“趣店”们的财富神话 对一群青年负债者的收割-第三方金融

“趣店”们的财富神话对一群青年负债者的收割-第

三方金融

大一时，为了交上英文培训班的2999元报名费，网名“泥淖”的女孩借了一笔互联网贷款。贷养贷、利滚利之后，大四时她背上了7万元的负债，这笔钱成了这位农村女孩至今难以摆脱的梦魇。

“她还蛮能控制自己的，没有逾期，不然如果加上高额滞纳金，她完全可能要还10万20万，这还没算手续费。”一位网贷业内人士说。

“泥淖”的债主之一，是2014年做“校园贷”起家的趣分期，现名趣店集团。其于2017年10月18日晚赴美上市，市值突破百亿美元，成为财富神话。但也由此引发了对现金贷的巨大争议。

在“趣店”这样的财富新贵敲钟背后，是一些“泥淖”一样20岁上下的年轻人的一个个无眠之夜。因为跌入网络贷款黑洞，他们不得不独尝自己天真或者说是愚蠢的恶果。

白天，他们照常上课、交际，在失眠的凌晨，化身为一个个匿名账号，在知乎等网络平台上向“网贷”问题下的答题者们求救。

一位网民曾留言愿意借钱，后台就迅速被大批私信轰炸——这些私信很多来自刚刚注册、连头像都没有的用户。

针对“趣店”的舆论风暴发生后，据《经济参考报》近期报道，由央行牵头、多部门共同参与的监管新规正在紧锣密鼓地展开，除了36%利率上限和禁止暴力催收外，此次监管还将从资金、牌照等多方面严控现金贷。

事实上，早在2016年，银监会就联合教育部发文，要求加大校园贷的监管整治力度，暂停网贷机构开展校园贷业务。多位专家也呼吁，应加强投资者适当性教育，追究金融机构的责任。

1

买鞋、养狗、谈一场恋爱

“泥淖”英语不好，大一时报名暑期英语培训班，交了钱，但没能去成、也没有退款。家里困难，一个同学推荐她借网贷付报名费。三年过去了，这个同学也陷入网贷泥沼，已经退学。而惶惶不可终日的“泥淖”，则靠摆摊卖手工艺品来偿还利息。

不止是“泥淖”，在南方周末记者采访的多位借贷者中，他们接触网贷的第一笔钱，都是为了一个偶然的需求：旅游、买电脑、打瘦脸针、遇到个私教、打赏一位主播、炒期货……只是欲望的大门一经打开，他们绝大多数都会再一次次伸手。

今年23岁、曾经网贷负债19万元的李小墨，借第一笔钱则是为了买一只猫。

刚入大学，她想和室友一起买只猫，但在网上被人骗了，陆续打过去的七千多元不见了，其中一半是室友的，她就先借了网贷还室友。

在学校附近，四处可见贷款平台的广告，趣分期、分期乐、优分期等，“不是小广告，是大海报！”她对南方周末记者强调，“小广告都是上不得台面的高利贷。”她不知道这对自己有没有危害，只觉得借钱很容易。

她读影视专业，花钱很多。接着，她又借钱买了一部2万多元的佳能相机，花了将近1万元报名专业培训班。每个月2000元的生活费无法覆盖这些花销，她做兼职、找实习，到了大二暑假基本还清了这些贷款，自己还攒了2万多。

已经无债一身轻的她，这时又遇到了另一个“大坑”——初恋男友，同班同学。

男友家境贫寒，每个月生活费1000元，两人的生活所需都是李小墨支付。

男友沉迷游戏，经常充钱，经常发消息给她说“还差一点点”，前后在游戏里投入了四五万元。在这段恋情中，她给他买过5双限量版运动鞋。因为喜欢狗，他还请求她买了一只四千多元的阿拉斯加犬，狗的吃用也要贵的。

“一旦你开始借钱，心里那把锁就打开了，你知道可以买超过个人能力的东西，只要每个月还一点钱。就像网络赌博，很多人说我把赠金输了就不玩了，不好吗？并不好，大概率是你停不下来。”张亦奇说。他是一家互联网金融公司的前端审批主管，曾帮多家学生贷款机构设计风控和贷后流程。

他告诉南方周末记者，当一款新的借款产品推出时，年轻人的热情远超他们的想象。据他们统计，借款学生70%集中在二本及以下学校，包括专科学校。

超前消费，欲望失控，是负债青年们的共性，不仅是女生，像李小墨男友这样的男生也很多，网名Steven的男生就是其中之一。

他月薪3500元，却肯花2000元买一双Timberland靴子。

上班以后，不再好意思向父母要钱，但是消费习惯已经养成。他入不敷出，开始借钱，办了两张信用卡，一开始觉得每个月分期也就多还一两百元，省省就有了，但后面越来越多，买了电脑、手机、iPad，不知不觉，每个月分期就要还两三千元了。

后来，他创业失败，又在家消沉了一年多，以微信“微粒贷”和支付宝“借呗”度日，共14万的额度都曾借光。

后来，在家人的帮助下，他还清了欠款。

现在，27岁的Steven回头看，常常觉得以前不可思议，他现在买衣服都是在淘宝搜100元左右的。

现在他喜欢攒钱，看到存款变多的“爽”超过了消费的“爽”。他说，如果能写信给以前的自己，第一条建议就是要学会存钱。

年轻人越来越爱借钱，是因为这几乎没有门槛，身份证、手机号就可以了。街头巷尾、大学城附近，甚至共享单车上，到处都是贷款广告。

2014年校园贷平台崛起，它们基本可以分为消费分期贷款、现金贷和电商平台推出的“花呗”“白条”类业务。

一个在山东潍坊的大学生对南方周末记者说，2014年趣分期在校园做“病毒式营销”，每个注册的人拉入新人都有15元的收入，如果新人借钱，介绍人还有抽成。

2015年，全国校园贷平台呈现爆发式增长，一时间涌现出成百上千的校园分期平台，但在2017年整顿中大量退出。

2

“被收割的杂草”

借呗、花呗、京东白条、趣店、分期乐、分期呗、任我花、信而富、名校贷、优分期、人人分期、爱又米，这些平台的名字屡次出现在受访的年轻人口中。

南方周末记者采访的借贷者中，都曾多头借贷。当第一家平台的贷款期限到了，而自己无法偿还时，他们自然地转向第二家平台，开始借新还旧，利滚利，直到滚出一个让自己难以接受的数字。

“从我接触到的一手数据来看，实际上超过30%的客户已经不是消费目的的借款了，已经陷入拆东墙补西墙的地步。”张亦奇说。

在李小墨的世界里，她仍在向更黑暗处走去。男友不仅花光了她的积蓄，还开始背着她用她的身份证和手机借款，直到收到到期短信，她才知道负了债。

“每次我提分手，他都说…那前面的钱我就不还给你了?。虽然潜意识里我知道他还不起，但是我真的害怕他这么说。”李小墨对南方周末记者说。

最初，她是从校内宣传看到贷款这回事的。后来，她开始在微博搜“贷款”，让贷款中介帮忙。后来，能借的网贷平台都借过了，“最多的时候有五十多家。”她说。她开始接触

高利贷，它们最先出现在校园附近饭店的小广告里，后来开始收到各种短信，“凭身份证，当天下款，一万到两万，无需抵押”等。

当时，李小墨的负债已经滚到了18万，也曾离“裸贷”只有一步之遥。

2016年6月，“裸条”引发社会关注。有人通过借贷宝“裸条放款”，即借款时，以借款人手持身份证的裸体照片代替借条，发生违约时，放款人以公开裸照为手段要挟借款人还款。

李小墨对南方周末记者说，那些人会一直诱惑你，说裸贷的利率更低，“只要你按时还款，照片就不会公布出去，而且拍的时候旁边没有人看，你别怕”。

张亦奇说，多头借贷的“最后一棒”，对于很多女孩来说就是“裸贷”。如果逾期，有些平台会一点点放出真实照片，也有更恶劣的，把女孩头像P到很不堪的照片上，群发给家人朋友和QQ群，最终这些女孩的结果很可能就是彻底放弃自己。

“其实有60%-70%的多头负债年轻人，我们是没有直接看到结局的。”张亦奇说，“因为在学生催收中，有一个经典话术…我指导你去哪家贷款来还我们?，也就是引导、鼓励学生以贷养贷。”网贷平台也不想捅到父母那里去徒增麻烦，对他们来说，最好的办法是转给同行。

到这个地步，李小墨已经接近崩溃。160cm的身高，从100斤瘦到81斤，头发一抓掉一把，指甲盖都出现了营养不良的波浪形。她从没告诉任何人自己的境遇，憋在心里睡不着觉，每天只能睡两三个小时，然后哭醒。

她曾吃过安眠药、割腕，几次轻生，向南方周末记者展示的一些照片里，鲜血淋漓。

因为有过逾期，她被催收“爆”过通讯录，打电话给老师、朋友，“所有人都避开你、讨厌你，因为你是个欠债不还的人”，但她不怨别人，“都怪自己，要是局外人，我也会觉得自己怎么这么蠢”。

在张亦奇看来，网贷平台的风控主要是靠催收。打电话给你家人、同学、老师、学校，去寝室楼下拉横幅、去你班里闹，“你怕不怕？但凡你还对生活有一丝希望，这些东西都会毁掉它”。

在业界，网贷主要靠电话催收，也已经成为共识。因为每笔数额并不算大，其他催收方式都显得成本过高，连用一些暴力催收手段都不划算。

其实最早进入学校的贷款是助学贷款，属于公益性质，毕业再还、零利息。但据张亦奇了解，坏账不少。

2008－2009年，银行开始推广学生信用卡，也遇到各种压力。

张亦奇说，其实逾期与否不重要，重要的是这笔钱能不能追回来。银行不能野蛮催收，逾期就真的成了损失。

2017年10月22日，趣店上市后，创始人罗敏接受媒体采访说，“凡是过期不还的，我们这里就是坏账，我们的坏账，一律不会催促他们来还钱。电话都不会给他们打。你不还钱，就算了，当作福利送你了。就这样。”

但一位佛山某高校计算机专业的大三学生向南方周末记者否定了罗敏的说法。因为申请趣分期时会默认开通读取通讯录的权限，他身边有两位同学，就是因为逾期后同学、辅导员、老师都接到了催收电话，而被逼退学。

张亦奇说，“学生在他们眼中不过是可以收割的杂草，可以挤奶的牛而已。”

3

隐藏的暴利

罗敏在采访文章的评论栏留言：任何发现我们名义和实际利率超过36%的人请直接联系我，我提供100万资助费用。

不过，在现金贷平台中，明面上利率超过36%这条红线的公司不多，但它们有高昂的手续费、服务费和滞纳金，跟它们相比，利率甚至不值一提。

张亦奇说，一些大牌公司年化收益率控制在10％以内，但他也见过高的，比如年化利率达到672%。

整体来看，这些现金贷平台年化利率普遍在100%-130%左右，大多数情况下借款期限较短，从十来天到几个月。

实际上，如果你每个月要还1000元，其中只有600-700是本金，剩下的50元是利息、100元是管理费、100元是中介费，还有林林总总的服务费。

在南方周末记者的采访中，多位负债青年表示，还贷总额中真正被自己花了的也就大约一半，借款中有30%-50%都给了网贷公司和中介。

比如李小墨借过“名校贷”，借一万五，一开始平台就扣除三千元，一旦有逾期，这笔钱就不还了。

如果逾期，滞纳金更是一笔天文数字。一位因为玩“时时彩”而陷入网贷的男生对南方周末记者说，他见过趣分期的逾期，借440元，15天滞纳金就有500元，加在一起要还940多元。他自己“优分期”的最后一期忘了还，本金420元，逾期584天，需要还2900元。

贷款中介，是这个行业催生的群体。学生们往往会遇到中介，他们能帮你在不针对学生的平台借款，中介费抽成10%。

在校园贷的发展中，也是因为贷款中介的出现，迅速催恶了这个行业。

张亦奇回顾，2013年趣分期就开始做了，刚开始是消费分期。跟商家合作，学生买东西可以用趣分期分期还款，但是不能提现。趣分期通过商品抽成和拖后结账的资金沉淀营利。

趣分期这些公司需要大量的线下人员，有时候直接招学生做兼职，这里面产生了专业中介，用一个人的资料去好几家平台转一圈，大量刷单，套利、套现，“市场大概不到半年就开始变坏了。”他说。

学生对利率的不敏感，也是这些公司利用的弱点。

平台们通常不会标出年化率，而是精确到日、月的利息，比如借1000元，一个月后还1100元，年轻人们觉得100元不算多，但其实换算成年化率已经有120%。

南方周末记者问过“泥淖”，是否算过年化率，她说没有。

因为工作需要，张亦奇访问过大约1000个学生，“居然没有一个人看过合同，大多数都懒得看。”

他说，在校园里，还出现过恶性骗贷事件。比如学生干部拉着一个系的人帮忙刷单，“用你的名义帮我借一下，我来还”。很多学生都不介意被“借用”，尤其是讲究哥们义气的男生之间，事后这个人消失了。他曾经拿到3000个自称受骗学生的案例，发现学生对同学的防备很低，默认为好人，“这种类型的骗贷容易到不可想象”。

这其中的一个标志性事件，是一所福建的知名大学，有学生把大量同学资料拿去大平台刷了个遍，然后消失。后来几家公司的催收同时上门。

2016年8月，“裸条”事件后，银监会明确提出用“停、移、整、教、引”五字方针整改校园贷问题。9月，趣分期停止校园业务。接着，截至2017年2月底，网贷之家统计全国共有47家网贷平台退出校园。

2017年9月，教育部举行新闻发布会，提到“取缔校园贷款业务，任何网络贷款机构都不允许向在校大学生发放贷款”。

但其实目前，在操作层面“禁止校园贷”还未细化。张亦奇说，国家规定知道这个人是学生不允许放款，但目前贷款申请只需要提交身份证，即便看到用户在18-22岁之间，也不能确定是在校生还是打工者。能够确定学生身份的方法，只有公司与学信网合作，但下大力气、对自己的业务砍一刀，大多公司没有动力这么做。

有些平台，也会在登录时弹出一个框，要求你确实自己不是学生，对于很多急着借款的学生来说，这就是走个过场。

4

最后的港湾

因为拖欠学费、不上课，李小墨的爸爸被请到了学校。在办公室看到曾经白白胖胖的女儿如今又瘦又干、判若两人，爸爸哭了。

因为家里也无力负担这笔欠款，李小墨请父母让她休学三年，自己打工还债。离家时，父亲塞了一把钱给她，哭着说，“还完债一定要回来”。

这大半年，李小墨没日没夜工作，没有休息日，每天早上九点半工作到凌晨一两点，一天可能只吃一餐。她很累，“感觉在透支生命”。目前，欠的19万已经还完10万多，剩下的一半在网贷，一半是借了朋友的人情债。

在青年负债者的世界里，最终解救他们的基本都是父母。

即便家里不能还钱，从告诉父母的那一刻起，他们的精神就获得了很大解脱。向父母坦白，被他们看作是“最难的那步”。

上文中因为赌博欠债的男生告诉南方周末记者，他来自农村，父母比较严厉，十八岁前和家人很少沟通，自己性格也比较内向。难以还贷后，他想过自杀，也是在催收找到家里后才坦白的，父亲责备了他两句，帮他把钱还了。

事后他对南方周末记者说，如果以后自己有家庭，会多向孩子表达爱，不管是物质的还是精神的，让孩子在外面遇到困难第一时间会告诉父母。

网贷公司其实明知道学生是没有还款能力的群体，还敢放心贷款，看中的就是他们背后的父母。

在关于负债青年的新闻评论中，人们往往指责他们贪婪、虚荣、愚蠢，在张亦奇看来，其实学生们在这方面的常识是普遍缺失的。

“加强投资者适当性教育实在是刻不容缓。”北大数字金融研究中心主任、国家发展研究院副院长黄益平，最近几乎在每个场合都如此呼吁，同时建议。“如果出问题要追究金融机构的责任，因为投资者适当性问题是你必须做的。”

解密房地产财富神话--8个层次的房地产的投资方法

解密房地产财富神话--8个层次的房地产的投资方法经营管理 04-16 0754 正如大家所知房地产是个很庞大深邃无底的产业。投资房地产有与股票相似的地方： ?随着大势上涨或下跌，因而产生了房地产可以有短线炒作的机会。 ?如时间跨度放长，房地产的总体是涨，而且涨幅快过物价上涨速 度，所以很多人做长线投资，结果往往是更稳定，受益更大。因为房地 产往往是很长时间稳定，然而会在某些较短的时间区间内由于某些因素 影响而大起大伏。只有长期持有才有可能抓住这些机遇。 除此之外房地产还有许多可以不依靠市场大势升降而增值，获利的手段方法。大致而言投资房地产有以下几个层次： 买房自住- 买房自住可能是90%的家庭一辈子最大的一个投资。一方面买房即省去了租房的支出，更给人一种能拥有自己家的温暖的踏实的感觉，给心灵带来安全感。尽管还必须每月支付银行的贷款。另一方面对于大多数工薪阶层，自己的住房增值所赚来的钱将远大于自己的工资积蓄。在海外如是自己住房升值所赚的钱没有任何税收。所以我的逻辑是，尽早的购买在你能力范围内品质最好的房子，只要你能承担每月的还贷。有些人说买了房子没钱投资生意，其实不然，房子是你唯一能抵押借钱的资产。如今后你需要生意用钱，你告诉银行我用住房抵押银行很乐意借钱给你。 买房出租投资 海外的中产阶级生活很潇洒，他们一般也不动太多的脑筋炒股或挣其他外快除了自己的工作，甚至也不太愿意加班。但是他们一般为自己买一到两个投资房，退休时或者收租金生活或者卖了投资物业而逍遥自在，享受人生。除了自住房子，投资房为他们带来的财富一般是一生财富积累的主要来源。 买房卖房赚差价 有人对房地产市场有研究，他们能找到低于市场价的房子，然后出售获利。事实上这个不难，你假如在同一地区看房超过100个你也知道哪个房子明显低于市场价。之前有人付个定金买个期房，过一阵子手赚钱。 买房装修增值 买个旧房子，进行装修改进使房子增值，这是海外人人皆知的房产投资方法，安全，易上手，业余时间都可以操作。装修增值的方法很多，以后可以详谈。有些人把此作为一生的主要谋生手段，一年装修二套房子收益胜过工资，吃喝不愁。

缔造财富神话

缔造财富神话 一、封面缔造财富神话 二、扉页 三、P3 标题：董事长寄语 P3 内容：名匠石材以领先的盈利模式引领全国加盟商缔造财富神话！ 四、P4-5 标题：挖掘建材家居冰山下的金矿 内文： 1、建材家居真正的蓝海 10年前，地板、陶瓷业的崛起，缔造无数财富神话。 5年前，定制衣柜的兴起，成就无数千万富豪。 今天，当地板、衣柜、瓷砖等财富的光环逐渐褪去，价格血拼、利润微薄、品牌泛滥……让他们已经沦为建材家居业的红海。即便曾在这里掘金亿万的商业精英，此时也倍感身心疲惫，纷纷寻找中国建材家居行业新的蓝海。 “每年2000亿的市场容量，尚处于无品牌化运作阶段。这是10年前地板、5年前衣柜的缩影……”。据业内专家分析，未来十年，中国石材产业无疑成为建材家居行业的“财富头等舱”，必将缔造无数财富神话，造就成千上万的亿万富豪。 2、石材产业品牌的缺失 提起汽车行业，人们首先想到的是奔驰、宝马；谈到手机行业，人们首先想到的是苹果、三星……说起中国的石材产业，却还没有真正的品牌。 在过去的10年，地板、陶瓷、衣柜等行业巨头相继诞生，当初抓住机会选对品牌，就如同手握印钞机，财富滚滚而来。 中国石材行业目前尚处于缺失状态，未来10年，必将出现品牌巨头，如今正确的选择一个品牌，远远大于未来的努力。 3、强大的产品盈利模式 A、石材产业有5大盈利系统：产品销售、产品加工、产品施工安装、产品异形、产品配

件、产品后续保养及打磨。 B、苹果的盈利系统：手机、苹果皮、下载程序、上网流量 五、P6-7 标题：选择，十年不后悔。错过，后悔十年 内文： 1、建材家居业最强的盈利能力→单店净利润突破300万 一家100㎡的石材专卖店年净利润300万元，对于其他建材家居行业来说，想都不敢想！但名匠石材重庆江北红星美凯龙店真的开创了这个奇迹！强大的盈利能力刺激名匠石材在重庆市区一年开了6个直营店。 2、建材家居业最强的生存能力→名匠成都某店绝处逢生 2012年，成都某中高端商场受市政施工影响，商场正门和侧门马路封闭施工，商场生意一落千丈，95%的店面处于亏损状态，仅有5家店面实现盈利，名匠石材不仅名列其中，而且盈利能力还稳居首位。 3、建材家居业最强的客户拉动能力 据一项调查表明，石材产业对关联行业具有最强的客户拉动能力。江苏某客户，先后经营地板和石材两家专卖店。2012年石材专卖店营业后，地板专卖店销售业绩居然提升了20%以上。原来，其50%以上的客户都是由石材业务拉动的。 六、P8-9 标题：石材行业最强大的经营团队 内文： 1、石材产业营销水平严重滞后地板、陶瓷行业十年 2、中国建材家居业传奇操盘手领衔名匠石材 名匠石材创始人胡造奇先生被誉为“中国建材家居业传奇操盘手”，先后成功操盘“大自然地板”、“世友地板”等中国家居行业多个一线品牌，曾获得“中国著名企业管理营运专家”、“首届中国营销金鼎奖获得主”、“中国地板行业首批优秀职业经理人”等多项荣誉。 中国家居行业传奇人物胡造奇先生，正以卓越的战略眼光和13年的家居运营实战经营，带领一支战无不胜的精英团队，开辟一个全新的家居产业帝国，引领中国石材产业进入品牌化时代，再创中国石材产业神话。

中国式货币创造与财富神话《完成原文》—李迅雷

中国式货币创造与财富神话 李迅雷 摘要： 中国M2规模成为世界第一，是央行、商业银行、政府、企业和个人合力推进的结果。从本质看，这是中国经济在全球份额上升的结果，只是货币份额的升幅大大超过经济增速。 回顾1978年至今的中国货币创造过程，可以发现，中国的货币创造大致经历了引进外资、出口导向、房地产开发这三个大阶段，这与中国的城市化进程密不可分。 如果从银行的资金来源与运用来分析，作为资金一方来源的M2大致等于作为资金运用一方的贷款加上外汇占款，不难发现，2004-2008年，当出口增长迅猛、贸易顺差不断扩大、热钱流入增加时，每年新增外汇占款约占到新增M2的一半；而当全球经济进入低迷和复苏阶段时，大规模投资所带动的信贷增长又占到新增M2的70-80%左右，支持了M2的高速增长。 中国M2高速增长的体制方面的因素主要有长期的高储蓄率、大中型银行的政府背景和垄断地位导致其资本金规模的扩张以及金融体制改革缓慢等。 货币超发与M2高速增长，不仅是导致目前资产泡沫（尤其是房地产）的主要推力，也是目前通胀的主要原因；也拉大了贫富差距，从而使得最终消费对GDP的贡献下降，中国经济的结构性问题日趋严峻。 而中国的财富神话与通胀一样，都是货币超发的反映，财富神话是过量货币在资产上的体现，通胀是在商品上的体现。谁敢用杠杆购买更多高端稀缺资产，谁就实现了财富神话。 货币创造的基本原理 至2011年3月，中国的广义货币M2已经达到75.8万亿，折合美元约为11.55亿美元，而美国的同期的M2为8.98万亿美元，日本为786.6万亿日元（折合美元约为9.63万亿)，这意味着中国M2已经远超过了美国与日本（图 1：）。 图 1：中国、美国、日本M2总量单位：万亿美元

移动互联网利润链上的财富神话案例

移动互联网利润链上的财富神话案例 标准化管理处编码[BBX968T-XBB8968-NNJ668-MM9N]

移动，这个由手机发力、未来有无限可能的新行业正逐渐渗透到人们的生活、工作各个领域，手机短信、、移动音乐、手机游戏、手机等丰富多彩的移动互联网应用迅速发展，正在深刻地改变信息时代的社会生活。易观报告显示，互联网用户2012年将完成向移动互联网的迁徙，年增长量维持在1亿户以上；同时随着用户以及应用终端的快速发展，移动互联网在2013年年营收将突破6000亿元。 然而，融入了运营商、系统提供商、终端厂商、服务提供商及内容提供商等群雄混战的大移动互联网时代也非风平浪静。产业链日益交错，将于何时上演裂变应用不断多元化，用户对移动互联网应用的接受程度不断提升，随着移动互联网应用开发“全民皆兵”时代的到来，应用创意与创新将具有无限的发展空间，哪些细分领域将脱颖而出移动互联网电子商务渐行渐近 有一天，你路过一家商场门口时，突然手机响了，有短信来——去年这时，你在商场给太太买过生日礼物，今年日子又近了，要不要再次光临 短信还说，根据你日常购物喜好，我们帮你挑了备选礼物，可以进来看看。更有吸引力的是，如果你在20分钟内进入购买，会给一个很大的折扣。 随着技术发展，肯定会有一天，手机不但会知道“你是谁”，还会知道“你在什么地方”，随时提供各种服务。 对于这些服务，你乐意接受的话，商家就有商机可寻；不想要也没问题，可以选择各种防垃圾短信技术。那么这样一来，屏蔽技术又能卖钱。 创新工场董事长兼首席执行官描述的这个故事说明,我们进入了移动互联网和电子商务的一个新时期，新的商机很多。

华尔街缔造中国财富神话华尔街,财富,投资.doc

华尔街缔造中国财富神话-华尔街,财富,投资商务指南 随后，黄光裕横盘杀出。2004年6月，黄光裕将国美电器的94家门店以88亿元的价格出售给香港上市公司鹏润集团，并借中国鹏润在香港上市，在这场“左手倒右手”的收购游戏中，黄光裕身价飞涨。当年10月，在胡润发布的2004年“中国内地百富榜”中，黄光裕以105亿人民币位居第一。 在2005年10月发布的2005年榜单中，黄光裕以140亿元人民币的身价蝉联首富，但如果胡润推迟一个月发布百富榜，跃居首位的应该是华尔街制造的施正荣。 值得注意的是，无论中国首富的名头落在谁的身上，神话的缔造都不是国内股市，而是华尔街，是海外市场。 让我们跟着去投资！ 这样的财富故事并非和中国国内的投资无关，这几年的中国股市已经给了我们最好的答案。一个发现是，如果投资跟着那些中国首富跑，如果投资选择了A股市场上与那些首富业务相近的公司，往往能够获得足额回报。 2003年，网易在纳斯达克的股价从1美元冲到了60美元附近，国内有类似概念的上市公司海虹控股借助网络游戏题材飞涨，到

了2004年4月，海虹控股最高股价是30.69元。 2005年，国美在香港上市，与其具有可比性的苏宁电器成为国内第一高价股，2005年10月17日，苏宁复权后的股价甚至达到了94.60元。 尚德也重复了同样的故事。尚德准备海外上市时，同样有着太阳能概念的天威保变股价异动，2005年9月天威股价为8元左右，10月底已经涨到13.51元。 尚德海外上市的成功让分析师开始用国际眼光来评判天威，尚德招股价为15美元，此价格计算的2005年动态市盈率为54.35倍。11月中旬，中信建投证券的分析师陈夷华根据天威公布的三季度收入和净利润增长水平，估算公司2005年可实现净利润9567万元，当时天威股价为10.94元，市盈率为38倍。这高于国内其它股票的估价，但与尚德相比，显然被低估了。 联合证券分析师杨军是国内第一个将天威与尚德作对比的分析师，他说：“如同网易的上市并没有造成国内其他互联网公司的衰落一样，尚德的成长并不意味着国内太阳能企业的此消彼长，尚德IPO的成功将标志着中国光伏产业元年的开始。” 之后尚德股价不断创新高，国内分析师也对天威日渐乐观。二级市场上，天威股价在犹疑一段时间后再次上扬，一些与尚德概念有联系的股票如小天鹅A、力诺太阳、航天机电也开始上涨。

深入探索潭木匠财富神话 (1)

深入探索潭木匠财富神话 潭木匠这个品牌也许大家都见过,一个残疾人,通过在小小的木梳上做文章,终于成就了一个企业的财富神话,对自己创业家史的坦然,对磨难的深刻体会,对顾客加盟商的诚实服务,让他成为了木梳中的第一品牌,拥有了几百家的连锁店。 “我的曾祖父是一位知名的木匠，小有家业。由于爷爷沾上鸦片和**，把整个家业输得一干二净，在万般无奈的情况下，年轻美貌的奶奶只好求保长将爷爷抓去当壮丁。寒冬腊月，我的爷爷被绑在家乡楼桥头的木柱上，光着脚丫，衣衫褴褛，奶奶让年仅十二岁的父亲送了一大碗肉饭去喂爷爷，爷爷边吃边破口大骂奶奶没良心。两年以后，爷爷战死在长沙，奶奶也一直守寡到死。父亲含恨学艺，成了一个好木匠。 我长大以后一直想当诗人、画家，由于我的天真和浪漫，付出了惨重的代价，几近饿死街头，天意不可违，我仍然还是做木匠的命。“ 多少企业家成名后，想方设法遮掩或粉饰自己的过去，而“谭木匠梳子”的老板谭传华却在自己的每一个加盟店里，工整地装裱了这“一段家史”。对他而言，没有这些真实的往事，就没有自己的今天，更没有现在的“谭木匠”。 往事不堪回首。18岁时，谭传华下河捞鱼被**炸掉右手；几年后当民办教师，听到一个学校校长为此在背后议论他：“一个人残脚断手，多难看，多可怜，要是我残了，还不如**了事！”他被这句无意听来的话深深地刺伤了。 “我的手也许难看，但我的人并不可怜！”谭传华毅然放弃了民办教师的工作，怀揣仅有的50元钱离开家乡重庆开县，踏上了艰苦寻求尊严的道路。 他曾经为了6个馒头给人画过画像，也曾经当过睡在街边的流浪汉，还曾经被人当成小偷抓进了收容所……当时的他不仅没有获得尊重，还几乎丧失了活下去的勇气。“不怕，眼睛还在动，就能活”，在昆明，当谭传华准备以**来告别苦难的时候，母亲在他18岁受伤时说的那句话却猛地将他拽了回来。“是啊，我全身都能动，总能闯出一条生路来！”那是谭传华第一次告诉自己要永远直面不幸的人生。 之后，他卖过魔芋，卖过红桔，卖过塑料花，开过预制板厂，最后终于选择了父亲的老本行——当木匠，在自家的猪圈里开起了木梳厂。 “1993年9月14日，李军到三峡商城推销，几位服务员对我们的木梳爱不释手，随即掏钱买了8把。看来我们的梳子有市场、有销路！市场万岁！理解万岁！”谭传华在那个装着自己第一笔销售收入的破烂信封上，写下了这样一段话，并至今保存着这笔共十六元人民币的“巨款”。

甜叶菊概述-财富神话

甜叶菊 1.来源 甜叶菊属菊科(Compositae),种名为甜菊(stevia rebaudiana Be rtoni或rebaudiana)。甜菊又名甜叶菊、甜草(西班牙语称做Yerba duloe),巴西称糖草(葡萄牙语称做Erbaboce),巴拉圭称甜草、甜茶(E L. delparaguay)。 甜叶菊株高90－150厘米，基部木质化，茎粗0.8－1.2厘米，一级分枝30－50个，二级分枝90—160个；叶对生，呈椭圆形，纸质，叶面粗糙，一年生单株有叶片400－700片多达1200片；花序多排列成稀疏房状，总苞筒状，花警平坦，花冠白色；果为长纺锤形瘦果，顶端着生伞状冠毛；千粒重0.3—0.4克。 甜叶菊原产于巴拉圭的Amambay及Mbaxacayu山脉，土壤条件是古代水成岩及火成岩的风化土壤。呈现出明显的局部特异性土壤分布，多含沙壤土和腐殖质土，肥力较差。气候条件因地势及地形的原因，降雨量较多，温差较大，且有霜降现象，可认为近似温带气候，整个生长期温度都在20℃以上。甜叶菊具有喜温性，种子萌发的最适温度为20一25℃，营养生长期温度也要求22℃以上，开花的最适温度为18一22℃。甜叶菊属感光性强的短日照植物，临界夜长大于12h。长日照反应期分别在现蕾前13一14d和开花前26~30d，此阶段为花芽形成诱导期。此时期需具备少于12h的短日照才能正常开花，所以短日照是甜叶菊由营养生长转到生殖生长的关键。甜叶菊作为糖料植物，早在第二次世界大战时就曾引起过国际重视。 1969年，日本的住田哲也教授在巴西山区发现了一种很甜的菊科植物，人们叫它甜叶菊。用它提取出的糖甙，其甜度大约为糖的3 00倍。1970年日本从巴西引进甜叶菊，开始驯化、栽培、制昔，同时进行毒理、食品检测等试验，并首先开发利用甜叶菊产品一甜叶菊糖甙。我国于1976年从日本引种试种，并获成功。目前除中国、日本引种和推广外，韩国、泰国、菲律宾等也有不同程度的推广栽培。 2.甜叶菊的化学成分 甜叶菊的化学成分是决定甜叶菊品质的内在因素,而品质因素在很大程度上决定了甜叶菊的经济价值。甜叶菊的化学成分又与甜叶菊品种、栽培条件和加工有密切的关系,因此甜叶菊化学成分的研究,在甜叶菊栽培和工业生产上都有重要意义。 甜叶菊主要利用的部分是叶子,其化学成分多种多样,甜菊叶的主要成分是水分和干物质。在甜叶菊叶片中除了具甜味的糖苷外还分离有其他的成分:叶绿素,泽兰醇,澳泽兰素, 6-O-乙酰基澳泽兰素,乙酸香树脂醇酯,谷甾醇,豆甾醇,澳泽兰素, 6-O-乙酰基澳泽兰素, 7-O-乙酰基澳泽兰素(8种卫矛甙A-H, 6种黄酮甙类), 4, 5, 7-三羟(基)黄酮,山

移动互联网利润链上的财富神话案例

移动互联网，这个由手机发力、未来有无限可能的新行业正逐渐渗透到人们的生活、工作各个领域，手机短信、微博、移动音乐、手机游戏、手机视频等丰富多彩的移动互联网应用迅速发展，正在深刻地改变信息时代的社会生活。易观报告显示，互联网用户2012年将完成向移动互联网的迁徙，年增长量维持在1亿户以上；同时随着用户以及应用终端的快速发展，移动互联网在2013年年营收将突破6000亿元。 然而，融入了电信运营商、系统提供商、终端厂商、服务提供商及内容提供商等群雄混战的大移动互联网时代也非风平浪静。产业链日益交错，将于何时上演裂变？应用不断多元化，用户对移动互联网应用的接受程度不断提升，随着移动互联网应用开发“全民皆兵”时代的到来，应用创意与创新将具有无限的发展空间，哪些细分领域将脱颖而出？ 移动互联网电子商务渐行渐近 有一天，你路过一家商场门口时，突然手机响了，有短信来——去年这时，你在商场给太太买过生日礼物，今年日子又近了，要不要再次光临？ 短信还说，根据你日常购物喜好，我们帮你挑了备选礼物，可以进来看看。更有吸引力的是，如果你在20分钟内进入购买，会给一个很大的折扣。 随着技术发展，肯定会有一天，手机不但会知道“你是谁”，还会知道“你在什么地方”，随时提供各种服务。 对于这些服务，你乐意接受的话，商家就有商机可寻；不想要也没问题，可以选择各种防垃圾短信技术。那么这样一来，屏蔽技术又能卖钱。

创新工场董事长兼首席执行官李开复描述的这个故事说明,我们进入了移动互联网和电子商务的一个新时期，新的商机很多。 移动互联网5年前做得最好的是日本，现在美国靠iPhone一类的智能手机抢到了霸主地位。 有一天这个位置会让给中国。老牌电子商务卓越亚马逊直接把移动电子商务定为自己的战略，逐步推出了iPhone、Android系统的掌上卓越亚马逊。 当下无论是淘宝、当当网、京东商城、麦考林等互联网电子商务的中坚力量，还是苏宁易购、1号店等电子商务平台的新兴者，都在试图通过手机商城或开发智能手机客户端等方式，蜂拥般地努力布局移动电子商务市场。 不仅是各大电子商务企业争相布局移动互联网市场，作为电子商务的周边衍生行业，也早已经意识到了商机。比如以效果营销起家的亿玛在线现在提供无线应用软件服务，发展颇为不错。宜搜科技，它是中文无线搜索服务提供商，到目前为止已自主开发了网页搜索等12个产品，已有3000家企业或商家正在应用宜搜进行无线搜索推广。无线广告作为移动商务市场组成的一部分，也正在蓬勃发展?? 艾瑞咨询的分析师认为，今年第二季度移动电子商务市场规模迅猛扩张，同比增长404.4％。作为电子商务领跑者之一当当网的联合总裁李国庆亦说，企业如果抓不住移动互联网的机会，品牌将会迅速老化和被遗忘。 手机游戏——移动互联网最大的金矿