担保公司对公产品业务及流程

担保公司公司产品业务及流程

流动资金贷款担保

一、业务概念

流动资金贷款担保是指中融信为银行向您发放的用于正常生产经营周转或临时性资金需要的贷款

提供的担保。

二、业务优点

流动资金贷款的特点是期限灵活,能够满足借款人临时性、短期和中期流动资金需求。

三、货款时间

流动资金贷款按贷款期限分：短期贷款、中期贷款等。短期贷款是指期限1年（含）以内的流动资金贷款,主要用于企业正常生产经营周转的资金需求；中期贷款是指期限为1年至3年（不含1年,含3年）的流动资金贷款,主要用于企业正常生产经营中经常性的周转占用和铺底流动资金贷款。

四、具体办理程序

1.申请：您向中融信提出流动资金贷款担保申请；应主要提供：营业执照、法人代码证书、法定代表人身份证明、贷款证卡、经财政部门或会计（审计）师事务所核准的前三个年度及上个月财务报表和审计报告（成立不足3年的企业,提交自成立以来的年度和近期报表）、税务部门年检合格的税务登记证明、公司合同或章程、企业董事会（股东会）成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本等；贷款担保业务由授权委托人办理的,需提供企业法定代表人授权委托书（原件）；若客户为有限责任公司、股份有限公司、合资合作公司或承包经营企业,要求提供董事会（股东会）或发包人同意申请信贷担保业务决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明、担保人相关材料、中融信要求提供的其他资料。

2.签定合同：如我公司进行调查和审批后认为可行,则您需与我公司签订委托保证合同和反担保合同等法律性文件。

3.落实反担保：您与我公司签定合同后,需进一步落实第三方保证、抵押、质押等反担保措施,并办理有关抵押登记、公证或抵押物保险等手续。

4.贷款获取：您办妥发放贷款前的有关手续,我公司向银行出具保证合同,您可按照合同规定用途支用贷款。

5.还款：按合同约定方式偿还贷款。

固定资产贷款担保业务

一、业务概念

固定资产贷款担保是中融信向银行为您的企业提供的,主要用于固定资产项目的建设、购置、改造及其相应配套设施建设的中长期贷款提供的担保。

二、业务优点

固定资产贷款包括基本建设贷款和技术改造贷款。基本建设贷款是指用于基本建设项目的中长期贷款,技术改造贷款是指用于技术改造项目的中长期贷款。

三、货款时间

固定资产贷款期限一般不超过8年,实际贷款期限根据项目评估结果确定。

四、具体办理程序

1.申请：您向中融信提出担保申请,应主要提供：营业执照、法人代码证书、法定代表人身份证明、贷款证卡、经财政部门或会计（审计）师事务所核准的前三个年度及上个月财务报表和审计报告（成立不足3年的企业,提交自成立以来的年度和近期报表）、税务部门年检合格的税务登记证明、公司合同或章程、企业董事会（股东会）成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本等；信贷担保业务由授权委托人办理的,需提供企业法定代表人授权委托书（原件）；若客户为有限责任公司、股份有限公司、合资合作公司或承包经营企业,要求提供董事会（股东会）或发包人同意申请信贷担保业务决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明、担保人相关材料；客户在申请出具《贷款意向书》前还应提供：项目有关的背景材料；客户在申请出具《贷款承诺书》和申请借款前应提供：项目可行性研究报告、项目概算资料（原件或影印件）、项目前期准备工作完成情况报告、自筹资金和其他建设资金、生产资金筹措方案及其落实资金来源的证明材料（原件）；中融信要求提供的其他资料。

2.签定合同：如我公司进行调查和审批后认为可行,则您需与我公司签订委托保证合同和反担保合同等法律性文件。

3.落实反担保：您与我公司签定合同后,需进一步落实第三方保证、抵押、质押等反担保措施,并办理有关抵押登记、公证或抵押物保险等手续。

4.贷款获取：您办妥发放贷款前的有关手续,我公司向银行出具保证合同,您可按照合同规定用途支用贷款。

5.还款：按合同约定方式偿还贷款。

综合授信担保

一、业务概念

授信额度担保是指中融信为银行向客户提供的一种灵活便捷、可循环使用的授信产品,只要授信余额不超过对应的业务品种指标,无论累计发放金额和发放次数为多少,均可快速向客户提供短期授信贷款提供的担保。授信额度安排灵活,总授信额度可细分为贷款额度、开立信用证额度、出口押汇额度、开立保函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度等分项额度。授信额度适用于期限在一年以内(含一年)的各种授信业务,其中开立保函额度项下的投标保函、履约保函、预付款保函、关税付款保函和海事保函的期限可放宽到一年以上。

二、业务优点

1.为企业短期财务安排提供便利。由于授信额度可以循环使用,企业财务计划的制定因此变得更加明确和有条理,不必为经常性业务特别安排资金。

2.满足企业基本融资需求。授信额度按贷款、信用证和保函等多种授信业务品种设定了单项的额度,基本覆盖了客户主要的融资需求。经银行和中融信同意,其中各单项产品的额度可相互调剂使用,交叉互换,提高了额度的利用率。

3.简化企业授信审批手续。客户获得授信额度后,将根据协议的规定,自行决定额度使用方式和履约时间,无须逐笔逐项报授信审批,避免了单笔授信审批时须履行的资信调查、担保落实等手续。

三、货款时间

短期授信业务包括期限在一年以内（含一年）的贷款,开证、保函、押汇等,其中,投标保函、履约保函、预付款保函、关税付款保函和海事保函的期限可放宽到一年以上。

四、申请条件

1.客户必须符合《贷款通则》及银行授信管理政策关于借款人的各项基本条件和要求。

2.客户须为经营状况和财务状况良好的大中型制造类企业、进出口企业、商业企业或合资企业,所属行业发展前景良好,在行业中有竞争优势。

3.客户在银行建立了稳定的合作关系,历史记录良好。

4.客户业务经营特点与授信额度操作模式相符,且业务进展能够得到我公司全面有效监督。

5.客户反担保方式满足中融信的要求。

五、提交材料

1.企业营业执照

2.贷款卡

3.企业财务报表及中融信要求提供的其他材料

六、具体办理程序

1.授信额度业务发起阶段公司业务部门客户经理接受客户授信额度申请,开展资信调查。在此阶段,公司业务部门将执行以下方面的程序：

（1）收集客户基本资料和信息,包括关于授信额度报批的请示、办理年检手续的营业执照、贷款证、近三年的财务报表。

（2）收集反担保人的营业执照、近三年的财务报表、抵押(质押)物的清单、价值评估文件、物权权属证明文件、上报单位对抵押(质押)物的核查报告。

（3）签订授信额度担保协议,如借款人(或保证人、抵押人、质押人)为外商投资企业或股份制企业,应出具含相关内容的董事会决议(有法定人数董事会成员签名)和授权书。

（4）编写授信额度评审报告。

2.授信额度执行协议阶段：授信额度评审报告经风险管理部或相应程序批准后,授信额度进入执行阶段。

房地产贷款担保业务

一、产品特点

1.政策性。地产业的产业关联性强,对国民经济的发展具有重要意义,也是容易产生投机的行业,不论是拉动经济增长,还是防止经济过热,对房地产业的宏观调控都一直是各国整体经济调控的重点。鉴于房地产贷款的重要性,我国银行业监督管理部门对银行发放房地产贷款的利率、期限、自有资金的比例、开发项目应具备的条件、担保方式等均有规定,并根据经济发展的状况不时调整。

2.区域性。房地产位置的固定性,决定了房地产市场的区域性,不同地区的房地产价格、供需关系存在巨大的差异,因而要求银行针对不同地区实施不同的房地产贷款投放力度和贷款组合控制,要求不同的自有资金比例和抵押率。

3.非流动性。目前我国银行监管部门禁止发放房地产流动资金贷款。

二、期限

房地产贷款多为中长期贷款

三、服务对象和条件

1.申请土地储备贷款：受政府主管部门委托负责土地的征用、收购、整理、储备和出让的机构或企业。

2.申请住房开发贷款：开发建造向市场租售的经济适用住房或各档次商品住宅的房地产开发企业。

3.申请商用房开发贷款：开发建造向市场租售的用于商业和商务活动的写字楼、办公楼、商场、商铺等商用房的房地产开发企业。

四、办理流程

1.持有关资料向中融信公司业务部门提出贷款担保申请；

2.提供中融信认可的反担保措施（包括保证、抵押、质押方式）；

3.中融信公司业务部门需要调查企业情况,并完成内部评审程序；

4.贷款申请经审查通过后,双方签订担保相关的法律文本。

5.办理合同约定的抵押登记等有关手续；

贸易融资担保

一、业务概念

贸易融资,是指在商品交易中,银行运用结构性短期融资工具,基于商品交易(如原油、金属、谷物等)中的存货、预付款、应收账款等资产的融资。贸易融资中的借款人,除了商品销售收入可作为还款来源外,没有其他生产经营活动,在资产负债表上没有实质的资产,没有独立的还款能力。为以上性质的融资提供的担保称之为贸易融资担保。

二、业务种类（我司提供的贸易融资担保包括）

1.综合授信担保；

2.贷款担保；

3.银行承兑汇票担保；

4.商业承兑汇票贴现担保；

5.进口开证担保；

6.出口贸易项下信用证打包贷款担保；

7.进、出口押汇担保；

三、贸易融资担保申请人条件

1.经工商行政管理部门批准,依法登记注册,有企业法人经营执照；

2.必须是有进出口经营权的法人实体；

3.企业资信良好,具有到期还款能力；

4.能够提供符合要求的担保措施；

5.出具仓单的仓储方原则上必须是我公司认可的具有一定资质的专业仓储公司；

6.出质人拥有完全所有权的货物的仓单或货权,且记载内容完整。

供应链融资担保业务

供应链融资业务是银行针对核心客户及其上下游企业之间应收、预付和存货等不同贸易阶段,提供动产质押、提货权质押、保理和商业承兑票据保贴等服务,为成长型企业客户提供的满足其全方位融资需求的服务方案。供应链融资担保业务是指为上述各环节必要的融资行为提供担保,主要包括应收账款保理担保、预付款融资担保、贸易执行下的货押融资担保。

二、业务特点

1、满足供应链中的企业的融资需求,同时也提高了企业的采购、分销、结算等效率。

2、获得上下游实力强大合作企业的信用支持。

3、维护供应链系统的整体稳定性,企业获得良好的成长环境。

4、一次授信,多次循环使用；融资方式灵活、快捷。

业务流程

资金池融资担保业务

“资金池”融资担保业务即“中小企业信用培养计划”,其目的在于建立互助担保机制,帮助具有发展前景的中小企业从银行取得授信。各参与本计划企业（一般为4～5家）共同发起设立并在贷款行开设一个专用帐户,按照银行授信或直接贷款总额的25%左右将公司款项存入该账户,该账户直接由贷款银行负责监管。该贷款额的25%即为“银行风险保证金”,另外的75%左右的部分需要中融信担保公司担保。

二、业务特点

1、对银行来说,银行降低了贷款对象的门槛,对扶持中小企业极为有利,扩大了银行的收益,同时银行引进担保机构对银行的信贷风险也不会因降低门槛而有所提高。

2、对企业来说,中小企业能够获得急需的融资,有利于企业的规模化发展。同时,企业的互助担保机制只是有限的担保,以交存的银行风险保证金为限,降低了企业的负债。

三、结构图

业务流程

担保公司的业务操作流程规范标准

担保业务操作规程 第一章总则 第一条：为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，制定本规程。 第二条：担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用 和合理分担风险的原则。 第二章担保业务程序 第三条：担保业务程序如下： (一)、企业申请 (二)、担保受理 (三)、项目初审 (四)、项目评审 (五)、签订合同 (六)、抵押登记 (七)、担保收费 (八)、发放贷款 (九)、保后管理 (十)、代偿和追偿 (十一)、担保终结 担保业务程序细化列示： 1、企业申请《信用担保项目申报书》。 2、企业提供担保申请材料，担保受理《担保项目受理登记表》 项目初审确定第一调查人、第二调查人。 3、项目初审基本内容：实地调查、担保调查报告、《担保项目处理表》。 4、项目评审部门评审，审保会评审、《担保项目评审书》。 5、复议项目评审签订合同，《同意担保通知函》。 6、准备空白合同文本（借款合同、担保合同、反担保合同）。审核空白合同文本（担保部、综合部、律师、总经理）、《合同审核表》。 7、正式签订合同、《合同登记表》、《担保费认缴单》 抵押登记准备抵(质)押登记资料。

8、主合同、担保合同、反担保合同、其他资料 ，他项权力证书或（质）押登记表（登记机关签章） 发放贷款《担保贷款业务联系单》；复印借款借据担保收费。 9、保后管理日常检查、重点检查，《担保项目检查表》、保后检查报告。 10、《担保到期通知函》，担保项目展期（逾期）报告，业务档案管理代偿和追偿代偿和追偿方案，提起法律诉讼。 11、担保终结还贷收据复印件，注销抵(质)押登记，退还抵押、代管原件，《免除担保责任确认表》。 第三章担保申请和受理 第四条：企业申请担保需填写《信用担保申报书》，同时应提供下列材料，并 对所提供材料的真实性负责。 (一)、借款人（担保申请人）应提供的材料： 1、法人营业执照（年检）及法人代码证； 2、法人代表证明书； 3、法人代表授权书 4、法人代表及委托代理人身份证； 5、注册资本验资报告； 6、贷款卡及贷款卡回执单； 7、资信证明； 8、公司章程及公司合同； 9、借款申请书； 10、申请借款和担保的董事会决议； 11、当期财务报表及近3年的财务报表和经合法中介机构出具的审计报告。报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表等； 12、与借款用途有关的资料：购销协议、合作协议等； 13、项目可行性报告及主管部门批件； 14、生产经营情况； 15、主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表，应收账款帐龄分析表和或有负债情况表； 16、其他有关材料。 (二)、反担保第三人应提供的材料：

融资性担保公司

融资性担保公司 融资性担保公司 融资性担保公司是指依法设立，经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司。 融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。 一、融资性担保公司设立条件 1、有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程； 2、有具备持续出资能力的股东； 3、有符合《融资性担保公司管理暂行办法》（2010年第3号）规定的注册资本； 融资性担保公司注册资本的最低限额由各省、自治区、直辖市监管部门根据当地实际情况确定，但不得低于人民币500万元。就是说，各省、自治区、直辖市设立融资性担保公司的最低注册资本根据当地的经济、社会发展情况和发展融资性担保业的实际需要，由当地监管部门来决定，但任何地区设立融资性担保公司，注册资本都不得低于人民币500万元。 注册资本为实缴货币资本。 4、有符合任职资格的董事、监事以及高级管理人员与合格的从业人员； 5、有健全的组织机构、内部控制和风险管理制度； 6、有符合要求的营业场所； 7、监管部门规定的其他审慎性条件。 二、融资性担保公司经营业务范围及流程、收费情况（一）融资性担保公司业务范围 1、融资性担保公司经监管部门批准，可以经营下列部分或全部融资性担保业务： ⑴贷款担保。 ⑵票据承兑担保。 ⑶贸易融资担保。 ⑷项目融资担保。 ⑸信用证担保。 ⑹其他融资性担保业务。

2、融资性担保公司经监管部门批准，可以兼营下列部分或全部业务： ⑴诉讼保全担保。 ⑵投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务。 ⑶与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务。 ⑷以自有资金进行投资。 ⑸监管部门规定的其他业务。 3、融资性担保公司可以为其他融资性担保公司的担保责任提供再担保和办理债券发行担保业务，但应当同时符合以下条件： ⑴近两年无违法、违规不良记录。 ⑵监管部门规定的其他审慎性条件。 从事再担保业务的融资性担保公司除需满足前款规定的条件外，注册资本应当不低于人民币1亿元，并连续营业两年以上。 4、融资性担保公司不得从事下列活动： ⑴吸收存款。 ⑵发放贷款。 ⑶受托发放贷款。 ⑷受托投资。 ⑸监管部门规定不得从事的其他活动。 融资性担保公司从事非法集资活动的，由有关部门依法予以查处。 （二）融资性担保公司业务流程 1、企业申请：《委托担保申报表》、企业提供担保申请材料 2、担保受理：《担保项目受理登记表》 3、项目初审：确定第一调查人、第二调查人，项目初审基本内容，实地调查，担保调查报告，《担保项目处理表》 4、项目评审：资信评估部、复议项目评审 5、签订合同：《同意担保通知函》，准备空白合同文本（借款合同、担保合同、反担保合同），审核空白合同文本（担保部、综合部、律师、总经理），填写《合同审核表》，正式签订合同，填写《合同登记表》，填《担保费认缴单》 6、抵押登记：准备抵（质）押登记资料，包括主合同、担保合同、反担保合同及其他资料；他项权力证书或抵（质）押登记表（登记机关签章）

担保公司业务流程

担保公司业务流程 完整的《担保公司业务流程》第一章总则 第一条为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，特制定本业务指引。 第二条担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。 第二章担保业务程序 第三条担保业务程序如下: （一）企业申请 （二）担保受理 （三）项目初审 （四）项目复审 （五）总经理办公会审议通过。单个企业或相互关联企业担保项目金额超过公司实收资本10%（含10%）， 单笔业务担保期限超过一年的须经公司董事会审议通过。（六）出具担保意向 （七）签订担保合同 （八）抵押登记 （九）签订正式保证合同 （十）担保收费 （十一）发放贷款 （十二）保后管理 （十三）代偿和追偿

（ 十四） 担保终结 担保业务程序细化列示 : 、企业申请 : 委托担保申请书》 、担保受理 : 业务受理通知书》 （ 代评审费收取通知书 ） 三、项目初审 : 四、项目复审 : 1、《项目评审报告》 （暂无固定格式 ） 2 、《担保项目评审意见书》 （复审期间 该意见书依次由主办业务部门、评审部门、主管副总签署意见 1、 担保项目受理登记表》 2、 1、 担保项目处理表》 2、 调查报告》 五、 总经理办公会评审 : 1、 担保项目评审会议纪要》 2、 担保项目评审意见书》 3、 总经理办公会议决议》 （办公会成员签署意见 ） 4 、 需上报公司董事会审 议通过的担保项目，公司董事会评审《担保项目评审意见书》， （ 董事会成员签 署意见）出具《董事会决议》。 六、出具担保意向书 : 担保意向书》 七、签订相关担保合同 : （ 一 ） 准备空白合同文本 1、《委托保证协议》

担保公司担保业务操作流程详细

担保业务操作流程（1） 第一章总则 第一条为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，特制定本流程。 第二条担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。 第二章担保业务程序 第三条担保业务程序如下： (1) 企业申请 (2) 担保受理 (3) 项目初审 (4) 项目评审 (5) 签订合同 (6) 抵押登记 (7) 担保收费 (8) 发放贷款 (9) 保后管理 (10) 代偿和追偿 (11) 担保终结

担保公司业务流程图 要求：企业提供《贷款申请书》并准备相关资料 责任人：担保业务部 目的：判断企业是否符合担保条件 要求：完成企业资料的审查 责任人：项目经理 2、担保业务部对申保企业进行初审 企业不符合担保要求、书面回复企业

担保责任自动解除担保公司履行代偿责任 制定追偿计划，实施追偿 担保业务程序细化列示： 企业申请-《委托担保合同》 - 企业提供担保申请材料 担保受理-《担保项目受理登记表》 项目初审- 确定第一调查人、第二调查人 - 项目初审基本内容 - 实地调查 - 担保调查报告

-《担保项目处理表》 项目评审- 资信评估部 - 复议项目评审 签订合同-《同意担保通知函》 - 准备空白合同文本（借款合同、担保合同、反担保合同） - 审核空白合同文本（担保部、综合部、律师、总经理），填写《合同审核表》 - 正式签订合同，填写《合同登记表》 - 填《担保费认缴单》 抵押登记- 准备抵（质）押登记资料，包括主合同、担保合同、反担保合同及其他资料。 - 他项权力证书或抵（质）押登记表（登记机关签章） 发放贷款-《担保贷款业务联系单》 - 复印借款借据 担保收费 保后管理- 日常检查、重点检查 -《担保项目检查表》 - 保后检查报告 -《担保到期通知函》 - 担保项目展期（逾期）报告 - 业务档案管理 代偿和追偿- 代偿和追偿方案

担保公司各类工程保函定义及操作流程

关于工程投标(保函)担保；履约保证证明(保函)担保；工程履约担保-非投标类；业主支付担保；工程维修担保-履约类；工程质量 公司担保业务具体操作流程规范： 一、工程投标(保函)担保： 1、定义: 担保人向招标人（受益人）作出保证，在投标人（申请人）报价的有效期内，一旦中标后，投标人将遵守其诺言。如投标人违约，将由担保人在担保的额度内向招标人支付约定的金额。 2、操作流程 (1). 客户申请担保（填写委托担保承诺书）,如为银行保函客户同时要向银行出具“开立保函申请”，项目经理受理业务，收集资料（按清单要求提供），填写项目处理表； (2). 项目经理初审后将上述资料提交部门经理签字； (3). 部门经理审查后将上述资料提交给风险管理部审查员审核； (4). 审查员审核后将资料提交风险管理部负责人审批审查员将资料和保函提交公司总经理审批，将保函签字、盖章； (5). 审查员将《缴费通知单》交财务部开具收据，收取相关费用； (6). 审查员将保函交项目经理送达客户在协议上签字,其余资料退还项目经理，公司出具保函或银行审核签字后出具银行保函； (7). 项目经理整理项目资料,移交审查员存档备查； (8). 保后管理；代偿和追偿(如有)；担保项目终结。 3、申请人（委托人）应提供的资料清单：

(1). 营业执照复印件（盖公章）、公章确认证明（盖公章）； (2). 资质证书复印件、贷款卡、代码证复印件（盖公章）； (3). 法人代表证明书、身份证复印件（盖公章）； (4). 法人代表授权委托书（盖公章）； (5). 招标文件（盖公章）、公司章程； (6). 经办人身份证复印件（盖公章）。 二、履约保证证明(保函)担保： 1、定义：应劳务方或投标人（申请人）的请求和业主的要求，担保人向工程的业主方（受益人）所作出的一种履约保证。倘若投标人（申请人）一旦中标，担保人有能力为中标人继续向业主提供合同履约保证，否则担保人向受益人承担赔偿责任。 2、操作程序 (1). 客户申请保证担保（填写委托担保协议或承诺书）,如为银行保函客户同时要向银行出具“开立保函证明申请”，项目经理受理业务，收集资料（按清单要求提供），填写项目处理表； (2). 项目经理初审后将上述资料提交部门经理签字； (3). 部门经理审查后将上述资料提交给风险管理部审查员审核； (4). 风险审查员审核后将资料提交风险管理部负责人审批，法律办拟定反担保协议，双方签定协议； (5). 风险审查员将资料和保函提交公司总经理审批，将保函签字、盖章；

担保业务管理办法和操作流程..

担保业务管理办法 第一章总则 第一条为保证公司担保业务的制度化、规范化、程序化，有效防范和控制担保风险，确保担保业务正常运转。根据《中华人民共和国担保法》、《湖南省融资性担保公司管理办法》及国家相关法律、法规的规定，制定本办法。 第二条本办法所称担保业务是指公民与公民之间，公民与企业之间，企业与企业之间，银行与公民、银行与企业之间等借款、融资活动中，所需要公司提供担保的业务。担保责任是指本公司作为担保人应与借贷双方约定，当被担保人不履行对债权人负有的债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任。 第三条本公司办理担保业务应当遵循“依法合规、审慎严谨、平等自愿、诚信经营”的原则。 第四条公司坚持以合法性、风险性、收益性为经营原则，建立市场化运作的可持续的审慎经营模式。 第二章担保业务范围 第五条公司担保业务主要范围是：借款担保；票据承兑担保；贸易融资担保；项目融资担保；信用证担保；其他融资性担保；兼营：投标担保；预付款担保；工程履约担保；民间借贷；尾付款如约偿还担保等业务。

第三章担保业务受理条件 第六条担保业务应遵守的基本规定 担保资金用途应符合国家法律、法规和国家相关政策，必需是合法、真实、符合国家产业政策的生产、经营、项目等。不准从事下列活动：不得吸收存款；不得发放贷款；不得受托投资；不得从事未经政府金融办批准的其他业务。 第七条担保客户应具备的条件 一、公司类客户应具备的条件 1、企业依法设立。 2、企业生产、经营范围符合国家产业政策。 3、企业生产、经营管理规范，财务状况良好。借款人有稳定的收入来源，还款能力强；出借人资金来源合法。 4、企业申请担保的资金用途明确合法。 5、在指定的银行开立基本账户或一般账户，现金流量充足。 6、能提供合法、有效、足值、可靠的担保。 二、个人类客户应具备的条件 1、具有合法有效的身份证明，且具有完全民事行为能力和权力能力。 2、依法经营，经营范围符合国家政策。 3、具有固定经营场所，相对稳定的从业人员，本人具有固定的住所。 4、有具体的生产、经营、项目，用途合法明确。

融资性担保业务操作流程图

XX担保 担 保 业 务 操 作 流 程

2015年6月 目录 第一章总则 (4) 第二章担保业务流程 (5) 一、担保业务流程 (5) 二、担保项目的选择与受理 (9) （一）担保项目的选择 (9) （二）受理条件 (9) （三）不予受理条件 (10) （四）慎重对待条件 (10) （五）担保项目的受理 (11) （六）担保项目的申请资料 (11) （七）担保项目资料的初审 (14) （八）担保项目初审的终止 (15) 三、担保项目的现场调查 (15) （一）现场调查人员的职责 (16) （二）现场调查应遵循的原则 (16) （三）现场调查考察的对象 (17) （四）现场调查的主要容 (17) 四、担保项目的资料核查 (18) （一）审查资料的完整性 (19) （二）审查资料的有效性和合法性 (24) 五、担保项目的评估 (24) （一）申请担保企业资信评估 (25) （二）反担保措施评价 (31) （三）项目主要风险分析 (32) （四）担保项目的总体评价和评审报告的撰写 (34) （五）十五级评分 (35) 六、担保项目的决策 (36) （一）《项目评审报告》审核 (36) （二）项目评审委员会制度 (37)

（三）担保项目审批权限 (38) （四）担保项目评审会的执行 (39) 七、担保合同签署 (39) （一）担保合同的种类 (40) （二）签订担保合同 (40) 八、反担保措施设置 (40) （一）设置反担保措施的必要性 (41) （二）反担保物应满足的条件 (41) 九、评审费、担保费、保证金、定金的收取 (42) （一）评审费用的收取 (42) （二）担保费的确定依据 (43) （三）担保费费率的确定 (44) （四）担保费的收取 (44) （五）保证金、定金的收取 (45) 十、担保项目的放款及档案移交 (46) 十一、担保项目运营管理 (46) 十二、担保责任的解除与代偿 (48) （一）担保责任的解除方式 (48) （二）担保代偿前的核查 (48) （三）代偿后追偿权利的落实 (49) （四）担保责任解除后的手续 (49) 十三、担保代偿后的风险资产管理 (49) （一）代偿项目的管理 (50) （二）代偿资金的回收 (50) （三）代偿损失的核销 (51) 第三章附则 (52) 附件目录 (53)

公司注册担保公司注册条件及流程

担保公司注册条件及流程 担保公司注册条件是什么呢?其注册流程是怎样的呢?下面来看看! 一、设立担保公司的条件： 1、设立信用担保机构注册资金不得低于5000万元，其中实物不超过20%; 2、从事担保业务的高级管理人员应具备国家发改委认可的从业资质，或具有2年以上从事金融业务的工作经历。主要股东和高级管理人员5年内无经济型犯罪记录; 3、有科学、规范的风险控制制度和相应的内部风险控制机构; 4、有固定的经营场所; 5、经营范围不得涉及银行及非银行的金融业务; 6、不得以会员制募集担保资金; 7、符合国家相关的法律法规规定。 二、相关的审批流程： (1)、设立注册资金1亿元以下的担保机构： →申请人(法人、自然人)到工商部门预核名→以经工商部门批准预核名的信用担保机构名义，向市中小企业局提出成立

信用担保机构的申请受理审核(中小企业处)→报委领导审批→下达批复→申请人 (2)、设立注册资金一亿元以上的担保机构或跨省区经营的担保机构：申请人(法人、自然人)到工商部门预核名→以经工商部门批准预核名的信用担保机构名义，向市中小企业局提出成立信用担保机构的申请→受理→初审(中小企业处)→报委领导签发→上报国家发改委审批→转批复(市中小企业局)→申请人需要准备的申报材料： (3)、设立注册资金1亿元以下的担保机构：申报材料 1、各股东签字的成立信用担保机构申请一式2份。 2、部门预核名批件，原件和复印件各一份。 3、验资报告原件一份。 4、各股东签字的企业章程一份。 5、东身份证明(身份证或营业执照)复印件和简历一份。 6、企业近2年度的财务报表。 7、信用担保机构的可行性研究报告。 8、作银行协议或意向原件一份。 9、机构设置情况，风险控制制度。 10、员身份证明(身份证)及简历，常驻地派出所出具的5内无经济型犯罪记录证明。 11、所权属或租赁证明。 12、要提交的材料。

小贷公司业务流程简介

小额贷款公司贷款操作流程一、抵押贷款操作流程 (一)抵押物的范围 1、抵押人所有的房屋和其它地上定着物。 2、抵押人正在建造中的房屋或者其他建筑物。 3、抵押人购买的预售房屋。 4、抵押人所有的国有土地使用权。 5、抵押人所有的汲取设备、交通工具和其他财产。 6、依法可以抵押的其他财产。 (二)抵押人应提交的材料 1、抵押人为法人的需提交下列材料：

(1)营业执照及最近年度的年检证明(副本及复印件、必备)。 (2)组织机构代码证书及最近年度的年检证明。 (3)税务登记证明及最近年度的年检证明。 (4)法定代表人身份证明及签字样本或印鉴(必备)。 (5)企业章程。 (6)抵押人同意提供抵押担保的书面文件(必备)。 (7)抵押人对抵押物享有所有权、使用权或者依法处分权的权属证明。 (8)抵押人所有的国有土地使用权证和房屋所有权证(必备)。 2、抵押人为自然人的需提交下列材料： (1)抵押人及配偶的有效身份证件(居民身份证)。 (2)抵押人的居住证明(户口簿)和结婚证明。

______________________________________________________________________________________________________________ (3)抵押人及配偶同意提供抵押担保的书面文件。 (4)抵押人所有的国有土地使用权证和房屋所有权证。 (三)办理财产抵押应注意的事项 1、以共有财产抵押的，应有共有人同意抵押的书面文件。 2、以集体所有制企业的财产抵押的，应有该企业职工代表大会同意抵押的书面决议。 3、以乡镇(村)企业厂房和集体土地使用权抵押的，应有乡镇(村)出具并经村民代表大会审议通过的同意抵押的书面文件。 4、以有限责任公司、股份有限公司的财产抵押的，应有该公司董事会或股东大会依据公司章程作出的同意抵押的书面决议。 5、以承包经营企业的财产抵押的，应有发包方同意抵押的书面文件。 6、以尚在海关监管期内的进口设备或货物为抵押物的，还应有该设备或货物的原始产地证、买卖合同、付款凭证、运输单据、商品检验证明、主管海关审批单据及核准抵押的书面证明。 精品资料

担保公司操作流程

风险管理制度 第一章总则 第一条为规范公司担保行为，保证担保业务工作质量和效率，特制定本制度。 第二条公司从事担保业务应遵守国家的法律法规和公司规章制度，遵循平等、自愿、公平、诚实信用和风险可控的原则。 第二章担保业务流程第三条担保业务流程主要包括： ?客户申请 ?担保立项 ?项目初审 ?会议评审 ?担保审批 ?签订合同（发放贷款） ?跟踪监督 ?解除担保（代偿追偿） 第三章客户申请与立项第四条客户咨询和申请由业务部受理，程序是： 1、客户经理与来访客户交谈，根据客户口述的情况，登记《申保单位信息采集表》，同时登录《担保项目审理进展表》和《申保项目受理一览表》。 2、客户经理向客户提供《担保业务指南》并解释有关内容，提出忠告和有关承诺； 3、按照立项条件预审借款主体资格、信用记录、会计报表或有关填报数据以及与借款、反担保有关的证明材料。 4、初步评价立项条件，必要时，进行预审资信测评，对符合条件的项目报业务部经理予以立项，通知客户填报《贷款担保申请书》并附报初审有关资料，同时交付评审费；对不符合条件的项目，报告业务部经理同意后，回复申保单位；重要项目报告总经理或业务副总后回复申保单位。 第五条立项条件： 凡属于中华人民共和国公民，具有完全民事行为能力的自然人，以及依法成立的具有独立法人资格的企业单位、个体工商户，皆可申请本公司的担保服务。下列企业(个人)原

则上不予立项。 1、资信记录不良； 2、有犯罪记录的； 3、自然人年龄超过60周岁； 4、企业成立时间不到一年； 5、企业主要股东有不良信用记录。 第六条申保单位在报送《贷款担保申请书》时应附报的资料（由客户经理与原件核对）： 1、企业（个人）贷款申请报告 2、申请人身份证（复印件） 3、户口簿（借款人、配偶复印件） 4、非温州市户籍人士提供有效居住证明、居住证或暂住证等（复印件） 5、婚姻状况证明（民政局出具的证明） 6、结婚证书（复印件） 7、配偶的身份证（复印件） 8、配偶同意贷款证明书 9、配偶同意房产抵押的证明书 10、法定代表人身份证明及申请人收入证明（公司出具证明） 11、房地产权证（复印件）、购房合同（复印件） 12、《企业法人营业执照》（复印件） 13、《代码证》（复印件） 14、《验资报告》（复印件） 15、《公司章程》（复印件） 16、年度及近三个月财务报表 17、公司上个月完税证明（包括营业税、增值税、所得税等复印件） 第七条对确认属于潜力型中小企业并符合我公司立项条件的申保单位，应将其按重点项目给予对待，适当调整评审力量，加快评审工作进度，优先进行评审。 第四章项目初审 第八条已立项的项目，由项目经理报送风险管理部。风险管理部经理指定风险管理员 A、B角进行初审，初审过程必须由A、B共同完成，A角提交《担保评审报告》，B角提交《补充意见》。初审过程中有关联系、协调事宜由A角牵头。风险管理员经审核，不符合初审条件的，退回业务部，建议补充材料；符合初审条件的，组织初审，进入初审程

融资担保公司业务具体操作流程

担保公司担保业务操作流程 担保公司担保业务操作流程 担保业务操作流程（1） 第一章总则 第一条为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，特制定本流程。 第二条担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。 第二章担保业务程序 第三条担保业务程序如下： (1) 企业申请 (2) 担保受理 (3) 项目初审 (4) 项目评审 (5) 签订合同 (6) 抵押登记 (7) 担保收费 (8) 发放贷款 (9) 保后管理 (10) 代偿和追偿 (11) 担保终结 第四条担保业务程序细化列示： 企业申请-《委托担保申报表》 - 企业提供担保申请材料 担保受理-《担保项目受理登记表》 项目初审- 确定第一调查人、第二调查人 - 项目初审基本内容 - 实地调查 - 担保调查报告 -《担保项目处理表》 项目评审- 资信评估部 - 复议项目评审 签订合同-《同意担保通知函》 - 准备空白合同文本（借款合同、担保合同、反担保合同） - 审核空白合同文本（担保部、综合部、律师、总经理），填写《合同审核表》 - 正式签订合同，填写《合同登记表》 - 填《担保费认缴单》 抵押登记- 准备抵（质）押登记资料，包括主合同、担保合同、反担保合同及其他资料。 - 他项权力证书或抵（质）押登记表（登记机关签章）

发放贷款-《担保贷款业务联系单》 - 复印借款借据 担保收费 保后管理- 日常检查、重点检查 -《担保项目检查表》 - 保后检查报告 -《担保到期通知函》 - 担保项目展期（逾期）报告 - 业务档案管理 代偿和追偿- 代偿和追偿方案 - 提起法律诉讼 担保终结- 还贷收据复印件 - 注销抵（质）押登记 - 退还抵押、代管原件 -《免除担保责任确认表》 担保收费 保后管理- 日常检查、重点检查 -《担保项目检查表》 - 保后检查报告 -《担保到期通知函》 - 担保项目展期（逾期）报告 - 业务档案管理 代偿和追偿- 代偿和追偿方案 - 提起法律诉讼 担保终结- 还贷收据复印件 - 注销抵（质）押登记 - 退还抵押、代管原件 -《免除担保责任确认表》 （三）反担保方式为抵押或质押，应提供的材料为： 1、抵押物、质物清单； 2、抵押物、质物权力凭证； 3、抵押物、质物评估资料； 4、保险单； 5、董事会同意抵押、质押的决议； 6、抵押物、质物为共有的，提供全体共有人同意抵押的声明； 7、抵押物、质物为海关监管的，提供海关同意抵押或质押的证明； 8、抵押物、质物为国有企业，提供主管部门及国有资产管理部门同意抵押或质押的证明； 9、其他有关资料。 （四）注意事项 1、提供的材料除复印件外，同时应提供原件备验； 2、提供的材料复印件要加盖公章；

担保业务流程简述

业务流程简易示意图

担保项目业务操作流程简述 一、项目受理 1、申请人填写《担保项目基本情况表》、《委托担保申请书》，并按申请担保所需资料清单提交其他资料，所有资料必须加盖企业公章； 2、客户经理受理符合基本条件的申请人的担保申请，审核申请人基本资料，检查申请人盖章确认有无疏漏；核对资料原件、复印件；向申请人依公司规定解释担保收费项目（调查费、评审费、担保费）及其他收费项目（评估费、保险费、抵押登记费等）的收取标准和收取单位。对于项目经理确认可操作的项目，在公司“担保业务管理软件”里受理该项目； 3、与客户签署“五项合一”的《协议书》，依公司规定收取项目调查费和评审费。 二、初审与评估 1、项目经理实行Ａ、Ｂ角对项目进行尽职调查； 2、指定评估公司到申请人或抵押物所在地进行评估，并出具评估报告初稿； 3、客户经理对资料进行审查、分析、评审，通过担保业务管理软件系统撰写《担保项目评审报告》； 4、项目经理将项目资料提交风控部经理，由风控部经理分配项目主审人，主审人负责对项目资料的完整性、真实性、合法性、安全性进行审查，若需补充资料立即通知项目经理补充； 5、风控部与项目经理确定时间到企业进行调查。500万以下项目由风控部经理及资料主审人前往调查，500万以上项目需执行总裁同往调查。 三、审查与决策 1、风控部主审人撰写风险评审报告附在项目资料上；项目资料需传递各评审委员传阅审核； 2、对于符合上会要求的项目，安排上评审会。风控部出项目评审安排表，并知会办公室出召开评审会的通知。 3、评审会: 1）项目经理以相片形式介绍申请人及抵押物现场概况并通过系统详细汇报企业情况； 2）项目经理解答评审委员的提问； 3）风控部项目主审人及到过现场勘察的其他人员发表意见； 4）评委填写评审意见，并由主任委员最终决定担保与否、担保金额及反担保方案； 4、评审会后两日内，风控部出具项目评审意见，分派各评审委员签字；项目经理通知申请人项目评审结果。 5、对于通过的项目，项目经理需跟进申请人签署《反担保意见确认函》，并把该签署好的确认函提交风控部，由风控部出具《担保意向书》，项目经理把《担保意向书》送交贷款银行； 6、对于暂缓或否决的项目，若客户要求退资料，必须由客户、项目经理提出申请，报相关领导审批方可退回。注意退资料时，只退客户资料，不退我司任何文件。 四、担保手续的办理 1、银行审批通过后，项目经理通知风控部准备抵押合同等法律文件；

担保公司风险管理制度及流程

担保公司风险管理制度及流程 担保公司风险管理制度 第一章总则 第一条为规范公司担保行为，保证担保业务工作质量和效率，特制定本制度。 第二条公司从事担保业务应遵守国家的法律法规和公司规章制度，遵循平等、自 愿、公平、诚实信用和风险可控的原则。 第二章担保业务流程 第三条担保业务流程主要包括: ? 客户申请 ? 担保立项 ? 项目初审 ? 会议评审 ? 担保审批 ? 签订合同(发放贷款) ? 跟踪监督 ? 解除担保(代偿追偿) 第三章客户申请与立项 第四条客户咨询和申请由业务部受理，程序是: 1、客户经理与来访客户交谈，根据客户口述的情况，登记《申保单位信息采集表》，同时登录《担保项目审理进展表》和《申保项目受理一览表》。

2、客户经理向客户提供《担保业务指南》并解释有关内容，提出忠告和有关承诺; 3、按照立项条件预审借款主体资格、信用记录、会计报表或有关填报数据以及与借款、反担保有关的证明材料。 4、初步评价立项条件，必要时，进行预审资信测评，对符合条件的项目报业务部经理予以立项，通知客户填报《贷款担保申请书》并附报初审有关资料，同时交付评审费;对不符合条件的项目，报告业务部经理同意后，回复申保单位;重要项目报告总经理或业务副总后回复申保单位。 第五条立项条件: 1 凡属于中华人民共和国公民，具有完全民事行为能力的自然人，以及依法成立的具有独立法人资格的企业单位、个体工商户，皆可申请本公司的担保服务。下列企业(个人)原则上不予立项。 1、资信记录不良; 2、有犯罪记录的; 、自然人年龄超过60周岁; 3 4、企业成立时间不到一年; 5、企业主要股东有不良信用记录。 第六条申保单位在报送《贷款担保申请书》时应附报的资料(由客户经理与原件核对): 1、企业(个人)贷款申请报告 2、申请人身份证(复印件) 3、户口簿(借款人、配偶复印件) 4、非本市户籍人士提供有效居住证明、居住证或暂住证等(复印件)

河南省投资担保公司业务操作流程

第一章总则 第一条为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，特- 项目初审基本内容 -《免除担保责任确认表》 担保收费 保后管理- 日常检查、重点检查 -《担保项目检查表》 - 保后检查报告 -《担保到期通知函》 - 担保项目展期（逾期）报告 - 业务档案管理 代偿和追偿- 代偿和追偿方案 - 提起法律诉讼 担保终结- 还贷收据复印件 - 注销抵（质）押登记 - 退还抵押、代管原件 -《免除担保责任确认表》 （三）反担保方式为抵押或质押，应提供的材料为： 1、抵押物、质物清单； 2、抵押物、质物权力凭证； 3、抵押物、质物评估资料； 4、保险单； 5、董事会同意抵押、质押的决议； 6、抵押物、质物为共有的，提供全体共有人同意抵押的声明； 7、抵押物、质物为海关监管的，提供海关同意抵押或质押的证明； 8、抵押物、质物为国有企业，提供主管部门及国有资产管理部门同意抵押或质押的证明； 9、其他有关资料。 （四）注意事项 1、提供的材料除复印件外，同时应提供原件备验； 2、提供的材料复印件要加盖公章； 3、法人代表授权委托需法人代表亲笔签字授权； 4、公司受理人可根据担保项目和企业的实际情况进行删除和添加； 第五条公司担保部顾客值班人员负责项目受理，核实顾客提交材料的完整性和真实性，审理受理条件，提出受理意见。对符合担保条件的项目正式受理，建立顾客档案及档案编号，登记《担保项目受理登记表》、《担保申请人材料清单》、《反担保人材料清单》及按材料清单提供的材料作为《信用担保申报书》的附件，经公司担保受理人和项目负责人审核签字后归档。 第六条担保受理条件 （1）具备企业法人资格并已通过年检； （2）依法经营，经营范围符合国家政策； （3）基本具有偿还借款的能力，并能提供反担保措施； （4）对单个企业的担保 - 实地调查 - 担保调查报告

担保公司操作担保业务的操作流程

担保公司操作担保业务的操作流程 担保业务操作流程(1) 第一章总则 第一条为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，特制定本流程。 第二条担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。 第二章担保业务程序 第三条担保业务程序如下: ⑴企业申请 (2)担保受理 (3)项目初审

⑷项目评审 (5)签订合同 (6)抵押登记 (7)担保收费 (8)发放贷款 (9)保后管理 (10)代偿和追偿 (11)担保终结担保业务程序细化列示： 企业申请-《委托担保申报表》 - 企业提供担保申请材料 担保受理-《担保项目受理登记表》 项目初审- 确定第一调查人、第二调查人 - 项目初审基本内容 - 实地调查 - 担保调查报告-《担保项目处理表》项目评审- 资信评估部 - 复议项目评审 签订合同-《同意担保通知函》 - 准备空白合同文本(借款合同、担保合同、反担保合同) - 审核空白合同文本(担保部、综合部、律师、总经理)，填写《合同审核表》 - 正式签订合同，填写《合同登记表》 - 填《担保费认缴单》 抵押登记- 准备抵(质)押登记资料，包括主合同、担保合同、反担保合同及其他资料。 - 他项权力证书或抵(质)押登记表(登记机关签章) 发放贷款-《担保贷款业务联系单》 - 复印借款借据 担保收费 保后管理- 日常检查、重点检查-《担保项目检查表》- 保后检查报告-《担保到期通知函》- 担保项目展期(逾期)报告- 业务档案管理代偿和追偿- 代偿和追偿方案- 提起法律诉讼 担保终结- 还贷收据复印件 - 注销抵(质)押登记 - 退还抵押、代管原件-《免除担保责任确认表》 担保收费 保后管理- 日常检查、重点检查-《担保项目检查表》- 保后检查报告-《担保到期通知函》 - 担保项目展期（逾期）报告- 业务档案管理代偿和追偿- 代偿和追偿方案 - 提起法律诉讼 担保终结- 还贷收据复印件 - 注销抵（质）押登记 - 退还抵押、代管原件-《免除担保责任确认表》

企业融资担保业务流程图

企业融资担保业务流程图

企业融资担保业务流程图 企业融资担保业务介绍 恒信投资担保公司热忱为中小企业,特别是高新技术企业提供融资担保服务。 ?流动资金贷款担保 ?银行承兑汇票担保 ?进出口贸易融资担保 ?申请担保企业的基本要求? ?在黑龙江省注册的企业，注册资本不低于人民币100万元 ?经营管理完善，财务制度健全 ?财务状况良好，有还本付息能力i ?诚实信用，愿意接受本公司的监督i ?能提供必要的，我公司能接受的反担保措施 ?灵活多样的反担保措施? ?不动产 ?动产 ?股权 ?债权 ?经营权 ?无形资产 ?第三方信用反担保措施 ?企业所需提供的基本资料? ?企业简介，产品/项目介绍i ?营业执照复印件 ?贷款证复印件 ?近期财务报表《企业基本情况表》 ?《委托担保申请书》 注：企业的担保申请正式受理后,须提供《资料清单》所列示的全部资料 ?企业融资担保申请资料清单? 序号资料内容原件复印 件份数页/ 份 备 注 1委托担保申请书 2企业基本情况表 3企业财务状况及变化趋势 4董事会成员名单及签名样式和董事会决议

5公司介绍 6营业执照副本 7税务登记证副本 8法人代码证副本 9企业注册登记核准单（工商局信息中心打印） 10验资报告 11最近三年审计报告 12上月财务报表 13主要科目明细(应收、其他应收、存货、固定资产、应付、其他应 付等在报表中占比较大的科目) 14大额资产清单及资产权属证明15资信证明 16贷款证和贷款卡（从银行打印）17企业章程 18法人代表证明书 19法人代表身份证 20法人代表及主要领导人简历 21主要投资项目可行性研究报告22抵押物权证明 23上月银行对帐单 24其他要求的资料 25

完整的担保业务流程

完整的《担保公司业务流程》 第一章总则 第一条为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，特制定本业务指引。 第二条担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。 第二章担保业务程序 第三条担保业务程序如下： （一）企业申请 （二）担保受理 （三）项目初审 （四）项目复审 （五）总经理办公会审议通过。单个企业或相互关联企业担保项目金额超过公司实收资本10%（含10%），单笔业务担保期限超过一年的须经公司董事会审议通过。 （六）出具担保意向书 （七）签订担保合同 （八）抵押登记 （九）签订正式保证合同 （十）担保收费 （十一）发放贷款 （十二）保后管理 （十三）代偿和追偿 （十四）担保终结 担保业务程序细化列示： 一、企业申请： 《委托担保申请书》 二、担保受理： 1、《担保项目受理登记表》 2、《业务受理通知书》（代评审费收取通知书） 三、项目初审： 1、《担保项目处理表》 2、《调查报告》 四、项目复审： 1、《项目评审报告》（暂无固定格式） 2、《担保项目评审意见书》（复审期间该意见书依次由主办业务部门、评审部门、主管副总签署意见） 五、总经理办公会评审： 1、《担保项目评审会议纪要》 2、《担保项目评审意见书》 3、《总经理办公会议决议》（办公会成员签署意见） 4、需上报公司董事会审议通过的担保项目，公司董事会评审《担保项目评审意见书》，（董事会成员签署意见）出具《董事会决议》。 六、出具担保意向书： 《担保意向书》

七、签订相关担保合同： （一）准备空白合同文本 1、《委托保证协议》 2、《抵押反担保合同》 3、《质押反担保合同》 4、《反担保保证书》 5、《财务监管协议》 6、《保证金管理协议》 （二）审核空白文本 《合同审核表》 （三）正式签订合同 1、《合同登记表》 2、《担保费认缴单》 八、抵押登记： 九、与银行签订保证合同： 《保证合同》（银行固定格式） 十、收取担保费 十一、发放贷款： 1、《担保业务联系单》 2、《贷款担保台帐》 十二、保后管理 1、《担保项目检查报告》 2、《担保到期通知函》 3、《担保项目展期（逾期）报告》 十三、代偿和追偿 十四、担保终结： 1、《还贷凭证》（复印件，银行固定格式） 2、《免除担保责任确认表》 第三章担保申请和受理 第四条企业申请担保需填写《担保申请书》，同时应提供下列材料，并对所提供材料的真实性负责。 （一）代管人（担保申请人）应提供的材料： 1、法人营业执照（年检）及法人代码证； 2、法人代表证明书 3、法人代表授权书 4、法人代表及委托代理人身份证； 5、注册资本验资报告； 6、贷款卡及贷款卡回执单； 7、资信证明； 8、公司章程及公司合同 9、借款申请书； 10、申请借款和担保的董事会决议； 11、当期财务报表及近3年的财务报表和经合法中介机构出局的审计报告。报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表等；

担保公司审计要点

担保公司审计要点 一、了解担保公司基本情况，熟悉担保法规。了解担保公司基本情况是展开担保公司审计的必要准备，包括：首先取得营业执照、合作银行协议、担保公司章程、最近三年的审计报告或财务报表，了解注册资本、股权结构、资广总额、分支机构等，初步评估审计风险，以确定是否接受委托。 涉及担保行业的法律法规主要有《公司法》、《担保法》和《中小企业促进法》，财政部印发的《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》（财金字（2001]77号）和财政部《融资性担保公司管理暂行办法》等规定，融资性担保公司注册资本的最低限额，但不得低于人民币500万元（注：浙江省仅对注册资本5000万元以上的担保公司进行登记）。融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的10% ,对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的15%,融资性担保责任余额不得超过 其净资产的10倍。财经法纪不是注册会计师审计的重点，但注册会计师应当了解担保公司适用的法律法规。 二、了解担保公司经营环境。银行货币政策的调整放宽、中小企业直接到银行办理抵押贷款，而国家宏观调控银根紧缩，大虽中小企业倒闭或逃废债务，一旦出现欠息或逾期记录，合作银行扣收其保证金，担保公司代偿能力缺失；担保公司代偿能力仅限于其实际注册资本和担保公司的盈利金额，但担保公司收取担保费一般控制在同期银行贷款利率的50加内，同时需提取相应额度的风险准备金用于担保赔付，少虽的担保费根本无力维持担保业务的正常进行；地方财

政资金投入主要是对中小企业融资担保业务，给予业务补助以及保费补助，注资投入不大，缺乏后续资金注入及补偿机制，一旦发生代偿就有财务亏损或破产的危险。 民间融资及小额贷款公司的竞争乂压缩担保公司的发展空间，导致担保公司的亏损，甚至破产的风险。现实中，大H民间资本寻找出路，一些无资金想创业者青睐投资公司垫资验资，超额利润的诱惑，有的民营担保公司逐步退出了信用担保领域，从事民间借贷、发放信用贷款；增资验资垫款，更加增大了其经营风险，甚至可能影响到其代偿能力。 三、了解担保公司业务流程及帐务处理方法。一是一般了解担保业务的一般流程。担保业务流程包括：企业申请；担保受理；项目初审；项目评审；签订合同；抵押登记；担保收费；发放贷款；保后管理；代偿和追偿；担保终结。 二是一般了解担保业务特点及帐务处理方法。担保公司是从事风 险管理、经营信用业务的金融服务企业，担保公司的业务主要为贷款担保、银彳丁承兑汇票担保、贸易融资担保以及信用证担保等。担保彳丁业是一个高风险、低收益的彳丁业，担保风险本身具有高发性、离散性与不确定性；担保信用具有放大性；财政扶持的无偿性及享受减免税照顾的特殊性。部分民营担保公司偏离担保主业，进行高息借贷、变 相融资，一旦出事，会产生一系列的连锁反应，影响其代偿能力，可 能面临破产的风险。 担保公司的会计核算首先是体现在风险成本费用是主要成本，突出表

常见担保业务操作流程及所需材料

常见担保业务操作流程及所需材料 A．工程类． 工程招投标(保函)担保；履约保证证明(保函)担保；工程履约担保-非投标类；业主支付担保；工程维修担保-履约类；工程质量担保 一招投标担保 一、概念：保证担保人在投标人投标之前，对投标人进行严格的资格审查，向招标人出具投标保函，保证中标人将与招标人签订合同并将提供招标人所要求的履约、预付款等保函。如果中标人违约，则保证担保人将在保额内赔付招标人的损失。投标保证担保可用于设计招投标、施工招投标、监理招投标、材料采购招投标等各种招投标活动。 二．操作流程 1. 客户申请担保（填写委托担保承诺书）,如为银行保函客户同时要向银行出具“开立保函申请”，项目经理受理业务，收集资料（按清单要求提供），填写项目处理表； 2. 项目经理初审后将上述资料提交部门经理签字； 3. 部门经理审查后将上述资料提交给风险管理部审查员审核； 4. 审查员审核后将资料提交风险管理部负责人审批审查员将资料和保函提交公司总经理审批，将保函签字、盖章； 5. 审查员将《缴费通知单》交财务部开具收据，收取相关费用； 6. 审查员将保函交项目经理送达客户在协议上签字,其余资料退还项目经理，公司出具保函或银行审核签字后出具银行保函； 7. 项目经理整理项目资料,移交审查员存档备查；

8. 保后管理；代偿和追偿(如有)；担保项目终结。 三．招投标担保申请需提交材料 1.企业营业执照（副本）（复印件，1份） 2.企业组织机构代码证（复印件，1份） 3.企业税务登记证（复印件，1份） 4.贷款卡复印件及查询密码 5.法定代表人资格证明及身份证（复印件，1份） 6.代理人授权委托书（原件，1份） 7.代理人身份证（复印件，1份） 8.企业负责人简历（原件，1份） 9.公司章程（原件，1份） 10.验资报告（复印件，1份） 11.两个或两个以上承包人组成联合体投标的，各成员为共同推举的代理人出具的授权委托书（原件，1份） 12.资格预审合同通知书或邀标通知书（公开投标除外）（原件，1份） 二、履约保证证明(保函)担保： 一、含义：保证担保人向招标人出具履约保函，保证建设工程承包合同中规定的一切条款将在规定的日期内，以不超过双方议定的价格，按照约定的质量标准完成该项目。一旦承包商在施工过程中违约或因故无法完成合同，则保证担保人可以向该承包商提供资金或其他形式的资助以使其有能力完成合同；也可以安排由新的承包商接替原承包商以完成该项目；还可以经过协商，业主重新开标，中标的承包商将完成合同中的剩余部分，由此造成最后造价超出原合同造价的部分将由保证担保人承担；如果对上述解决方案不能达成协议则保证担保人将在保额内赔付业主的损失。