第三方支付平台的比较及面临的问题

第三方支付介绍及国内第三方支付平台比较分析

第三方支付介绍及国内第三方支付平台比较分析 摘要 第三方支付是我国电子商务支付领域发展的重要力量，在解决网络信用方面有重要保障作用。本文先介绍第三方支付系统流程、特点、功能，然后对目前国内四大支付平台的发展情况进行比较分析，可以从中看出第三方支付的发展规律及其存在的问题，从而才能够采取有效应对措施推动我国电子支付的健康有序的可持续发展。文章主要分为七个部分：第一部分，对第三方支付系统及发展现状的概述；第二、三、四部分，分别介绍第三方支付的交易流程、特点、功能及作用，第五部分通过对国内四大第三方支付平台的详细分析得出分析结论；第六部分，对国内第三方支付企业存在的问题进行了探讨及提出对我国第三方支付平台建设的对策建议;第七部分总结。 关键词:网上支付、第三方支付、分析 一、第三方支付概述及发展现状 （一）第三方支付概述 “第三方支付”是指一些和国内外银行签约、具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。在通过第三方支付平台的电子商务交易中，买方选购商品后，使用第三方平台进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达，进行发货；买方检验签收物品后，通过第三方支付平台确认收货，可以付款给卖家。第三方平台再将款项转至卖家账户。 第三方支付平台与国内知名物流企业紧密合作，使网络交易的安全性更加坚固，进一步防止了交易中可能出现的欺诈行为，提高了第三方支付平台的运作效率。第三方支付平台正好抓住互联网购物中消费者希望少花钱的心理，在用户交易过程中不收取任何费用，利用这种会员免费服务集聚了大量人气，提升了整体用户数量，为企业带来了更丰厚的收入。（二）国内第三方支付发展现状 下图1是艾瑞咨询对2013年第二季度国内支付市场份额的统计数据。2013Q2中国第三

浅谈目前国内的第三方支付平台的现状及发展趋势

浅谈目前国内的第三方支付平台的现状及发展趋势 【摘要】随着电子商务在国内的飞速发展，第三方支付平台逐渐被人们熟知，并且使用人群越来越多。第三方支付平台已经成为电子商务的重要组成部分，其作为一个新兴行业在互联网发展的同时，将与企业和个人结合的更加紧密。本文系统的概述了第三方支付平台，对目前国内的第三方支付平台交易流程进行介绍，阐述了第三方支付平台的优势、现状以及分析了第三方支付平台的发展趋势。 【关键词】电子商务第三方支付安全发展 引言： 随着互联网行业和电子商务的蓬勃发展，网上购物已经成为人们进行商品交易的最新模式。网上商品交易的最核心问题就是信用得不到保证。由于电子商务中的商家与消费者之间的交易不是面对面进行的，而且物流与资金流在时间和空间上也是分离的，这种没有信用保证的信息不对称，导致了商家与消费者之间的相互顾忌：商家希望先钱后货，消费者希望先货后钱。第三方支付平台的出现解决了这个网上交易的瓶颈。它满足了电子商务中商家和消费者对信誉和安全的要求，它是电子商务发展到一定时期的产物，也是电子商务继续发展的保证。 1、第三方支付平台的概述 1.1、第三方支付平台的定义 第三方电子支付平台是属于第三方的服务中介机构，完成第三方担保支付的功能，是买卖双方在交易过程中的资金”中间平台”，是在银行监管下保障交易双方利益的独立机构。它主要是面向开展电子商务业务的企业提供电子商务基础支撑与应用支撑服务，不直接从事具体的电子商务活动。第三方支付平台独立与银行，网站以及商家来做职能清晰的支付。在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付。由第三方通知卖家货款到达、进行发货：买方检验物品后，通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。 1.2、第三方支付平台的交易流程 第三方支付一般的交易模式为：买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付。第三方在收到代为保管的货款后，通知卖家货款到账，要求卖家发货。买方收到货物，检验商品并确认后，通知第三方付款。第三方将其款项转划至卖家账户上。 (1)消费者在网络上选购商品，决定好要购买的商品后与商家在网上达成交易意向。 (2)消费者选择要使用的第三方支付平台，并将货款划到第三方账户上。

第三方支付平台的优点分析

通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。近年来，第三方支付发展迅速，用户数量持续飙升。国内第三方支付数量逐渐增多，其中包括支付宝、财付通、以及京东支付等。尽管服务企业较多，但业务份额比较集中。 关于第三方支付平台的优点： 1.操作简单，比较一般复杂的支付方式，第三方支付平台与众多银行合作的模式，更方便了网上交易行为。 第三方支付属于开放体系，且支持国际范围内的多种银行卡，几乎覆盖了所有的支付服务。同时第三方支付平台也支持用户用多种终端进行交易活动，除计算机客户端，还支持手机客户端，为人们带来了很大便利。其次是可以减少商家与银行的交易成本，第三方支付平台将零散小额交易集中化处理，降低了企业的运营成本。 2.第三方支付平台高度集成了多家商业银行，节省了银行与其他银行之间网关界面的开发与维护费用。 3.相对安全。 第三方支付平台具备完善的服务系统，后台详细记录了电子交易信息，以防交易期间出现抵赖行为，也可以为此后的纠纷问题提供更多的依据。同时，交易时不需让每一个收款人知道银行卡以及账户信息，有效降低了银行卡以及账户信

息的泄密风险，确保了付款人的经济利益。 首展科技作为支付宝官方ISV和微信签约受理商，致力于微信公众平台、支付宝服务商、口碑商圈、智慧模块、清算系统及微信和支付宝的线下支付管理平台的开发和维护，每天有超十万的用户通过首展系统实现移动支付，如何规范电子支付业务、防范支付风险、保证资金安全、维护广大商户和用户在电子支付活动中的合法权益，已成为影响中国电子支付产业健康发展的关键问题。 本公司悉心服务几十万商家和上百万用户在移动支付这件事上，首展不仅专注还决心开发更大的聚合支付生态圈，我们的心和客户一起，如果想了解具体合作方案，可拨打联系电话或登陆官网https://www.sodocs.net/doc/946050536.html,咨询。

第三方支付平台的发展和未来

第三方支付平台的发展和未来

关键词： 互联网支付支付宝财付通第三方支付企业同质化竞争第三方支付行业洗牌第三方支付行业争夺牌照第三方支付行业未来发展 剑指互联网 ①当时为了解决电子商务网站买家卖家之间的交易问题，阿里巴巴基于此开发了支付宝，意在用此软件解决当时淘宝上买卖双方的交易问题，但是意料不到的是，这样一个简单的需求，却来开了国内第三方支付平台发展的序幕。 支付宝（中国）网络技术有限公司是国内领先的独立第三方支付平台，是由阿里巴巴集团CEO马云先生在2004年12月创立的第三方支付平台，是阿里巴巴集团的关联公司。支付宝致力于为中国电子商务提供“简单、安全、快速”的在线支付解决方案。①最初的支付宝只是为了解决淘宝交易问题，然而无心插柳柳成荫，当初一个小小的想法，开拓了国内第三方支付大大的市场，作为第三方支付平台的开拓者和领头羊，支付宝在电子商务的迅速发展下，急速成长。 ②支付宝提出的建立信任，化繁为简，以技术的创新带动信用体系完善的理念，深得人心。在六年不到的时间内，为电子商务各个领域的用户创造了丰富的价值，成长为全球最领先的第三方支付公司之一。截止到2010年12月，支付宝注册用户突破5.5亿，日交易额超过25亿元人民币，日交易笔数达到850万笔。支付宝创新的产品技术、独特的理念及庞大的用户群吸引越来越多的互联网商家主动选择支付宝作为其在线支付体系。除淘宝和阿里巴巴外，支持使用支付宝交易服务的商家已经超过46万家；涵盖了虚拟游戏、数码通讯、商业服务、机票等行业。这些商家在享受支付宝服务的同时，还拥有了一个极具潜力的消费市场。② 几乎在支付宝诞生发展的同时，腾讯自然也不甘落后，其自主开发的财付通迅速上线使

第三方支付平台的主要类型和风险

第三方支付平台的主要类型和风险 第三方支付平台的主要类型 第三方网上支付平台所提供的网上支付服务是网上支付的一种。网上支付是以互联网为基础，利用银行所支持的某种数字金融工具，发生在购买者和销售者之间的金融交换，而实现从买者到金融机构、商家之间的在线货币支付、现金流转、资金清算、查询统计等过程，由此为电子商务服务和其它服务提供金融支持。 通过第三方网上支付平台进行的支付则是由非银行机构基于互联网提供的小额电子资金划拨服务，支付平台通过向提供银行支付结算系统接口和通道服务或虚拟账户，满足客户的收付款需要。考察各支付平台所提供的网上支付服务，大体上分为支付通道服务模式和支付平台账户服务模式。 (1)支付通道服务模式 网上支付的电子信息必须通过支付网关进行处理后才能进入银行内部的支付结算系统，从而完成安全支付的授权。支付网关是互联网公用网络平台和银行内部的金融专用网络平台之间的安全接口。在这种服务模式下，支付平台只作为支付通道将客户发出的支付指令传递给银行，银行完成转帐后再将信息传递给支付平台，支付平台将此信息通知商户并与商户进行账户结算。以首信易支付B2C支付服务为例，其《B2C在线支付服务协议》中约定由首信易支付向签约商户提供网上安全支付服务和提供在线查询服务。网上消费者在首信易支付的签约商户下订单并选择首信易支付作为付款方式后，直接链接到首信易支付的安全支付服务器上，在支付页面上选择自己适用的支付方式进入相应的银行(银联)支付页面进行支付操作，然后首信易支付将网上消费者的支付信息传递给相关银行，由银行实行冻结、扣帐或划帐并将结果信息传至首信易支付和网上消费者，首信易支付再将支付结果通知商户，支付成功后由商户向网上消费者提供商品或服务并通知商城，最后由各个银行(银联)通过首信易支付向交易成功的商户实施清算。 (2)支付平台账户模式 支付平台账户服务模式下，用户须在支付平台开立一个以电子邮件为名称的虚拟账户，并可以对账户进行充值、使用该账户进行收付款，这与活期存款账户的功能十分类似。用户可以通过支付网关在银行账户转帐结算完成收付款，也可以仅在支付平台的虚拟账户之间转帐结算完成收付款。支付平台也可能参与到交易中来，通过提高交易付款的安全度来促成交易。不论是转帐结算还是参与交易，支付平台都以用户的虚拟账户为中间点，支付过程必须经过虚拟账户。 例如使用上-海快钱的用户必须以电子邮件在其网站上注册用户，各种快钱业务都是通过这个虚拟账户展开。其中，网上付款和网上收款只涉及到款项在快钱账户之间转移，不涉及银行账户变更。账户充值、账户提现和支付网关业务则必须通过银行的支付网关实现。如果 第三方支付平台同时充当交易的信用中介，则其付款流程会与网上交易紧密结合在一起，根据卖方的履约情况向卖方划转买方的所付款项，如支付宝。在此流程中，客

第三方支付平台的比较及面临的问题

第三方支付平台的比较及面临的问题 第三方支付平台的比较： （一）国内三大支付平台基本情况比较 从基本情况上来看，四大支付平台所面向的主要客户都是从事电子商务的企业和个人，在四大平台中，支付宝和财付通有很高的相似度，这两家企业均采取全免费方式在C2C、B2C、B2B领域来吸引客户。而中国银联支付chinapay和快钱则采取了适度收费的经营模式，这两家企业在服务领域上也都不包含C2C业务，在针对方向上同支付宝、财付通有明显区别。下表3.1反映的即为国内四大第三方支付平台的基本情况对比： 表3.1 四大平台基本情况比较 （二）四大支付平台所属类型比较 从所属类型来看，第三方支付平台可以分为宿主型和独立型。宿主型支付平台的特点是依托知名网站开发，有丰富的客户源。淘宝网旗下的支付宝和腾讯旗下的财付通即为宿主型支付平台的典型代表；独立型支付平台的特点是平台一般只注重于开展第三方支付业务，一般独立于电子商务企业，具有明显的独立型，其中Chinapay和快钱支付都是独立性第三方支付平台的典型代表。 下表3.2反映的是从所属类型方面对第三方支付平台的对比分析：

表3.2 四大平台所属类型比较 项目宿主型独立型典型网站淘宝网腾讯网银联电子支付支付工具支付宝财付通依托知名网站，自行开发特征支付产品支付宝财付通 Chinapay 面市时间 2003年10月 20xx 年9月是否收费全免费全免费服务领域 C2C,B2C,B2B C2C,B2C,B2B B2C,B2B 主要客户企业、个人企业、个人企业、个人 2002年6月适度收费 Chinapay 独立，只专注于提供第三方支付平台服务 （三）四大支付平台优劣势分析 从优劣势方面来看，支付宝的优势在于依托于阿里巴巴的良好信誉度及网站品牌的支撑，使其具有很高的公信度，在线支付收取费全面、付款到账发货的快速高效模式深受消费者的喜爱。支付宝的缺陷主要体现在监管流程中存在漏洞，交易中的欺骗行为时有发生，在交易出现问题是全额先期赔偿损失的模式虽然赢得了消费者的认可，但过分偏向买方的方式显然有失交易纠纷处理时的公平公正性。由于全免费的营销方式，支付宝同时也存在盈利不足的问题。 财付通作为腾讯公司旗下的支付平台，在潜在用户数量上具有先天的优势，腾讯公司数以亿计的软件用户为财付通带来了大量的娱乐及虚拟交易收益，但由于业务范围绝大多数都依托于腾讯旗下的娱乐应用和游戏虚拟交易，使得财富通的什刹海那个份

第三方支付概念、原理、特点及主流产品介绍

支付知识 第三方支付概念 所谓第三方支付，就是一些和产品所在国家以及国外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。 购买者并非使用者，使用者并非最大的受益者，真正的受益者并非决策者，这就是第三方买单的逻辑。你消费，不用自己买单，产品或服务的提供商根本不收你的钱，而且你消费得越多，厂商还越高兴。这种消费模式之所以能够一直存在，是因为有第三方在替你买单，替产品或服务的提供商支付费用。这种经济模式又被称为“第三方（者）买单”. 实现原理 除了网上银行、电子信用卡等手段之外还有一种方式也可以相对降低网络支付的风险，那就是正在迅猛发展起来的利用第三方机构的支付模式及其支付流程，而这个第三方机构必须具有一定的诚信度。在实际的操作过程中这个第三方机构可以是发行信用卡的银行本身。在进行网络支付时，信用卡号以及密码的披露只在持卡人和银行之间转移，降低了应通过商家转移而导致的风险。 同样当第三方是除了银行以外的具有良好信誉和技术支持能力的某个机构时，支付也通过第三方在持卡人或者客户和银行之间进行。持卡人首先和第三方以替代银行帐号的某种电子数据的形式（例如邮件）传递帐户信息，避免了持卡人将银行信息直接透露给商家，另外也可以不必登录不同的网上银

行界面，而取而代之的是每次登录时，都能看到相对熟悉和简单的第三方机构的界面。 第三方机构与各个主要银行之间又签订有关协议，使得第三方机构与银行可以进行某种形式的数据交换和相关信息确认。这样第三方机构就能实现在持卡人或消费者与各个银行，以及最终的收款人或者是商家之间建立一个支付的流程。 产业特点 在第三方支付交易流程中，支付模式使商家看不到客户的信用卡信息，同时又避免了信用卡信息在网络上多次公开传输而导致信用卡信息被窃。以B2C交易为例：第一步，客户在电子商务网站上选购商品，最后决定购买，买卖双方在网上达成交易意向；第二步，客户选择利用第三方作为交易中介，客户用信用卡将货款划到第三方账户；第三步，第三方支付平台将客户已经付款的消息通知商家，并要求商家在规定时间内发货；第四步，商家收到通知后按照订单发货；第五步，客户收到货物并验证后通知第三方；第六步，第三方将其账户上的货款划入商家账户中，交易完成。 主要特点 可以看到，第三方支付具有显着的特点： 1、第三方支付平台提供一系列的应用接口程序，将多种银行卡支付方式整合到一个界面上，负责交易结算中与银行的对接，使网上购物更加快捷、便利。消费者和商家不需要在不同的银行开设不同的账户，可以帮助消费者降低网上购物的成本，帮助商家降低运营成本；同时，还可以帮助银行节省网关开发费用，并为银行带来一定的潜在利润。 2、较之SSL、SET等支付协议，利用第三方支付平台进行支付操作更加简单而易于接受。SSL是现在应用比较广泛

中国第三方支付平台市场环境分析

一．市场环境分析 （一）市场状况 1. 第三方支付规模高速增长，移动支付占比持续提升 我国第三方支付行业加快增长，从2013年起，第三方支付市场的交易规模平均以50%的年均增速增长。2016年，我国第三方支付行业总交易规模达59.7万亿元。保守估计，2017年，我国第三方支付交易规模超过100万亿元。 图表1：2010-2017年中国第三方支付市场交易规模（单位：万亿元） 同时，由于支付企业对线下移动支付场景的持续投入，第三方移动支付交易规模近年呈现爆发性增长，在第三方支付整体行业中所占比例逐年上升。2016年，第三方支付移动支付所占比例上升至

54.8%；据新一期中国第三方移动支付市场监测报告数据显示，2017年前三季度，中国第三方支付移动支付市场交易规模达713458.6亿元人民币，而第三方支付互联网支付在2017年前三季度交易规模达178429.3亿元人民币，为移动支付的四分之一。 图表2：2013-2017年中国第三方支付交易规模结构（单位：%） 2. 少数企业占据行业绝对优势 目前，互联网支付和移动支付呈现双寡头垄断格局，其他支付机构的集中度在不断提升。目前，在移动支付领域中，支付宝和财付通（微信支付、QQ钱包）占据绝对优势。据调查，2017年第3季度，移动支付市场中，市场份额前列包括支付宝、腾讯金融、壹钱

包、连连支付、联动优势、易宝、快钱、百度钱包。其中支付宝占比53.73%，腾讯金融占比39.33%。 图表3：2017年第三季度中国第三方移动支付交易市场格局 3. 第三方移动支付跨境发展态势良好，潜力巨大 随着移动支付产业在中国的成熟、出境游受消费者青睐、跨境贸易发展等因素，跨境成为国内移动支付发展的重要趋势。 图表4：中国第三方移动支付交易跨境发展有利条件

(完整word版)第三方支付优缺点

二、第三方支付平台的模式以及优点 以“支付宝”为代表的第三方支付是在银行监管下保障交易双方利益的独立机构，是买卖双方在交易过程中的资 金“中间平台”。其基本模式是：买方购买商品后，将货款交付给第三方支付平台，由第三方通知卖方发货，买方收 到商品并满意后，由第三方将货款交付给卖方；若买方不满意，第三方支付平台确认商家收到退货后，将货款退还 给买方。 由于网络的虚拟性，交易双方在网上是匿名的，第三方就充当信誉证人的角色，即保护了个人隐私，又能实现 公平交易。作为一种针对网上交易推出的安全付款服务，第三方支付平台可在买家确认收货前，替买卖双方暂时保 管货款。因为收货后卖家才能拿到钱，所以不存在买家货款被骗的情况；而对卖家而言，交易资金实时划拨，点下 鼠标就能完成交易，从而较好地解决了资金安全和网络支付问题，通过约束买卖双方的经营行为，从而建立起诚信 经营环境。 第三方支付的优点： 1．简化交易操作。第三方支付平台采用了与众多银行合作的方式，从而极大地方便了网上交易的进行，对于商家来说，不需要安装各个银行的认证软件，从一定程度上简化了操作。 2．降低商家和银行的成本。对于商家第三方支付平台可以降低企业运营成本；对于银行，可以直接利用第三方的服务系统提供服务，帮助银行节省网关开发成本。第三方支付平台能够提供增值服务，帮助商家网站解决实时交易查询和交易系统分析，提供方便及时的退款和止付服务。 3．第三方支付平台可以对交易双方的交易进行详细的记录，从而防止交易双方对交易行为可能的抵赖，以及为 在后续交易中可能出现的纠纷问题提供相应的证据。 三、第三方支付存在的问题 尽管国内的第三方支付取得了良好的进展，但依然存在以下问题： 1．法律制度不够完善 由于法律的不完备，并且没有建立起国家的信用体制，第三方支付的安全得不到很好的保证，独立于网络之外 的物流活动的诚信风险依然存在。第三方支付存在的不足主要表现在：交易中出现纠纷买卖双方往往各执一词，相 关部门取证困难；支付平台流程有漏洞，不可避免地出现人为耍赖，不讲信用的情况，这已成为第三方支付发展道 路上必须完善和改进的地方。 对第三方支付平台的监管也是个大问题。尽管第三方支付平台与银行签订了战略合作协议，但这些银行对“支付 宝”账户上的资金是否“专款专用”并没有监督的权利和义务。这样就导致支付宝公司本身“类银行”的相关业务处于监 管真空状态，这给使用“支付宝”的资金安全留下财务隐患。第三方支付工具提供了买卖双方现金交易的平台，这样 就会导致有些人通过第三方支付工具进行洗钱，而有时候某些第三方支付工具不需要实名制就可以完成交易，同时 国内的第三方支付平台都没有防止恶意交易的相关措施，这样洗钱就更为容易。如果相应的法律文件还不出台，第 三方支付工具将有可能沦为不法分子的洗钱工具，为网络赌博等提供资金渠道。如果某个第三方支付平台因为管理 不善导致用户的资金流失，那么这个责任由谁来负，怎么承担，目前也都没有一个统一的标准。 2．自身竞争、风险问题

第三方支付平台分析

第三方支付平台介绍 132012011047 林霞 所谓第三方支付，就是一些和产品所在国家以及国外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。第三方担当中介保管及监督的职能，并不承担什么风险，所以确切的说，这是一种支付托管行为，通过支付托管实现支付保证。比较主流的第三方支付平台：国付宝（国付宝信息科技有限公司产品）、吉胜支付（福州吉胜网络产品）、 PayPal（易趣公司产品）、支付宝（阿里巴巴旗下）、财付通（腾讯公司，腾讯拍拍）、快钱（快钱---完全独立的第三方支付平台）、盈利宝支付通（API接口独立第三方支付平台）百付宝（百度C2C），环迅支付，汇付天下 第三方支付平台——支付宝 支付宝是全球最大电子商务公司阿里巴巴集团的关联公司，是国内领先的第三方支付平台, 定位于电子商务支付领域，由阿里巴巴集团CEO马云先生创立。支付宝最初作为淘宝网公司为了解决网络交易安全所设的一个功能，该功能为首先使用的“第三方担保交易模式”，由买家将货款打到支付宝账户，由支付宝向卖家通知发货，买家收到商品确认后指令支付宝将货款放于卖家，至此完成一笔网络交易。支付宝以稳健的作风、先进的技术、敏锐的市场预见能力及社会责任感，赢得了银行等合作伙伴的认同。国内工商银行、农业银行、建设银行、招商银行、中国银行、交通银行等各大商业银行以及中国邮政、VISA国际组织等各大机构均与支付宝建立了深入的战略合作，不断根据客户需求推出创新产品，成为金融机构在电子支付领域最为信任的合作伙伴。

第三方支付平台漏洞法律风险分析及建议

第三方支付平台漏洞法律风险分析及建议 ■胡艳华 随着我国电子商务的迅猛发展，第三方支付业务产品层出不穷，在银行与第三方支付机构的合作中，代扣业务是我行与多家第三方支付平台普遍开展合作的业务之一。本文以我行与支付宝公司合作的“快捷支付”业务为例，分析此类业务模式中存在的法律风险并提供风险防范建议。 一、“快捷支付”业务概述 我行与支付宝公司合作的代扣业务即“快捷支付”业务，该业务模式为：首先，持有银行卡的个人客户需通过支付宝平台，输入身份证号、银行卡号等个人身份信息及手机短信数字验证码后，开通“快捷支付”服务；开通该服务后，客户每次在支付宝平台进行网上支付时，仅需输入支付宝支付密码即可完成付款，省去了跳转至网银页面操作的步骤。但是，就开通“快捷支付”服务后的每笔支付流程而言，支付过程又具体细分为以下两个操作环节：第一步是客户在支付宝平台输入支付宝支付密码后，提交付款指令；第二步是支付宝收到客户付款指令后向银行发送扣款指令，银行根据支付宝的扣款指令从客户的银行卡账户中扣划相应资金至支付宝。由此可见，“快捷支付”业务与传统网银支付方式的区别在于：“快捷支付”业务中客户的支付指令是发送给支付宝后再由支付宝把扣款指令发送给银行，相应的客户身份识别与验证也是在支付宝系统中进行的，支付宝仅验证客户在支付宝系统中预留的支付密码即可完成支付。而传统网银支付是客户直接向银行发送支付指令，由银行通过网银安全认证工具，包括USB Key、网银登录及支付密码等进行客户身份验证后方能支付成功。 二、“快捷支付”业务风险分析 “快捷支付”因其无需开通网银即可完成支付，在为客户带来便捷支付体验的同时，也存在着支付安全方面的漏洞，一旦客户的银行卡信息及相关个人信息被盗取，将面临着银行卡资金通过“快捷支付”被盗刷的风险。银行作为持卡人账户的开户银行，将可能介入此类账户资金盗刷的纠纷之中，客户以银行的扣款操作并非依据客户本人的真实意思表示为由向银行要求索赔，而基于下列原因，可能导致银行在此类纠纷中处于不利的局面甚至承担赔偿责任。 首先，在“快捷支付”业务的法律关系中，银行的扣款行为缺乏与客户之间的合同依据。银行直接依据支付宝的扣款指令即从客户账户中扣划资金，并未验证客户支付指令的真实性，也未事先取得客户同意银行执行支付宝扣款指令即进行资金扣划的授权，此种交易结构中银行仅与支付宝签订代扣业务合作协议，与客户间并没有任何协议约定彼此的权利义务。虽然客户在开通“快捷支付”服务时通过电子渠道与支付宝平台签订了相关协议，但因为扣款的行为是银行实施的，客户据此向银行索赔，而根据合同的相对性原则，银行并不能用支付宝平台与客户之间签订的协议内容对客户进行抗辩，一旦客户主张银行扣款行为并非其本人的真实授权，将导致银行承当相应的法律责任。 其次，根据消费者权益保护相关法律规定，银行作为金融服务的提供者，应当向客户（消费者）尽到必要的风险告知与提示义务。“快捷支付”业务因其安全认证措施与传统网银支付方式的差别，一定程度上扩大了客户账户资金盗刷的风险，对此银行有义务对客户进行相关风险提示，但在目前我行与客户签订的相关书面文件中并没有风险提示的内容，有可能因此在司法裁判中被认定银行存在过错而导致我行对客户的资金损失承担一定的赔偿责任。 三、完善“快捷支付”业务的法律建议 在当前网络经济迅猛发展的形势下，“快捷支付”作为一种新型电子支付模式，因其契

我国第三方支付平台系统发展现状

我国第三方支付平台系统发展现状 目前中国国内的第三方支付产品主要有PayPal（易趣公司产品）、支付宝（阿里巴巴旗下）、财付通（腾讯公司，腾讯拍拍）、快钱（快钱—--完全独立的第三方支付平台）、百付宝（百度C2C）、环迅支付、汇付天下等，其中数量最大的用户群体是PayPal和支付宝，前者主要在欧美国家流行，后者是阿里巴巴旗下的产品。本文将对我国第三方支付系统发展现状做个简单比较，方便大家做个对比。 第三方支付系统比较： Paypal 功能服务：1、通过中国本地银行提现2、账户集成的高级管理功能3、eBay跨国贸易中，提供一站式支付方案； 特色：1、独有即时支付、到账，实时收到海外客户发送款项；最短3天，可将账户内款项转至国内银行账户2、eBay跨国贸易中，提供一站式支付方案； 收费状况：1、注册完全免费2、申请无月费，费率仅为传统方式的1/2； 市场份额：全球超过2.2亿用户；已在全球190个国家和地区支持多达24种货币交易；跨国交易中超过90%的卖家和85%的买家认可并正在使用。 支付宝Alipay 功能服务：1、轻松网购2、生活支付3、多种支付方式4、担保交易； 特色：1、实名认证2、支付宝卡通3、数字证书4、支付盾； 收费状况：免费； 市场份额：用户覆盖整个C2C、B2C以及B2B领域；支持使用支付宝交易服务的商家已经超过46万家。 财付通Tenpay 功能服务：1、在线交易：用户账户的充值、提现、支付和交易管理；对于企业用户还提供支付清算服务和辅助营销服务2、信用卡还款；生活缴费；影视博览；机票订购；游戏充值；话费充值；彩票购买3、“财付券”；拍拍购物；腾讯服务购买；商家工具4、虚拟物品中介保护交易功能。

移动第三方支付平台比较分析报告

第三方支付平台分析报告 （第一部分支付宝与汇付天下或快钱） 一、支付宝 1、支付宝的背景 支付宝（中国）网络技术有限公司是国内领先的独立第三方支付平台，是阿里巴巴集团的关联公司。支付宝致力于为中国电子商务提供“简单、安全、快速”的在线支付解决方案。支付宝公司从2004年建立开始，始终以“信任”作为产品和服务的核心。我们不仅从产品上确保用户在线支付的安全，同时致力于让用户通过支付宝在网络间建立起相互的信任，去帮助建设更纯净的互联网环境。支付宝提出的建立信任，化繁为简，以技术创新带动信用体系完善的理念，深得人心。 2、支付宝对个人提供的服务（包括个人支付基本流程） 付款收款，生活服务，比如水电煤缴费；帐户管理，交易记录查询，充值提现等。 个人支付基本流程： 1). 点击淘宝或者阿里巴巴网站，选择商品点击立即购买 2). 登陆支付宝 3). 确认支付。 3、支付宝对商家提供的服务（包括商家接口基本流程） 担保交易收款，即时到账收款，双功能收款，网银支付，担保买卖专业版（新便签支付）等。 平台商接口：平台商担保交易收款，平台商即时到账收款 ，平台商双功能收款 账务清算：支付宝站内大额收付款 ，批量付款到支付宝账户 增值服务：COD货到付款平台 ，快捷登录 ，非证书余额支付 ，商户网端大额收款 ，集分宝批量自助发。 4、支付宝提供的安全措施

安全产品：手机宝令，数字证书，支付盾，第三方证书，宝令，手机动态口令。 网络交易安全：解密“担保交易”，联手打击钓鱼网站，网购交流工具选择，风险管理和实时监控。 账户资金安全：打造安全的账户，账户资金异动通知，账户安全必备攻略，隐私保护策略。 5、支付宝的盈利模式 支付宝的盈利来自手续费：每月超过免费额度按比例收费，对 B2C交易中的公司收费，比如支付宝中的水电煤缴费，通讯费缴费服务就是B2C服务。还有许多大型的网上零售企业如京东商城和卓越亚马逊等也使用了支付宝平台，那么这些企业都需要缴纳一定的费用给支付宝。 二、快钱（或汇付天下） 1、快钱的背景 　作为国内领先的信息化金融服务提供商，快钱致力于利用信息化平台为企业打造专业高效的流动资金管理解决方案，帮助企业快速获取和优化现金流，从而加速企业发展。快钱依托于与各大银行的战略合作伙伴关系，打造了跨银行、跨地域、跨网络的信息化平台，并以此为基础向企业客户提供电子收、付款，应收应付账款及票据融资等创新产品组合，实现了资金流与信息流的无缝整合，帮助企业提升资金流转效率。 借助快钱专业高效的流动资金管理解决方案，企业能够快速获取和优化现金流，实现整体效率的提升，加速业务发展；同时，快钱的解决方案还打通并盘活了产业链上下游的资金流，有助于提高产业链乃至整个社会的资金流转效率，推进电子商务向传统行业的普及和渗透，带动社会整体生产效率的提升。正因如此，快钱所代表的信息化金融服务产业被列为国家重点支持和鼓励的战略性新兴产业，成为优化社会资源配置、推动国家产业结

第三方支付系统五大风险和建议

一：第三方支付机构信用风险 第三方支付平台采用的是一种中间人诚信模式，实行的是”代收代付”和”信用担保”。它有效增强了买卖双方对于网络交易的信心，维护了交易的公正性。但在如今流行的第三方支付平台中，由于交易流程的缺陷，交易双方仍存在许多欺诈行为的机会;同时，由于第三方支付平台在交易中的中介地位，使平台可以从事资金吸储从而形成大量的资金沉淀，这些资金由于第三方支付平台自身的安全和信用没有得到很好的保障而处于不受监管之下，有越权调用的危险 应对信用卡网上套现的建议： （一）第三方支付机构要加强对套现活动的监督，加强行业自律。 （二）加强对第三方网上支付的业务监管仅仅靠第三方支付机构加强行业自律是远远不够的，在第三方支付机构本身对交易进行监督的同时，监管部门也要加强对第三方支付机构的业务监管。 （三）加强对信用卡发卡的审核，避免发卡泛滥 （四）建立完善以个人征信系统为主体的信用卡信息共享机制 （五）完善网上卡基支付相关规定 （六）提高信用卡提现额度，合理满足部分客户需要 二：网络黑客盗用资金风险 1.网络黑客通过用户浏览网页的历史记录，盗用用户的帐号密码资料将资金转入自己的帐号自己消费。 2.黑客通过发送各种钓鱼网站引诱用户点击从而盗用用户的资料。避免方法：

（1）及时更新杀毒软件及套件。（2）建议下载遨游淘宝浏览器。（3）不要打开陌生人发给你的连接。（4）购物支付时要留意不安全因素。（5）如果经常网上支付的话建议买一个Ukey等密保工具。 三：发生洗钱等犯罪行为 利用合法的金融体系洗钱”，即不法分子通过银行或者非银行的金融机构清洗赃款，特别是有一些犯罪嫌疑人使用假的身份证在银行开设多个账户，用于转移和藏匿非法所得及其收益。第二条是“利用互联网进行洗钱”，不法分子通过利用网上银行转移赃款等方式把黑钱洗白。 网上购物的拍品价格是由卖家自行确定，因此买家完全可以为了洗钱目的，让某一卖家向买家定向发布完全偏离物品价值的商品，由买家拍下后，将资金转移给卖家。交易中可能产生物流，也可以不涉及物流。这种特殊的交易模式完全可以被犯罪份子用来洗钱，而且更加隐蔽。 建议：1、加强用户的实名认证，避免假身份证的出现。2、加强对信用卡发卡的审核，避免发卡泛滥。3、完善网络网络支付的法律体系，加大对网络市场的监管。 四：信用卡非法套现风险 信用卡套现分为正常的套现和非法套现两种。正常套现的情况在日常生活中也经常出现，例如退货正常套现是以真实的货物交换为基础，而非法套现就是缺乏真实的货物交换通过信用卡专业套现公司套现就属于非法套现。 第一、个人信息存在风险通过中介机构套现必然要向他们提供自己的个人信息，而这些不法机构则有可能利用这些信息赚钱。 第二、种风险就是盗刷中介机构在帮助个人套现掌握了其的信用卡信息后，就可以制作假卡将其信用额度内的钱都盗刷了。 第三、就是法律风险，一旦套现出现损失个人与银行对簿公堂输掉官司的往往是个人。

第三方支付平台对比

第三网上支付平台对比 今天的网上购物非常方便快捷,实现了不少人足不出户买尽天下商品的梦想,当然啦,网上购物之所以越来越流行,除了与网上商品越来越丰富有关外,也与网上购物的付款方式越来越简单、 今天的网上购物非常方便快捷,实现了不少人“足不出户买尽天下商品”的梦想,当然啦,网上购物之所以越来越流行,除了与网上商品越来越丰富有关外,也与网上购物的付款方式越来越简单、方便也是密不可分的,付款更容易,买卖自然更加畅通. 第三方网上支付、电话支付,甚至货到付款等不同的网上购物支付形式满足了不同的消费者需求,其中第三方网上支付系统平台无疑是网上购物付款的主要途径,今天我们就来详细对比一下流行的第三方支付平台,看看哪一个才是你的首选. 什么是第三方支付平台？ 第三方支付平台相当于一个中介人的角色,连接着商家与客户.客户在网上选定要购买的商品后,将货款支付给第三方支付平台,平台收到货款后通知商家发货,等客户收到商品后给出确认信息,第三方支付平台就会将货款转入商家的账户中.由于在整个交易过程中货款是寄存在第三方支付平台这个“中介人”处的,因此客户不用担心自己付款以后商家不发货,商家也不必担心发货以后客户不付款,就如客户在淘宝网、拍拍网等购物网站上购物,收到商品并确认商品没有质量问题,发出付款请求后,商家才能收到货款一样. 不过,随着第三方支付平台应用范围的扩大,在不少B2C网上商城购物也可以通过第三方支付平台付款,甚至订机票、交水电费、信用卡还款、网上买基金等都可以通过第三方支付平台来进行. 在目前主流的第三方支付平台中,阿里巴巴旗下的支付宝与腾讯旗下的财付通是最多人所熟悉的,他们分别有自己的购物网站淘宝网与拍拍网,支付宝与财付通这种依托自有网上购物网站发展起来的综合性支付平台是目前第三方网上支付市场的主力军,此外,也有一些购物网站与支付宝和财付通签约,客户可以通过它们来完成支付,因此综合性第三方支付平台的应用范围更为广泛. 此外,也有独立的第三方支付平台,如快钱、易宝支付（YeePay）、环迅支付、网银在线、首信易支付等,这类支付平台尽管缺少自有网上购物网站的支持,其独立的特点也让不少购物网站青睐；而且与综合性支付平台相比,它们的支付业务也各具特色,如快钱的生活类支付业务丰富,环迅支付的网游支付业务支持种类较多,首信易支付开展了不少支付返现的优惠活动……不得不提的一个第三方支付平台是ChinaPay,这是中国银联旗下的电子支付平台,作为一个“国”字辈的支付平台,ChinaPay 拥有的银行资源是最为丰富的,通过中国银联的平台,用户可以选择不同的银行卡进行网上支付.

工作报告消费者选择第三方支付方式的调查分析

消费者选择第三方支付方式的调查分析 消费者选择第三方支付方式的调查分析 西安财经学院信息学院 《电子支付与网上银行》实验报告 实验名称：第三方支付平台实验日期： 一、实验类型：应用性实验 二、实验设备：接入互联网的计算机 三、实验目的： 通过实验，使学生了解第三方支付平台的产生与发展状况；了解第三方支付平台的主要功能；掌握典型的第三方支付平台的支付流程。 三、实验要求： 1)了解目前国内典型的第三方支付平台的特点及发展现状； 2)了解典型的第三方支付平台的主要业务类型； 3)熟悉典型的第三方支付平台的交易流程； 4)了解目前第三方支付中存在的安全问题及对策。 四、实验内容： 1、登录我国典型的第三方支付平台，查看网站界面，了解业务功能分布； 2、以某个第三方支付平台为例，介绍第三方支付的交易流程； 3、比较实验中的第三方支付平台的特点以及支付结算的差异有哪些； 五、实验步骤

比较PayPa l支付宝、财付通这三个平台，浏览商品界面并尝试购买商品，选择不同的付款方式进入付款页面，比较付款的流程及相关细节，分析三个平台在界面设置、平台特色、交易流程、安全性措施、付款方式、售后服务等方面的异同 六、实验总结 （根据实验内容，试从支付宝、财付通、易宝支付、快钱、银联等第三方支 付工具中选择一个，分析其得以继续存在的原因、提供的服务、安全性措施、盈利方式、主要使用人群，以及特色等，并分析第三方支付发展的市场趋势。） 1、通过本次试验，我了解了网上银行系统的支付原理和第三方支付平台的运作原理，以及国家对第三方支付平台的监管制度。选取 PayPa、支付宝、财付通等第三方支付网关作为代表，并进行了比较分析。 2、用户使用财付通完成在线交易的流程如下： 1）网上买家开通自己的网上银行，拥有自己的网上银行账户。 2）买家和卖家点击QQ钱包，激活自己的财付通账户。 3）买家向自己的财付通账户充值。资金从自己网上银行账户划拨到自己的财付通账户。 4）卖家通过中介保护收款功能，选择实体或虚拟物品，如实填写商品名，金额，数量，类型提交。提交后系统将通知买家付款，买家付款以后，系统通知卖家发货。

第三方支付公司全面风险管理制度

公司风险管理制度 第一章总则 第一条为规公司的风险管理，建立规、有效的风险控制体系，提高风险防能力，保证公司安全、稳健运行，提高经营管理水平，按照《公司法》、《会计法》及中国人民银行相关规定并结合公司经营和管理实际，制定本制度。 第二条本制度所称公司风险，指未来的不确定性对公司实现其经营目标的影响。公司风险一般可分为战略风险、财务风险、市场风险、运营风险、法律风险等；也可以能否为公司带来盈利等机会为标志，将风险分为纯粹风险(只有带来损失一种可能性)和机会风险(带来损失和盈利的可能性并存)。 第三条本制度所称风险管理，指公司围绕总体经营目标，通过在公司管理的各个环节和经营过程中执行风险管理的基本流程，培育良好的风险管理文化，建立健全公司风险管理体系，包括风险管理策略、风险管理的组织职能体系、风险管理信息系统和部控制系统，从而为实现风险管理的总体目标提供合理保证的过程和方法。 第四条本制度所称风险管理基本流程包括以下主要工作： (一)收集风险管理初始信息； (二)进行风险评估； (三)制定风险管理策略； (四)提出和实施风险管理解决方案； (五)风险管理的监督与改进。 第五条本制度所称部控制系统，指围绕风险管理策略目标，针对公司各项业务管理及其重要业务流程，通过执行风险管理基本流程，制定并执行的规章制度、程序和措施。 第六条公司开展风险管理工作，注重防和控制风险可能给公司造成损失和危害，把机会风险视为公司的特殊资源，通过对其管理，为公司创造价值，促进经营目标的实现。 第七条公司本着从实际出发，务效的原则，以对重大风险、重大事件(指重大风险发生后的事实)的管理和重要流程的部控制为重点，积极开展风险管理工作。

我国第三方支付发展现状报告

我国第三方支付发展现状报告 一、引言 随着社会和经济技术地进一步发展, 人们对电子商务地理解逐渐成熟.与此同时, 电子商务地核心内容之一地电子支付也得到了更多人地关注.在实际应用中所采用地电子支付方式主要有以下几种：银行卡直接转账模式、第三方平台结算支付模式、电子现金支付模式、信用卡SSL支付模式、信用卡SET支付模式.以上地电子支付模式有它们各自地特点及其适用范围.其中第三方支付平台结算支付模式以其安全、快捷等优势正逐渐发展成为目前电子商务中广为采用地一种支付模式.b5E2RGbCAP 二、第三方支付平台概述 1. 第三方支付平台地概念 所谓第三方支付平台是属于第三方地服务型中介机构,它主要是面向开展电子商务业务地企业提供电子商务基础支撑与应用支撑地服务, 不直接从事具体地电子商务活动.第三方支付平台独立于银行、网站以及商家来做职能清晰地支付.它地主要目地就是通过一定手段对交易双方地信用提供担保从而化解网上交易风险地不确定性,增加网上交易成交地可能性,并为后续可能出现地问题提供相应地其他服务.第三方支付平台以其良好地兼容性、信用中介、安全、方便、快捷等特点进入电子商务地支付领域,并迅速占有了网上支付地大部分市场份额.p1EanqFDPw

2. 第三方支付模式 (1>独立地第三方网关模式 独立地第三方网关,是指完全独立于电子商务网站,由第三方投资机构为网上签约商户提供围绕订单和支付等多种增值服务地共享平台.这类平台仅仅提供支付产品和支付系统解决方案,平台前端联系着各种支付方法供网上商户和消费者选择,同时平台后端连着众多地银行.由平台负责与各银行之间地账务地清算,同时提供商户地定单管理及账户查询等功能.这种模式国外以CyberSource、WorldPay 公司为代表,国内以首信易支付、百付通等典型代表.DXDiTa9E3d (2>有电子交易平台且具备担保功能地第三方支付网关模式 这种类型地第三方支付平台,是指由电子交易平台独立或者合作开发,同各大银行建立合作关系,凭借其公司地实力和信誉承担买卖双方中间担保地第三方支付平台,利用自身地电子商务平台和中介担保支付平台吸引商家开展经营业务.买方选购商品后,使用该平台提供地账户进行货款支付,并由第三方通知卖家货款到达、进行发货；

以支付宝为例的第三方支付平台分析电子教案

以支付宝为例的第三方支付平台分析

以支付宝为例的第三方支付平台分析 作者：马红梅 来源：《今日财富》2018年第24期 纵观市场上已经出现的第三方支付平台，支付宝实名用户超过5.8亿，是其中的佼佼者，其通过与众多知名的购物平台进行合作，迅速获取了知名度，在市场上获取了一席之地，并且成功坐上了第三方支付平台的霸主地位。本文阐述了以支付宝为例的第三方支付平台，通过其背景现状、主要服务、商业模式、技术手段与风险管理、发展前景这六个方面来对以支付宝为例的第三方支付平台进行分析。 一、背景现状 支付宝虽然已经发展为中国最大的第三方支付平台，但是支付宝的使用者大多数为年轻人，像一些中老年群体很少注册使用支付宝，这种情况也不难理解，支付宝极大的迎合了大部分群体方便快捷的消费需求，但还是有一部分人不愿意去使用支付宝，其中最主要的原因是其考虑到第三方支付的安全隐患。虽然这样，但是支付宝的使用人数却还是达到了让人叹为观止的程度。 二、主要服务 方便快速地查询账单、账户余额、物流信息；免费跨行转账，信用卡还款、生活缴费；消费信息智能提醒；为子女父母建立亲情账户；提供本地生活服务，推荐当地特色美食；买单打折尽享优惠；余额宝理财；支持接入手机健康数据，与好友一起互动，行走捐，参与公益。 三、商业模式 （一）运营模式 支付宝运作的实质是以支付宝为信用中介。首先买家在网上选中自己所需商品后与卖家协商，确定交易后买方需把货款汇到支付宝这个第三方账户上，支付宝作为中介方立即通知卖方钱已经收到，可以发货，待买方收到商品并确认无误后，支付宝随即把货款汇到卖方的账户以完成整个交易。支付宝在这个流程中充当第三方的角色，同时为买卖双方提供信誉，确保交易安全进行。 （二）主要盈利模式 首先支付宝作为第三方支付，最显著的收益是支付宝页面各种广告的广告费用，主要盈利渠道是收取手续费，即支付宝在快速提现、网购、航空客票等方面以加上毛利润的费率，向客户收取费用。其次在2005年，支付宝进入B2C业务，根据用户不同级别，给予不同的免费额度，并对超出的部分收取手续费从而获得稳定的收入。再次支付宝还有服务费的收益，主要分为理财相关业务和代缴费业务的服务费。 四、技术手段