具划分为航空货物保险、水路货物运输保险和陆上货物运输保险及联运险。

3.按照保险承担责任的方式划分为货物运输基本险、货物运输综合险、货物运输一切险以及附加险。

（三）保险金额与保险费率

货物运输保险的保险金额采取定值保险方式，并通常按如下三种价格标准择一确定：

（1）离岸价。即以起运地发票价加装船前的一切费用作为保险金额。

（2）成本加运费价。即以起运地货物本身的价格加运杂费作为保险金额。与离岸价相比，到岸价增加了运费。

（3）到岸价格。即以起运地货物本身的价格加运杂费，再加保险费作为保险金额。

（四）保险责任范围

货物运输保险的责任范围比较复杂，但保险人承担责任的方式大体上可以概括为基本险、综合险、一切险和附加险四类。

第四节工程保险

一、工程保险概述

（一）工程保险概念

工程保险是指以各种工程项目为主要承保标的的财产保险。建筑工程保险、安装工程保险、科技工程保险构成了工程保险的三大主要业务来源。

（二）工程保险的特点

1.承保范围宽

工程保险不仅承保工程项目本身，而且承保与此有关的建筑、安装机器设备、原材料及责任损失和人身伤亡等。因此，投保人投保工程保险，就能获得全面的危险保障。

2.保险危险大

工程保险大多承保被保险人一切意外损失，许多险种被冠以“一切险”，保险人承担的危险责任基本上是除了保单列明的除外责任以外的一切危险责任。

3.扩展了投保人或被保险人

在工程保险中，对同一个项目具有经济利害关系的各方均具有可保利益，均具备对该工程项目的投保人资格，并且均能成为该工程保险中的被保险人，均受保险合同及交叉责任条款的规范和制约。

4.不同工程保险的内容有交叉性

这类业务虽有险种差异、相互独立，但内容多有交叉，经营上也有相通性。

5.采用工期保险单或分阶段承保

建筑安装工程保险采用的是工期保险单，其保险责任期限均是从工程动工之日起，到工程竣工验收合格止；科技工程保险多是采取分阶段承保的办法。这与其他财产保险业务采用一年期定期保险单或一次性航程保险单有明显的差异。

二、建筑工程保险

（一）建筑工程保险与交叉责任

建筑工程保险是指以各类民、工业用和公用事业用的建筑工程项目为承保对象的工程保险，保险人承担着对被保险人在工程建筑过程中因自然灾害和意外事故引起的一切损失的经济赔偿责任。

由于在建筑工程项目中，与其存在经济利害关系的不止一方，因此，建筑工程保险亦不仅仅适用于工程所有人，还适用于其他有关各方，如施工单位包括主承包人和分承包人，工程技术监督单位包括工程设计人、建筑师等，以及建筑工程的贷款银行或债权方，均可成为建筑工程保险中的被保险人。

（二）建筑工程保险的承保项目

（三）建筑上程保险的责任范围

1.列明的自然灾害

2.列明的意外事故

3.盗窃及清理保险事故现场所需费用

4.第三者责任

5.其他危险责任。

（四）责任限额与保险费率

建筑工程保险的责任限额是指保险人承保的危险损失补偿限额，包括以建筑工程中财产物资为保险标的而确定的保险金额，以第三者责任危险为保险标的的赔偿限额及根据保险双方协商确定的免赔额。

建筑工程保险的保险费率通常要综合考虑保险责任的大小，保险标的本身的危险程度、承包人的技术水平和管理水平、承包人及工程其他关系方的资信情况、保险金额与赔偿限额及免赔额的高低等因素。

三、安装工程保险

（一）安装工程保险及其特点

安装工程保险是指以各种大型机器设备的安装工程项目为承保对象的工程保险，保险人承担着对被保险人在机器设备安装过程中及试车考核期间的一切意外损失的经济赔偿责任。

安装工程保险的特点主要体现在以下几个方面:

1.以安装项目为主要承保对象；

2.承保的危险主要是人为危险；

3.安装工程在试车、考核和保证阶段危险最大。

（二）安装工程保险的基本内容

四、科技工程保险

（一）科技工程保险及危险控制

科技工程保险业务主要有：海洋石油开发保险、航天工程保险、核能工程保险等。

科技工程保险的共同特点是：高额投资，价值昂贵，且分阶段进行，保险人既可按工程的不同阶段承保；又可连续承保，与建筑工程和安装工程保险有许多相似之处。

保险人在经营中必须对承保危险加以控制，其措施通常包括:

一是，注意选择危险，限制责任，同时还运用赔偿限额与免赔额来限制保险

人承担的危险责任；

二是，运用义务条款，实施外部监督；

三是，充分运用集团共保和再保险手段；

四是，建立健全科技工程保险承保、防灾防损制度，。

尽管科技工程保险中的危险极高，但保险人通过采取上述措施。从总体上保证了各种科技工程保险业务的持续发展。

（二）海洋石油开发保险（略）

（三）航天工程保险（略）

（四）核能工程保险（略）

第五节责任保险

一、责任保险及其发展（略）

二、责任保险的基本内容

（一）责任保险的适用范围

责任保险适用于一切可能造成他人财产损失与人身伤亡的各种单位、家庭或个人。具体而言，责任保险的适用范围包括如下几部分:

1.各种公众活动场所的所有者、经营管理者。

2.各种产品的生产者、销售者、维修者。

3.各种运输工具的所有者、经营管理者或驾驶员。

4.各种需要雇用员工的法人或个人。

5.各种提供职业技术服务的单位。

6.城乡居民家庭或个人。

（二）保险责任范围

1.被保险人依法对造成他人财产损失或人身伤亡应承担的经济赔偿责任，这一项责任是基本的保险责任。

2.因赔偿纠纷引起的由被保险人支付的诉讼、律师费用及其他事先经过保险人同意支付的费用。

（三）赔偿限额与免赔额

不论何种责任保险，均无保险金额的规定，而是采用在承保时由保险双方约定赔偿限额的方式来确定保险人承担的责任限额，凡超过赔偿限额的索赔仍须由被保险人自行承担。

保险人通常还有免赔额的规定，以此达到促使被保险人小心谨慎、防止发生事故和减少小额、零星赔款支出的目的。免赔额的确定，一般以具体数字表示，也可以规定赔偿限额或赔偿金额的一定比率。

（四）责任保险的保险费率

责任保险费率的制定通常根据各种责任保险的危险大小及损失率的高低来确定。

三、责任保险的险别

（一）公众责任保险

1.综合公共责任保险

综合公共责任保险承保被保险人在任何地点，因非故意行为或活动所造成的他人人身伤害或财产损失依法应负的经济赔偿责任。

2.场所责任保险

它承保固定场所因存在着结构上的缺陷或管理不善，或被保险人在被保险场所进行生产经营活动时，因疏忽发生意外事故，造成他人人身伤害或财产损失，且依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。

场所责任保险是公众责任保险中业务量最大的险种，如宾馆责任保险、展览会责任保险、电梯责任保险、车库责任保险、机场责任保险及各种公众体育、娱乐活动场所责任保险等均是场所责任保险。

3.承包人责任保险

它承保承包人的损害赔偿责任，主要适用于承包各种建筑工程、安装工程、修理工程施工任务的承包人。

4.承运人责任保险

它承保承担各种客、货运输任务的部门或个人在运输过程中可能发生的损害赔偿责任，主要包括旅客责任保险、货物运输责任保险等险种。

（二）产品责任保险

1.产品责任保险概念

产品责任保险是以产品为具体指向物，以产品可能造成的对他人的财产损害或人身伤害为具体承保危险，以制造或能够影响产品责任事故发生的有关各方为被保险人的一种责任保险。

保险人承保的产品责任危险是承保产品造成的对消费者或用户及其他任何人的财产损失、人身伤亡所导致的经济赔偿责任，以及由此而导致的有关法律费用等。

2.限制性条件

如造成产品责任事故的产品必须是供给他人使用 (即用于销售)的商品；

产品责任事故的发生必须是在制造、销售该产品的场所范围之外的地点。

如果不符合这两个条件，保险人就不能承担责任。

3.产品责任保险除外责任

4.厘定产品责任保险费率考虑因素

（三）雇主责任保险

雇主责任保险的保险责任，包括在雇主责任事故中雇主对雇员依法应负的经济赔偿责任和有关法律费用等，导致这种赔偿的原因主要

是各种意外的工伤事故和职业病。

雇主责任保险的保险费率，有的是同一行业基本上采用同一费率，有的是对于有些工作性质比较复杂，工种较多的行业，则还须规定每一工中种的适用费率。

雇主责任保险的赔偿限额，通常是规定若干个月的工资收人，即以每一雇员若干个月的工资收入作为其发生雇主责任保险时的保险赔偿额度，每一雇员只适用于自已的赔偿额度。

如果保险责任事故是第三者造成的，保险人在赔偿上仍然适用权益转让原则，即在赔偿后可以代位追偿。

开办雇主责任保险业务时，一般还可以根据需要推出附加第三者责任保险、附加雇员第三者责任保险、附加医药费保险等多种附加险条款。

（四）职业责任保险

职业责任保险所承保的职业责任危险，是从事各种专业技术工作的单位或个人因工作上的失误导致的损害赔偿责任危险。医生、会计师、律师、设计师、经纪人、代理人、工程师等技术工作者均存在着职业责任危险，均可以通过职业责任保险的方式来转嫁其危险损失。

职业责任保险承保的对象不仅包括被保险人及其雇员，而且包括被保险人的前任与雇员的前任，这是其他责任保险所不具备的特征，它表明了职业技术服务的连续性和保险服务的连续性。

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第五章财产保险 一、名词解释 1.财产保险 2.财产损失保险 3.责任保险 4.信用保险 5.工程保险 6.海上保险 7.火灾保险 二、填空题 1.信用保险是（）向保险人投保（）信用风险的一种保险，主要包括出口信用保险、国内信用保险、投资保险三种。保证保险是由（）为被保证人向（）以保险合同的方式提供担保的一种保险。 2.责任保险以被保险人依法应承担的（）或经过特别约定的（）为保险标的，属于（）的财产保险范畴。 3.财产损失保险是财产保险公司的主要业务来源，它主要包括（）、（）、（）、（）、（）等业务及险种。 4.车辆损失保险的保险金额通常根据投保车辆的（）确定，也可以由保险双方协商确定。 5.船舶保险是以各种类型（）或（）为保险标的，承保其在海上或内江、湖泊航行或者在港内停泊时，因自然灾害和意外事故所造成的全部或部分损失引起的赔偿责任。船舶保险采用（）保险单或（）保险单。 6.航空保险的主要特征表现为危险的分布具有时效性，即航空危险发生率最高是在（）和（）阶段；同时，由于保险标的价值大、危险集中，因此，保险人对航空保险通常需要采取（）和（）的方式来分散风险、稳定业务经营。 7.海洋运输货物保险条款所承保的险别分为基本险别和附加险别两类。其中，基本险别有（）、（）和（）三种。 8.我国的火灾保险业务按照投保主体不同分为（）与（）。 9.家庭财产保险是以我国（）为保险标的，由保险人承担保险单约定的有关（）、（）造成保险标的损失的赔偿责任的一种财产损失保险。 10.农业保险承保的主要是指（）、（），亦被称为“两业保险”。 三、单项选择题 1.下列（）不属于财产保险基本险责任范围。 A.火灾 B.施救费用 C.地震 D.雷击 2.财产保险综合险与基本险的主要区别在于对（）的规定不同。 A.保险期限 B.保险金额 C.保险标的 D.保险责任 3.团体火灾保险的赔偿方式采取（）。 A.第一危险赔偿方式 B.分项计赔、比例赔偿方式 C.限额赔偿方式 D.顺序赔偿方式 4.财产保险基本险对（）风险造成的损失，保险人不负赔偿责任。 A.火灾 B.爆炸 C.暴雨 D.雷击

《财产险基础知识》学习笔记第五章财产保险

第五章财产保险 第一节企业财产保险 一、保险标的 1、可保财产：前提条件，投保人具有保险利益 2、特约可保财产： ●无须加贴保险特约条款与保费：金银、珠宝、古玩、艺术品以及便携式装置与设备（手 提电脑，手机，照相器材） ●必须用特约条款并加收保费：铁路、桥梁、堤坝、码头、以及尚未交付使用与验收的工 程。 3、不可保财产： 1)不属于一般性的生产资料或商品：土地、矿藏 2)风险特殊，应投保专门的现金宝险：货币、票证、有价证券、有现金价值的磁卡 3)可复制：文件、账册、技术资料、计算机软件或数据资料 4)违法的：违章建筑、枪支弹药、非法占用的财产 5)必然发生危险的财产：危险建筑 6)应该投保其他险种的财产 二、企业财产保险的保险责任和附加责任 1、基本险 （1）保险责任 ●火灾（燃烧现象、意外、蔓延）， ●爆炸（物理、化学）， ●施救、抢救造成保险标的的损失 ●必要的合理的费用支出 （2）附加责任 +暴风、暴雨、台风、飓风、龙卷风、洪水、冰雹、暴雪、冰凌、雷电、泥石流、崖崩、突发性滑坡、飞行物体及其他空中飞行物体的坠落、水箱及水暖管爆裂=综合险 +沙尘暴、地震、盗窃、罢工（综合险与一切险不予承保） 2、综合险 （1）保险责任 基本险责任+暴风、暴雨、台风、飓风、龙卷风、洪水、冰雹、暴雪、冰凌、雷电、泥石流、崖崩、突发性滑坡、飞行物体及其他空中飞行物体的坠落、水箱及水暖管爆裂 （2）附加责任 ●沙尘暴、地面突然下陷下沉、自燃 ●扩展油水管损坏保险、玻璃破碎保险、恶意破坏保险、自动喷淋系统水损保险、碰 撞保险、起重及运输机械保险 3、一切险 （1）保险责任（列明除外责任的方式） （2）附加责任 扩展类43，规范类20，限制类7，限制类规范2 除外，沙尘暴、碰撞、自燃、50|50摊销 三、除外责任 1、基本险 1)被保险人及其代表的故意行为或纵容所致的损失 2)由于行政行为或执法行为所致的损失

6第六章 财产损失保险 习题

第六章财产损失保险 一、单项选择题 1．费率的表达形式为（B）。 A百分率B千分率 C万分率D贴现率 2．运输货物保险采用（A）。 A定值保险方式B不定值保险方式 C重置价值保险方式D定额保险方式 3．附加险十分发达的险种是（）。 A家庭财产保险B船舶保险 C运输货物保险D农业保险 4．建筑工程保险采用的是（A）。 A工期保险单B工程保险单 C历年保险单D定期保险单 5．对团体火灾保险一般采用哪种方式赔偿？（B）。 A第一危险赔偿方式B比例赔偿方式 C限额责任赔偿方式D溢额赔偿方式 6．对家庭财产保险采取（）。 A限额责任赔偿方式赔偿B溢额赔偿方式赔偿 C第一危险赔偿方式赔偿D比例赔偿方式赔偿 7．农业保险也被称为（D）。 A财产保险B种植业保险 C养殖业保险D两业保险 8．农业保险适宜采用（B）。 A高保额制B低保额制 C适中保额制D高、低保额结合制 9．农业保险适宜采用（A）。 A统保方式承保B单独方式承保 C共保方式承保D重置方式承保 10．工程保险承担的主要是（A）。 A技术风险B自然风险 C经济风险D社会风险 二、多项选择题 1．财产损失保险的共同特点（ACDE）。 A防灾防损特别重要B险种种类多 C业务经营十分复杂D投保人、被保险人与受益人高度一致E保险标的是有形财产 2．财产损失保险的运行可以概括为（BCDE）。 A投保B防灾防损 C理赔D展业承保 E再保险 3．保险人的承保主要包括（BC）。 A展业B核保

C签单D防灾防损 E再保险 4．家财险的特点是（ACD）。 A额小量大B责任大 C以火灾、盗窃等风险为主D业务分散 E以家庭或个人为单位 5．运输保险的特征是（ABCD）。 A异地出险现象B第三者责任大 C保险标的具有流动性D保险风险大而复杂 E保险金额小 6．机动车辆保险具有如下特点（ABCDE）。 A行程不固定B流动性大 C业务量大、投保率高D第三者责任风险大 E陆上运行 7．建筑工程保险承保的是各类建筑工程，即（BCD）。 A军用建筑工程B民用建筑工程 C工业用建筑工程D公共事业用建筑工程 E专用建筑工程 8．农业保险保险金额的确定主要采取以下方式（ACD）。 A保产量B定额方式 C保成本D估价确定 E按生长阶段确定 9．农业保险受到以下风险的双重制约（AC）。 A自然风险B社会风险 C经济风险D国家风险 E财产风险 10．农业保险面对的重要风险是（AB）。 A各种气象灾害B生物灾害 C疾病灾害D田间管理灾害 E区域灾害 三、判断题 （W）1．任何一笔财产损失保险业务均需要通过再保险来分散风险。（T）2．火灾保险是适用范围最广泛的一种保险业务。 （W）3．运输货物保险保障的是运输过程中的货物的安全。 （T）4．在大多数国家，机动车辆第三者责任险均是强制性保险。（W）5．在我国车辆损失保险的基本保险费是统一的。 （T）6．船舶保险的附加险不发达。 （T）7．建筑工程保险和安装工程保险在业务内容上有交叉。 （T）8．农业保险尤其需要政府的支持。 （W）9．安装工程的风险分布具有分散性。 （T）10．农业保险的保险标的具有风险大，损失高的特点。 四、名词解释

企业财产保险合同

合同编号：_________企业财产保险合同 甲方：_________________________ 乙方：_________________________ 签订日期：______年_____月_____日 第1 页共13 页

企业财产保险合同保险人：_____ 法定住址：_____ 法定代表人：_____ 职务：_____ 委托代理人：_____ 身份证号码：_____ 通讯地址：_____ 邮政编码：_____ 联系人：_____ 电话：_____ 传真：_____ 账号：_____ 电子信箱：_____ 被保险人：_____ 法定住址：_____ 法定代表人：_____ 第 2 页共 13 页

职务：_____ 委托代理人：_____ 身份证号码：_____ 通讯地址：_____ 邮政编码: 联系人：_____ 电话：_____ 传真：_____ 账号：_____ 电子信箱：_____ 第一条下列财产可以在保险财产范围以内： 1．属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产； 2．由被保险人经营管理或替他人保管的财产； 3．具有其他法律上承认的与被保险人有经济厉害关系得财产。 第二条下列财产非经被保险人与本公司特别约定，并且在保险单上载明，不在保险财产范围以内： 1．金银、珠宝、玉器、首饰、古玩、古书、古画、邮票、艺术品、 第 3 页共 13 页

稀有金属和其它珍贵财物； 2．牲畜、禽类和其他饲养动物； 3．堤堰、水闸、铁路、道路、涵洞、桥梁、码头； 4．矿井、矿坑内的设备和物资； 5．其他。 第三条下列财产不在保险财产范围以内： 1．土地、矿藏、矿井、矿坑、森林、水产资源以及未经收割或收割后尚未入库的农作物； 2．货币、票证、有价证券、文件、帐册、图表、技术资料以及无法鉴定价值的财产； 3．违法建筑、危险建筑、非法占用的财产； 4．在运输过程中的物资。 第四条保险责任 由于下列原因造成保险财产损失，本公司付赔偿责任： （1）火灾、爆炸； （2）雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、破坏性地震、地面突然塌陷、崖崩、突发性滑坡、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流； 第 4 页共 13 页

(太保财险)(备-企财)[2011](主)25号-艺术品财产损失保险条款

中国太平洋财产保险股份有限公司 艺术品财产损失保险条款 总则 第一条本保险合同由保险条款、投保单、保险单、保险凭证以及批单组成。凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式。 保险标的 第二条凡保险单中列明的被保险人所有或受托保管的艺术品均可成为本保险合同的保险标的。 保险责任 第三条保险期间内，在保险单载明的地址范围内的保险标的在存放、展览、陈列期间因自然灾害或意外事故造成的直接物质损坏或灭失（以下简称“损失”），保险人按照本保险合同的约定负责赔偿。 前款原因造成的保险事故发生时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取必要的、合理的措施而造成保险标的的损失，保险人按照本保险合同的约定也负责赔偿。 第四条保险事故发生后，被保险人为防止或减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，保险人按照本保险合同的约定也负责赔偿。 责任免除 第五条下列原因造成的损失、责任、费用，保险人不承担保险责任，不负责赔偿： （一）投保人、被保险人及其代表、雇员的故意行为或重大过失； （二）投保人、被保险人及其代表、雇员、亲友故意或唆使他人进行的纵火、盗窃、抢劫等破坏行为或其他违法犯罪行为； （三）战争、敌对行动、军事行为、武装冲突、罢工、骚乱、暴动、恐怖活动； （四）火山爆发、地震、海啸，以及因前述危险事故引起的次生自然灾害和意外事故； （五）行政行为或司法行为； （六）核爆炸、核裂变、核聚变； （七）放射性污染及其他各种环境污染； （八）对保险标的进行的任何修复或修饰整理； （九）自然磨损、变质、老化、内在或潜在缺陷、物质本身变化、自燃、自热、氧化、锈蚀、渗漏、霉菌、鼠咬、虫蛀、虫害、汗渍、水渍、大气（气候或气温）变化、正常水位变化或其他渐进原因； （十）曝光、干燥、潮湿、极温，除非是由于暴风雨、霜冻或火灾引起的； （十一）艺术品存放或展览地为非专业场地或无法满足展品的物理、化学属性要求、恒温恒湿等适合艺术品展览馆藏的条件。 第六条下列损失、责任、费用，保险人不承担保险责任，不负责赔偿： （一）因原材料缺陷、设计错误、机械故障、数据使用不当、软件错误、违反操作规

第六章--涉及第三者财产损失的现场查勘讲解学习

第六章涉及第三者财产损失的现场查勘 第一节涉及第三者财产损失的有关概念 在机动车辆保险意外事故中，往往可能造成第三者人员伤亡、车辆及其它财产受损。对于第三者人员伤亡的赔偿可根据《交通事故处理办法》赔偿标准进行赔偿；对于第三者车辆的损坏可按前述机动车辆查勘定损方法处理；对于第三者物产损失的定损因其涉及范围较大，定损标准、技术以及掌握的尺度相对机动车辆来讲要难得多。另外，对于第三者财产的定损处理相对于保险财产定损来讲更要困难得多。根据机动车辆第三者责任险保险条款规定，保险车辆发生意外事故，直接造成事故现场他人现有财产的实际损毁，保险人依据保险合同的规定予以赔偿。而对于第三方（受害者）在对财产损毁的赔偿方面往往提出远高于实际价值的要求，有些甚至还包括间接损失以及处罚性质的赔偿。由此，给保险公司查勘定损人员在查勘定损过程中带来很多困难。 第三者物产损失包括：车辆、第三者车辆所载货物、道路、道路安全设施、房屋建筑、电力和水利设施、道旁树木花卉、道旁农田庄稼等。 交通事故造成财产直接损失的，按照有关规定，应当恢复原状或者折价赔偿。所谓“修复”是指对于交通事故损坏的财物，应尽量使其恢复到损坏以前的原来状态。即：恢复后在使用功能上、形态上和价值上都不会有太大变化。修复以就地修复为主，当地无修复条件或当事人自己有修复条件的，也可在有修复条件的地方修复或自己修复。修复前，根据情况可商请有关部门估算修复价格，也可以招标修复。如果对损坏的财产是否可以修复有争议，亦可商请有关部门进行技术鉴定。 第二节公司对涉及第三者财产损失的现场查勘的基本要求 一、第三者车辆损失 对第三者车辆的现场查勘参照被保险车辆的现场查勘操作进行。 二、第三者物损 对第三者物损的现场查勘应遵循实事求是的原则，实地查勘受损财产的具体损失情况。如：测量受损物资的长宽高、面积；仔细清点受损物资的数量（或重量）、种类（或型号）、生产厂家等，分门别类做好详细记录。 案例19：第三者物损现场查勘定损案 案情简介：被保险人张某2003年5月9日在天安保险公司浙江省分公司衢州中心支公司投保的浙HB2886永旋车，2003年12月23日15时保户报案

企业财产保险的基本定义(doc 30页)

企业财产保险的基本定义(doc 30页)

财产保险合同格式（涉外） 一、保险财产 保险财产指在本保险单明细表中列明的财产及费用。 经被保险人特别申请，并经本公司书面同意，下列物品及费用经专业人员或公估部门鉴 定并确定价值后，亦可作为保险财产： （一）金银、珠宝、钻石、玉器； （二）古玩、古币、古书、古画； （三）艺术作品、邮票； （四）建筑物上的广告、天线、霓虹灯、太阳能装置等； （五）计算机资料及其制作、复制费用。 下列物品一律不得作为保险财产： （一）枪支弹药、爆炸物品； （二）现钞、有价证券、票据、文件、档案、帐册、图纸； （三）动物、植物、农作物； （四）便携式通讯装置、电脑设备、照相摄像器材及其他贵重物品； （五）用于公共交通的车辆。

（十一）水箱、水管爆裂，但不包括由于锈蚀引起水箱、水管爆裂。 三、除外责任 本公司对下列各项不负责赔偿： （一）被保险人及其代表的故意行为或重大过失引起的任何损失和费用； （二）地震、海啸引起的损失和费用； （三）贬值、丧失市场或使用价值等其他后果损失； （四）战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、恐怖活动、谋反、政变、罢工、暴 动、民众骚乱引起的损失和费用； （五）政府命令或任何公共当局的没收、征用、销毁或毁坏； （六）核裂变、核聚变、核武器、核材料、核幅射以及放射性污染引起的任何损失和费 用； （七）大气、土地、水污染及其他各种污染引起的任何损失和费用，但不包括由于本保 险单第二条责任范围列明的风险造成的污染引起的损失； （八）本保险单明细表或有关条款中规定的应由被保险人自行负担的免赔额；

（九）其他不属于本保险单第二条责任范围列明的风险引起的损失。 四、赔偿处理 （一）如果发生本保险责任范围内的损失，本公司选择下列方式赔偿： １．按受损财产的价值赔偿； ２．赔付受损财产基本恢复原状的修理、修复费用； ３．修理、恢复受损财产，使之达到与同类财产基本一致的状况。 （二）受损财产的赔偿按损失当时的市价计算。市价低于保险金额时，赔偿按市价计算 ；市价高于保险金额时，赔偿按保险金额与市价的比例计算。如本保险所载项目不止一项时 ，赔款按本规定逐项计算。 （三）保险项目发生损失后，如本公司按全部损失赔付，其残值应在赔款中扣除，本公 司有权不接受被保险人对受损财产的委付。 （四）任何属于成对或成套的项目，若发生损失，本公司的赔偿责任不超过该受损项目 在所属整对或整套项目的保险金额中所占的比例。 （五）发生损失后，被保险人为减少损失而采取必要措施所产生

《企业财产保险》练习题

《企业财产保险》练习题 一、单项选择 1．按照我国现行作法，企业财产保险的保险责任分两种，为（）。 A.个人保险和团体保险 B.原保险和再保险 C.基本险和综合险 D.强制保险和自愿保险 2. 一大型农业机械价值200万元，保险金额为180万元，在一次地震中完全破坏。若重置价为120万元，则赔偿金额为 ( )。 A.200万元 B.180万元 C.120万元 D.85万元 3．一大型农业机械价值100万元，保险金额为80万元，在一次地震中完全破坏。若重置价为95万元，则赔偿金额为（）。 A.100万元 B.80万元 C.95万元 D.85万元 4. 某固定资产的保险金额为90万元，在一次地震中破坏，但经过修理可以正常使用。若其重置价为100万元，而修复费用仅为20万元，则赔偿金额应为 ( )。 A.20万元 B.90万元 C.18万元 D.10万元 5．一项财产在一次水灾中完全破坏，若其保险金额等于或高于出险时的重置价值或帐面余额，则其赔偿金额（）。 A.以不超过出险时的重置价值或帐面余额为限 B.以不超过该项财产的保险金额为限 C.按实际损失计算 D.无法确定 6. 一项财产在一次火灾中部分受损，若其保险金额等于或高于出险时的重置价值或帐面余额，则其赔偿金额 ( )。 A.以不超过出险时的重置价值或帐面余额为限 B.以不超过该项财产的保险金额为限 C.按实际损失计算 D.无法确定 7．如果损失原因属第三者责任，保险人赔偿后，可取得被保险人向第三者请求赔偿的权利，这叫做（）。

A.损余处理 B.行使代位追偿权 C.立案检验 D.审查单证，审核责任 8. 在其他条件相同的情况下，分期给付保险的保险费与一次性给付保险的保险费的数量关系是( )。 A.前者高，后者低 B.前者低，后者高 C.二者相等 D.不具可比性 1. 保险中适用的原则包括（）。 A.保险利益原则 B.最大诚信原则 C.近因原则 D.损害补偿原则 2. 按保障范围不同，保险分为（）。 A.财产保险 B.人身保险 C.原保险 D.再保险 3. 按业务承保的方式不同，保险分为（）。 A.财产保险 B.人身保险 C.原保险 D.再保险 4. 在我国，下列保险中属于强制保险的有（）。 A.社会统筹养老保险 B.火车旅客意外伤害保险 C.飞机旅客意外伤害保险 D.再保险 5. 企业财产保险的承保范围包括（）。 A.被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产 B.由被保险人经营管理的财产 C.被保险人替他人保管的财产

企业财产保险合同

企业财产保险合同 合同编号：_________ 保险人：_________ 法定住址：_________ 法定代表人：_________ 职务：_________ 委托代理人：_________ 身份证号码：_________ 通讯地址：_________ 邮政编码：_________ 联系人：_________ 电话：_________ 传真：_________ 账号：_________ 电子信箱：_________ 被保险人：_________ 法定住址：_________ 法定代表人：_________ 职务：_________ 委托代理人：_________ 身份证号码：_________ 通讯地址：_________ 邮政编码：_________ 联系人：_________ 电话：_________ 传真：_________ 账号：_________ 电子信箱：_________ 第一条下列财产可以在保险财产范围以内： 1．属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产； 2．由被保险人经营管理或替他人保管的财产； 3．具有其他法律上承认的与被保险人有经济厉害关系得财产。 第二条下列财产非经被保险人与本公司特别约定，并且在保险单上载明，不在保险财产范围以内： 1．金银、珠宝、玉器、首饰、古玩、古书、古画、邮票、艺术品、稀有金属和其它珍贵财物； 2．牲畜、禽类和其他饲养动物； 3．堤堰、水闸、铁路、道路、涵洞、桥梁、码头； 4．矿井、矿坑内的设备和物资； 5．其他。 第三条下列财产不在保险财产范围以内： 1．土地、矿藏、矿井、矿坑、森林、水产资源以及未经收割或收割后尚未入库

第六章财产保险之运输工具保险练习题含答案

第六章财产保险之运输工具保险练习题（含答案） 一、单项选择题 1．以下不属于运输工具保险的是( )。 A．汽车保险 B．卫星保险 C．飞机保险 D．船舶保险 2．承保由于机场工作人员的过失、疏忽造成的第三者的飞机或其他财产损失和人身伤亡在法律上的赔偿责任的是( )。 A．旅客法定责任保险 B．飞机第三者责任保险 C．机场经营人责任保险D．飞机承运货物责任保险 3．飞机产品责任保险的被保险人通常是( )。 A．飞机的经销商 B．航空公司 C．各国政府 D．飞机的生产制造商4．飞机战争和劫持险一般是( )。 A．附加险 B．基本险 C．主险 D．一切险 5．承保飞机驾驶员由于意外事故致使丧失工作能力或者不能再从事其原来工作而造成的损失的保险是( )。 A．机组人员人身意外伤害保险 B．机场经营人责任保险 C．丧失执照保险 D．飞机第三者责任保险 6．旅客(行李、货物、邮件)法定责任保险和第三者责任保险承保被保险人依法承担的( )和财产损失赔偿责任。 A.人身伤害 B．人身攻击 C．人身伤亡 D．人身疾病 7．旅客(行李、货物、邮件)法定责任保险和第三者责任保险的扩展责任不包括( )。A．移动残骸费用 B．寻找、救护工作引起的费用 C．根据邮政当局的合同规定，空运邮件的损失责任 D．有营运牌照的机动车辆的责任及损失 8．飞机机身及零配件保险是( )。 A.定额保险 B．不定值保险 C．定值保险 D．法定保险 9．货物法定责任保险的保险费按( )收取。 A．航空公司每年货物运输营业收入B．机队规模 C.飞行公里数 D．机型

10．关于飞机保险的赔偿处理，以下表述错误的是( )。 A.飞机发生全损的，保险人按飞机的保险金额全部赔付，如有特别约定可不扣免赔额B．被保险人宣布推定全损，保险人可不接受委付 C．飞机发生部分损失，保险人按实际修理费用扣除免赔额后计算赔款 D．只有飞机发生部分损失，保险人才负责赔偿施救费用、运输费用和抢救费用 11．飞机保险中，保险人对施救费用的赔偿以保险金额的( )为限。 A．50％ B．100％ C．10％ D．20％ 12．我国远洋船舶保险的险别有( )。 A．基本险、全损险 B．全损险、一切险 C.基本险、一切险 D．平安险、一切险 13．我国远洋船舶保险疏忽条款承保的损失不包括( )。 A．船长、船员有意损害被保险人利益的行为 B．装卸或移动货物或燃料发生的意外事故 C．船壳和机器潜在缺陷本身的损失或修理 D．任何政府当局为防止或减轻因承保风险造成被保险船舶损坏引起的污染所采取的行动14．我国远洋船舶保险全损险和一切险相比，( )。 A．一切险的赔付范围比全损险大，承保风险比全损险广 B．一切险的赔付范围比全损险大，承保风险相同 C．一切险的承保风险比全损险广，赔付范围相同 D．一切险的赔付范围和承保风险与全损险基本相同 15．远洋船舶保险一切险的碰撞责任的赔偿以( )为限。 A．被保险船舶的保险金额 B．特别约定的责任限额 C．共同海损分摊价值 D．施救费用 16．远洋船舶保险中，如果船舶在保险期限内连续发生多次事故造成部分损失，累计损失额超过保险金额，则( )。 A.保险责任终止 B．对累计损失额超过保险金额以上的部分，保险人不予赔偿 C．只要每次损失的金额不超过保单载明的保险金额限度，保险人可负责赔偿 D．在投保人补交保险费的情况下，对累计损失额超过保险金额以上的部分，保险人可负责赔偿

第六章 财产损失保险 作业与答案

第六章财产损失保险(含答案） 一、名词解释 1、财产损失保险 2、火灾保险 3、财产保险基本险 4、运输货物保险 5、安装工程保险 6、碰撞责任 7、联运险 二、单项选择题 1）。 A B C、定值保险 D、不定值保险 2、财产保险综合险与基本险的主要区别在于对( )的规定不同。 A、保险期限 B、保险金额 C、保险标的 D、保险责任 3、火灾保险的费率的分类，采用（）制度。 A、固定级差费率 B、浮动级差费率 C、固定标准费率 D、浮动标准费率 4、团体火灾保险的赔偿方式采取（）。 A、第一危险赔偿方式 B、比例赔偿方式 C、限额赔偿方式 D、顺序赔偿方式 5、财产保险基本险对( )风险造成的损失，保险人不负赔偿责任。 A、火灾 B、爆炸 C、暴雨 D、雷击 6、以下不属于运输工具保险的是（）。 A、汽车保险 B、卫星保险 C、飞机保险 D、船舶保险 7、建筑工程险的被保险人有( )。 A、工程所有人、承包人 B、工程所有人、分承包人 C、承包人、分承包人 D、业主、承包人、分承包人、技术顾问及其他关系方 8、按照保险责任划分，农业保险可分为（）。 A、单一责任保险、混合责任保险和一切险 B、种植业保险和养殖业保险 C、农作物保险和牲畜保险 D、基本险、综合险和一切险 9、建筑工程险是承保以( )为主体的工程在整个建设期间由于保险责任范围内的风险造成保险工程项目的物质损失和列明的费用。 A、一切建筑 B、特殊建筑 C、土木建筑 D、临时建筑 10、对于我国团体火灾保险的费率，分类不正确的是（）。 A、工业险 B、仓储险 C、普通险 D、运输险 11、建筑工程险的主要保险项目是( )。 A、永久性工程及物料 B、临时性工程及物料 C、工程及物料 D、永久性和临时性工程及物料 12、下列不属于团体火灾保险不保财产的是（）。 A、土地、矿藏、森林 B、货币、票证、有价证券

第五章 财产保险

第五章财产保险 第一节财产保险概述 一、财产保险的概念与业务体系 （一）财产保险概念的界定 对财产保险概念的界定，有两种分类法：一是，根据经营业务的范围，财产保险可以分为广义财产保险与狭义财产保险。二是，根据承保标的的实虚，财产保险又可以分为有形财产保险和无形财产保险。 我国的《保险法》将保险业直接业务划分为财产保险与人身保险两大类，显然与国际流行的划分为寿险与非寿险两大类存在着差异。不过，这差异主要表现在业务经营范围的大小方面，而不会造成对财产保险性质等方面认识偏差的影响。 （二）财产保险的业务体系 1.财产损失保险 财产损失保险的业务体系包括: 各种火灾保险，如团体火灾保险、家庭财产保险等； 各种运输保险，如机动车辆保险、飞机保险、船舶保险等货物运输保险等； 各种工程保险，如建筑工程保险、安装工程保险、科技工程保险等。 2.责任保险 包括公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险及各种运输工具第三者责任保险等内容。 3.其他商业性财产保险 国内信用保险、保证保险等是完全商业形态保险业务，而农业保险并非完全属于政策性保险范围，超过政策规定的标的、危险及利益依然需要通过商业保险的途径才能得到危险保障。 二、财产保险的特征 1.保险标的为各种财产物资及有关责任 2.保险业务的性质是组织经济补偿 3.经营内容具有复杂性 主要表现在:（1）投保对象与承保标的复杂。（2）承保过程与承保技术复杂。 (3)危险管理复杂。 4.单个保险关系具有不等性

第二节火灾保险概述 一、火灾保险概述 （一）火灾保险概念 火灾保险，简称火险，是指以存放在固定场所并处于相对静止状态的财产物资为保险标的的一种财产保险。 （二）火灾保险的基本特点 1.火灾保险的保险标的是陆上处于相对静止状态条件下的各种财产物资； 2.火灾保险承保财产的存放地址是固定的； 3.保险危险相当广泛。 二、团体火灾保险 团体火灾保险是以企业及其他法人团体为保险对象的火灾保险，它是火灾保险的主要业务来源。团体火灾保险强调的是保险客户的法人资格。 至于个体工商户不属于团体火灾保险范围，只能以家庭财产的投保人投保。 （一）可保标的与不保标的 团体火灾保险的保险标的是各种财产物资，但也并非一切财产物资均可以为团体火灾保险的保险标的。 保险人的承保范围可以通过划分可保财产、特约可保财产和不保财产加以体现。 （二）保险金额的确定 保险金额是保险人对被保险人的保险财产遭受损失时，负责赔偿的最高限额，也是投保人缴纳保费的依据。 1.固定资产的保险金额 固定资产是法人单位尤其是企业生产经营的物质基础，从而是团体火灾保险中的主要内容。团体火灾保险中保险金额的确定可采取如下三种方式进行:按账面原值投保、按重置、重建价值投保、按投保时实际价值协议投保。 保险客户可以任意选择上面一种方式确定保险金额。 2.流动资产的保险金额 保险人通常有两种保险金额的确定方式让被保险人选择。即按被保险人物化流动资产最近12个月的平均账面余额投保、按被保险人物化流动资产最近账面余额投保。 （三）保险费率的厘定

关于财产保险的请示报告doc

关于财产保险的请示报告 篇一：关于设立“XX财产保险股份有限公司”的申请书关于设立“XX财产保险股份有限公司”的申请书中国保险监督管理委员会： 威力充分发挥国内财产保险在社会经济建设中和发展的重要作用，使我国中小企业财产保险更加方便灵活，对我国较大的保险起到拾遗补缺的作用，特申请设立“XX财产保险股份有限责任公司”（以下简称XX公司）。XX保险公司是以经营企业财产和个人财产为主日时兼顾，商业信用保证财产为特色的全国性专业财产保险公司。 经营方针：将商业保险引入长期困扰我国中小企业发展的中小企业融资领域，解决商业银行怕风险不愿意贷款，中小企业需要资金贷不到款，社会上又没有专门机构为中小企业融资的问题，支持国民经济的健康发展。 经营宗旨：解决中小企业融资难的问题：维护被保险人的合法权益；保证投资人的资产保值增值，繁荣我国的保险事业。 产品市场定位：中小企业融资和职业责任。 经营策略：避开市场竞争激烈的“战场”，引进和开发新产品，实行人无我有、人有我精战略，以80％以上的新产品面世。 保险公司将根据《公司法》、《保险法》和《保险公司管

理规定》，按规范的股份有限责任公司形式组建，由XXX有限责任公司、XXX公司、XXX有限公司、XXX有限公司、XXX 有限公司、XXX有限公司、XXX公司六家企业以货币资金共同投资组建。 财产保险公司注册资本为人民币五亿元。 申请开办以下业务： 一、企业个人财产保险； 二、责任保险； 三、商业信用保证保险； 四、上述保险业务的再保险业务； 五年发展规划：第五年时，人员达到1000人左右；当年保险收入达到 6.4亿元左右；税后利润11100万元；年投资回报率21％左右，帮助中下企业融资600-1000亿元。 XX保险公司将严格遵守执行国家有关保险法律、法规和政策，接受中国保险监督委员会的领导、管理、协调、监督、稽核，积极开展以信用保险和保证保险为专业特色的保险业务，诚信稳健经营，为繁荣我国保险市场，为支持国民经济发展做出贡献。 以上申请妥否，请与批复。 附件： 一、可行性报告； 二、筹建方案；

关于企业财产保险中增值税问题浅谈

关于企业财产保险中增 值税问题浅谈 Document number：PBGCG-0857-BTDO-0089-PTT1998

关于企业财产保险中增值税问题浅析某钢厂发生意外事故，造成轧钢车间厂房及大型机器设备损失，修理费用200余万元。保险双方确认损失属于保险责任范围，但对其中所含增值税是否赔偿存在争议。 本文将对企业财产保险中增值税问题作简要介绍，希望对大家的项目操作有所帮助。 一、增值税的概念 （一）增值税的定义 增值税是对在我国境内销售货物或者提供加工、修理修配劳务，以及进口货物的单位和个人，就其取得的货物或应税劳务的销售额、以及进口货物的金额计算税额，并实行税款抵扣制的一种流转税。从计税原理而言，增值税是对商品生产和流通中各环节的新增价值或商品附加值进行征税，所以称之为“增值税”。 （二）增值税的分类 根据对外购固定资产所含税金扣除方式的不同，增值税分为生产型、收入型和消费型三种。 生产型不允许扣除外购固定资产所含的已征增值税，税基最大，重复征税也最严重；收入型允许扣除固定资产当期折旧所含的增值税，税基居中；消费型允许一次性扣

除外购固定资产所含的增值税，税基相当于最终消费，税基最小，消除重复征税也最彻底。 在目前世界上140多个实行增值税的国家中，绝大多数实行的是消费型增值税。 （三）我国增值税的发展历史 1994年，我国选择采用生产型增值税，一方面是出于增加财政收入的考虑，另一方面则是为了抑制投资膨胀。 2003年，党的十六届三中全会明确提出要适时实施增值税转型改革，“十一五规划”也明确提出“十一五期间（2006-2010年），在全国范围内实现增值税由生产型转为消费型”。2004年7月1日，我国首先在东北三省的装备制造业、石油化工业等八大行业进行增值税转型试点。从2007年7月1日起，将试点范围扩大到中部六省26个老工业基地城市的电力业、采掘业等八大行业。2008年7月1日，试点范围进一步扩大到内蒙古自治区东部五个盟市和四川汶川地震受灾严重地区。 2009年1月1日，作为积极财政政策的重要内容，《中华人民共和国增值税暂行条例》1（以下简称条例）开始施行，消费型增值税开始在全国范围内实施。 增值税转型改革方案的核心是允许企业新购入的企业设备所含进项税额在销项税额中抵扣，增值税征税范围中 1详见附件一：《中华人民共和国增值税暂行条例》

财产保险练习题

第六章财产保险练习题 （单选题：每题的备选答案中，只有一个是正确的） 1．财产保险有广义和狭义之分，下列保险业务中，属于狭义财产保险的是( ) A．企业财产保险 B．意外伤害保险 C．信用保险 D．健康保险 2．根据我国保险法的规定，财产保险业务包括( ) A．财产损失保险、意外伤害、健康保险 B．财产损失保险、保证保险、意外伤害 C．财产损失保险、责任保险、信用保险 D．财产损失保险、责任保险、健康保险 3．土地、江河不能够作为保险财产保险的保险标的，其原因是( ) A．造成的损失太大 B．损失一般不会发生 C．无法用货币衡量 D．不属于投保人的固定资产4．根据保险利益的量的限定，对于确定财产保险的保险金额的有关规定是( ) A．保险金额须以保险人的意愿为限，超过部分无效 B．保险金额须以投保人的意愿为限，超过部分无效 C．保险金额须以财产的预期价值为限，超过财产的预期价值部分无效

D．保险金额须以财产的实际价值为限，超过财产的实际价值部分无效 5．我国海上运输货物保险的保险期限采用的条款是( ) A．钩至钩条款 B．舷至舷条款 C．仓至仓条款 D．港至港条款 6．承保农业生产者和经营者在从事种植业和养殖业生产过程中因自然灾害和意外事故所造成经济损失的一种保险是( ) A．家庭财产保险 B．农村保险 C．农业保险 D．企业财产保险 7．在我国企业财产保险综合险的附加险主要有( )等。 A．雹灾保险 B．洪水保险 C．三停保险 D．露堆财产保险 8．在我国企业财产保险中，固定资产保险价值的确定方式是( ) A．按照帐面原值确定 B．按照帐面原值加成确定 C．按照出险时的重置价确定 D．按照评估后的市价确定 9．某企业投保企业财产保险基本险，固定资产保险金

有关企业财产保险合同的范本【简单版】

有关企业财产保险合同的范本合同编号：_________ 保险人：_________ 法定住址：_________ 法定代表人：_________ 职务：_________ 委托代理人：_________ 身份证号码：_________ 通讯地址：_________ 邮政编码：_________ 联系人：_________ 电话：_________ 传真：_________ 账号：_________ 电子信箱：_________ 被保险人：_________ 法定住址：_________ 法定代表人：_________ 职务：_________

委托代理人：_________ 身份证号码：_________ 通讯地址：_________ 邮政编码：_________ 联系人：_________ 电话：_________ 传真：_________ 账号：_________ 电子信箱：_________ 第一条下列财产可以在保险财产范围以内： 1.属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产; 2.由被保险人经营管理或替他人保管的财产; 3.具有其他法律上承认的与被保险人有经济厉害关系得财产。 第二条下列财产非经被保险人与本公司特别约定，并且在保险单上载明，不在保险财产范围以内： 1.金银、珠宝、玉器、首饰、古玩、古书、古画、邮票、艺术品、稀有金属和其它珍贵财物; 2.牲畜、禽类和其他饲养动物; 3.堤堰、水闸、铁路、道路、涵洞、桥梁、码头; 4.矿井、矿坑内的设备和物资;

5.其他。 第三条下列财产不在保险财产范围以内： 1.土地、矿藏、矿井、矿坑、森林、水产资源以及未经收割或收割后尚未入库的农作物; 2.货币、票证、有价证券、文件、帐册、图表、技术资料以及无法鉴定价值的财产; 3.违法建筑、危险建筑、非法占用的财产; 4.在运输过程中的物资。 第四条保险责任 由于下列原因造成保险财产损失，本公司付赔偿责任： (1)火灾、爆炸; (2)雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、破坏性地震、地面突然塌陷、崖崩、突发性滑坡、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流; (3)空中运行物体坠落。 第五条保险财产的下列损失本公司也负责赔偿： 1.被保险人自有的供电、供水、供气设备因第四条所列灾害或事故遭受损害，引起停电、停水、停气以致直接造成保险财产的损失; 2.在发生第四条所列灾害或事故时，为了抢救财产或防止灾害蔓延，采取合理的、必要的措施而造成保险财产的损失。 第六条发生保险事故时，为了减少保险财产损失，被保险人对保险财产采取施救、保护、整理措施而支出的合理费用，由本公司负责赔偿。

第六章 财产保险之责任保险练习题(含答案)

第六章 财产保险之责任保险练习题（含答案） 一、单项选择 1．责任保险是一种以被保险人对第三者( )应承担的赔偿责任为保险标的的保险。 A．依合同 B．依法 C．依保险条款 D．协商 2．责任保险的保险标的是被保险人在法律上应负的( )。 A．民事损害赔偿责任 B．保险责任 C．合同责任 D．违约责任3．期内发生式是指保险人负责赔偿( )。 A. 在保单有效期间内由受害人向被保险人提出的索赔 B．在保单有效期间内由受害人向保险人提出的索赔 C．在保单有效期间内发生的应由被保险人负责的损失 D．在保单有效期间内发现的应由保险人负责的损失 4．期内索赔式是指保险人负责赔偿( )。 A．在保单有效期间内由受害人向被保险人提出的索赔 B．在保单有效期间内由受害人向保险人提出的索赔 C．在保单有效期间内发生的应由被保险人负责的损失 D．在保单有效期间内发现的应由被保险人负责的损失 5．关于产品责任保险，下列说法不正确的是( )。 A．产品责任保险是指以产品生产者或销售者等的产品责任为承保风险的责任保险 B．只有生产商和销售商可以投保产品责任保险 C．一切可能对产品责任事故造成的损害依法负有赔偿责任的人都可以投保 D．产品责任保险可以有一个或多个被保险人 6．某一个制药厂在1998年投保了产品责任保险，保险期限为-年，以"期内发生式"为基础承保。在保险期限内，一患者服用该厂1998年生产的药物，因其配制上的过失致使该患者身体受到了潜在的伤害。该患者在2001年发现并提出索赔，法院判定制药厂要承担相应的经济赔偿责

任。保险人是否要承担赔偿责任( )。 A．否，因为索赔是在保险期满后提出的 B．是，因为患者的损害是在保险期内发生的 C．是，因为导致患者损害的被保险产品是在保险期限内生产的D．否，因为患者的损害是在保险期满后发现的 7．产品责任保险的承保地区范围是指( )。 A．产品的销售范围 B．国家规定的范围 C．保险双方当事人商定的范围D．保险人确定的范围 8．雇主责任是指雇主对其雇员在受雇期间因发生意外或职业病而造成的( )依法应承担的经济赔偿责任。 A．人身伤残或死亡及财产损失 B．财产损失 C．人身伤残或死亡及收入减少 D．人身伤残或死亡 9．我国开办的雇主责任保险是承保雇主根据( )对雇员人身伤害的损害赔偿责任。 A．保险合同 B．雇佣合同 C．有关法律或雇佣合同D．劳动法律10．雇主责任保险的( )。 A. 投保人和被保险人都是雇主 B．投保人是雇主，被保险人是雇员C．投保人既可以是雇主又可以是雇员 D．被保险人既可以是雇主又可以是雇员 11．下列费用中属于雇主责任保险基本责任的是( )。 A. 医疗费用 B．有关诉讼费用 C．雇主自身伤亡的相关费用 D．以上所有费用 12．雇主责任保险的附加医疗费保险是承保雇员在保单有效期间内因( )所需要的医疗费用。 A．职业病 B．意外事故 C．职业病以外的疾病 D．职业病及意外事故 13．在雇主责任保险单下，保险人不予赔偿的是( )。 A．被保险人的重大过失造成的雇员伤亡所负的经济赔偿责任

企业财产险及保险责任详解完整版

企业财产险及保险责任 详解 集团标准化办公室：[VV986T-J682P28-JP266L8-68PNN]

企业财产险及保险责任详解 企业财产保险是指以投保人存放在固定地点的财产和物资作为保险标的的一种保险，保险标的的存放地点相对固定且处于相对静止状态。企业财产保险是我公司财产保险业务中的主要险种之一，为稳定企业的生产与经营，发挥了不可低估的作用。企业财产保险的可保财产包括房屋、建筑物及其附属装修设备、机器及设备、工具仪器及生产工具、交通运输工具及设备、管理用具及低值易耗品，原材料、半成品、在产品、产成品或库存材料、特种储备商品等等，凡属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产；由被保险人经营管理或替他人保管的财产；具有其他法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产，都可以作为保险标的投保企业财产保险。该险种适用范围十分广泛，任何性质的企业都可以人民币或外币投保。 根据保险责任及范围的差异，企业财产保险可分为以下四个险种：财产保险基本险、财产保险综合险、财产险、财产一切险。投保人可以根据所属企业的情况自行选择投保。 ?财产险： 财产险原是我国保险业为适合对外经济开放的需要而设计的一种适用范围很广泛的险种，承保对象包括中外合资、合作或外商独资经营的企业财产、来料加工、补偿贸易或使用外汇贷款项目的财产，也包括国内重大财产项目。财产险的保险责任采用为列明责任方式，包括自然灾害、火灾、爆炸、飞行物体坠落及水箱、水管爆裂等保单中列明的责任。 本险种可投保附加险。 财产一切险： 财产一切险除了承保财产险中列明的责任外，对于意外事故及人为造成的损失如偷窃、疏忽、恶意行为造成的直接物质损失或灭失也予以负责。财产一切险的保障范围很大，其保险责任采用除外责任方式，即保险人负责赔偿列明的除外责任以外的各种自然灾害和意外事故造成的损失。 本险种可投保特约保险。 财产保险基本险： 该险种主要承保由于火灾、雷击、爆炸、飞行物体及其他空中运行物体坠落造成的保险财产损失；被保险人拥有财产所有权的自用的供电、供水、供气设备因保险事故遭受损坏，引起停电、停水、停气以致造成保险标的直接损失；在发生保险事故时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取合理的必要的措施而造成保险标的的损失；以及保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的施救费用。 本险种可投保附加险。 财产保险综合险： 保险标的及承保责任在财产保险基本险的基础上，还承保由于暴雨，洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩，突发性滑坡、地面突然塌陷造成的损失。 本险种可投保附加险。