现代金融业务作业答案(优选.)

现代金融业务作业答案

（一）单选题

1．货币的出现是与（交换）联系的。

2．在中国，最早的、比较定型的媒介是(贝)。

3．各国一般以（流动性）为依据，以存款及其信用工具转化为现金所需要的时间和成本为标准，对货币供给进行层次划分。4．“劣币驱逐良币”的经济现象发生在（金银复本位制）时期。

5．信用的基本特征是(以偿还为条件的价值单方面转移）。

6、同业拆借市场利率常被当作（基准利率），对整个经济活动和宏观调控具有特殊的意义。

7、我国习惯上将年息、月息、日息都以“厘”作单位，但实际含义却不同，若月息4厘是指（月利率为4‰）。

8、1996年以后我国同业拆借市场利率属于（市场利率）

9、马克思认为利息率取决于(社会平均利润率)

10、在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是（基准利率）。

11．一般来说中央银行若提高再贴现率,将迫使商业银行（提高贷款利率）。

12．中央银行降低法定存款准备金率时，则商业银行派生存款的创造能力( 增加)。

13. 中央银行投放基础货币的渠道是（资产业务）

14.下列可作为货币政策的中介指标的是（市场利率）

15. 通过公开市场业务可以增加或减少( 商业银行准备金).

16.金融监管的最基本出发点是（维护社会公众利益）。

17.下列实行分业经营分业监管的国家是(中国)。

18.按机构的设立划分，由中央银行和监管机构共同承担监管职责的是（多元监管）。

19.我国目前金融监管体制采用的是（分业监管）

20.我国的下列金融市场自律性监管机构中影响最大的是（中国证券业协会）。

21．美国的第一家商业银行是（北美银行）。

22．德国商业银行体制最大的特点是(全能银行制)。

23．（零续定期存款）是一种可以多次续存，期限在半年以上五年以内的储蓄存款账户。

24．（协定账户）是指款项可以在活期存款账户、可转让支付命令账户、货币市场互助基金存款账户之间自动转账的存款种类。25．(定期存款）是指存款客户与银行事先商定取款期限并以获取一定利息的存款。

27．(资产)业务是商业银行的主要业务收入。

28．中期贷款，是指贷款期限在(1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款。

29．《巴塞尔协议》中规定银行的最低的资本充足比率是（8%）。

30．截至2006年底，我国资本充足率达标银行已经增加到(78)家。

31．国际排名前100家大银行近10年总资产净回报率的平均水准为（1% ）左右

32．（信托业务收入）是信托部门产生的交易和服务收入。

33．由发票人签发的载有一定金额，承诺于指定到期日由自己无条件支付给收款人或执票人的票据是(本票)。

34．不属于结算工具的是（股票）。

35．我国目前办理不定额银行本票的起点金额为（100）元。

36．由收款人或承兑申请人签发，并由承兑申请人向开户银行申请，经银行审查同意承兑的票据是 (银行承兑汇票）。

37．金融衍生品是金融创新的产物，它最早诞生于（20世纪70年代）。

38．银证通又称为 (存折炒股)。

39．不属于“银证通”业务的基本流程的是（证券存取）。

40．在银行代理业务（保险、证券、基金）中，最常见的是（保险代理）。

41．不属于银行卡全球24小时紧急支援服务功能的是 (年费优惠）。

42、2005年新《证券法》规定，股份有限责任公司公开发行公司债券，净资产额应不低于人民币（3000）万元。

43、新建股份有限责任公司必须经国家有关部门批准，并由发起单位认购全部股份总额的（35%）以上，方能对外发行股票。

44、平价发行也称为等额发行或面额发行，是指发行人以（票面金额）为发行价格。

45、上市公司公开发行可转换公司债券，本次发行后累计公司债券余额应不超过最近一期期末净资产额的（40%）。

46、可转换公司债券的期限最短为（1）年，最长为（6）年。

47.系统风险中不包括：经营风险

48.把债券分为政府债券、金融债券和公司债券的依据是: 按债券发行人

49.以下哪一项属于资本证券？基金

50．基金通过多元化的投资组合，借助资金规模大和专家理财的特点，使每个投资者面临的（非系统风险变小）。

51．债券利率是债券利息与( 债券票面价值)的比率。

52．债券代表债券投资人对公司资产的( 债权)。

53、根据证券投资基金的设立方式不同，证券投资基金可以分为（契约型，公司型）。

54、某封闭式基金市价0.6元，净值是1.2元，则它的折价率（50%）。

55、我国《开放式证券投资基金试点办法》规定，自批准之日起（ 3）个月内净销售额超过2亿元，最低认购户数达到100人，基金方可成立。

56、LOF是（上市型开放式基金）。

57、（基金管理人）是基金资产的管理者和运用者。

58.现代海上保险的发源地是（意大利）

59.巴蓬所以被称为“现代火灾保险之父”，是因为他创建了（差别费率）

60.人身保险的创始人应首推（洛伦佐·佟蒂）

61. 风险是损失的不确定性，这种不确定性的程度一般用概率描述，当概率为（0.5）时，不确定性最大。

62.某房东外出时忘记锁门，结果小偷进屋、家具被偷。则风险因素是（外出时忘记锁门）。

63. 保险人在支付了5000元的保险赔款后向有责任的第三方追偿，追偿款为6000元则（将1000元退还给被保险人）

64.人身保险的被保险人（只能是具有生命的自然人）。

65..在抵押贷款的财产保险时，银行以抵押权人名义对抵押品房屋投保，如果银行贷款10万元，房屋价值13万元，保险金额为12万元，则保险人赔偿金额为（10万元）

66,投保人因过失未履行如实告知义务,合同解除前出险,保险人可以( 不赔偿但退还保费):

67.投保人指定或变更受益人须经过（被保险人）同意。

68. 以下关于保险代理人说法中，错误的是：（代理行为所产生的后果（包括越权代理行为）由代理人承担）

69..解释保险合同条款最主要的方式是（文义解释）

70.保险合同终止最普遍的原因是（履约终止）。

71.以投保时保险标的实际价值或估计价值作为保险价值，其保险金额按保险价值来确定，这种保险被称之为（定值保险）。

72.保险合同变更时最常用的书面单证是（批单）。

73．通常判断一国国际收支是否平衡，主要看其（自主性交易）是否平衡。

74．在直接标价法下，汇率的升降与本国货币价值的高低呈（反比例）变化。

75．按照国际收支平衡表的编制原理，凡引起外汇流入的项目应记入（贷方）。

76．目前各国的国际储备构成中主体是（外汇储备）。

77．由于过于强大的工会力量使一国国内工资水平提高的速度快于劳动生产率提高速度，从而导致国际收支出现逆差的原因是（要素结构性失衡）。

（二）多选题

1．货币的种类一般划分成（ABCDE）

A. 商品货币

B. 铸币

C. 银行券与国家发行的纸币

D. 存款通货

E. 电子计算机的运用与无现金社会

2．信用的主要形式有（ABDE）

A. 商业信用

B. 国家信用

C.民间信用

D. 消费信用

E. 银行信用

3．按兑换黄金的形式，金本位制又可区分为（CD）

A. 金块本位制

B. 银本位制

C. 金币本位制

D. 金银复本位制

E. 金汇兑本位制

4．下列（AD）属于货币的作用。

A.降低了产品交换成本B、提高了衡量比较价值的成本

C、提高了产品交换成本 D.降低了衡量比较价值的成本E、提高了价值储藏成本

5、下列经济行为中属于消费信用范畴的是( CDE)。

A出口信贷B、国际金融租赁C、企业向消费者以延期付款方式销售商品

D、银行向学生提供助学贷款

E、银行向消费者提供的住房贷款

6.在利率体系中（BC）在一定程度上反映了非市场的强制力量对利率形成的干预。

A.基准利率

B.官方利率

C.公定利率

D.国债利率

E.固定利率

7.根据名义利率和实际利率的比较，实际利率往往呈现三种情况。这三种情况是（ACE）。

A.名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为正利率

B.名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为负利率

C.名义利率等于通货膨胀率时，实际利率为零

D.名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为正利率

E.名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为负利率

8.在经济周期中，处于不同阶段利率会有不同变化，一般来说经常出现的情况是（ABCD）。

A.处于危机阶段时，利率会升高

B.处于萧条阶段时，利率会降低

C.处于复苏阶段时，利率会慢慢提高

D.处于繁荣阶段时，利率会急剧提高

E.处于萧条阶段时，利率会上升

9.以上因素与利率变动的关系描述正确的是（BE）。

A.通货膨胀越严重，名义利率就越低

B.通货膨胀越严重，名义利率就越高

C.对利息征税，利率就越高

D.对利息征税，利率就越低

E.是否征税对利息没有影响

10.在下面各种因素中，能够对利息率水平产生决定或影响作用的有（BCDE）。

A.最高利率水平

B.平均利润率水平

C.物价水平

D.借贷资本的供求

E.国际利率水平

11.下列哪些属于基础货币的投放渠道（BCDE）。

A.央行购买办公用楼

B.央行购买外汇、黄金

C.央行购买政府债券

D.央行向商业银行提供再贷款和再贴现

E.央行购买金融债券

12.货币供给过程中主要环节有（BC）。

A.货币供应量的增加

B.基础货币的提供

C.存款货币的创造

D.货币乘数的扩大

E.再贴现率的提高

13.治理通货膨胀可采取紧缩的货币政策，主要手段包括（BCD）。

A.通过公开市场购买政府债券

B.提高再贴现率

C.通过公开市场出售政府债券

D.提高法定准备金率

E.降低再贴现率

14.货币政策的四要素是指（BCDE）。

A.传导机制

B.政策工具

C.中介指标

D.政策目标

E.操作指标

15.在货币政策诸目标之间，更多表现为矛盾与冲突的有（BCDE）

A.充分就业与经济增长

B.充分就业与物价稳定

C.稳定物价与经济增长

D.经济增长与国际收支平衡

E.物价稳定与国际收支平衡

16.按监管机构的监管范围可把金融监管体制分为（CD）。

A.单一监管制

B.多元监管制

C.集中监管制

D.分业监管制

E.混合监管制

17.世界各地金融监管的一般目标是（ABCD）。

A.建立和维护一个稳定、健全和高效的金融体系

B.保证金融机构和金融市场健康的发展

C.保护金融活动各方特别是存款人利益

D.维护经济和金融发展

E.促进各国银行法或证券法等金融法规的趋同性

18.金融监管的基本原则（ABCDE）。

A.监管主体的独立性原则

B.依法监管原则

C.“内控”与“外控”相结合的原则

D.稳健运行与风险预防原则

E.母国与东道国共同监管原则

19.下列属于对市场运作过程监管的有（ACDE）。

A.资本充足性

B.资本质量

C.资产质量

D.盈利能力

E.流动性

20.各国金融监管体制基本相同的构成是（ACDE）。

A.组织体制

B.管理体制

C.目标与原则

D.内容与措施Ｅ.手段与方式

21．按银行资本所有权划分，商业银行的组织机构形式可被划分成（ABC）

A.私人商业银行

B.股份商业银行

C.国家所有商业银行

D.民间所有商业银行

E.联合所有商业银行

22．商业银行吸收存款的重要作用表现在（ABCD）

A. 存款为银行提供了大部分资金来源

B. 存款为银行各职能的实现提供了基础

C. 存款是决定银行盈利水平的重要因素

D. 存款为银行与社会各界的沟通提供了渠道

E. 存款为银行风险加大埋下隐患

23．存款风险的种类主要有（ABE） A.清偿性风险 B.利率风险 C.社会风险D.系统性风险 E.电子网络风险

24．我国银行的存款原则是（ABCE）。 A. 存款自愿 B、取款自由 C、存款有息 D.贷款有偿 E、为储户保密

25．财政性存款分为( ABC )。A. 金库存款 B、基建存款 C、财政经费存款 D、公共事业存款 E、文化教育存款26．按期限长短，商业银行贷款可以划分为（ABD） A. 短期贷款B. 中期贷款C.信用贷款D. 长期贷款E.担保贷款27．贷款管理原则（ABCDE） A.安全性B.流动性C.效益性D.合法性E. 平等、自愿、公平、诚实信用

28．贷款风险防范的对策（ABCDE）

A. 严格审查制度，分级审批，集体审批。

B. 杜绝人情贷、关系贷款。

C. 追踪贷款用途，不合用途而又高风险使用贷款的必须尽快返回。

D.完善担保制度，重视担保物的资产评估。E跟踪担保物状况。29．商业银行进行证券投资的目的（ABE） A. 获取收益B、分散风险C、提升品牌D.开拓市场E、增强流动性。

30．证券投资业务的特点( ABC )。A主动性B、独立性C、参与性D、安全性E、流动性

31．银行中间业务体现出以下主要性质（ABCD）

A. 不运用或不直接运用自己的资金

B. 不占用或不直接占用客户的资金

C. 以接受客户委托的方式开展业务

D. 以收取手续费的形式获取收益

E. 中间业务种类繁多

32．信用证结算方式的特点是（ACE）

A.开证行负第一性付款责任

B.以信用证指定收款人收款的汇票

C.信用证是一项独立文件，不依附贸易合同

D.由开证银行承担收款责任

E.信用证业务的处理不是以货物而是以单据为准

33．交易类中间业务主要有（ABCD） A. 远期协议 B. 金融期货 C. 互换业务 D. 期权 E. 期货

34．中间业务的风险主要包括以下几大类（ABCE） A. 信用风险 B、市场风险C、流动性风险 D.系统风险 E、操作风险35．属于控制中间业务风险外部监管措施的是( BCD )。

A、风险控制的组织设计

B、中央银行的监管

C、社会监督

D、行业自律

E、风险控制的内控建设

36.新市场形势下银行业务多元化的必要性有（ABCDE）A.现有业务与收入结构的不合理性 B.加入WTO后外资银行多元化经营的竞争压力 C. 利率市场化改革对盈利模式的冲击 D. 金融市场结构变化后非银行金融机构发展对银行的压力 E. 客户需求的驱动

37．个人理财的特点有（ABCDE） A. 专业性 B. 客观性 C. 明确性 D. 综合性 E. 收益性

38．“银保通”业务的功能有（ABDE） A. 投保 B. 查询 C.保险 D. 打印 E. 保单取消

39．我国商业银行银行卡存在的问题有（ABCDE）。

A. 持卡消费率低，业务量有限，经营效益低 B、卡类品种繁多，但业务品种、功能开发不够

C、用卡环境、服务质量有待改善 D. 商业银行各自独立经营，造成市场分割 E、管理有待改进

40．我国商业银行开展金融衍生品，应当( BCD )。

A、尽快提高利率和汇率

B、尽快推出利率衍生品交易

C、有序发展人民币衍生工具

D、尽快加强内控制度建设，提高风险管理能力

E、尽快加大对股市的支持力度

41、以下属于证券发行市场主体的是（ABCD）

A、证券发行人

B、证券投资者

C、证券承销商

D、证券从业中介机构

42、目前世界上有关国家、地区依据其证券市场成熟程度以及法律背景、文化传统的不同，对证券发行审核分别采取（AB）两种模式。 A、核准制 B、注册制 C、批准制 D、审批制

43、我国2005年新《证券法》第13条规定，公司公开发行新股的条件有（ABD）。

A、具备健全且运行良好的组织机构

B、具有持续盈利能力，财务状况良好

C、最近2年财务会计文件无虚假记载，无其他重大违法行为

D、经国务院批准的国务院证券监督管理机构规定的其他条件

44、就证券承销方式而言，证券发行主要有以下三种类型（BCD）

A、承销 B 代销 C、余额包销 D、包销

45、证券的发行价格是指发售新证券时的实际价格，就总体而言，证券发行价格主要有以下几种（ABC）。

A、平价发行 B 溢价发行 C、折价发行 D、议价发行

46．根据基金证券是否能赎回，可以把基金分为：AB

A封闭型基金B开放型基金C契约型基金D公司型基金E成长型

47．在我国境内注册的股份有限公司其股票却在国外证券交易所上市，这类股票中包括：BE

A B股

B N股

C A股

D H股

E S股

48．没有固定的交易场所，由买卖双方通过讨价还价直接进行证券交易的非组织化的市场包括：BCE

A交易所交易市场B第三交易市场C第四交易市场D场内交易市场E柜台交易市场

49．按照公司经营业绩，股票可分为：ABC A 蓝筹股B绩优股C绩差股 D 红筹股E国有股

50．债券利率受到的影响因素主要有：ACD

A．借贷资金市场的利率水平B．债券票面的价值C．债券期限的长短D．筹资者的资信E．债券的风险水平51．证券经纪商从事证券经纪业务，需要遵守的规定有：ABDE A不得进行信用交易B不得散布非公开披露的信息C应当事先与客户约定能带来多少收益D不得挪用客户的交易结算资金E不得挪用客户的证券

52、证券投资基金在美国被称为（AD）。

A、共同基金

B、单位信托基金

C、证券投资信托基金

D、互惠基金

53、证券投资基金的经济特征有（ABCD）。

A、证券投资基金是专家理财的代理投资方式，具有规模效应

B、证券投资基金投资多元化，投资风险分散

C、证券投资基金流动性强，变现性好

D、证券投资基金操作透明度高，投资比较灵活

54、证券投资基金的主体主要有（ABD）。 A、管理人 B、托管人 C、发行人 D、持有人

55、根据投资对象不同，证券投资基金可以分为（ABCD）。 A、股票基金 B、债券基金 C、货币市场基金 D、混合基金

56、私募基金具有（BCD）等特点。 A、公开性 B、非上市性 C、封闭性 D、非公开性

57按照保险实施的方式或形式，可将保险划分为（A.B）A. 自愿保险 B. 法定保险 C. 社会保险 D.政策保险 E.商业保险

58.保险的基本职能是（A.B） A. 经济补偿 B. 保险金给付 C. 防灾防损职能 D. 筹资职能 E. 投资职能

59. 国家于1995年颁布的《保险法》第105条规定，保险资金运用包括（A.B.C）

A. 银行存款；、

B. 买卖政府债券、

C. 买卖金融债券、

D. 买卖股票

E. 参股商业银行

60. 寿险公司制定人身保险条款时，应力争做到（A.B.C.D.E）

A 文字浅显易懂、 B. 增加目录、索引、提示等方便消费者阅读； C. 尽量减少生僻术语的使用D进行可读性测试.

E. 对于专业术语，应在条款释义中以浅显的非专业语言进行解释；

61. 我国诉讼法规定：“因保险合同纠纷提起的诉讼，由（A.B）

A.被告住所地人民法院管辖，

B. 保险标的物所在地人民法院管辖

C.提交被告所在地仲裁机构仲裁

D.被告所在地人民法院提起诉讼。

E. 原告住所地人民法院管辖

62.损失补偿原则的实施要点有（ABDE）。

A以实际损失为限B以保险金额为限C以保险标的净值为限D以可保险利益为限E以保险期限为限

63.保险利益的构成应具备如下条件（BC）A不确定的利益B合法的利益C确定的利益D合法的经济利益E客观存在的利益

64. 最大诚信原则的具体内容包括（ABD）。A告知义务B保证C弃权和禁止反言D说明义务E保密义务

65.下列有关代位求偿权的说法错误的是（BCE）

A被保险人有权就未取得保险人赔偿的部分向第三者请求赔偿B适用于财产保险和人身保险

C保险人依代位求偿权取得第三人的赔偿余额超过保险人的赔偿金额，超过部分应归保险人所有

D如果因被保险人的过错影响了保险人代位求偿权的行使，保险人可扣减相应的保险赔偿金。

E在任何情况下，保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位求偿仅。

66..保险赔偿方式主要有（ABC）A现金赔付B修复C换置D提存E留置

67.保险合同按标的可划分（DE）合同： A. 自愿保险 B. 法定保险 C. 社会保险 D. 人身保险 E. 财产保险

68. 保险合同的形式主要包括（ABCDE） A. 投保单 B. 保险单 C. 保险凭证 D. 暂保单 E. 批单

69.保险合同的辅助人一般包括（ADE） A. 保险代理人、 B. 保险人 C. 被保险人 D. 保险公估人 E. 保险经纪人

70. 按照我国《合同法》的规定，对保险业务中发生的争议，可以（ABCD）

A行政调解 B. 和解 C. 仲裁D司法诉讼 E. 协会调解

71. 保险合同的法律行为包括合同的（ABCDE） A. 订立 B. 变更 C. 转让D无效 E. 终止

72 ．国际货币基金组织会员国的国际储备，一般可分为（ABCE）。

A．黄金储备B．外汇储备C．在IMF的储备头寸D．欧洲货币单位E．特别提款权

73．按照银行营业时间，可将汇率划分为（BE）。

A．基本汇率B．收盘汇率C．远期汇率D．即期汇率E．开盘汇率

74．外汇包括：( CDE) A．信用卡B．本币C．外币D。外币有价证券E．外币支付凭证

75．下列各项中应该记入国际收支平衡表经常转移项目中的有（ABDE）。

A ．外国政府的无偿援助

B ．私人的侨汇

C ．支付给外国的工资

D ．战争赔款

E ．对国际组织的认缴款

76．国际收支出现顺差时应采取的调节政策有（AD）。

A ．扩张性的财政政策 B.紧缩性的货币政策 C .鼓励出口的信用政策 D ．降低关税 E ．增加非关税壁垒（三）判断题

1．牙买加体系规定黄金和美元不再作为国际储备货币。（错）

2．信用关系是现代经济中最普遍、最基本的经济关系。（对）

3．商业信用的主要信用工具是商业票据。（对）

4．金币本位制条件下，流通中的货币都是金铸币（错）

5．银行券只在不兑现的信用货币制度下流通，在金属货币制度中不存在。（错）

6.当一国处于经济周期中的危机阶段时，利率会不断下跌，处于较低水平。（错）

7.凯恩斯的流动偏好论认为利率是由借贷资金的供求关系认定的。（错）

8.利率由金融市场上货币资本的供求状况决定。（错）

9.一国的生产状况、市场状况以及对外经济状况决定利率。（错）

10.利率管制严重制约了利率作为经济杠杆的作用，对经济毫无益处。（错）

11.货币供给由中央银行和商业银行的行为所决定。（错）

12.公开市场业务是通过增减商业银行借贷成本来调控基础货币的。（错）

13.中央银行可以通过公开市场业务增加或减少基础货币。（对）

14.货币当局可以直接调控货币供给数量。（错）

15.法定存款准备金率的调整一定程度上反映中央银行的政策意向，发挥告示效应，调节作用有限。（错）

16.中国的金融市场监管机构中属外部监管的机构主要有银监会、证监会、保监会。（错）

17.金融业特殊的高风险，一是表现为其经营对象的特殊性——货币资金，一是其具有很高的负债比率。（对）

18.60世纪70年代金融监管进入完善强化阶段，表现在进一步全面加强和夸大管制。与此同时，也适当提高了监管的效率性。（错）

19.由于各国历史、经济、文化背景和发展的情况不同，也就使金融监管目标各不相同。（错）

20.金融监管从对象上看，主要是对商业银行、金融市场监管，而对非银行金融机构则不属于其范围。（错）

21．目前银行业的金融机构主要有商业银行和政策性银行两个体系，但只有前者受中国银行业监督管理委员会的监管。（错）22．我国是少数对活期存款付利息的国家之一。（对）

23．货币市场存款账户是一种新型的储蓄存款账户，诱人之处是利率高。（对）

24．商业银行存款按存款性质可划分为经济组织存款、城乡居民的储蓄存款、财政性存款。（错）

25．派生存款又叫衍生存款。（对）

26．贷款业务包括短期、中期、长期信贷业务和外汇买卖业务等。（错）

27．商业银行保持一定比例的高流动性资产是保证其资产业务安全性的重要前提。（对）

28．业务品种匮乏是制约外汇买卖业务发展的关键因素。（对）

29．外汇买卖是指参照国际金融市场汇率，为国内居民将一种外汇直接兑换成另一种外汇的做法。（对）

30．按照发放贷款时是否承担本息收回的责任及责任大小不同，可以划分为自营贷款、委托贷款和不特定贷款。（错）

31．我国目前只办理不定额银行本票。（对）

32．我国的支票分为现金支票和转账支票两种。（对）

33．1981年，第一笔货币互换业务在世界银行和IBM公司间进行。（对）

34．金融期货的主要市场在欧洲。（错）

35．收费类中间业务占用自有资金数目比较大。（错）

36．规模大、基数高、增幅快，是我国商业银行个人理财业务的特点。（错）

37．我国的商业银行实行多元化经营已势在必行。（对）

38.“银证通”业务系统必须遵循的原则是:银行管资金，券商管股票"（对）

39．我国利率市场化势在必行，存贷利差的空间将进一步扩大。（错）

40．“银保通”业务中投资者资金直接在银行存折上存放，可以很方便地在节假日、晚间存钱取钱。（错）

41、证券发行是指证券发行人进行证券募集以筹集资金的活动。（对）

42、自有资本高、负债比率低的发行公司，其风险承受力和应变力就比较低。（错）

43、证券承销商是证券发行者和证券投资者的中介人，是发行市场的枢纽。（对）

44、公司公开发行公司债券累计债券总额应不超过公司净资产额的45%。（错）

45、我国2005年修订后的《公司法》第128条规定,股票发行价格可以按票面金额,也可以超过票面金额,但不得低于票面金额。（对）

46．基金的收益可能高于债券；基金的投资风险可能低于股票。（对）

47.债券票面的基本要素要全部在实际的债券上印制出来。（错）

48．我国目前在证券交易中采用的是禁止信用交易的原则。（对）

49．我国规定ST股日涨跌幅限制为3％。（错）

50．证券市场实现了投资需求和筹资需求的对接，从而有效地化解了资本的供求矛盾。（对）

51．证券投资风险是指证券投资人（或证券投资机构）投资收益的不确定性，或投资遭受损失的可能性。（对）

52、公募基金是指以公开发行方式向社会公众投资者募集基金资金并以证券为投资对象的证券投资基金。（对）

53、证券投资基金的实质是一种资本集合体，具有集合理财、专业管理、组合投资、分散风险的优势和特点。（对）

54、货币市场基金是在货币市场上从事短期有价证券投资的一种投资基金。（对）

55、相对于共同基金而言，对冲基金的盈利模式主要是现货市场的运作，期货市场的运作主要是套期保值、规避风险。（错）

56、证券投资基金必须由证券基金管理人依法募集。（对）

57.中国古代社会已经产生了商业保险。（错）

58.海上保险的初级形式是船舶抵押借款。（对）

59.中国保险业的资产利润率较高的主要原因是其较高的投资收益率。（错）

60.保险公司不能独享费率调整权。（对）

61.人身保险的保险金既有按合同约定给付的（称为给付性保险金），也有类似医疗费用的补偿性保险金。（对）

62.代位求偿权通常只适用于财产保险。（对）

63.我国《保险法》规定了保险人的告知形式应该是明确列明。（错）

64.我国《保险法》规定：投保人或被保险人的告知形式为询问告知。（对），

65.投保人或被保险人违反承诺保证的后果比违反确认保证的后果要严重(对）。

66.保证通常只对投保人或被保险人有约束力（对）。

67.保险合同内容的产生是以附合为主，以约定为辅。（对）

68.如果保险单与投保单不一致，只能被看作是新要约，有待投保人的同意（对）。

69.受益人在保险合同中有着独特的法律地位，享有受益权而无须承担任何义务（对）。

70.保险合同中的说明义务为“被动履行义务”（错）。

71.保险合同中的告知义务为“主动履行义务”（错）。

72.直接标价法是用一定单位的本国货币来计算应收若干单位的外国货币。（错）

73．国际收支是一个流量的概念，当人们提到国际收支时应指明是哪一个时期的。（对）

74．关于投资的收支都应该记入国际收支平衡表的资本和金融项目中。（错）

75．当一国国际收支出现持续的大量顺差也会对其经济产生不良影响。（对）

76．特别提款权不仅能用于贸易和非贸易支付，还能在基金组织与各国之间进行官方结算. 错

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《现代金融业务》网络作业答案

《现代金融业务》网络作业 提示：现代金融业务是网络作业，有以下几个注意点： （用13位学号登陆，密码是8位的出生年月日） 2、我已经帮大家选好课程了，点击左侧“选择/完成任务”，看到现代金融业务课程，然后点击“任 务列表”开始完成作业，该作业点击“交卷”后不能重做，请谨慎操作。 3、*特别注意*：大家完成作业后不要立即点“交卷”，请退出网站，重新登陆一次，确认你每一 题的答案已经被自动保存后，再点击“交卷”。如果没有检查清楚，直接点交卷，会出现有做作业却不及格的情况。还有就是字数过多或输入了无效字符，系统也无法自动保存答案。 4、在线完成作业，每个作业都有完成的期限，请及时完成，过期不能补做的。 5、没有及时按规定日期前完成作业的，就直接挂科了，考试也不用参加，就等下学期补考了，所 以请同学们特别的重视。（老师也没有办法的，因为这是系统自动设置好的，过期就无法提交作业，作业不及格，考试100分，最后成绩还是无效。） 6、切记该网站不要修改密码，否则后果自负。 7、现代金融业务是刚改成网络作业，所以没有参考答案，大家还可以百度或者翻课本，这门课是 开卷考，熟悉课本有好处。 下面是以前纸质作业的答案，看看有没有帮助。 形考作业指导1 （第一章～第三章） 一、名词解释 1、资金融通：是指以信用方式调剂资金余缺的一种经济活动。资金融通具有偿还性特征。当商品经济发展到更高阶段时，融资就会表现为货币借贷，通过货币借贷的方式实现资金的融通。 2、金融工具也叫信用工具，是在信用活动中产生的、能够证明债权债务关系、资金所有权关系的具有法律效力的凭证。 3、货币的可兑换性指可用该种货币兑换别种货币或支付手段，以便进行国际结算。 4、民间信用即非官方信用，是民间为了弥补暂时的货币资金不足而采取的相互间让渡资金使用权的信用形式。 5、金融服务指金融机构通过开展业务活动为客户提供包括融资投资、储蓄、信贷、结算、证券买卖、商业保险和金融信息咨询等多方面的服务。 6、洗钱：是一种犯罪活动，是把获得的不法收入经过种种手段和环节，转化为看似合法收入的活动。 7、中央银行：是一个国家金融体系中居于中心地位的金融机构或组织，是由政府组建的机构，负责控制国家货币供给和金融稳定，服务于金融体系特别是商业银行和其它存款金融机构。

《个人理财》作业二及答案范文

《个人理财》作业二及答案 一、单项选择 1、发行凭证式国债是在：C A1997年 B1981年 C1994年 D1950年 2、式国债的还本付息方式是：A A到期一次还本付息 B可随时按柜台报价进行买卖 C贴现发行，到期按面值兑付 D每年付息，到期还本 3、2003年销售凭证式国债的机构是：B A所有的商业银行 B40家凭证式国债承销团成员 C工、农、中、建四大国有商业银行 D证券公司和证券交易所 4、自1999年起，凭证式国债的“收款凭证”统一由下列哪家单位监制：D A印钞造币总公司 B国家税务总局 C承销机构 D中国人民银行 5、2002年以后购买的凭证式国债如在规定的该期国债兑付期前提前兑取，投资者：C A需按兑付本金的2‰支付手续费 B需按兑付本息的1‰支付手续费 C需按兑付本金的1‰支付手续费 D需按兑付本息的2‰支付手续费 6、凭证式国债的发行主体是：D A中国人民银行 B国家重点建设项目法人 C承销机构 D财政部 7、凭证式国债的利息计算方式是：B A按浮动利率计算单利 B按固定利率计算单利 C按浮动利率计算复利 D按固定利率计算复利8、投资者购买凭证式国债的起息时间是：D A当期国债发行结束日 B当年1月1日 C当期国债发行开始日 D购买日 9、投资者持有凭证式国债到期兑付时，应缴纳：B A17％的所得税 B不需缴纳任何税费 C1‰的提前兑取手续费D20％的利息税 10、最适合选择凭证式国债的投资者群体是：B A以价差收益为目的的投资者 B以本金安全收益稳定为目的的投资者 C以高风险高回报为目的的投资者 D以保持资金流动性为目的的投资者 11、凭证式国债发行的信用基础是：C A工商企业信用 B个人信用 C国家信用 D金融机构信用 12、凭证式国债的购买起点是：A A100元 B500元 C1000元 D50元 13、自2000年开始，购买凭证式国债时，购买人：D

《个人理财》三次作业答案参考

《个人理财》三次作业答案参考 《个人理财》作业一及答案 一、单项选择题 1、（）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和举办的补充养老保险计划。B A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的。A A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 4、财务信息是指客户目前的，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。B A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡 5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的。B A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权 6、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就。B A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢 7、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的。A A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值 8、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和的理财目标。B A、可以实现 B、期望实现 C、不可以实现 D、可能实现

9、客户必然会导致现金流出，资产减少。A A、偿还债务 B、收益 C、支出 D、消费 10、消费指标主要有： A A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。 C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 D、消费品零售总管、储蓄存款余额。 11、通常情况下，流动性比率应保持在左右。C A、1 B、2 C、3 D、4 12、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在左右就属正常。B A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.4 13、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在的变化上。B A、收入 B、现金流量 C、支出 D、结余 14、资产是指客户拥有所有权的各类。A A、财富 B、财产 C、资金 D、收入 15、侵权行为是不法非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。A A、侵害他人 B、侵害公众 C、侵害合伙人 D、占有 16、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和。A A、最终目标 B、最终决定 C、最终收益 D、中期目标 17、风险必须是大量标的均有遭受损失的。B A、必要性 B、可能性 C、前提 D、确定性 18、和银行支票存款的流动性最高。B

电大《现代金融业务》作业答案

形考作业指导1 （第一章～第三章） 一、名词解释 1、资金融通：是指以信用方式调剂资金余缺的一种经济活动。资金融通具有偿还性特征。当商品经济发展到更高阶段时，融资就会表现为货币借贷，通过货币借贷的方式实现资金的融通。 2、金融工具也叫信用工具，是在信用活动中产生的、能够证明债权债务关系、资金所有权关系的具有法律效力的凭证。 3、货币的可兑换性指可用该种货币兑换别种货币或支付手段，以便进行国际结算。 4、民间信用即非官方信用，是民间为了弥补暂时的货币资金不足而采取的相互间让渡资金使用权的信用形式。 5、金融服务指金融机构通过开展业务活动为客户提供包括融资投资、储蓄、信贷、结算、证券买卖、商业保险和金融信息咨询等多方面的服务。 6、洗钱：是一种犯罪活动，是把获得的不法收入经过种种手段和环节，转化为看似合法收入的活动。 7、中央银行：是一个国家金融体系中居于中心地位的金融机构或组织，是由政府组建的机构，负责控制国家货币供给和金融稳定，服务于金融体系特别是商业银行和其它存款金融机构。 8、国库券指期限在一年以下，旨在解决财政先支后收而出现的临时资金短缺而发行的短期债券。 二、简答题 1、利率作为经济杠杆从哪些方面对经济发挥重要的作用？ （1）利率在宏观经济活动中的作用：第一，利率能够调节资本供给。第二，利率可以协调各经济部门的比例关系，优化产业结构。第三，利率可以调节社会总供求。 （2）利率在微观经济中的作用：第一，利率能够促进企业加强经济核算，提高经济效益。第二，利率可以影响个人的经济行为。 2、与商业信用相比，银行信用具有哪些方面的优势？

银行信用在其发展的过程中形成了自身的特点，并在一定程度上克服了商业信用的局限性。首先，银行信用能够以信用的方式把社会上暂时闲置的货币资金集中起来，形成巨额资金，克服了商业信用规模上的局限性。其次，银行的资金来源在期限上有长有短，长期资金来源长期运用，短期资金来源短期运用，但银行同时还可以续短为长。因此银行信用在期限上克服了商业信用的局限性。最后，银行信用是一种间接信用。 3、现代金融服务都有哪些特征？ （1）现代金融服务以无形性项目为主； （2）金融机构与客户关系的契约性； （3）金融机构服务的无差异性； （4）金融机构服务领域的广泛性； （5）金融机构服务对象的分散性； （6）金融机构经营多目标平衡。 三、论述题 1、试论中国金融服务业存在的问题、面临的发展机遇及我国金融服务发展的对策。 答题思路：（1）中国金融服务业发展中的问题。 （2）我国金融服务业发展面临的机遇。 （3）我国金融服务业发展对策：一是积极推进金融机构股份制改造；二是在渐进开放中提高民族金融企业竞争力；三是加大金融业科教投入和金融人才培养；四是积极开拓国际市场，提高金融企业国际竞争能力。 形考作业指导2 （第四章～第六章） 一、名词解释 1、政策性金融是一切规范意义上的政策性金融手段，是一切带有特定政策意向的贷款、贴息、投资、担保、保险等一系列资金融通行为的总称。 2、非存款负债，即主动型负债，是商业银行主动地通过金融市场进行拆借或向中央银行融通资金的业务。 3、转贴现是指商业银行在资金周转不畅的情况下，将已经贴现但仍未到期的票据，交

《个人理财》三次作业答案参考

《个人理财》第一次作业 第1 大题 是非题 2分 1 . (2分) 从经济学角度来讲，个人理财需求的产生是市场选择的结果。 正确 错误 正确答案：正确 2 . (2分) 个人理财的理论基础来自于现代投资学。 正确 错误 正确答案：错误 3 . (2分) 个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险偏好来实现需求与目标。 正确 错误 正确答案：正确 4 . (2分) 房地产投资作为长期的高额投资，除了用于个人消费，不具有投资价值。 正确 错误 正确答案：错误 5 . (2分) 现金流量表是帮助财务策划师了解客户财务状况的重要工具。 正确 错误

正确答案：正确 6 . (2分) 如果客户的资本规模比较大，财务策划师执行和实施其财务策划方案时需经常监测与评估。 正确 错误 正确答案：正确 7 . (2分) 境内外资银行在中国的理财产品主要有不保本的双货币存款、保本的市场挂钩产品、指数挂钩结构性存款等类。 正确 错误 正确答案：错误 8 . (2分) 个人银行理财产品具有收益稳定风险较小、同质性、综合性与多样性等方面的特点。 正确 错误 正确答案：正确 9 . (2分) 政府债券具有安全性高、流通性强、收益稳定、享受免税待遇等特点。 正确 错误 正确答案：正确 10 . (2分) 个人投资者买卖债券和股票是直接的证券交易行为。 正确 错误 正确答案：正确 第2 大题

单选题 1 . (3分) （）是最具理论意义的财务估价方法。 1 . 风险调整贴现率法 2 . 确定等价值法 3 . 贴现现金流量计价法 4 . 期权定价法 正确答案：3 2 . (3分) （）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到期所获收益为外币。 1 . 卡类理财产品 2 . 人民币投资人民币收益理财产品 3 . 外汇理财产品 4 . 人民币投资外币收益理财产品 正确答案：4 3 . (3分) 保险策划的目的即在于通过对客户经济情况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（），并确定期限和金额。

现代金融业务作业参考答案

现代金融业务作业参考答案 第一章货币与信用 一、判断 1、√ 2、× 3√ 4、× 5、√ 6、× 7、√ 8、× 9、√ 10、× 二、单项选择 1、A 2、B 3、C 4、A 5、B 6、C 7、A 8、B 9、C 10、A 三、多项选择 1、ABC 2、ACD 3、ABCD 4、A BC 5、ACD 6、ABC 7、BCD 四、简答 １、利率对经济的调节作用是通过什么途径实现的？ 第一,聚集社会闲散资金;第二优化产业结构;第三,调节货币流通;第四,平衡国际收支. ２、试述商业信用的特点 第一,商业信用在授信规模上有一定局限性;第二, 商业信用在授信方向上有一定局限性;第三, 商业信用在管理和调节上有一定局限性. ３、试述货币流通规律 货币流通规律是指在商品流通中对货币流通需要量的规律。在一定时期流通中到底需要多少货币量，取决于三个因素：第一，一定时期待实现的商品数量；第二，商品的价格水平；第三，货币流通速度。 第二章金融市场与金融机构 一、判断 1、× 2、√ 3、× 4、√ 5、× 6、√ 7、× 8、√ 9、× 10、√ 二、单项选择 1、A 2、B 3、C 4、A 5、B 6、C 7、A 8、B 9、C 10、B 三、多项选择 1、A BCD 2、ABCD 3、ABC 4、AB 5、A BCD 6、ABC 7、AB 8、ABC 9、AC 10、ABCD 四、简答 1、金融中介的 （1）信用中介 这是最基本的职能，通过金融机构的负债业务，把社会上的各种闲置货币资金集中起来，再通过资产业务把它投向各个部门。 （2）支付中介职能

（3）信用创造职能（贷款转存款） 2、金融市场的构成要素是什么? 金融市场有两大构成要素：一是金融市场的参加者，也就是在金融市场上见面的资金供应者和需求者；二是金融市场的交易对象，也就是作为商品的资金，以金融工具的形式出现，根据等价交换原则自由买卖。资金买卖的价格------利率，反映的是资金的供求关系。 第三章存款业务及管理 1、√ 2、× 3√ 4、× 5、√ 6、× 7、√ 8、× 9、√ 10、× 二、单项选择 1、A 2、B 3、C 4、A 5、B 6、C 7、A 8、B 9、C 10、C 三、多项选择 1、AD 2、BD 3、ABC 4、BC 5、ABD 四、简答 1、商业银行存款的作用有那些? 1)积聚闲散资金，增加社会积累。 2)平衡信贷收支，调节货币流通。 3)加速资金周转，促进经济合算。 4)合理融通资金，协调经济发展。 5)密切银企关系，强化金融服务和监督。 2、储蓄存款的变化影响因素有那些? 1)利率的高低 2)管理软约束 3)服务与现代电子化的发展 4)物价水平和通货膨胀的高低 5)居民收入的增长 6)消费水平和消费结构的影响 3、对公存款自身发展有何新特点? 1)外部因素 （1）社会经济环境 （2）国家金融政策 （3）商品价格的变动 2)内部因素 （1）竞争性利率因素 （2）办公场所的外貌和从业人员素质 （3）银行的服务水平 （4）资金实力 第四章贷款政策与管理制度 一、判断 1、× 2、√ 3、× 4、√ 5、× 6、√ 7、× 8、√ 9、× 10、√

个人理财作业范本

理财规划报告书 客户：范先生 金融理财师：XX 时间：2019年10月29日

理财规划报告书目录 一、家庭理财报告书摘要 二、王先生家庭背景资料 三、王先生家庭财务基本情况与理财需求 1、家庭资产负债表 2、家庭现金流量表（年度） 3、家庭财务诊断 4、家庭财务分析 5、客户理财目标确定 四、实现理财目标的基本解决方案 一）家庭保险规划 二）孩子教育金规划 三）闲置房产规划

四、风险告知、揭露事项与定期检讨安排 家庭理财报告书摘要 武汉中层管理干部王先生的理财报告，首先是理财师结合王先生家庭成员构成、财务情况进行全面客观地整理分析，结合家庭的成员结构、收入情况、资产配置情况、理财需求等对王先生家庭进行财务检视与规划，并在此基础上提出相应的家庭保险保障需求、子女教育金规划、闲置房产规划、以及家庭投资性金融资产资产配置优化。 一、针对范先生家庭保障薄弱问题，运用弥补遗属法具体测算家庭保障需求，并以王先生为家庭核心设计出全面的家庭保障计划；相关保额可以覆盖家庭需求，以家庭年收入的百分之十作为预算，确保相应保额能够覆盖家庭5年内的收入保障； 二、通过分析计算孩子教育金需求，设计二种教育金方案，可供客户选择；

三、闲置房产出租计划，通过估算租金，并计算税后净收入，通过规划可知，这项收入可以支付上述家庭保险费以及为孩子积累教育金的70%。在不增加其他开支情况下，为家庭收支平衡作出贡献。 四、客户资产配置优化，将客户资产合理配置优化。 理财建议：1）合理配置相应的保障，为家庭提供全方位的保障需求； 2）为小孩子未来教育提前做好储备与规划； 3）通过合理配置客户资产，大大提高家庭收益。 王先生家庭理财规划报告书 一、范先生家庭背景资料 家庭成员明细表 （客户家庭成员年龄根据女儿实际年龄进行推测） （王先生以及王太太父母都是武汉城镇职工，每月都有固定的退休工资以及原有积蓄，并且有着非常丰富的业余老年生活，目前并没有让王先生与王太太承担过多赡养责任，只是偶尔前往陪伴） 二、范先生家庭财务基本情况与理财需求 1、家庭资产负债表

个人理财平时作业三

个人理财平时作业三 第五、六章 一、判断题 1、消费信贷按担保的不同分为买方信贷和卖方信贷。（×） 2、消费信贷以消费性需求为目的。（√） 3、消费信贷以法人或组织为信用对象。（×） 4、投资根据对象不同，分为实物投资和金融投资两大类。（√） 5、设计投资组合时，必须遵循的原则：在风险一定的条件下，保证组合收益的最大化；在收益一定的条件下，保证组合风险的最小化。（√） 6、股票作为一种投资工具，其风险性较高，而收益性较低。（×） 7、股票按持有者不同可以分为普通股和优先股。（×） 8、股票和债券的发行主体是相同的。（×） 二、单选题 1、消费信贷根据贷款方式不同可分为两种，分别是封闭式信贷和（ C ）。 A、抵押贷款 B、质押贷款 C、开放式信贷 D、保证贷款 2、一般用（ C ）这一指标来衡量自己的信贷能力。 A、月总收入 B、月还债支出 C、债务支付收入占比 D、月消费支出 3、将投资集中到短期和长期两种工具上，并随市场利率变动而不断调整资金在两者之间的分配比例，该种投资策略属于（ D ）。 A、投资三分法 B、固定比例投资法 C、固定金额投资法 D、杠铃投资法 4、将自有资产分为三部分，第一部分用于投资收益稳定、风险较小的投资品种；第二部分用于投资风险较大、收益较高的投资品种；第三部分以现金形式保持，作为备用金，该种投资策略属于（ A ）。 A、投资三分法 B、固定比例投资法 C、固定金额投资法 D、杠铃投资法 5、基金发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹集到这个总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期不再接受新的投资。该种基金称为（ B ）。 A、开放式基金 B、封闭式基金

现代金融业务第二次作业答案

《现代金融业务》第二次作业 姓名＿＿＿＿学号班级成绩注意事项： 1、作业纸后附有答题纸，请将答案写在答题纸上； 2、请各位同学务必填写好姓名、学号及班级； 3、本次作业上交截止时间为4月30日。 一、填空（每个空格0.5分，共40分） 1、调整和优化信贷结构，是由银行贷款政策所担负的调节经济,促进资源合理流动的任务所决 定的。 2、调整信贷结构要从，公共债务的管理模式入手。 3、制定贷款原则必须以客观经济规律和本国经济体制为基本依据。 4、贷款方式是指贷款的发放形式，它体现银行发放贷款的经济保证程度，反映贷款的风险程 度。 5、贷款担保方式有抵押、质押、保证。 6、贴现贷款方式的特点是流动性高，安全性大，自偿性强，用途确定，信用关系简单。 7、贴现金额＝到期值—贴现利息，其中，贴现利息＝票面金额×贴现月利率×贴现天数。 8、根据期限管理的要求，目前我国银行贷款分为个人消费贷款和企业经营贷款。 9、根据流动资金需求的变化程度，其需求可分为三个层次，即最低资金需求，周转资金需求， 临时性资金需求。 10、短期贷款是对企业，资金需求的，是为解决企业生产经营活动中的一些，原因引起的而发放的短期和贷款，具有较强 的。 11、贷款风险度＝贷款金额×该笔贷款风险度综合贷款风险度。

12、领导者素质包括企业主要领导人的政治素质、思想素质、道德素质、文化素质、业务素质、身体素质和心理素质。 13、信用等级一般分为六级，即A-1、A-2 、A-3、B 、C、D。 14、中长期贷款主要是为解决企业固定资金需要发放的贷款，因此，又称为固定资金贷款 15、固定资金与流动资金相比，具有不同的特点。主要表现在以经营使用为持有目的、是有形资产和具有较强的变现能力三个方面。 16、中长期贷款除了遵循一般性原则外，还应遵循下列管理原则：第一，；第 二，；第三，。 17、项目贷款的贷后检查包括贷前调查、放款审查、贷后检查三个阶段。 18、中长期贷款项目评估主要适用于技术改造贷款、基本建设贷款和科技开发贷款项目。 19、大多数消费贷款的额度小、风险相对较小、市场大，借款人分布广泛。 20、目前，我国商业银行办理的消费贷款主要有信用贷款和担保贷款贷款。 21、住房贷款的管理遵循量化管理、防范为主、努力转化、及时补偿的原则，对贷款增量重在，对存量重在，对已有的损失重在。 22、住房贷款方式共有三种，即、、，但一般都采用。 23、申请汽车消费贷款的借款人为和。 二、选择（每小题1分，共20分） 1、在信贷投向政策中，首先要考虑的是（）政策。 A.产业信贷政策 B.固定资产投资信贷政策 C.政府信贷政策 D.生产社会化信贷政策 2、利率上下浮动的范围是（）确定。 A.各商业银行总行 B.商业银行经营行处 C.中国人民银行总行 D.国务院

个人理财作业

单选题： 1． 在银行存款10万元，如果年利率是4％，大约经过多少年才能增值为20万元？ A．13年 B．15年 C．18年 D．20年 2．下列哪一项不是金融理财师的“4E”标准？ A．教育（Education） B．考试（Examination） C．从业经验（Experience） D．认真（Earnest） 3．保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。 A．8% B．10% C．15% D．20% 4．典型的后付年金是指（）。 A．付房租 B．生活费支出 C．每月还按揭贷款 D．交保险费 5．以个人住房抵押的个人综合消费贷款，贷款金额最高不超过抵押物价值的（）。 A．60%

B．70% C．80% D．90% 6．王先生的账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。王先生有一笔消费发生在4月6日，他享用的免息期就可以长达（）。 A．46天 B．47天 C．48天 D．49天 7．金融理财的根本意义在于（）。 A．一生财务资源配置效用的最大化 B．财富管理和风险管理 C．减轻税收负担 D．保障退休后的生活 8．2010 年，积极的货币政策业已终结，从紧的货币政策成为主旋律。下列哪项不是央行实行从紧的货币政策的手段（）。 A．提高存款准备金率 B．提高利率 C．发行央行票据 D．在公开市场上买入国债 9．银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全国银行类理财产品多达2000 多种，金额超过10000 亿元。对于银行来说，下列表述正确的是（）。 A．理财业务属于资产业务 B．理财业务属于负债业务 C．理财业务属于中间业务

D．理财业务整合了负债、资产和中间业务 10．办理个人汽车贷款程序正确的是（）。 1. 借款人申请贷款，填写《汽车消费贷款申请表》 2. 借款人选定汽车，并与特约汽车经销商签订《购车合同》 3. 贷款审批 4. 签约放款 A．1234 B．2134 C．3412 D．1324 单选题：（共10道试题，每题3分） 1． 一国股市作为宏观经济的晴雨表，其表现与国民经济的运行关系为（）。 A．二者始终保持一致 B．股市会提前上涨或下跌 C．二者始终不会同步 D．二者没有内在一致性 2．（）的经济增长状态将导致证券市场价格下跌。 A．稳定、高速 B．转折性 C．宏观调控下的减速 D．失衡 3．有利于证券市场繁荣的货币政策是（）。 A．提高准备金率 B．提高再贴现率

现代金融业务第三次作业答案

《现代金融业务》第三次作业 姓名＿＿＿＿学号班级成绩 注意事项： 1、作业纸后附有答题纸，请将答案写在答题纸上； 2、请各位同学务必填写好姓名、学号及班级； 3、本次作业上交截止时间为5月20日。 一、填空:（每个空格0.5分，共40分） 1、国际信贷是商业银行主要的，一般分为和。 2、进出口融资的方式有：、、、。 3、目前与我国关系最为密切的国际金融组织是、、。 4、贷款按风险程度分类，定为五级，即、、、、。 5、五级分类的标准是。 6、在评估贷款归还的可能性时，应考虑的因素按性质大体可归结 为、、、四个方面。 7、贷款“三查”是指贷款检查、贷款调查、贷款审查。 8、贷款风险转移的传统途径有、、。 9、贷款风险形成的原因可分为、、、、 、、、。 10、金融机构的证券投资业务，是指以为经营对象的业务，其证券投资对象主要 是、和。 11、银行证券投资的目标是、、。

12、构成流动资产的第一准备金是、、，第二准备金就 是。 13、证券投资的收益有两个来源，即所得利得和资本利得。 14、商业银行投资的有价证券必须具有两个标准：第一，； 第二，。 15、短期国债通常称为国库券。 16、商业银行在证券投资活动中，一般遵循以下三条基本原则：效益与风险最佳组合原则、分散投资原则、理智投资原则。 17、银行证券投资的主要方式有、、。 1.18、证券交易有两种方式：会员制、公司制。 19、银行证券投资风险通常都分为两类：收益的不确定性、投资遭受损失的可能性。 20、整体性风险主要有：、、、、 、。 21、券投资决策包括：时机决策、种类选择和数量决策。 22、证券投资收益的构成包括：所得利得和资本利得。 23、与表内业务相比，银行的表外业务具有自由度大、透明度较差、交易高度集中、 监督管理严格等特点。 24、担保见证关系人有、、。 25、外汇买卖风险的发生有两个条件：一是，二是。 二、选择：（每小题1分，共20分） 1、打包贷款期限是（） A.1年 B.货物在途时间 C.从放款日到信用证到起日后一个月 D.十个月 2、按（）划分，外汇贷款可分为固定资产贷款和流动资金贷款。

现代金融业务考试

现代金融业务考试

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现代金融业务试题 一、名词解释（每题4分，共20分） 1、存款成本 2、消费信贷 3、贷款项目评估 4、保险展业 5、银行咨询 二、填空题（每空1分，共17分） 1、贷款管理原则是指在贷款发放和收回过程中。 2、科技开发贷款与其他贷款相比，具有、、先导性和风险性的特点。 3、住房贷款管理应遵循、防范为主、和及时补偿原则。 4、信托存款分为普通信托存款和两种。 5、我国货币制度的内容主要包括：第一，我国法定货币是人民币，第二，人民币是我国唯一合法流通 货币，第三，。 6、贷款风险度= ×。 7、制定贷款原则必须以和为基本依据。 8、证券投资收益有两部分构成，即所得利得和。 9、金融衍生工具包括、金融期权、、远期利率协议。 10、从总体上看，存款都来源于，它代表了已实现的社会产品价值和。 11、国际收支平衡表是原理编制的。 三、判断题（每题1分，共15分。分别用“√”、“×”表示正误） 1、存款和现金可以相互转化，因此，在一定条件下，存款也是通货。（） 2、政策性住房资金存款不上交存款准备金。（）

3、按照一般国际惯例，信用证是以买卖合同为基础的，因此，信用证安全依附于合同。（） 4、所有的商业保险都是自愿的。（） 5、中央银行在开展业务活动时，一般与商业银行有相同的经营原则和目标。（） 6、贷款资产风险度大到一定程度时，则该项贷款称为风险贷款。（） 7、国家银行信用卡属于先存款、后消费的支付性质的信用卡。（） 8、金融信托业务是以“物资”为对象的金融业务。（） 9、国际收支出现巨额顺差或逆差，都会给国民经济带来不良影响。（） 10、贷款投向政策着眼解决的是总量问题。（） 11、自营性住房信贷业务，金融机构都可以办理。（） 12、保险人和被保险人是保险合同的基本主体。（） 13、因为政策性银行不以盈利为目的，所以不承担任何贷款风险。（） 14、贷款项目评估和可行性研究是同一概念。（） 15、一国企业的外汇买入和卖出活动，都是以企业自身为中心进行的。（） 四、单选题（每题1分，共10分） 1、国际储备结构管理是对各类型的国际储备之间的（）管理。 A、数量结构比例 B、总量结构比例 C、外汇币种结构比例 D、特别提款权 2、（）是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。 A、保险标的 B、保险价值 C、保险期间 D、保险利益 3、自（）一些国家的商业银行开始发放消费贷款，把贷款从生产领域扩大到消费领域。 A、20年代 B、30年代 C、40年代 D、60年代

个人理财作业.doc

上海大学继续教育学院试卷 课程名称：个人理财（A卷）适用专业: 全校选修 2016年—2017年学年度第秋季学期任课教师：桂詠评姓名:___________学号: 成绩： 一．填空题（2分×15题，30分） 1．个人理财的对象，主要研究个人，或者家庭的理财规划。 2.在会计原则方面，个人财务报表一遍采用收付实现制,企业采用的会 计原则是全责发生制。 3．婚姻居住策划中，婚前购房方式通常包括：男方全款买房、男方家长支付购房首付款并小夫妻婚后还贷，以及男女双方共同买房。 4. 对一个处于单身期的年轻人来说，现金管理主要满足其日常性和突发事件需求。 5．证券投资操作程序中的第一步，首先到证券登记结算公司办理开户手续。 6．如果你选择租房来解决自己的居住问题的话，那么在签订租房合同前，应该注意 查看房东的房产证明、房主身份证及两证的统一、并索取复印件作为合同的附件 。 7．教育投资策划中，子女教育策划的最大不确定性是子女的资质无法事先预测。。 8．在保险原则四项原则中，代位求偿权原则不适合人身保险。 9．税务筹划的基本前提是必须符合国家法律及税收法规。 10．在证券投资策划程序中，如果发现客户的风险偏好属于厌恶风险的，那么 投资低风险产品比较好。 11 12．个人质押贷款，质押对象包括动产、有价证券、。 13．银行储蓄产品，常常成为个人理财的首选定期储蓄。 14．公益活动，主要由社会组织组织发起。 二、单选选择题（请将正确的选项填入括号中：3分×20题，共计60分） 1.刚刚入职的李先生，他的理财重点（ A ）。 A.预留应急备用金 B.投资理财 C.教育理财 D.保险理财 2.与公司理财不同的是，个人理财的目标主要是（B ）。 A.收益最大化 B.财务安全 C.财务自由 D.提高生活质量

现代金融业务作业1

现代金融业务作业1 单选题（每题2分）（总分20.00） 1.世界上公认的中央银行鼻祖是（）（ 2.00分） A. 1656年的瑞典银行 B. 1694年的英格兰银行 C. 1948的中国人民银行 D. 1843年的丽如银行 2.下列属于资本市场范畴的是（）。（2.00分） A. 短期存贷款市场 B. 银行同业拆借市场 C. 贴现市场 D. 有价证券市场 3.在下列金融机构中，（）属于非存款性金融机构。（2.00分） A. 储蓄银行 B. 投资银行 C. 信用合作社 D. 商业银行 4.（）是指通过发行股票和债券的方式筹集资金，并获得的资金投资于其他公司的股票和 债券的非银行金融机构。（2.00分） A. 租赁公司 B. 信托投资公司 C. 证券公司 D. 财务公司 5.2005年10月5日，（）在香港联交所挂牌上市，成为我国第一家上市的国有商业银 行。（2.00分） A. 建设银行 B. 农业银行 C. 工商银行 D. 中国银行 6.下列属于货币市场范畴的是（）。（2.00分） A. 有价证券市场 B. 银行中长期贷款市场

C. 银行同业拆借市场 D. 股票市场 7.（）是指货币当局采取各种方式干预外汇市场，完全听任外汇市场因供求变化自由涨落 的一种浮动汇率制度。（2.00分） A. 浮动汇率制度 B. 管理浮动汇率制度 C. 自由浮动汇率制度 D. 盯住浮动汇率制度 8.我国选择（）之间的汇率作为基本汇率。（2.00分） A. 人民币与欧元 B. 人民币与美元 C. 人民币与日元 D. 人民币与港元 9.下列金融工具中属于短期金融工具的是（）。（2.00分） A. 商业票据 B. 股票 C. 金融债券 D. 公司债券 10.货币层次的划分主要是以（）作为标准。（2.00分） A. 具体性 B. 顺序性 C. 流动性 D. 安全性 多选题（每题4分）（总分20.00） 1.现代金融服务的原则主要包括（）。（4.00分） A. 公平原则 B. 平等原则 C. 自愿原则 D. 信用原则 2.中央银行的组织形式包括（）。（4.00分） A. 由会员银行集资组成的银行 B. 私人股份银行

200101《现代金融业务》期末考试试卷

中央广播电视大学2000—2001学年度第一学期“开放教育（专科）”期末考试 现代金融业务试题 2001年1月 一、名词解释：（每题4分，共20分） 1.利息和利率 2.货币政策 3.保险展业 4.住房按揭贷款 5.基本建设贷款 二、填空题（每空1分，共17分） 1．货币流通有和两种形式。 2．现代金融机构是以为目标，以经营货币资金为对象的特殊。 3．贷款管理原则是指在贷款发放和收回过程中。 4．短期贷款是对、资金需求的融资。 5．科技开发贷款与其他贷款相比，具有、先导性和风险性的特点。 6．住房贷款管理应遵循、防范为主、和及时补偿原则。 7．证券投资收入有两个来源，即收入和收入。 8．银行转帐结算的原则的最后一条是。 9．信托存款分为普通信托存款和两种。 10．货币供应量包括和。三、判断题（每题1分，共15分。用“√”、“×”表示正误） 1．货币流通是商品流通引起的，为商品流通服务的。（） 2．对商业银行自身来讲，存款越多越好。（） 3．存款和现金可以相互转化，因此，在一定条件下，存款也是通货。（） 4．若一笔贷款既逾期又被挤占挪用，应两者并处，即既加收逾期利息，又加收挤占挪用利息。（） 5．贷款风险和风险贷款是同一概念。（） 6．政策性住房资金存款不上交存款准备金。（） 7．外汇贷款实行集中审批和集体评审制度。（） 8．从宏观上看，贷款分类的档次与标准是衡量贷款内在风险的一种价值尺度。（） 9．一般来说，市场利率和证券价格是按比例变化的。（） 10．按照一般国际惯例，信用证是以买卖合同为基础的，因此，信用证完全依附于合同。（） 11．代理业务具有代客服务的性质，它是委托人与银行之间产生的一种法律和契约关系。（） 12．国内租赁合同具有不可解除性，因此，在租赁期内，合同的有关条款绝对不能更改。（） 13．所有的商业保险都是自愿的。（） 14．农发行实行封闭运行目标，有利于减轻中央银行发行基础货币的压力。（） 15．中央银行在开展业务活动时，一般与商业银行有相同的经营原则

绝密7539现代金融业务(B)试题

现代金融业务试题 第1页（共6页） 现代金融业务试题 第2页（共 6页） 试卷编号：7539 座位号 浙江广播电视大学2006年秋季学期期末考试 《现代金融业务》试题 2007年1月 一、名词解释题（每小题5分，共20分） 2.银行转账结算： 3.表外业务： 4.贷款风险： 二、填空题（每小题2分，共20分） 1、根据期限管理的要求，目前我国银行贷款分为 和 。 2、贷款风险度= × 。 3、国际收支平衡表是根据 原理编制的。 4、现代金融机构是以 为目标，以经营货币资金为对象的特殊 。 5、货币供应量包括 和 。 6、贷款管理原则是指在贷款发放和收回过程中 。 三、判断题（每小题1分，共10分） （ ） 2．外汇贷款经银行批准发放后，须到外汇管理局办理外汇贷款登记手续。（ ） 3．次级类贷款就是指逾期贷款。（ ） 4．贷款项目评估和可行性研究是同一概念。 （ ） 5．信用证是独立于买卖合同之外的银行信用凭证，因此，与商品买卖合同毫无关系。（ ） 6．金融信托业务是以“物资”为对象的金融业务。 （ ） 7．因为政策性银行不以盈利为经营目的，所以不承担贷款风险． （ ） 8．商业保险与社会保险的对象可以是人，也可以是物。 （ ） 9．从客观上看，贷款分类的档次与标准是贷款内在风险的一种价值尺度。（ ） 10．代理业务具有代客服务的性质，它是在委托人与银行之间产生的一种法律和契约关系。 （ ） 四、单选题（每小题1分，共10分） ）。 A ．最终目标 B ．中间目标 C ．速度目标 D ．长远目标 2．（ ）是作为保险人承担赔偿或给付保险金的最大限额。 A ．保险费 B ．保险金额 C ．保险金 D ．保险价值 3．在外汇买卖时，选择币种的基本原则是（ ）。 A ．收硬付软 B ．收软付硬 C ．选择可以自由兑换的货币 D ．选择不可以自由兑换的货币 4. 短期国债通常称为( )。 A ．国库券 B ．公债 C. 公司债券 D. 股票 5．商业银行代理政策性银行业务，具有( )的特点。 A. 风险大，收益小 B. 风险小，收益有保证 C. 风险大，收益大 D ．风险小，收益小 6．个人住房贷款额度，不得高于房地产估价的拟购买住房的价值或实际购房费用的( )。 A ．5％ B ．70％

个人理财作业答案

个人理财第一次作业 一、名词解释 1、个人理财 又称个人理财规划、个人理财策划、个人财务规划及个人理财术等。根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财是指如何制定合理利用财物资源、实现客户个人人生目标的程序。 2、个人理财规划 是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。 3、生命周期理论 是指个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，以在他的整个生命周期内实现消费的最佳配置。 4、客户市场划分 是按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程 5、个人财务规划标准流程 既个人理财基本程序，包括以下六个步骤：建立客户关系、收集客户基本信息、分析客户财务状况、整合个人理财策略并提出财务策划计划、执行和监控财务策划计划 6、资产分配策略 是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例 二、填空题 1、个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险偏好来实现需求与目标。 2、个人理财的基本内容包括：个人理财需求与规划、现金、储蓄和消费规划、个人银行理财、个人保险规划、股票投资理财、基金投资理财、债券投资理财、以及其他理财活动等内容。 3、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中-合理分配财务-，达到人生效用最大化。4初次面谈，个人财务规划师应尽量了解和判断-财务目标、投资偏好、风险态度和承受能力，甚至更多的信息。

5、财务策划宣传常见的可使用的媒体有广播与电视、出版物、信件、互联网。 6、影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类：市场参与者和影响客户财务状况的经济因素。 7、一般而言，客户的现金流量表可以分为三个部分：收入、支出和盈余，，并以十二个月为一个时间段。 9、客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于三个因素：客户的风险偏好、客户的投资策略、经济前景。 10、财务策划师所确定的最优资产组合应当是包括经济资源和人力资本在内的综和资产组合。 三、选择题 1、（A）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2、保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（B），并确定期限和金额。 A、保险公司 B、保险产品 C、受益人 D、保险代理人 3、（D）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到其所获收益为外币。 A、卡类理财产品 B、外汇理财产品 C、人民币投资人民币收益理财产品 D、人民币投资外币收益理财产品 4、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（A）。 A、依据 B、签证 C、证据 D、信息

电大个人理财参考答案3

第1 大题 是非题 0分 1 . (2分) 个人教育投资多数追求的是受教育者素质提高，以便在未来有比较高的收益。它是一种投资，不是一种消费。 正确 错误 正确答案：错误 2 . (2分) 教育投资是个人财务策划中最富有回报价值的一种。 正确 错误 正确答案：正确 3 . (2分) 教育投资资金的所有权归属可能导致风险，在签订投资合同时需加入一定的保护条款。 正确 错误 正确答案：正确 4 . (2分) 世界各国的养老保险模式主要有三种类型：投保资助型（传统型）养老保险、强制储蓄型（公积金型）养老保险、国家统筹型（福利型）养老保险。 正确 错误 正确答案：正确 5 . (2分) 一个完整的退休规划，包括工作生涯设计、退休后生活设计、自筹退休金部分的储蓄投资设计。 正确 错误

正确答案：正确 6 . (2分) 参与艺术品投资活动，最基本的动机和目的是保护艺术品。 正确 错误 正确答案：错误 7 . (2分) 艺术品投资是世界上公认的效益最好的三大投资项目之一。 正确 错误 正确答案：正确 8 . (2分) 个人所得税不是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。 正确 错误 正确答案：错误 9 . (2分) 目前投资艺术品、人民币理财产品、开放式基金、信托产品、教育储蓄、分红类保险等理财产品免征个人所得税。 正确 错误 正确答案：正确 10 . (2分) 公开的税收筹划是违法的避税行为，是转嫁税收负担的逃税行为。 正确 错误 正确答案：错误 第2 大题

单选题 0分 1 . (3分) 在教育投资策划时，应注意在签订投资合同时（），以防止可能导致的资金归属的风险。 1 . 加入一定的保护条款 2 . 谨慎考虑 3 . 分析测算 4 . 相关人员在场 正确答案：1 2 . (3分) 学校为本校学生提供贷款应属于以下（）教育投资策划工具。 1 . 传统教育投资工具 2 . 短期教育策划工具 3 . 财政投资工具 4 . 其他教育投资工具 正确答案：2 3 . (3分) 退休养老保险是社会保险的重要组成部分，属于（）的范畴。

电大现代金融业务形成性考核作业答案

电大现代金融业务形成性考核作业答案 11春会计专科《现代金融业务》《现代金融业务》平时作业一 一、填空题 1、我国的政策性银行有、、三家。 2、现代金融服务的原则有、、和原则。 3、信用根据其授信主体的不同可分为 4、金融工具具有和。 5、贷款三查是指。 6、我国的国际储备的四种类型是和。 7、货币流通有和两种形式。 二．不定项选择题： 1．金融机构构成要素有（） A金融市场的参加者 B金融市场的交易工具C金融市场的交易对象 D金融市场的交易方式 2．企业存款管理的总目标是（） A，高速增长 B，低速增长 C，稳定增长 D，健康发展 3．按照委托人设立信托的目的不同，信托可分为（） A,营业信托 B，非营业信托 C，公益信托 D，私益信托 4．金融风险具有（）特征。

A，扩散性 B，偶发性 C，破坏性 D，社会性E，周期性 5．金融工具具有（）特征。 A,期限性 B，流动性 C,风险性 D，收益性 6．按借贷期内利率是否可以调整，利率可分为（） A，市场利率 B，公定利率 C,固定利率 D，浮动利率 7．以下属于我国政策性银行的有（） A，中国工商银行 B，国家开发银行 C，中国进出口银行D，中国农业发展银行 E,中国银行 8．名义资本又称（） A，最低资本 B，注册资本 C,发行资本 D,实收资本 9．货币层次的划分主要是以（）作为标准。 A．安全性 B.流动性 C.顺序性 D.具体性 10、现行贷款管理原则是（） A．流动性 B.安全性 C.稳定性 D.政策性E．效益性三．判断正误并说明理由：1．贷款投向政策着眼解决的是总量问题。（）贷款投向政策着眼解决的是2．当存款付现率为100%时，则派生存款额就等于0。（）当存款付现率为100%时， 3．资产业务有利于增加银行资产的流动性。（） 4．从微观经营看，存款并非越多越好。（） 5．大额可转让定期存单属存本取息性质。（）大额可转让定期存单属性质6．效益性与安全性是统一的。（） 现行贷款管理原则四．简答题