《财产险基础知识 》学习笔记 第五章 财产保险
第五章财产保险
第一节企业财产保险
一、保险标的
1、可保财产：前提条件，投保人具有保险利益
2、特约可保财产：
●无须加贴保险特约条款与保费：金银、珠宝、古玩、艺术品以及便携式装置与设备（手
提电脑，手机，照相器材）
●必须用特约条款并加收保费：铁路、桥梁、堤坝、码头、以及尚未交付使用与验收的工
程。
3、不可保财产：
1)不属于一般性的生产资料或商品：土地、矿藏
2)风险特殊，应投保专门的现金宝险：货币、票证、有价证券、有现金价值的磁卡
3)可复制：文件、账册、技术资料、计算机软件或数据资料
4)违法的：违章建筑、枪支弹药、非法占用的财产
5)必然发生危险的财产：危险建筑
6)应该投保其他险种的财产
二、企业财产保险的保险责任和附加责任
1、基本险
（1）保险责任
●火灾（燃烧现象、意外、蔓延），
●爆炸（物理、化学），
●施救、抢救造成保险标的的损失
●必要的合理的费用支出
（2）附加责任
+暴风、暴雨、台风、飓风、龙卷风、洪水、冰雹、暴雪、冰凌、雷电、泥石流、崖崩、突发性滑坡、飞行物体及其他空中飞行物体的坠落、水箱及水暖管爆裂=综合险
+沙尘暴、地震、盗窃、罢工（综合险与一切险不予承保）
2、综合险
（1）保险责任
基本险责任+暴风、暴雨、台风、飓风、龙卷风、洪水、冰雹、暴雪、冰凌、雷电、泥石流、崖崩、突发性滑坡、飞行物体及其他空中飞行物体的坠落、水箱及水暖管爆裂
（2）附加责任
●沙尘暴、地面突然下陷下沉、自燃
●扩展油水管损坏保险、玻璃破碎保险、恶意破坏保险、自动喷淋系统水损保险、碰
撞保险、起重及运输机械保险
3、一切险
（1）保险责任（列明除外责任的方式）
（2）附加责任
扩展类43，规范类20，限制类7，限制类规范2
除外，沙尘暴、碰撞、自燃、50|50摊销
三、除外责任
1、基本险
1)被保险人及其代表的故意行为或纵容所致的损失
2)由于行政行为或执法行为所致的损失
3)战争、敌对行为、军事行为、武装冲突、罢工、暴动
4)地震、海啸
5)核反应、核辐射和放射性污染
6)大气污染、土地污染、水污染及其他废放射性污染
7)别致、丧失市场或使用价值、停工、停产引起的各种间接损失
8)锅炉及压力容器爆炸造成其本身的损失
9)水箱、水管爆炸造成的损失和费用
10)任何原因导致供电、供水、供气及其他能源供应中断造成的损失和费用
11)保险标的在保险合同列明地址内的自燃造成的损失
12)合同中载明的免赔额
13)其他不属于保险责任人、范围内的损失和费用
2、综合险
基本险除外+
●保险标的内在或潜在缺陷、自然磨损、自然消大气变化、正常睡前诶变化或其他渐变原
因，物质本身变化、霉烂、受潮、鼠咬、虫蛀、鸟啄、氧化、锈蚀、烘焙
●广告牌、天线等建筑物外部素数设施，存放在露天或简易建筑物内的保险标的，以及简
易建筑物本身因雷电、暴风、暴雨造成的损失。
3、一切险
综合险+
●盗窃、抢劫
●设计错误、原材料缺陷或工艺不善造成的保险标的是、本身的损失
●非外力造成的机械或电气设备本身的损失
●被保险人及其雇员操作不当、技术缺陷造成被操作的机械或电气设备的损失
●盘点时发现的短缺
四、保险价值、保险金额、免赔额
1、保险价值
●重置价值：指替换、重建受损保险标的，以使其达到全新时的状态而发生的费用，
但不包括被保险人进行的任何变更、性能增加或改进所产生的额外费用。
适用于固定资产类的标的，附加“重置价值条款”
以下情况变更为市场价值：被保险人没有合理的原因和金额理由而推迟、延误重置工作；
被保险人没有对受损标的进行重置；发生损失时，若存在重复保险且其他保险合同没有按重置价值承保。
●账面余额：适用于存货类标的，要求账目真实可靠，对中小型企业慎用。
●市场价值：适用于不宜采取重置价值的保险标的。
对于可以在市场上询价的标的，以询到的价格作为市场价值；
不能再市场询价的标的，采取重置价值扣除规定的折旧确定。
●其他价值：通常指定值保险，即在保险合同订立时明确保险价值的具体金额。
一般适用于艺术品等价值难以确定或价格波动较大的财产。
需要附加“定值保险条款”
2、保险金额
保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额，也是保险人计算保险费的依据。
3、免赔额
指保险人对于保险标的在一定限度内的损失不负赔偿责任的金额。
实质：是保险制度中的一种共保机制，是对被保险财产可能发生的损失有条件地由保险人和被保险人共同承担，即在一定条件下降低保险人实际承担的责任。
意义：增强被保险人的风险防范意识；减少保险人对小额案件的处理；降低保险人的保费支出。
五、保险费率
是保险人向被保险人收取保险费的计算标准，同时依照保险金额计算保险费的比率。
1、影响企业财产保险费率的因素：
●地理位置与防洪设施
●特定行业与周边环境
（指随着现代电子、生物、制药和化学工业的发展，出现的对生产环境要求非常严格的企业）
●建筑物结构与场所占用性质
●防雷、避雷设施，消防设施和公共消防队
●风险管理水平与标的物风险分散程度
●历年事故损失情况
●续保优惠
2、费率体系
包括：基准费率、行业标准费率、区域保准费率、标的实收费率和附加险费率
六、赔偿处理
1、赔偿方式
●货币赔偿：以支付保险金的方式赔偿
●实物赔偿：以实物替换受损标的的方式赔偿
●实际修复：以修理修复受损标的的方式赔偿
2、残值处理
赔偿金额=保险金额—残值*保险金额|保险价值
3、损失赔偿计算方式
●保险金额等于或高于保险价值时，按实际损失计算赔偿，最高不超过保险价值。
●保险金额低于保险价值时，按保险金额与保险价值的比例乘以实际损失计算赔偿，最高
不超过保险金额。
●如果保险合同中所保的保险标的包括多项时，应分项按其约定的保险价值计算赔偿金
额。
4、施救费用计算
《保险法》57条第2款，“保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担；保险人所承担的数额在保险标的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。
●保险金额等于或高于保险价值时，按实际支出计算赔偿，最高不超过被施救保险表的的
保险价值。
●保险金额低于保险价值时，按实际金额与保险价值的比例乘以实际支出计算赔偿，最高
不超过被施救保险标的的保险金额。
5、扣除免赔额
每次事故的免赔额是在财产损失赔偿金额与施救费用赔偿金额之和的基础上进行扣减的，而非仅在财产损失赔偿金额上进行扣除。
6、重复保险分摊
除另有约定外，按比例分摊，不予垫付。
7、赔偿支付的时限
达成协议10日内履行赔偿义务
8、保险金额的冲减
保险标的发生部分损失，保险人履行赔偿义务后，保险金额应根据赔款相应减少。
若投保人需要为重新恢复的保险标的寻求保障，可以申请恢复保险金额，并按日比例计算恢复部分保费。
如发生全部损失，则保险合同终止。
9、索赔时效
非寿险诉讼时效2年
10、代位赔偿的权利
因第三者对保险财产的损害而造成的保险事故的，保险人自相被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使保险人对第三者请求赔偿的权利。
第二节机器损坏保险
一、机器损坏保险概述
是以机器设备的重置价值为承保基础，承担被保险机器在保险期限内工作、闲置或检修保养时，因除外责任之外的突然的、不可预料的意外事故造成的物质损坏或灭失的一种保险。特点：
1、保险金额按照重置价值确定
2、承保的损失以电气事故和以人为事故为主
例如：设计、制造及安装错误，铸造和原材料缺陷，工人、技术人员操作失误、恶意行为，电器短路等造成的损失，保险人都予以赔偿。
3、停机退费的规定
连续停工3个月，应退一定比例的保费
连续停工3-5个月：15%
连续停工6-8个月：25%
连续停工9-11个月：35%
连续停工12个月：50%
计算公式：
应退保险费=保险金额*年度费率*按规定应退还的比例
二、机器损坏保险的主要内容
1、保险标的
适用于所有安装验收完毕并转入生产运营的机器设备及配套设施。
应剔除：超负荷、超负载运行的；按照国家和有关部门规定淘汰和停止使用的；未按照国家喝有关部门规定定期保养、检修的设备；领有公共交通牌照的机动车辆。
2、保险责任
1)经考核合格的操作人员的疏忽过失行为
应注意：一，该行为必须是非经被保险人或其代表授意、暗示或默许的。二，该行为的结果必须构成一次意外事故，并产生实际的物质损失或费用。三，对被保险人的工人或技术人员因疏忽连续造成损失，或连续未按照操作规程操作而管理人员视而不见，或未予以制止最终导致的损失，保险人有理由要求被保险人承担部分责任。
2)离心力引起的断裂
3)电气短路造成的损失
4)公共供电、供水、供气及其他公共能源的突然中止
5)锅炉缺水
6)物理子性爆炸
7)被保险人抢救受损保险标的所支付的费用
3、除外责任
1)被保险人及其代表的故意行为或纵容所致的损失
2)由于行政行为或执法行为所致的损失
3)战争、敌对行为、军事行为、武装冲突、罢工、暴动
4)地震、海啸
5)火灾、爆炸
6)地震、海啸、雷电、飓风、台风、龙卷风、风暴、暴雨、洪水、冰雹、地崩、山裂、
雪崩、火山爆发、地面下陷下沉及其他自然灾害
7)飞机坠落、飞机部件或飞行物坠落
8)水箱、水管爆裂
9)被保险人及其代表已经知道或应该知道的被保险机器及其附属设备在保险开始前已
经存在的缺点或缺陷引起的损失或费用
10)未经制造人认可的，对保险标的的改造或改装
另外：
11)机器设备运转后必然引起的后果
12)操作中的媒介物，易损品
13)对保险标的进行维修保养过程中发现的任何损坏和损失
14)根据法律、合同约定或保证条款的约定应由供货人、制造人、安装人、或修理人负责
的损失或费用
15)保险标的在安装过程中的调整、试车及其试运行期间或对保险标的进行非常规实验引
起的损失
16)被保险人的间接损失
17)保险合同载明的免赔额
18)其它不属于保险责任范围的损失、费用和责任
4、保险期限
通常1年；可签3-5年，保费仍以年费率为基础；同时投保企业财产险与机器损坏保险，两者起止时间应一致，但机器损坏保险可独立出具保险单。
5、保险价值与保险金额
●保险价值应为重置价值，即重新换置同一厂牌或相类似的型号、规格、性能的新机器设
备的价格，包括出厂价格、运费、保险费、税款、可能支付的关税及安装费。
●保险金额低于重置价值，发生损失时，保险人按比例负责责任
6、保险费率
因其以一台机器或一条生产线为风险单位，所以其费率是根据每一台机器以往纪念的损失率和不同类型与用途来确定的。
一般都设有绝对免赔额（率）
七、赔偿处理
1、修理费的赔偿
当损失可以修理时，保险人赔偿基本修复至原状的费用，包括拆除费用、重装费用、运费、税款等。最高不得超过保险金额。
计算公式：
赔偿金额=修理费用-残值-免赔额
注意：在修复或替换过程中，被保险人进行的任何变更、增加或改进性能所产生的额外费用，保险人不负责赔偿。
2、在保险期间内，同一原因多次造成相同类型或型号的保险标的的损失，保险人对每次责任事故扣除保险合同约定的免赔额后，按比例赔偿：
第一次事故：100%
第二次事故：90%
第三次事故：70%
第四次事故：60%
第五次事故：50%
3、全部损失和部分损失的赔偿金额计算与企业财产保险相同
第三节利润损失保险
一、利润损失保险概述
承保由于火灾和自然灾害或意外事故，被保险人在保险财产从受损到恢复营业前状况一段时期内，因停业、停产或营业受到影响所造成的利润损失和受灾的营业中断期间所需开支的必要费用等间接经济损失。
特点：
1、财产保险多承保的是保险标的的直接损失，而利润损失保险所承包的是财产保险不予承
保的间接损失。
2、被保险人只有在足额投保财产保险并附加“恢复基础赔偿条款”的基础上，投保利润损
失保险，才能获得充分的保险保障。
3、利润损失保险赔偿的只是投保企业合法、合理的经纪损失，被保险人不能从赔偿中获得
任何非法利益。
不予承保的利润损失：
●由于被保险人计划不周、经营管理不善或违反政府法令造成的利润减少
●由于市价下跌，产品质量低劣、产品积压等原因造成的损失
二、利润损失保险的主要内容
（一）利润损失保险的保障项目
●营业额减少所致的毛利润损失
●营业费用增加所致的毛利润损失
●工资
1、利润损失保险的有关基本概念
利润：
毛利润：指已扣除生产成本，但仍未扣净所有支出的销售或营业收入
计算公式：
毛利润=营业额+年终库存+在制品-上年库存-在制品-特定营业费用
=净利润+维持费用（固定费用）
毛利润率：指在损失之日前的会计年度内，毛利润对营业额的比率
计算公式：
毛利润率=毛利润/营业额*100%
营业额：指企业在营业处所经营业务过程中，对出售及交付货物及提供的服务费或应付被保险人的金额。
年度营业额：指企业在发生损失之日前12个月内的营业额，即出售产品、提供服务的收入。
计算公式：年度营业额=生产费用+维持费用+维持费用
标准营业额：指企业在发生损失之日前12个月中相当赔偿期间的营业额，即上年度可比的营业额。
2、营业额减少毛利润损失的赔偿金
赔偿期间标准营业额和由于损失造成的营业额的差额乘以毛利润率，就是营业额减少赔偿金额。
计算公式：营业额减少的偿金额=（标准营业额-赔偿期营业额）*毛利润率
实际营业额=标准营业额*（1+营业额增长率+通货膨胀率）
3、营业费用增加毛利润损失的赔偿金额
增加的营业费用：指企业在遭受保险事故所造成的财产损失后，为了避免或减少营业额的损失而额外的必要的合理的支付费用。
条件：主观上是为了避免或减少营业额的损失，是为了缩短营业中断时间；增加是费用不能超过一定的经济限度，即不得超过所支付的额外费用挽回的营业额与毛利润率的乘积。
经济限度=额外费用挽回的营业额*毛利润率
营业费用增加的赔偿金额={标准/实际营业额-赔偿期营业额}*毛利润率+增加的费用（经济限度内的）
4、工资P115
工资：通常指付给雇员报酬的总额，包括奖金、加班费、生活补助、保险费、节假日工资以及其他与工资相关的款项。
工资率：指发生损失之日前的会计年度内，工资总额对营业额的比例。
?营业额减少所致工资损失的赔偿金额：
1）、从发生损失赔偿期限开始到不迟于第13周为止。扣除赔偿期限部分中由于出险减少数额而节省的任何金额。
2）、赔偿期限其余部分的赔偿金额为工资率乘以该期间的数额，扣除赔偿期内由于出险减少工资数额而节省的任何费用，但不超过工资率的50%乘以该赔偿期的数额减少所得的数额，加上1）中所扣除的金额。
?营业费用增加所致工资损失的赔偿金额：
赔偿金额为超过营业额费用增加所致毛利润损失所列明额外费用的那部分，但不得高于营业减少所致工资损失中由于出险减少工资数额而节省的金额。
（二）、利润损失保险的除外责任
1、我国，绝对除外责任，如被保险人及其代表的故意行为、战争及核风险等；包括保险人签发的与利润损失保险相关联的财产保险单中的除外责任。
2、国外详见P115
(三)、利润损失保险的赔偿期
赔偿期，指在保险有效期内发生了灾害事故后到恢复正常经营的一段时间。
（四）利润损失保险的保险金额
按企业上一年度的销售额加上本年度业务发展和通货膨胀因素为基础计算的，也就是按照本年逾期的毛利润额来确定。
（五）、利润损失保险的保险费率P117
（六）、利润损失保险的赔偿处理
1、确定保险责任
?利润损失保险必须发生在被保险人所占有或指定的场所
?营业中断必须是必要的
?损失必须是保险责任范围内的损失原因引起的
?物质损失必须发生在保险期内，若营业中断延续到保险期后，只要仍在赔偿期限内，对
于超过保险期限的利润损失也给予赔偿。
2、确定实际赔偿期
实际赔偿期是从损失发生之日起到生产或经营完全恢复到原有水平为止。实际赔偿期不能超过保险合同载明的赔偿期。
3、不足额保险采取比例赔偿
计算公式：
赔偿金额=（营业额减少所致毛利润损失+营业费用增加所造成利润损失-所有固定费用的结余部分）*保险金额/全年毛利润额
具体事例见P118
第四节家庭财产保险
一、家庭保险的概述
1、家庭保险的含义
家财险，是面向城乡居民家庭并以其住宅及存放固定场所的物质财产为保险标的的保险，它属于火灾保险范围，强调保险标的的实体性和保险地址的固定性。
2、特点
?覆盖面广
?保费低廉
?业务分布相对分散
?理赔方式灵活：采用第一赔偿方式和比例赔偿方式相结合，如对室内财产采取第
一赔偿方式，对房屋则采取比例赔偿方式。（向第一赔偿方式靠拢）
二、普通型家庭财产保险
1、普通型家庭财产保险的保险标的
01)直接承保的家庭财产
?房屋及其附属设备
?室内装潢
?存放在室内的其他家庭财产
02)特约承保的家庭财产属
?属于被保险人代他人保管或与他人共有而由被保险人负责的上述财产
?存放在院内、室内的非动力农用机具、农用工具及存放室内的粮食及农副产
品
?经保险人同意的其他财产
03)不可承保的家庭财产
?金银、珠宝、钻石及制品，玉器、首饰、古币、古玩、字画、邮票、艺术品、
稀有金属等贵重财物
?货币、票证、有价证券、文件、书籍、账册、图标、技术资料、电脑软件及资
料以及无法鉴定价值的财产
?日用消耗品、各种交通工具，养殖及种植物
?用于从事商业生产、经营活动的财产和出租用作工商业的房屋
?无线通讯工具，笔，打火机，手表，各种磁带、磁盘、影音及光盘
?用简易品为外墙、屋顶的简陋棚屋及柴房、禽畜棚，与房屋不成一体的厕所、
围墙、无人居住的房屋以及存放在里面的财产
?丈夫有关部门征用、占用的房屋，违章建筑、危险建筑、非法占用的财产、处
于危险状态下的财产
?其他不属于前两条列明的家庭财产
04)注意的问题：
?应区分直接承保财产和特约承保财产，并注意对它们采用不同的承包方式
?对于房屋及室内设备、室内装修与室内财产因分开承保，因为二者的赔偿方式
不同
?对于室内财产中的家用电器和文体娱乐用品、衣物和床上用品、家具及其他生
活用具应分项确定保险金额
2、普通型家庭财产保险的保险责任
01)火灾、爆炸
02)雷击、台风、龙卷风、暴风、暴雨、洪水雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突
发性滑坡、地面突然下陷
03)飞行物体及其他空中运行物体坠落，外来不属于被保险人所有或使用的建筑物和
其他固定物体的倒塌。
04)在发生上述灾害或事故时，为了抢救保险标的或防止灾害蔓延采取合理的必要的
措施而造成保险财产的损失
05)在保险事故之后，被保险人为了防止或减少保险标的的损失支付的必要的合理的
费用
3、普通型家庭保险的除外责任
（1）、除外的事故、原因
战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、罢工、暴动、盗抢；核反应、核子辐射和放射性污染；被保险人及其家人成员、寄居人、雇佣人员的违法、犯罪或故意行为。
（2）、除外的损失和费用
?保险标的遭受的各种保险事故引起的间接损失；
?地震及发生灾害所造成的一切损失；
?家用电器因使用过度、超电压、短路、漏电、自身发热、烘烤等原因所造成的本
身损毁；
?坐落在蓄洪区、行洪区或在江河岸边、低洼地区以及防洪堤以外，当地常年警戒
线以下的家庭财产，由于洪水所造成的一切损失。
?保险标的本身缺陷、保管不善导致的损毁；自燃，自然的本身损毁。
?行政、执法行为引起的损失和费用
?其他不属于保险责任范围的损失和费用
（四）、普通型家庭财产保险的保险价值和保险金额
房屋及室内附属设备、室内装潢：保险价值为出险时的重置价值；保险金额为被保险人根据购置价和市场价自行确定。
室内财产分项约定，不分项保险金额的比例：
城市：家用电器即文体娱乐用品40%，衣物及床上用品30%，家具及其他生活用品30%。农村：家用电器即文体娱乐用品30%，衣物及床上用品15%，家具及其他生活用品30%，农机具25%。
（五）、保险期限
1、3、5不等
（六）、保险费
1、保险费：基本险费率、附加险费率按费率表规定执行
2、中途退保，按日平均费率计算应收保险费
（七）、赔偿处理
1、房屋即室内附属设备、室内装潢
?全部损失，保险金额、保险价值，就低赔偿。
?部分损失，保险金额≥保险价值，按实际损失计算；保险金额＜保险价值，按比
例
2、室内财产的赔偿计算
第一赔偿方式，即在发生保险责任范围内的损失时，不论是否足额保险，保险人按实际损失赔偿，而不是按责任比例分摊损失，但最高赔偿金额不得超过保险金额。
在分项保险金额内，按实际损失赔付，即根据实际损失的数量和程度，保险人根据保险责任按照保险财产损失发生时的市场价格，并根据新旧程度的折旧标准折旧后的实际价值计算赔偿金额。
分项投保，分项赔偿，最高不超过保单载明的分项保险金额。
3、特约承保财产的赔偿计算，参照前两款。
4、被保险人所支付的必要、合理的施救费用，安置及支出另行计算，最高不得超过受损标的的保险金额。
5、当家庭成员二人以上就同一保险标的，同一责任向不同保险公司投保是，构成重复保险的，保险人要按比例分摊损失。
三、理财型家庭财产险
即投保人缴纳一定的保险投资金后，不但享有普通家庭财产保险的保障，而且达到一定年限时，投保人在原本返还的基础上，同时还可享受一定的投资收益。
1、保险标的
第一，房屋及室内装潢
第二，家用电器及文体娱乐用品、衣物及床上用品、家具及其他生活用具、现金、金银、珠宝、玉器、钻石及制品、首饰。
2、保险责任和除外责任
基本责任：与家财险相同
特约责任：盗抢责任和管道破裂即水渍责任，二者人选其一。
3、保险价值与保险金额
保险价值：房屋及室内装潢的保险价值为出险时的重置价值；室内财产的保险价值为出险时的实际价值。
保险金额：按份确定，并按照财产性质的不同分项确定。
例如，每份的保险金额为10000万。其中房屋及室内装潢保险金额为8000元，室内财产保险金额为2000元。
4、保险投资金、保险费、年收益率和给付金
?保险投资金与保险费，保险费由保险人从投资收益中获得，投保人无须另行支付。
?年收益率，指保险人用以计算保险合同期满后一次性支付给投保人的固定投资回
报折合每年的比率。
?给付金，指保险人按保险合同约定支付给投保人的给付金额，包括期满给付金和
退保给付金。
5、保险期间和保险年度
保险期间由投保人在保险合同给出的选择中确定一种，中途不得变更。
保险年度：从保险责任开始之日起，每12个月为一个年度。
6、赔偿处理
保险金额范围内，按实际损失赔偿，每年最高金额以约定为限。
特别约定：盗抢险损失赔偿，每份限1000元；管道破裂及水渍险损失赔偿，每份限1000元；金银玉首饰类，每份限200元，无论多少分，最高限额2000元；同一地址，保险分数合并计算。
7、退保和满期给付
退保：期满前全部退保，解除保险合同；部分按份退保的，则相应减少保险投资金及对应的保险金额。被保险人不享有领取给付金的权利。
满期给付：保险人按照保险合同所列金额给付。逾期领取，按期满之日金额给付。
退保给付：以合同为准
例，保险合同生效不足12个月的，给付金为保险投资金，并扣除手续费；合同满12个月，但不足约定保险期间的：
公式：给付金=保险投资金+保险投资金*【利率*（承保天数-365）/365*80%】
四、个人贷款抵押房屋综合保险
1、财产损失保险
其保险责任与除外责任大体与普通型家财险相似，但列有几点特定除外责任
?保险财产因设计错误、原材料缺陷、工艺不善、建筑物沉降等原因以及自然磨损=
正常维修造成的损失和费用
?被保险人擅自改变房屋结构引起的任何损失和费用
?房屋贬值或丧失使用价值
保险金额不得小于相应的抵押借款本金
发生责任范围内的事故时，保险人直接支付给贷款银行或被保险人
2、还贷保证保险
01)保险责任
被保险人在保险在保险期限内因意外伤害事故所致死亡或伤残，以及被保险人失
踪被人民法院宣告死亡而丧失全部或部分还贷能力，造成连续3个月未履行或未
完成履行个人房屋抵押借款合同约定的还贷责任的，由保险人按规定的偿付比例，
承担还贷保证保险事故发生时被保险人应承担的全部还贷责任。
02)除外责任
?被保险人因以下原因而丧失全部或部分还贷能力的，保险人不承担还贷保证保险责
任：因疾病死亡或残疾；因自杀、自伤、饮酒过度、滥用药物、吸食或注射毒品、
斗殴等违法犯罪行为导致死亡或伤残；因从事探险、滑雪、试驾交通工具、赛车、
赛马、登山、攀岩、潜水、蹦极、特技表演等高风险活动导致死亡或伤残；因酒后
驾驶或驾驶时无相应的驾驶资格，或者驾驶无有效行使证的交通工具导致死亡或伤
残。
?被保险人对个人房屋抵押借款合同项下贷款利息、罚息，及出险前被保险人未按照
房屋抵押借款合同约定履行还贷义务而拖欠的借款金额，以及其他不属于保险责任
范围内的损失和费用，保险人不负赔偿责任。
03)还贷保证保险的赔偿限额和保费退还
赔偿限额：每次事故的赔偿限额以该事故发生时被保险人应承担的贷款本金余额为限。
保费退还，按比例退
04)赔偿处理
?借款人多于一人，保险人按照被保险人应承担的债务比例承担赔偿责任
?遭受保险事故，保险人以该次事故的赔偿限额为基数，按保险合同约定承担还贷
保险责任。
?发生保险事故时，保险人直接将赔款支付给贷款银行
最新整理、保险学习题和案例题(含答案)：第五章财产保险(财经类)保险事务)
第五章财产保险 一、名词解释 1.财产保险 2.财产损失保险 3.责任保险 4.信用保险 5.工程保险 6.海上保险 7.火灾保险 二、填空题 1.信用保险是（）向保险人投保（）信用风险的一种保险，主要包括出口信用保险、国内信用保险、投资保险三种。保证保险是由（）为被保证人向（）以保险合同的方式提供担保的一种保险。 2.责任保险以被保险人依法应承担的（）或经过特别约定的（）为保险标的，属于（）的财产保险范畴。 3.财产损失保险是财产保险公司的主要业务来源，它主要包括（）、（）、（）、（）、（）等业务及险种。 4.车辆损失保险的保险金额通常根据投保车辆的（）确定，也可以由保险双方协商确定。 5.船舶保险是以各种类型（）或（）为保险标的，承保其在海上或内江、湖泊航行或者在港内停泊时，因自然灾害和意外事故所造成的全部或部分损失引起的赔偿责任。船舶保险采用（）保险单或（）保险单。 6.航空保险的主要特征表现为危险的分布具有时效性，即航空危险发生率最高是在（）和（）阶段；同时，由于保险标的价值大、危险集中，因此，保险人对航空保险通常需要采取（）和（）的方式来分散风险、稳定业务经营。 7.海洋运输货物保险条款所承保的险别分为基本险别和附加险别两类。其中，基本险别有（）、（）和（）三种。 8.我国的火灾保险业务按照投保主体不同分为（）与（）。 9.家庭财产保险是以我国（）为保险标的，由保险人承担保险单约定的有关（）、（）造成保险标的损失的赔偿责任的一种财产损失保险。 10.农业保险承保的主要是指（）、（），亦被称为“两业保险”。 三、单项选择题 1.下列（）不属于财产保险基本险责任范围。 A.火灾 B.施救费用 C.地震 D.雷击 2.财产保险综合险与基本险的主要区别在于对（）的规定不同。 A.保险期限 B.保险金额 C.保险标的 D.保险责任 3.团体火灾保险的赔偿方式采取（）。 A.第一危险赔偿方式 B.分项计赔、比例赔偿方式 C.限额赔偿方式 D.顺序赔偿方式 4.财产保险基本险对（）风险造成的损失，保险人不负赔偿责任。 A.火灾 B.爆炸 C.暴雨 D.雷击
《财产险基础知识》学习笔记第五章财产保险
第五章财产保险 第一节企业财产保险 一、保险标的 1、可保财产：前提条件，投保人具有保险利益 2、特约可保财产： ●无须加贴保险特约条款与保费：金银、珠宝、古玩、艺术品以及便携式装置与设备（手 提电脑，手机，照相器材） ●必须用特约条款并加收保费：铁路、桥梁、堤坝、码头、以及尚未交付使用与验收的工 程。 3、不可保财产： 1)不属于一般性的生产资料或商品：土地、矿藏 2)风险特殊，应投保专门的现金宝险：货币、票证、有价证券、有现金价值的磁卡 3)可复制：文件、账册、技术资料、计算机软件或数据资料 4)违法的：违章建筑、枪支弹药、非法占用的财产 5)必然发生危险的财产：危险建筑 6)应该投保其他险种的财产 二、企业财产保险的保险责任和附加责任 1、基本险 （1）保险责任 ●火灾（燃烧现象、意外、蔓延）， ●爆炸（物理、化学）， ●施救、抢救造成保险标的的损失 ●必要的合理的费用支出 （2）附加责任 +暴风、暴雨、台风、飓风、龙卷风、洪水、冰雹、暴雪、冰凌、雷电、泥石流、崖崩、突发性滑坡、飞行物体及其他空中飞行物体的坠落、水箱及水暖管爆裂=综合险 +沙尘暴、地震、盗窃、罢工（综合险与一切险不予承保） 2、综合险 （1）保险责任 基本险责任+暴风、暴雨、台风、飓风、龙卷风、洪水、冰雹、暴雪、冰凌、雷电、泥石流、崖崩、突发性滑坡、飞行物体及其他空中飞行物体的坠落、水箱及水暖管爆裂 （2）附加责任 ●沙尘暴、地面突然下陷下沉、自燃 ●扩展油水管损坏保险、玻璃破碎保险、恶意破坏保险、自动喷淋系统水损保险、碰 撞保险、起重及运输机械保险 3、一切险 （1）保险责任（列明除外责任的方式） （2）附加责任 扩展类43，规范类20，限制类7，限制类规范2 除外，沙尘暴、碰撞、自燃、50|50摊销 三、除外责任 1、基本险 1)被保险人及其代表的故意行为或纵容所致的损失 2)由于行政行为或执法行为所致的损失
6第六章 财产损失保险 习题
第六章财产损失保险 一、单项选择题 1．费率的表达形式为（B）。 A百分率B千分率 C万分率D贴现率 2．运输货物保险采用（A）。 A定值保险方式B不定值保险方式 C重置价值保险方式D定额保险方式 3．附加险十分发达的险种是（）。 A家庭财产保险B船舶保险 C运输货物保险D农业保险 4．建筑工程保险采用的是（A）。 A工期保险单B工程保险单 C历年保险单D定期保险单 5．对团体火灾保险一般采用哪种方式赔偿？（B）。 A第一危险赔偿方式B比例赔偿方式 C限额责任赔偿方式D溢额赔偿方式 6．对家庭财产保险采取（）。 A限额责任赔偿方式赔偿B溢额赔偿方式赔偿 C第一危险赔偿方式赔偿D比例赔偿方式赔偿 7．农业保险也被称为（D）。 A财产保险B种植业保险 C养殖业保险D两业保险 8．农业保险适宜采用（B）。 A高保额制B低保额制 C适中保额制D高、低保额结合制 9．农业保险适宜采用（A）。 A统保方式承保B单独方式承保 C共保方式承保D重置方式承保 10．工程保险承担的主要是（A）。 A技术风险B自然风险 C经济风险D社会风险 二、多项选择题 1．财产损失保险的共同特点（ACDE）。 A防灾防损特别重要B险种种类多 C业务经营十分复杂D投保人、被保险人与受益人高度一致E保险标的是有形财产 2．财产损失保险的运行可以概括为（BCDE）。 A投保B防灾防损 C理赔D展业承保 E再保险 3．保险人的承保主要包括（BC）。 A展业B核保
C签单D防灾防损 E再保险 4．家财险的特点是（ACD）。 A额小量大B责任大 C以火灾、盗窃等风险为主D业务分散 E以家庭或个人为单位 5．运输保险的特征是（ABCD）。 A异地出险现象B第三者责任大 C保险标的具有流动性D保险风险大而复杂 E保险金额小 6．机动车辆保险具有如下特点（ABCDE）。 A行程不固定B流动性大 C业务量大、投保率高D第三者责任风险大 E陆上运行 7．建筑工程保险承保的是各类建筑工程，即（BCD）。 A军用建筑工程B民用建筑工程 C工业用建筑工程D公共事业用建筑工程 E专用建筑工程 8．农业保险保险金额的确定主要采取以下方式（ACD）。 A保产量B定额方式 C保成本D估价确定 E按生长阶段确定 9．农业保险受到以下风险的双重制约（AC）。 A自然风险B社会风险 C经济风险D国家风险 E财产风险 10．农业保险面对的重要风险是（AB）。 A各种气象灾害B生物灾害 C疾病灾害D田间管理灾害 E区域灾害 三、判断题 （W）1．任何一笔财产损失保险业务均需要通过再保险来分散风险。（T）2．火灾保险是适用范围最广泛的一种保险业务。 （W）3．运输货物保险保障的是运输过程中的货物的安全。 （T）4．在大多数国家，机动车辆第三者责任险均是强制性保险。（W）5．在我国车辆损失保险的基本保险费是统一的。 （T）6．船舶保险的附加险不发达。 （T）7．建筑工程保险和安装工程保险在业务内容上有交叉。 （T）8．农业保险尤其需要政府的支持。 （W）9．安装工程的风险分布具有分散性。 （T）10．农业保险的保险标的具有风险大，损失高的特点。 四、名词解释
(太保财险)(备-企财)[2011](主)25号-艺术品财产损失保险条款
中国太平洋财产保险股份有限公司 艺术品财产损失保险条款 总则 第一条本保险合同由保险条款、投保单、保险单、保险凭证以及批单组成。凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式。 保险标的 第二条凡保险单中列明的被保险人所有或受托保管的艺术品均可成为本保险合同的保险标的。 保险责任 第三条保险期间内，在保险单载明的地址范围内的保险标的在存放、展览、陈列期间因自然灾害或意外事故造成的直接物质损坏或灭失（以下简称“损失”），保险人按照本保险合同的约定负责赔偿。 前款原因造成的保险事故发生时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取必要的、合理的措施而造成保险标的的损失，保险人按照本保险合同的约定也负责赔偿。 第四条保险事故发生后，被保险人为防止或减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，保险人按照本保险合同的约定也负责赔偿。 责任免除 第五条下列原因造成的损失、责任、费用，保险人不承担保险责任，不负责赔偿： （一）投保人、被保险人及其代表、雇员的故意行为或重大过失； （二）投保人、被保险人及其代表、雇员、亲友故意或唆使他人进行的纵火、盗窃、抢劫等破坏行为或其他违法犯罪行为； （三）战争、敌对行动、军事行为、武装冲突、罢工、骚乱、暴动、恐怖活动； （四）火山爆发、地震、海啸，以及因前述危险事故引起的次生自然灾害和意外事故； （五）行政行为或司法行为； （六）核爆炸、核裂变、核聚变； （七）放射性污染及其他各种环境污染； （八）对保险标的进行的任何修复或修饰整理； （九）自然磨损、变质、老化、内在或潜在缺陷、物质本身变化、自燃、自热、氧化、锈蚀、渗漏、霉菌、鼠咬、虫蛀、虫害、汗渍、水渍、大气（气候或气温）变化、正常水位变化或其他渐进原因； （十）曝光、干燥、潮湿、极温，除非是由于暴风雨、霜冻或火灾引起的； （十一）艺术品存放或展览地为非专业场地或无法满足展品的物理、化学属性要求、恒温恒湿等适合艺术品展览馆藏的条件。 第六条下列损失、责任、费用，保险人不承担保险责任，不负责赔偿： （一）因原材料缺陷、设计错误、机械故障、数据使用不当、软件错误、违反操作规
第六章--涉及第三者财产损失的现场查勘讲解学习
第六章涉及第三者财产损失的现场查勘 第一节涉及第三者财产损失的有关概念 在机动车辆保险意外事故中，往往可能造成第三者人员伤亡、车辆及其它财产受损。对于第三者人员伤亡的赔偿可根据《交通事故处理办法》赔偿标准进行赔偿；对于第三者车辆的损坏可按前述机动车辆查勘定损方法处理；对于第三者物产损失的定损因其涉及范围较大，定损标准、技术以及掌握的尺度相对机动车辆来讲要难得多。另外，对于第三者财产的定损处理相对于保险财产定损来讲更要困难得多。根据机动车辆第三者责任险保险条款规定，保险车辆发生意外事故，直接造成事故现场他人现有财产的实际损毁，保险人依据保险合同的规定予以赔偿。而对于第三方（受害者）在对财产损毁的赔偿方面往往提出远高于实际价值的要求，有些甚至还包括间接损失以及处罚性质的赔偿。由此，给保险公司查勘定损人员在查勘定损过程中带来很多困难。 第三者物产损失包括：车辆、第三者车辆所载货物、道路、道路安全设施、房屋建筑、电力和水利设施、道旁树木花卉、道旁农田庄稼等。 交通事故造成财产直接损失的，按照有关规定，应当恢复原状或者折价赔偿。所谓“修复”是指对于交通事故损坏的财物，应尽量使其恢复到损坏以前的原来状态。即：恢复后在使用功能上、形态上和价值上都不会有太大变化。修复以就地修复为主，当地无修复条件或当事人自己有修复条件的，也可在有修复条件的地方修复或自己修复。修复前，根据情况可商请有关部门估算修复价格，也可以招标修复。如果对损坏的财产是否可以修复有争议，亦可商请有关部门进行技术鉴定。 第二节公司对涉及第三者财产损失的现场查勘的基本要求 一、第三者车辆损失 对第三者车辆的现场查勘参照被保险车辆的现场查勘操作进行。 二、第三者物损 对第三者物损的现场查勘应遵循实事求是的原则，实地查勘受损财产的具体损失情况。如：测量受损物资的长宽高、面积；仔细清点受损物资的数量（或重量）、种类（或型号）、生产厂家等，分门别类做好详细记录。 案例19：第三者物损现场查勘定损案 案情简介：被保险人张某2003年5月9日在天安保险公司浙江省分公司衢州中心支公司投保的浙HB2886永旋车，2003年12月23日15时保户报案
第六章财产保险之运输工具保险练习题含答案
第六章财产保险之运输工具保险练习题（含答案） 一、单项选择题 1．以下不属于运输工具保险的是( )。 A．汽车保险 B．卫星保险 C．飞机保险 D．船舶保险 2．承保由于机场工作人员的过失、疏忽造成的第三者的飞机或其他财产损失和人身伤亡在法律上的赔偿责任的是( )。 A．旅客法定责任保险 B．飞机第三者责任保险 C．机场经营人责任保险D．飞机承运货物责任保险 3．飞机产品责任保险的被保险人通常是( )。 A．飞机的经销商 B．航空公司 C．各国政府 D．飞机的生产制造商4．飞机战争和劫持险一般是( )。 A．附加险 B．基本险 C．主险 D．一切险 5．承保飞机驾驶员由于意外事故致使丧失工作能力或者不能再从事其原来工作而造成的损失的保险是( )。 A．机组人员人身意外伤害保险 B．机场经营人责任保险 C．丧失执照保险 D．飞机第三者责任保险 6．旅客(行李、货物、邮件)法定责任保险和第三者责任保险承保被保险人依法承担的( )和财产损失赔偿责任。 A.人身伤害 B．人身攻击 C．人身伤亡 D．人身疾病 7．旅客(行李、货物、邮件)法定责任保险和第三者责任保险的扩展责任不包括( )。A．移动残骸费用 B．寻找、救护工作引起的费用 C．根据邮政当局的合同规定，空运邮件的损失责任 D．有营运牌照的机动车辆的责任及损失 8．飞机机身及零配件保险是( )。 A.定额保险 B．不定值保险 C．定值保险 D．法定保险 9．货物法定责任保险的保险费按( )收取。 A．航空公司每年货物运输营业收入B．机队规模 C.飞行公里数 D．机型
10．关于飞机保险的赔偿处理，以下表述错误的是( )。 A.飞机发生全损的，保险人按飞机的保险金额全部赔付，如有特别约定可不扣免赔额B．被保险人宣布推定全损，保险人可不接受委付 C．飞机发生部分损失，保险人按实际修理费用扣除免赔额后计算赔款 D．只有飞机发生部分损失，保险人才负责赔偿施救费用、运输费用和抢救费用 11．飞机保险中，保险人对施救费用的赔偿以保险金额的( )为限。 A．50％ B．100％ C．10％ D．20％ 12．我国远洋船舶保险的险别有( )。 A．基本险、全损险 B．全损险、一切险 C.基本险、一切险 D．平安险、一切险 13．我国远洋船舶保险疏忽条款承保的损失不包括( )。 A．船长、船员有意损害被保险人利益的行为 B．装卸或移动货物或燃料发生的意外事故 C．船壳和机器潜在缺陷本身的损失或修理 D．任何政府当局为防止或减轻因承保风险造成被保险船舶损坏引起的污染所采取的行动14．我国远洋船舶保险全损险和一切险相比，( )。 A．一切险的赔付范围比全损险大，承保风险比全损险广 B．一切险的赔付范围比全损险大，承保风险相同 C．一切险的承保风险比全损险广，赔付范围相同 D．一切险的赔付范围和承保风险与全损险基本相同 15．远洋船舶保险一切险的碰撞责任的赔偿以( )为限。 A．被保险船舶的保险金额 B．特别约定的责任限额 C．共同海损分摊价值 D．施救费用 16．远洋船舶保险中，如果船舶在保险期限内连续发生多次事故造成部分损失，累计损失额超过保险金额，则( )。 A.保险责任终止 B．对累计损失额超过保险金额以上的部分，保险人不予赔偿 C．只要每次损失的金额不超过保单载明的保险金额限度，保险人可负责赔偿 D．在投保人补交保险费的情况下，对累计损失额超过保险金额以上的部分，保险人可负责赔偿
第六章 财产损失保险 作业与答案
第六章财产损失保险(含答案） 一、名词解释 1、财产损失保险 2、火灾保险 3、财产保险基本险 4、运输货物保险 5、安装工程保险 6、碰撞责任 7、联运险 二、单项选择题 1）。 A B C、定值保险 D、不定值保险 2、财产保险综合险与基本险的主要区别在于对( )的规定不同。 A、保险期限 B、保险金额 C、保险标的 D、保险责任 3、火灾保险的费率的分类，采用（）制度。 A、固定级差费率 B、浮动级差费率 C、固定标准费率 D、浮动标准费率 4、团体火灾保险的赔偿方式采取（）。 A、第一危险赔偿方式 B、比例赔偿方式 C、限额赔偿方式 D、顺序赔偿方式 5、财产保险基本险对( )风险造成的损失，保险人不负赔偿责任。 A、火灾 B、爆炸 C、暴雨 D、雷击 6、以下不属于运输工具保险的是（）。 A、汽车保险 B、卫星保险 C、飞机保险 D、船舶保险 7、建筑工程险的被保险人有( )。 A、工程所有人、承包人 B、工程所有人、分承包人 C、承包人、分承包人 D、业主、承包人、分承包人、技术顾问及其他关系方 8、按照保险责任划分，农业保险可分为（）。 A、单一责任保险、混合责任保险和一切险 B、种植业保险和养殖业保险 C、农作物保险和牲畜保险 D、基本险、综合险和一切险 9、建筑工程险是承保以( )为主体的工程在整个建设期间由于保险责任范围内的风险造成保险工程项目的物质损失和列明的费用。 A、一切建筑 B、特殊建筑 C、土木建筑 D、临时建筑 10、对于我国团体火灾保险的费率，分类不正确的是（）。 A、工业险 B、仓储险 C、普通险 D、运输险 11、建筑工程险的主要保险项目是( )。 A、永久性工程及物料 B、临时性工程及物料 C、工程及物料 D、永久性和临时性工程及物料 12、下列不属于团体火灾保险不保财产的是（）。 A、土地、矿藏、森林 B、货币、票证、有价证券
第五章 财产保险
第五章财产保险 第一节财产保险概述 一、财产保险的概念与业务体系 （一）财产保险概念的界定 对财产保险概念的界定，有两种分类法：一是，根据经营业务的范围，财产保险可以分为广义财产保险与狭义财产保险。二是，根据承保标的的实虚，财产保险又可以分为有形财产保险和无形财产保险。 我国的《保险法》将保险业直接业务划分为财产保险与人身保险两大类，显然与国际流行的划分为寿险与非寿险两大类存在着差异。不过，这差异主要表现在业务经营范围的大小方面，而不会造成对财产保险性质等方面认识偏差的影响。 （二）财产保险的业务体系 1.财产损失保险 财产损失保险的业务体系包括: 各种火灾保险，如团体火灾保险、家庭财产保险等； 各种运输保险，如机动车辆保险、飞机保险、船舶保险等货物运输保险等； 各种工程保险，如建筑工程保险、安装工程保险、科技工程保险等。 2.责任保险 包括公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险及各种运输工具第三者责任保险等内容。 3.其他商业性财产保险 国内信用保险、保证保险等是完全商业形态保险业务，而农业保险并非完全属于政策性保险范围，超过政策规定的标的、危险及利益依然需要通过商业保险的途径才能得到危险保障。 二、财产保险的特征 1.保险标的为各种财产物资及有关责任 2.保险业务的性质是组织经济补偿 3.经营内容具有复杂性 主要表现在:（1）投保对象与承保标的复杂。（2）承保过程与承保技术复杂。 (3)危险管理复杂。 4.单个保险关系具有不等性
第二节火灾保险概述 一、火灾保险概述 （一）火灾保险概念 火灾保险，简称火险，是指以存放在固定场所并处于相对静止状态的财产物资为保险标的的一种财产保险。 （二）火灾保险的基本特点 1.火灾保险的保险标的是陆上处于相对静止状态条件下的各种财产物资； 2.火灾保险承保财产的存放地址是固定的； 3.保险危险相当广泛。 二、团体火灾保险 团体火灾保险是以企业及其他法人团体为保险对象的火灾保险，它是火灾保险的主要业务来源。团体火灾保险强调的是保险客户的法人资格。 至于个体工商户不属于团体火灾保险范围，只能以家庭财产的投保人投保。 （一）可保标的与不保标的 团体火灾保险的保险标的是各种财产物资，但也并非一切财产物资均可以为团体火灾保险的保险标的。 保险人的承保范围可以通过划分可保财产、特约可保财产和不保财产加以体现。 （二）保险金额的确定 保险金额是保险人对被保险人的保险财产遭受损失时，负责赔偿的最高限额，也是投保人缴纳保费的依据。 1.固定资产的保险金额 固定资产是法人单位尤其是企业生产经营的物质基础，从而是团体火灾保险中的主要内容。团体火灾保险中保险金额的确定可采取如下三种方式进行:按账面原值投保、按重置、重建价值投保、按投保时实际价值协议投保。 保险客户可以任意选择上面一种方式确定保险金额。 2.流动资产的保险金额 保险人通常有两种保险金额的确定方式让被保险人选择。即按被保险人物化流动资产最近12个月的平均账面余额投保、按被保险人物化流动资产最近账面余额投保。 （三）保险费率的厘定
家庭财产保险条款(最新版)
(合同范本) 姓名：____________________ 单位：____________________ 日期：____________________ 编号：YW-HT-008615 家庭财产保险条款(最新版) Family property insurance clause
家庭财产保险条款(最新版) 第一章可保财产 第一条凡是存放在本保险单上载明的地点，属于被保险人所有的下列家庭财产均可做为保险标的，由投保人向保险人办理投保手续。一、衣着用品、床上用品； 二、家具、用具、室内装修物；三、家用电器、文化娱乐用品；四、农村家庭的农具、工具；五、经被保险人与保险人特别约定，并且在保险单上载明，属于与他人共有的本条一至四款所列财产。本条所指被保险人为参加保险的城乡居民（下同）。本条所指保险人为中国太平洋保险公司（下同）。 第二章不保财产 第二条下列财产不在保险财产范围之内：一、房屋及附属设备； 二、交通工具；三、拖拉机、农用机械等；四、个体工商户、连家铺子因营业所使用的财产和待销商品；五、金银、珠宝、玉器、首饰、货币、票证、有价证券、纪念币、奖章、奖牌、邮票、古玩、古书、字画、文件、帐册、技术资料、图表、家畜、宠物、花、树、鱼、虫、鸟、盆景以及其他无法鉴定价值的财产和工艺品； 六、烟酒、食品、粮食、农副产品、药品、化妆品；七、游戏卡、唱盘、影碟、录音录象带、软盘、表、笔、眼镜、无线通讯设备、打火机、手包等经常随身携带的物品；八、本保险条款第一条保险财产中未列明的其它家庭财产和正处于紧急危险状态下的财产。
第三章保险期限 第三条保险期限分为一年、三年、五年期、长效还本保险为一年至八年有效。自办理投保手续并交纳保险费次日零时起到规定期满日的二十四时止。 第四章保险金额 第四条由被保险人根据保险财产的实际价值自行确定，并且按照保险单上规定的保险财产项目分别列明。 第五章保险费 第五条本保险分为非还本及还本保险两种形式，由投保人自愿选择，被保险人应当在投保时依照收费标准一次缴清保险费。收费标准请详见附表。 第六章保险责任 第六条保险人仅对由于下列原因造成保险财产的经济损失、负赔偿责任：一、火灾、爆炸；二、雷击、冰雹、雪灾、洪水、地震、地陷、崖崩、龙卷风、冰凌、泥石流；三、空中运行物体坠落，以及外来的建筑物和其它固定物体的倒塌；四、在发生以上灾害事故时，为防止灾害蔓延采取的必要措施所造成的保险财产损失，以及在施救过程中支付的合理费用。 第七章除外责任 第七条保险财产由于下列原因造成的损失，保险人不负赔偿责任：一、战争、军事行动或暴力行为；二、核子辐射和污染；三、被保险人或其家属成员的故意行为；四、电视、电器（包括属于电器性质的文化娱乐用品）、电气设备因使用过度和超电压、碰线、弧花、走电自身发热等原因所造成本身的损毁；五、堆放在露天及罩棚下保险财产，以及用芦席、稻草、油毛毡、麦杆、芦苇、帆布等材料为外墙、屋顶、屋架的简陋屋棚，由于暴风、暴雨所造成的损失；六、虫蛀、
财产保险练习题
第六章财产保险练习题 （单选题：每题的备选答案中，只有一个是正确的） 1．财产保险有广义和狭义之分，下列保险业务中，属于狭义财产保险的是( ) A．企业财产保险 B．意外伤害保险 C．信用保险 D．健康保险 2．根据我国保险法的规定，财产保险业务包括( ) A．财产损失保险、意外伤害、健康保险 B．财产损失保险、保证保险、意外伤害 C．财产损失保险、责任保险、信用保险 D．财产损失保险、责任保险、健康保险 3．土地、江河不能够作为保险财产保险的保险标的，其原因是( ) A．造成的损失太大 B．损失一般不会发生 C．无法用货币衡量 D．不属于投保人的固定资产4．根据保险利益的量的限定，对于确定财产保险的保险金额的有关规定是( ) A．保险金额须以保险人的意愿为限，超过部分无效 B．保险金额须以投保人的意愿为限，超过部分无效 C．保险金额须以财产的预期价值为限，超过财产的预期价值部分无效
D．保险金额须以财产的实际价值为限，超过财产的实际价值部分无效 5．我国海上运输货物保险的保险期限采用的条款是( ) A．钩至钩条款 B．舷至舷条款 C．仓至仓条款 D．港至港条款 6．承保农业生产者和经营者在从事种植业和养殖业生产过程中因自然灾害和意外事故所造成经济损失的一种保险是( ) A．家庭财产保险 B．农村保险 C．农业保险 D．企业财产保险 7．在我国企业财产保险综合险的附加险主要有( )等。 A．雹灾保险 B．洪水保险 C．三停保险 D．露堆财产保险 8．在我国企业财产保险中，固定资产保险价值的确定方式是( ) A．按照帐面原值确定 B．按照帐面原值加成确定 C．按照出险时的重置价确定 D．按照评估后的市价确定 9．某企业投保企业财产保险基本险，固定资产保险金
第六章 财产保险之责任保险练习题(含答案)
第六章 财产保险之责任保险练习题（含答案） 一、单项选择 1．责任保险是一种以被保险人对第三者( )应承担的赔偿责任为保险标的的保险。 A．依合同 B．依法 C．依保险条款 D．协商 2．责任保险的保险标的是被保险人在法律上应负的( )。 A．民事损害赔偿责任 B．保险责任 C．合同责任 D．违约责任3．期内发生式是指保险人负责赔偿( )。 A. 在保单有效期间内由受害人向被保险人提出的索赔 B．在保单有效期间内由受害人向保险人提出的索赔 C．在保单有效期间内发生的应由被保险人负责的损失 D．在保单有效期间内发现的应由保险人负责的损失 4．期内索赔式是指保险人负责赔偿( )。 A．在保单有效期间内由受害人向被保险人提出的索赔 B．在保单有效期间内由受害人向保险人提出的索赔 C．在保单有效期间内发生的应由被保险人负责的损失 D．在保单有效期间内发现的应由被保险人负责的损失 5．关于产品责任保险，下列说法不正确的是( )。 A．产品责任保险是指以产品生产者或销售者等的产品责任为承保风险的责任保险 B．只有生产商和销售商可以投保产品责任保险 C．一切可能对产品责任事故造成的损害依法负有赔偿责任的人都可以投保 D．产品责任保险可以有一个或多个被保险人 6．某一个制药厂在1998年投保了产品责任保险，保险期限为-年，以"期内发生式"为基础承保。在保险期限内，一患者服用该厂1998年生产的药物，因其配制上的过失致使该患者身体受到了潜在的伤害。该患者在2001年发现并提出索赔，法院判定制药厂要承担相应的经济赔偿责
任。保险人是否要承担赔偿责任( )。 A．否，因为索赔是在保险期满后提出的 B．是，因为患者的损害是在保险期内发生的 C．是，因为导致患者损害的被保险产品是在保险期限内生产的D．否，因为患者的损害是在保险期满后发现的 7．产品责任保险的承保地区范围是指( )。 A．产品的销售范围 B．国家规定的范围 C．保险双方当事人商定的范围D．保险人确定的范围 8．雇主责任是指雇主对其雇员在受雇期间因发生意外或职业病而造成的( )依法应承担的经济赔偿责任。 A．人身伤残或死亡及财产损失 B．财产损失 C．人身伤残或死亡及收入减少 D．人身伤残或死亡 9．我国开办的雇主责任保险是承保雇主根据( )对雇员人身伤害的损害赔偿责任。 A．保险合同 B．雇佣合同 C．有关法律或雇佣合同D．劳动法律10．雇主责任保险的( )。 A. 投保人和被保险人都是雇主 B．投保人是雇主，被保险人是雇员C．投保人既可以是雇主又可以是雇员 D．被保险人既可以是雇主又可以是雇员 11．下列费用中属于雇主责任保险基本责任的是( )。 A. 医疗费用 B．有关诉讼费用 C．雇主自身伤亡的相关费用 D．以上所有费用 12．雇主责任保险的附加医疗费保险是承保雇员在保单有效期间内因( )所需要的医疗费用。 A．职业病 B．意外事故 C．职业病以外的疾病 D．职业病及意外事故 13．在雇主责任保险单下，保险人不予赔偿的是( )。 A．被保险人的重大过失造成的雇员伤亡所负的经济赔偿责任
第六章财产保险之责任保险练习题含答案
第六章财产保险之责任保险练习题（含答案） 一、单项选择 1．责任保险是一种以被保险人对第三者( )应承担的赔偿责任为保险标的的保险。A．依合同 B．依法 C．依保险条款 D．协商 2．责任保险的保险标的是被保险人在法律上应负的( )。 A．民事损害赔偿责任 B．保险责任 C．合同责任 D．违约责任 3．期内发生式是指保险人负责赔偿( )。 A. 在保单有效期间内由受害人向被保险人提出的索赔 B．在保单有效期间内由受害人向保险人提出的索赔 C．在保单有效期间内发生的应由被保险人负责的损失 D．在保单有效期间内发现的应由保险人负责的损失 4．期内索赔式是指保险人负责赔偿( )。 A．在保单有效期间内由受害人向被保险人提出的索赔 B．在保单有效期间内由受害人向保险人提出的索赔 C．在保单有效期间内发生的应由被保险人负责的损失 D．在保单有效期间内发现的应由被保险人负责的损失 5．关于产品责任保险，下列说法不正确的是( )。 A．产品责任保险是指以产品生产者或销售者等的产品责任为承保风险的责任保险 B．只有生产商和销售商可以投保产品责任保险 C．一切可能对产品责任事故造成的损害依法负有赔偿责任的人都可以投保 D．产品责任保险可以有一个或多个被保险人 6．某一个制药厂在1998年投保了产品责任保险，保险期限为-年，以"期内发生式"为基础承保。在保险期限内，一患者服用该厂1998年生产的药物，因其配制上的过失致使该患者身体受到了潜在的伤害。该患者在2001年发现并提出索赔，法院判定制药厂要承担相应的经济赔偿责任。保险人是否要承担赔偿责任( )。 A．否，因为索赔是在保险期满后提出的 B．是，因为患者的损害是在保险期内发生的 C．是，因为导致患者损害的被保险产品是在保险期限内生产的 D．否，因为患者的损害是在保险期满后发现的
保险法第五章测试题答案
《保险法》第05章在线测试 《保险法》第05章在线测试 剩余时间： 55:03 答题须知：1、本卷满分20分。 2、答完题后，请一定要单击下面的“交卷”按钮交卷，否则无法记录本试卷的成绩。 3、在交卷之前，不要刷新本网页，否则你的答题结果将会被清空。 第一题、单项选择题（每题1分，5道题共5分） 1、某长途运输公司投保了机动车辆第三者责任保险，在保险期间遭遇山体滑坡导致翻车，造成了司机和售货员死亡，两名乘客人翻车压死在田间务农的农民。则下列哪些属于机动车辆第三者责任保险中的“第三者”？（D ） A 、司机 B 、乘客 C 、售票员 D 、农民 2、海上货物运输保险中不负赔偿责任的损失是（D ） A 、运输工具沉没造成的损失 B 、共同海损引起的损失 C 、提货不着所引起的损失 D 、因货物包装不当引起的损失 3、关于财产保险合同的表述，下列不正确的是（C ） A 、保险标的的保险价值，可以由投保人和保险人约定并在合同中载明 B 、保险标的的保险价值，可以由投保人和保险人按照保险事故发生时保险标的的实际价值确定 C 、保险金额不得超过保险价值，超过保险价值的，保险合同无效 D 、保险金额低于保险价值的，保险人按照保险金额与保险价值的 比例承担赔偿责任 4、汪某购买了一辆新车，并办理了保险价值9万元的财产保险。某日，汪某行车时被一出租汽车司机廖某违章行驶而将其新车撞坏6000元。关于本案，下列表述中不正确的是（ C ） A 、汪某既可以选择向廖某索赔，也可以选择要求保险公司索赔 B 、若保险公司向汪某支付了赔偿保险金，则汪某不得再向廖某索赔 C 、若廖某向汪某支付了赔偿费，则汪某仍有权要求保险公司支付赔偿金 D 、若汪某放弃对廖某的索赔权，则保险公司不承担赔偿 保险金的责任 5、某煤气公司向A 保险公司投保了1年期企业财产保险，保险金额2亿元。1个月后该公司又以同一标的向B 保险公司投保了1年期保险，保险金额2亿元。此后不久该煤气公司因职工操作不慎发生爆炸，所保财产付之一炬。以下关于本案的处理意见，正确的是 ( C) A 、两个保险合同均无效，保险公司均不承担赔偿责任 B 、与A 公司的合同无效，与B 公司的合同有效，故由 B 公司赔偿2亿元 C 、两个保险合同均有效，A 与B 各赔偿2亿元 D 、两个保险合同均有效，A 与B 各赔偿l 亿元 第二题、多项选择题（每题2分，5道题共10分） 1、下列可以作为财产保险标的的有（ABCD ） A 、企业的厂房设备 B 、被保险人依法对他人应承担的债务 C 、运输中的货物
第六章 财产损失保险
第六章财产损失保险 第一节财产损失保险概述 第二节火灾保险 第三节运输保险 (三)船舶保险 船舶保险是指以各种船舶、水上装置及其碰撞责任为保险标的的一种运输工具保险，它是传统财产保险业务的重要险种之一。 船舶保险适用于各种团体单位、个人所有或与他人共有的机动船舶与非机动船舶，以及水上装置等，一切船东或船舶使用人都可以利用船舶保险来转嫁自己可能遭遇的风险。不过，投保船舶保险者必须有港务监督部门签发的适航证明和营业执照等。对于建造或拆除中的船舶则要求另行投保船舶建造保险或船舶拆除保险，并按照工程保险原则来经营；对于石油钻井船、渔船等，一般另有专门的险种承保。 船舶保险的可保标的，包括运输船舶、渔业船舶、工程船舶、工作船舶、特种船舶及其附属设备，以及各种水上装置。同时，船舶保险的保险人往往将上述保险标的的碰撞责任亦作为船舶保险的基本责任予以承保。 船舶保险的保险责任可以划分为碰撞责任与非碰撞责任，前者是指保险标的与其他物体碰撞并造成对方损失且依法应由被保险人承担经济赔偿责任的责任；后者则包括有关自然灾害(主要是海洋灾害)、火灾、爆炸等，以及共同海损分摊、施救费用、救助费用等。船舶保险的除外责任主要包括战争、军事行动和政府征用，不具备适航条件，被保险人及其代理人的故意行为，正常维修，因保险事故导致停航、停业的间接损失，以及超载、浪损等引起的损失。 船舶保险的保险金额通常采取一张保险单一个保险金额的形式，但承保船舶本身的损失、碰撞责任和费用损失等，即上述三项损失均分别以船舶保险的保险金额为最高赔偿限额，从而属于高度综合的险种，附加险不发达。船舶保险的费率厘定，需要综合考虑船舶的种类和结构、船舶的新旧程度、航行区域、吨位大小、使用性质等因素，同时参照历史损失记录和国际船舶保险界的费率标准。其中航行水域是十分重要的因素。 当发生保险事故后，被保险人应当及时通知港务监督部门进行事故调查处理，保险人亦得及时参与。在赔偿时需要注意的事项包括：严格审核事故的性质，区分保险责任与除外责任；对碰撞事故要严格区分碰撞双方或多方的责任，按责论处；对船舶本身损失、碰撞责任的赔偿以保险金额为最高限额分别计算赔款，对有关费用则需要根据情况在保险人与被保险人之间或有关各方之间进行分摊。 (四)飞机保险 飞机保险亦称航空保险，它是本世纪初期产生的一种运输工具保险。由于飞机作为现代高速运输工具，单机价值高，风险大，保险公司往往采取多家共保或承保后寻求分保的措施来控制风险。英、美等国早期的飞机保险走的就是集团共保的道路，现在的飞机保险更是国际再保险业务的重要来源。 作为运输工具保险中的主要类别，飞机保险实际上是以飞机及其相关责任风险为保险对象的一．类保险，它主要包括机身保险、战争及劫持保险、第三者责任保险、旅客责任保险、货物责任保险等若干业务，其中机身保险是最主要的业务。 机身保险以各种飞机本身作为保险标的，它适用于任何航空公司、飞机拥有者、有利益关系者以及看管、控制飞机的人。保险人对飞机机身的承保责任通常以一切险方式承保，即除外责任以外的任何原因造成的损失或损坏，保险人均负责赔偿。机身险的保险金额通常采取不定值方式承保，但也有保险公司对飞机机身采取定值保险的方式，对飞机损失的赔偿是在保险限额内选择现金赔付或置换相同的飞机。
第六章财产损失保险
第六章财产损失保险 本章教学目的 让学生在掌握财产保险概念和运行的基础上，了解火灾保险、运输保险、运输工具保险、工程保险及农业保险的含义、特征、内容及主要险种。 第一节财产损失保险概述 一、财产保险的概念及分类 （一）财产保险的概念 （二）财产损失保险的分类 二、财产损失保险的运行 （一）财产损失保险运行概述 （二）财产损失保险的承保 （三）财产损失保险中的防灾防损 （四）财产损失保险的再保险 （五）财产损失保险的赔偿 第二节火灾保险 一、火灾保险的概念及特征 二、火灾保险的一般内容 （一）火灾保险的适用范围 （二）火灾保险的保险责任 （三）火灾保险的费率 （四）火灾保险的保险金额 （五）火灾保险的赔偿 三、火灾保险的主要险种 （一）财产保险基本险 （二）财产保险综合险 （三）家庭财产保险 第二节运输保险 一、运输保险的概念及特征 二、运输货物保险 （一）运输货物保险的适用范围 （二）运输货物保险的一般内容 （三）运输货物保险的险种 三、运输工具保险 （一）运输工具保险的适用范围 （二）机动车辆保险 （三）船舶保险 （四）飞机保险 第三节工程保险 一、工程保险的概念及特征 （一）承保风险责任广泛而集中
（二）涉及较多的利益关系人 （三）不同工程保险险种的内容相互交叉 （四）工程保险承担的主要是技术风险 二、建筑工程保险 （一）建筑工程保险的适用范围 （二）建筑工程保险的保险标的与保险金额 （三）建筑工程保险的责任范围 三、安装工程保险 （一）安装工程保险的适用范围 （二）安装工程保险的主要特点 （三）安装工程保险的保险标的与费率 四、科技工程保险 第四节农业保险 一、农业保险的概念及特征 （一）农业保险面广量大 （二）农业保险受自然灾害风险和经济风险的双重制约 （三）农业保险的风险结构具有特殊性 （四）高风险与高赔付率并存 （五）农业保险需要政府的支持 二、农业保险的基本内容 （一）农业保险的险种结构 （二）农业保险的保险金额 （三）农业保险中需要注意的事项 重要概念 财产损失保险火灾保险财产保险基本险财产保险综合险家庭财产两全保险联运险工期保险单碰撞责任 思考题 １、财产损失保险的运行包括哪些程序？ ２、试比较各主要运输工具保险业务的异同。 ３、财产损失保险的理赔需要注意哪些事项？ ４、农业保险经营需要注意哪些事项？
第六章财产损失保险
第六章财产损失保险 一、判断题 1.企业财产保险中，固定资产的保险价值是出险时的实际价值，流动资产的的保险价值是出险时的重置价值。（） 2.企业财产保险综合险不承保由于地震所造成的一切损失，以及堆放在露天或罩棚下的保险标的以及罩棚，由于暴风、暴雨造成的损失。除此之外的一切损失风险，企业财产保险综合险都承保。（） 3.家庭财产两全保险规定：如果在保险期间不发生保险事故，则在保险期满时保险公司将原缴保险储金全部退还被保险人；如果保险期间发生保险事故，则在保险期满时不退还保险储金。（） 4.保险车辆与车辆以外的物体相撞引发的保险事故及损失属于第三者责任险承保范。（） 5.国内水路、陆路货物运输保险通常以不定值保险方式承保。（） 二、选择题 1.李勇投保了家庭财产保险，室内财产的保险金额为20万元。在保险期间内发生保险事故，室内财产遭受损失，室内财产当时的实际价值22万元，重置价值25万元。当室内保险财产遭受全损和部分损失15万元时，保险公司应分别赔付的金额是( )。 A．20万元和15万元 B．22万元和14．5万元 C．20万元和12万元 D．22万元和15万元 2.第一损失保险赔偿方式的特点是：( )。 A．保险公司仅对第一损失（小于或等于保险金额的损失）负责赔偿 B．保险公司在保险金额范围内按实际损失赔偿 C．发生部分损失时，保险公司按保险金额与出险时财产的实际价值进行比例赔偿 D．发生部分损失时，保险公司按保险金额与出险时财产的重置价值的比例进行赔偿 E．发生全部损失时，保险公司按实际损失赔偿 3．企业财产保险的基本险承保的损失原因包括：( )。 A．雷击、火灾、爆炸 B．飞行物体及其他空中运行物体坠落 C．暴雨、洪水、台风 D．保险标的保管不善 E．核反应和放射性污染 4．机动车辆保险根据保险车辆驾驶人员在事故中所负的责任施行（）。 Ａ．按比例赔偿Ｂ．按实际损失赔偿 Ｃ．绝对免赔率Ｄ．相对免赔率
第五章-1财产保险练习题
第五章-1 财产保险 一、单项选择 1．以投保时保险标的实际价值或估计价值作为保险价值，其保险金额按保险价值来确定，这种保险被称之为（）。Ａ.不定值保险Ｂ.定值保险Ｃ.定额保险 D.超额保险 2.在抵押贷款的财产保险时，银行以抵押权人名义对抵押品房屋投保，如果银行贷款10万元，房屋价值13万元，保险金额为12万元，则保险人对被保险人的赔偿金额为（） A.10万元 B.13万元 C.12万元 D.不予赔偿 3．某企业投保企业财产险，保险金额为100万元，出险时保险财产的保险价值为120万元。实际遭受损失30万元，保险人应赔偿（）。 A.30万 B.40万 C.20万 D. 25万 4．某企业投保企业财产险，保险金额为100万元，出险时保险财产的保险价值为80万元，当发生全损时，保险人应赔偿（）。 A.100万元 B.120万元 C.80万元 D.25万元 二、多项选择 1．企业财产保险承保的保险标的范围包括（ABC）。 A.属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产； B.由被保险人经营管理或替他人保管的财产； C.具有其他法律上承认的、与被保险人有经济利害关系的财产； D.土地、矿藏、矿井、矿坑、森林、水产资源及文件、帐册、图表、技术资料等； E.货币、票证、有价证券； 2．企业财产保险基本险的保险责任包括（ABCD）。 A.由于火灾、雷击、爆炸、飞行物体及其他空中运行物体坠落造成保险标的的损失； B.被保险人所有的自用的供电、供水、供气设备因保险事故遭受损坏，引起停电、停水、停气以致造成保险标的的直接损失； C.在发生保险事故时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取合理的必要的措施而造成保险标的的损失； D.保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用； E.暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面下陷下沉等原因而造成保险标的的损失。 三、阅读与案例 1．张某拥有50万元的家庭财产，向保险公司投保家庭财产保险，保险金额为40万元。在保险期间张某家中失火，当： （1）财产损失10万元时，保险公司应赔偿多少？ （2）家庭财产损失45万元时，保险公司又应赔偿多少？
第五章 财产保险合同
第五章财产保险合同 第一节财产保险合同概述 一、财产保险合同的概念 ——是指以财产及其有关利益为保险标的的保险合同。NO12 财产及其财产性利益： 有形财产——房屋、车辆、机器设备等。 无形经济利益——信用、保证、责任保险。 二、财产保险合同的特征 （一）财产保险合同的标的是财产及其有关利益。 （二）财产保险合同是补偿性保险合同。 （三）保险金额的确定以保险标的的价值为依据。 （四）财产保险合同具有周期性短的特征 （五）财产保险合同适用代位求偿原则。NO60 三、财产保险合同的种类 （一）保险标的不同——财产损失保险合同、责任保险合同、信用与保证保险合同 财产损失保险合同：以有形财产及相关利益为保险标的的保险合同。 （企业）财产保险合同、家庭财产保险合同、运输工具保险合同、利润损失保险合同 责任保险合同（第三者责任保险），是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。NO65 公众责任保险、场所责任保险、产品责任险、雇主责任险、职业责任保险、机动车辆第三者责任保险等信用保险合同：以债务人的信用作为保险标的，在债务人未能如约履行债务时，由保险人向债权人提供风险保障，给予保险的一种保险。 投保人与被保险人是同一人即债权人，债务人不是合同当事人。 合同主体是：债权人与保险人 保证保险合同：债务人向保险人投保并支付保险费，以债权人为被保险人，保险人对债务人的行为导致被保险人的损失承担赔偿责任的保险合同。 债权人对债务人债权的保险。 债务人是投保人，债权人是被保险人。 合同主体是：债务人与保险人 （二）投保人身份不同——个人财产保险合同与单位财产保险合同 （三）承保财产所处行业——火灾保险合同、运输保险合同、工程保险合同与农业保险合同 （四）保险价值是否确定——定值保险合同与不定值保险合同 （五）保险金额与保险价值的关系——足额保险合同、不足额保险合同与超额保险合同 第二节财产保险合同的主要内容 一、保险标的 财产与财产有关的“利益” 可保财产：动产和不动产 是否包括无形财产？ 有关利益： 现有利益 期待利益信用保险和农业保险标的 消极利益责任保险标的 不保财产： ①不能用货币衡量其价值的财产或利益。如土地、矿藏、水产、技术资料、电脑资料等。 ②不是实际的物资，容易引起道德风险的。如货币、票证、有价证券等。 ③承保后与有关法律、法规及政策规定相抵触的财产。如违章建筑、危险建筑、非法占用的财产等。 ④不属于企业财产保险的承保范围，应投保其他险种的财产。如运输过程中的物资，机动车等。