我国银行业存在的问题、原因及对策分析

我国银行业主要问题，原因及对策研究

----基于对我国银行业SCP范式的研究【摘要】本文按照SCP的理论框架，从市场结构、市场行为和市场绩效三个角度开展对我国银行业存在的问题，原因及对策分析。

【关键词】SCP 问题原因对策

一、背景综述

（一）SCP范式

1959年,贝恩在其著作《产业组织》中系统地提出了产业组织理论的基本框架,他认为,市场结构(structure)决定市场行为(conduct),而市场行为又产生市场绩效(performance),即SCP分析范式。高度重视市场结构对市场行为和市场绩效的影响，尽管在后来的理论中出现了以博弈论和信息经济学新产业组织经济学，SCP范式作为哈佛学派的理论基础，历经修正与争议，仍然在产业组织理论中占据主导地位。

下图为贝恩的SCP分析框架在我国银行业的应用情况，也是本文的行文主线。

（二）我国银行业发展历程简介

改革开放前，我国实行计划经济体制，国家承担与管理一切风险。中国人民银行既是中央银行又是商业银行，掌握了全国大约93%的金融资产，是典型的完全垄断市场；1979-1984年，中国银行、中国农业银行、中国工商银行、中国建设银行4家专业银行打破了中国人民银行一统天下的局面，四家银行分管不同领域，仍旧是高度垄断。80年代，银行与财政分离，重组交通银行，金融市场逐步发展，股份制商业银行成立。1993年，商业化改革启动，从国家专业银行到国有独资商业银行，建立政策性银行并对农村金融体系进行改革，组建合作银行，审慎监管起步。1997年亚洲金融危机，对银行进行监管，2004年起对国有独资商业银行进行股份制改造。

二、我国银行业存在的主要问题

（一）市场结构中的主要问题

1、银行业市场集中度较高

银行业的市场集中度是指在银行业中少数几个最大银行所占的市场份额，它可以被用来判断银行业市场的垄断与竞争程度，是决定银行业市场结构的最基本常用指标。通常用CRn指数，HHI指数等指标来衡量。

CRn指数是指前 n 家银行所占银行业中的市场份额的比重之总和，中国通常采用 CR4指标来分析银行业的市场结构，国际银行业则一般采用 CR5指标。

1996—2008 年，无论是存款、贷款还是资产，中国银行业的 CR4都清晰的呈现出持续下降的过程，三者分别减少 21%、30%和 26%，充分验证四大国有商业银行在银行业市场中垄断程度的弱化CR5也基本呈现出下降的趋势，然而，根据贝恩对市场垄断程度的分类表，我国的银行业的CR4和CR5始终处于较高的水平，反映出我国银行业的市场集中度始终较高。从HHI指数也能看出这一结论。

银行业的 HHI 指数是行业内所有银行的市场份额的平方和。HHI 指数的范围在 0 和 1 之间，通常把它扩大 10000 倍来衡量。HHI 指数越是接近于 10000，银行业的垄断程度越强；HHI 指数越是接近于 0，银行业的竞争程度越强。

HHI指数在不断下降，说明我国银行业的市场竞争在不断加强，然而国有企业却始终处于主导地位，尚未形成竞争市场机制。中国银行业正在处于由高寡头垄断向低寡头垄断的转型。

2、产品同质化严重

我们从客观层面和主观层面来探讨我国银行业产品的差异化。

从客观层面来看，我国银行业的主要业务集中在存贷款利率和中间业务。由于我国中央银行对于存贷款利率有设立国家指导线，各银行只能在国家规定率的

基础上上下浮动5%，因此各银行存贷款利率差距不大，与此同时，中间业务发展并不完善，银行主要收入取决于存贷款利差。在客观层面上我国银行业的产品同质化严重。

从主观层面看，主要分为消费者偏好于服务质量，中国的服务业尚不完善，各银行的服务差距并不大，人们对于四大国有银行有着一定的信誉偏好，而对于其它银行则并没有表现出这样偏好，在主观层面的同质化倾向同样严重。

我国的银行业同质化倾向严重，极易导致竞争加剧，缺乏信誉偏好的中小型银行生存困难。

3、进入壁垒和退出壁垒过高

在我国，银行业的进入壁垒和退出壁垒都很高。

从进入壁垒看，2003 年修订的《商业银行法》的第十三条规定，“设立全国性商业银行的注册资本最低限额为 10 亿元人民币，设立城市商业银行的注册资本最低限额为 1 亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为 5000万元人民币，并且注册资本应为实缴资本。”《商业银行法》还明确要求商业银行的资本充足率不得低于 8%，贷款余额与存款余额的比例不得超过 75%，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于 25%，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额不得超过 10%。

从退出壁垒看，银行由于关系到我国的金融安全，国家非常重视，与此同时，有着很高的沉没成本，在解雇员工时，也要承当相当的费用，我国银行业的退出壁垒同样很高。

进入和退出壁垒的过高，短时间内有利于经济和社会的稳定，在长期却会影响我国银行业的发展。

（二）市场行为中的主要问题

1、价格行为竞争不明显

我国的银行利率并没有走向市场化，作为主要经营项目的存贷款利率在不同银行间仅有较小的差距，价格行为竞争几乎不起作用。

2、非价格竞争趋同化

我国银行业非价格竞争主要通过新产品开发、广告和金融形象设计来完成，我国的银行缺乏整体的营销观念，没有把产品的价格、服务、渠道和营销等整合

起来去做，而是通过个体来小打小闹，整体的行为营销理念很差。基本上就是通过电视、报纸等来像发布信息一样的营销银行，偶尔也会像电视购物一样的诱导客户，改变客户的偏好进而选择自己。并没有为了达到客户的需求而去提供新技术和新产品来去营销客户，基本上都是趋同化，没有自己的主打营销主题和特色。（三）市场绩效中的主要问题

国有银行流动性不足,资源配置效率低下

我国三类银行存贷比（2010）

如图所示，尽管我国国有商业银行的存贷比在国际标准线75%以下，给防止银行的流动性风险带来了好处，但由于我国银行的收入来源还是主要靠贷款业务，中间业务收入的比重远远小于贷款的利息收入，贷款业务中的利息收入仍然是银行营业收入中最重要的一部分，所以贷款业务的减少就会导致银行利润的减少，不利于提高银行的资源配置效率。

三、我国银行业问题的原因

（一）针对市场结构

1、历史遗留原因

由于我国改革开放前实行的计划经济制度，国家长期控制大量金融资产，导致了完全垄断随着社会的不断进步和金融体系的深化，我国银行业的竞争程度逐渐加强，国有独资商业银行也进行了进行股份制改造。随着我国金融市场的进一步开放，我国银行业的竞争程度将会进一步增加，市场集中度会进一步降低。2、存贷款利率未市场化

国家长时间实行的利率规定直接导致了我国银行业竞争市场几乎完全丧失了自由定价和价格竞争的竞争手段，尽管我国放开了同业拆借的利率市场化，债券利率的市场化，对境内外币利率的市场化推进以及人民币贷款利率的初步市场化，但是对于银行主要业务来源的存贷款利率却并没有实行完全的市场化策略。

直接导致我国银行业的竞争力不强，只能从非价格因素竞争。

3、国家政策限制

我国银行业的高进退壁垒对我国银行业过度集中的市场结构产生了很大的影响，目前我国银行中大部分的产权结构中都含有国有成分，完全民营机制的银行只有民生银行。高进入壁垒使得我国民营机制的银行发展很困难，中小企业的贷款难问题更是不好解决，此外退出壁垒也很高，这就导致发展潜力不好，市场效率低下的银行也在银行业中滥竽充数，使我国银行业的市场结构和市场定价出现了畸形。另外，这种高进退壁垒也使我国银行缺乏推陈出新的动力，不用产品和服务差异化照样可以获得高利润，所以我国银行业的创新能力一直远远落后于国际先进银行的发展水平。

（二）针对市场绩效

1、内部因素

我国银行的管理体制并不完善，国有银行的管理者缺乏经营管理意识和长期的竞争观念。国有银行过去往往更重视规模数量扩张，而不重视市场绩效，与真正银行要求还有一定的差距；与此同时，我国银行关于权、责、利机制还不健全，缺乏相应的监督和制约机制，容易出现尾大不掉的情况；由于我国银行业在经营方面经验不足，严重影响了我国银行业的市场绩效水平；此外，我国银行业普遍仅注重招聘环节，而在职工入岗后的培训比较欠缺，对员工的奖励机制也不完善，员工积极性普遍不高。

2、外部因素

我国国有银行长期寡占地位，多年的发展造就庞大的规模。但是资本过高会使银行财务杠杆比率下降，增加筹集资本的成本，最终影响银行利润。国有银行市场绩效与其规模不相称主要在于体制性原因；另外，我国银行资产配置绩效的微观基础----国有企业低效运行，其亏损往往转嫁给国有银行，致使银行资金难以合理流动与优化配置，加大了信贷资产的风险和损失。同时，国有银行承担了社会负担和社会性功能，极大地影响了我国银行业的市场绩效。还有，国家对存贷比75%的规定以及8%的资产负债比规定限制了银行贷款的发展，降低了流动性。

四、政策建议

（一）针对政府

1、逐步放开价格,推进利率市场化

我国银行业的产品定价并没有按照市场化的原则进行，我国可以通过货币的价格来运用利率工具调节市场，并促进市场利率的形成。市场利率特别是存贷款利率的放开会使得银行可以自由对利率进行指定，即企业具有自由定价权，这样一来，对于中小银行而言，可以通过提高利率来吸引更多的客户，对于大银行而言，有了客户竞争压力，有利于大银行的管理升级。

2、有条件地降低银行业进入壁垒

中国银行业目前虽已打破垄断,但竞争水平不高，市场集中度还是较高。银行业主体提高服务质量，降低运行成本的外在压力也不足,降低银行业的进入壁垒, 放松行业进入的管制，引入新的竞争者,构建有效的竞争机制,有利于提高银行业的市场竞争力，应将重点放在准许非国有产权主体的建立和发展上。对于我国银行业而言,几年来蓬勃兴起的民间金融特别是江浙地区的民间金融为我国银行业提高资源配置效率指明了方向。

3.减少管制，增加市场流动性

我国银行业特别是国有银行普遍存在流动性不足的现象，主要是由于银行对于存贷比，资本充足率等有较高的要求，且高出国际标准较高的水平。适当减少对我国银行业的管制，与国际接轨，有利于增加我国资本市场的流动性，从而刺激银行贷款，一方面增加了银行的利润，另一方面，有利于我国金融市场的蓬勃发展。同时，减少对金融产品和金融衍生品的管制有利于促进金融创新，拓宽银行的非利息收入。

4.加强监管，确保银行业安全

经济学理论认为,银行的负外部效应是对银行实施监管的主要理由是为了减少和避免银行出现重大风险,保持整个金融体系的健康稳定,就需要通过外部力量来对银行进行监管,限制银行倒闭的不利影响。银行在运行过程中有许多采用不当竞争手段的机会,只有通过有效的银行运行监管才能保证整个银行的运行及其竞争处于有序合理的状态;对银行的有效监管也是及时发现问题银行并督促其退出运行的必要基础。

（二）针对银行

1.完善管理体制，加强员工培训

对银行而言，加强管理至关重要。目前我国银行业主要的竞争手段是非价格竞争，这就要求银行有完整高效的管理体制，实行自上而下，分工明确的树形管理体制有利于责任划分与经营组织活动，从而挺高效率，降低生产费用，杜绝尾大不掉现象的产生。与此同时，加强对员工的培训不仅仅可以提升工作绩效，还可以给客户带来良好的消费体验，从而在客户管理和客户拓展方面进一步发展。

2、大力发展多元化业务

目前，我国银行业的收入来源主要还是存贷差收入，产品同质化严重。对比国际发达银行的业务收入我们可以看出，中间收入也占其收入来源的很大一部分。因此，大力发展多元化业务，针对不同客户进行理财产品的个性化定制，满足多样化需求。一方面有利于增加银行的中间收入，提高利润率，另一方面，也有利于吸引更多的客户，为银行开拓市场。

五、参考文献

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外资银行四大国有银行股份制银行农村银行

市场集中度产品差异化并购重组规模与融资寡头垄断

民营资本资本充足率国际竞争比较

农村金融

自身存在的问题、原因分析及解决问题的措施

自身存在的问题、原因分析及解决问 题的措施 一、自身存在的问题 政治思想意识不够强。表现在：对党的思想路线、方针政策的贯彻和执行缺乏应有的政治敏锐性和洞察力，不具有一种时不我待的使命感和危机感。在运用马列主义、毛泽东思想和邓小平理论来武装自己的头脑还存在差距，在培养自己从不同的角度来观察、分析问题，认识事物上还有些停留在表面，未透过现象看本质，对事物的理解不深刻、不全面。 宗旨观念不够牢固。从思想上来看，自己对立党为公，执法为民的认识还不够深入，总以为自己对公安工作比

较熟悉，有时对待来访群众不能始终保持热情服务的态度，当手头工作稍多时，就嫌麻烦，性子就有些急燥，态度不够好，有时过多考虑个人得失，存有“主观为自己，客观为别人”和“事不关己，高高挂起”的思想，以致自己为民服务的意识淡化，未切实做到为群众所想，急群众所急。 对业务知识不够钻研。表现在：对待工作不够主动、积极，只满足于完成上级机关和领导交给的任务，在工作中遇到难题，不善于思考，动脑，常常等待领导的指示，说一步走一步，未把工作做实、做深、做细。对业务知识的掌握不够重视，认为自己已有 的一些业务知识可以适应目前的工作了，不注重业务知识的全面性，等到问题的出现再想办法解决。对自己所干工作的业务和知识的学习放松了要求，没有自我加压和扩展自身价值的前瞻性。 工作作风不够扎实。表现在：对待

工作有时报有应付了事的态度，没有做到脚踏实地，总想在工作中找到捷径，最好不要花费太多的精力就可以把事情做好。有时由于私心作怪，存在“多做多错，少做少错，不做不错”的态度，除了自己必需完成的以外，可以不做的就不做，省得惹祸上身。 二、问题存在的原因分析 对政治学习“走过场”。停于形式，敷衍了事，在政治学习时存在应付心理，没有把参加学习和主动接受思想作为一名党员干部的必修课来认真对待。因此，在看问题、想办法上敏锐性不强，前瞻性不够，只是立足目前，不能放眼未来。在大是大非面前还尚能正确把握，但在小节方面就得过且过，不能从严要求自己。平时虽然经常学习马列主义、毛泽东思想及邓--理论，但思想上未引起高度的重视，学习目的不够明确，学习时缺乏思考，只从字面上理解毛泽东思想，没有意识其思想的精髓，使自己对理论知识的理解与实际脱钩，没有发挥理论

中国银行业的现状分析

银行业动态跟踪:政策调控较为密集、信贷控制仍为主要标的货币供应量增速回落新增信贷低于市场预期。2011 年1 月末M1、M2 增速分别回落至13.6、17.2分别较2010 年年末下降7.6 和 2.5 个百分点。这显示了货币政策回归常态化企业活期存款出现较大幅度减少。在上调存款准备金率、实施差别存款准备金率等多项措施的作用下1 月人民币新增贷款 1.04 万亿低于市场预期的1.2 万亿这表明了央 行信贷控制有所成效。银行业基本面较为稳定息差提升可期。2011 年新增信贷增速将较为平稳银行业贷款平均余额的良好增长仍是推动业绩增长的关键因素。在2011 年经济增长较为稳定的预期下我们认为银行的净息差将在加息周 期中受益具体的提升幅度将根据通胀的发展以及加息的频率、方式等因素而定。2011 年经济基本面较为稳定预计行业资产质量将保持整体稳定的态势。行业监管政策调控较为密集价格型调控工具对银行业中性偏利好存款准备金率 和动态差别准备金率调整对银行构成利空。预计 3 月份政策调控的节奏和力度将保持平稳后续政策持续大幅收缩的 空间预计有限。银行业基本面较为稳定估值具有较高的安全边际。市场普遍预期2011 年上半年通胀压力较大货币政策紧缩预期将压制行业估值修复进程随着银监会相关监管 政策的进一步明确预期未来年报、季报披露行情或将成为股价较好表现的时间窗口。银行业未来估值修复可期具备了中

长期的投资价值维持行业的“增持”评级。华泰证券股份有限公司大连在全国率先实现刷银行卡“打的” 2011 年05 月27 日13:28 来源：大连电视台参与互动0 【字体：↑大↓ 小】据大连电台报道，中国工商银行大连分行与大连市出租汽车有限公司今天正式启动打车刷银行卡便民工程，今后凡持有各家银行“银联卡”的市民，不论是本地还是外地的都可刷卡付费，不用再付现金了。因而，大连也成为全国首个“刷卡打的”城市。请听报道。上个世纪九十年代初，大连出租汽车公司“蓝灯的士”在全国率先实行计价器收费，此举闻名中外。如今，随着金融业的发展和打车市民越来越多，乘车交现金已不适应现代“打的”需求。为了方便市民和外地游客在大连“打的”，大连出租汽车公司便与银行联手实行刷卡打车。记者看到，安装在蓝灯的士上的消费终端机与计价器连接，不但可以受理各家银行发行的普通“银联卡”，还能识别“芯片银行卡”和“手机信用卡”，也就是说乘客既可刷卡、插卡付费，也可以挥卡“闪付”。中国工商银行大连市分行银行卡中心总经理钱景秀告诉记者，这种刷卡方式时间很短，特别是挥卡闪付和挥机闪付它的交易时间从原来的接近 1 分钟的时间能够缩短到0.2 秒。目前，大连市共有1200 辆蓝灯的士，大连出租汽车有限公司正分批对车辆进行银行卡受理改造，今年内使公司的“蓝灯的士”陆续加装消费终端，受理银行卡支付业务。公司党委书记许建红表示，公司现与

中国银行基本情况

中国银行基本情况 1912年2月，经孙中山先生批准，中国银行正式成立。从1912年至1949年，中国银行先后行使中央银行、国际汇兑银行和外贸专业银行职能，坚持以服务大众、振兴民族金融业为己任，稳健经营，锐意进取，各项业务取得了长足发展。新中国成立后，中国银行成为国家外汇外贸专业银行，为国家对外经贸发展和国内经济建设作出了重大贡献。1994年，中国银行改为国有独资商业银行。2003年，中国银行开始股份制改造。2004年8月，中国银行股份有限公司挂牌成立。2006年6月、7月，先后在香港联交所和上海证券交易所成功挂牌上市，成为首家在内地和香港发行上市的中国商业银行。2008年，中国银行作为北京奥运会和残奥会唯一银行合作伙伴，为奥运盛会的圆满举行提供了优质高效的金融服务。 中国银行是中国国际化和多元化程度最高的银行，在中国内地、香港、澳门、台湾及37个国家为客户提供全面的金融服务。主要经营商业银行业务，包括公司金融业务、个人金融业务和金融市场业务，并通过全资附属机构中银国际控股集团开展投资银行业务，通过全资子公司中银集团保险有限公司及其附属和联营公司经营保险业务，通过控股中银基金管理有限公司从事基金管理业务，通过全资子公司中银集团投资有限公司从事直接投资和投资管理业务，通过中银航空租赁私人有限公司经营飞机租赁业务。按核心资本计算，2009年中国银行在英国《银行家》杂志“世界1000家大银行”排名中列第十一位。2011年和2012年，中国银行连续两年成为新兴市场经济体中的唯一入选全球性系统重要银行的金融机构。2012年末，中行资产总额达到12.68万亿元。 在一百年的发展历程中，中国银行始终秉承追求卓越的精神，将爱国爱民作为办行之魂，将诚信至上作为立行之本，将改革创新作为强行之路，将以人为本作为兴行之基，树立了卓越的品牌形象，得到了业界和客户的广泛认可和赞誉。面对新的历史机遇，中国银行将积极推进创新发展、转型发展、跨境发展，向着建设国际一流的大型跨国经营银行集团的战略目标不断迈进。 中国银行发展战略 核心价值观追求卓越诚信绩效责任创新和谐 战略目标 追求卓越持续增长建设国际一流的大型跨国银行 战略定位 以商业银行为核心。多元化服务、海内外一体化发展的大型跨国银行 商业银行业务是中国银行的传统主营业务，包括公司金融业务、个人金融业务及金融市场业务（主要指资金业务）。 11月12日，联合国环境规划署金融行动机构“2013年可持续金融全球峰会”在北京开幕，中国银行以“绿色赞助商”身份赞助支持了该峰会。 [2013年]中国广告协会“中国广告长城奖” [2013年]美国通讯公关职业联盟“年度报告综合类评比金奖” [2013年]中国企业社会责任年会“国有上市企业社会责任榜百强企业” [2013年]《贸易金融》杂志“中国最佳贸易融资银行” [2013年]《银行家》、中国社会科学院金融研究所“最佳金融企业形象奖”

书记存在的问题及原因分析

书记存在的主要问题 及原因分析 一、关于遵守党的政治纪律和贯彻中央八项规定、省委九条规定的情况 （一）遵守和执行党的政治纪律情况 我于1991年参加工作，工作开始分配在偏远乡镇，后到等县直机关又到乡镇，应该说自己有一定的正统观念和政治纪律，在思想上、行动上、政治上始终还是同党中央和上级党组织保持了一致，但对照标准和要求，还有很多做得不够。 一是有时立场不是十分坚定。主观上有时发牢骚，特别是工作不顺和工作繁忙时，尤为突出。 二是政治敏锐性不够。对一些苗头性、倾向性的问题，虽然有一定的意识，但对一些损害党的形象和威信的言行没能第一时间站出来予以反驳，缺乏维护自己政党的政治责任和担当。 三是有时存在一言堂，民主集中制坚持不够。有些事该经过党政会议，该让班子成员充分发表意见的没让大家充分发表意见，比如说班子成员分工，就是征求了一些人的意见和少数几个人商量了一下，在党委会上就进行宣布，支持人大、政府、政协、工青妇等团体社会组织独立负责，协调一

致，开展工作方面做得不够，没有形成你追我赶、活力十足的局面。 （二）贯彻中央八项规定和省委九条规定的情况 中央八项规定和省委九条规定出台后，我也真心拥护，但对照规定，还有很多方面做得不实、不好、不到位。 一是组织学习传达不迅速。中央八项规定和省委九条规定出台后一段时间，我本人有过观望，认为这也同原来的一些要求一样，走走过场。同时，也认为别人没搞自己不要先搞，以免影响与部门的关系，影响干部的积极性。因此，在传达学习上就慢了半拍。 二是下基层调研不够不实。原来当乡长每年一个村至少要去1-2次，但当书记后，有的村今年还没有去过，有的村去了也是到村支书、村主任家里坐坐了事。 三是厉行节约做的不好。在日常工作中，节约用水、用电、节约使用办公用品的意识不强，没有形成外出办事随手关灯、关风扇的习惯。 四是作风建设抓得不严。面对新形势、新任务、新要求，没有敢闯敢干的拼劲，在推动作风建设上，缺乏抓铁有痕、踏石留印的精神，没有将作风建设当做经常性工作来抓，对一些作风建设特别是上下班纪律差的同志没有理直气壮进行批评教育。 二、“四风”方面存在的主要问题

上海市内资商业银行业基本情况的调查报告

上海市内资商业银行业基本情况的调查报告 上海市内资商业银行业总体情况 一、上海市内资商业银行业基本情况 截止目前，上海地区共有内资商业银行15家。其中：（1）国有独资商业银行4家，分别是中国工商银行上海市分行、中国农业银行上海市分行、中国银行上海市分行、中国建设银行上海市分行；（2）其他商业银行10家，分别是交通银行上海分行、中信实业银行上海分行、中国光大银行上海分行、华夏银行上海分行、广东发展银行上海分行、深圳发展银行上海分行、招商银行上海分行、上海浦东发展银行上海地区总部、福建兴业银行上海分行、中国民生银行上海分行；（3）地区性银行一家，是上海银行。 上海市内资商业银行按资金规模的排名表 (截止2002年6月底)

商业银行主要资产业务有：（1）各项贷款业务，具体分为（a）短期贷款，按行业及企业性质划分为：工业贷款、商业贷款、建筑业贷款、农业贷款、乡镇企业贷款、三资企业贷款、私营企业及个体贷款、其他类贷款（含个人短期贷款）；（b）中期流动资金贷款；（c）中长期贷款，包括基本建设贷款、技术改造贷款、其他中长期贷款（含个人中长期贷款）；（d）票据融资；（e）各项垫款。（2）有价证券及投资。（3）应收及预付款。（4）买入返售证券。（5）存放中央银行准备金存款。（6）存放中央银行特种存款。（7）缴存中央银行财政性存款。（8）同业往来，包括存放同业、拆放同业。（9）代理金融机构贷款（含代理人行专项贷款）。（10）库存现金。（11）外汇占款。 银行主要负债业务有：（1）各项存款，具体分为（a）企业存款，包括活期存款，定期存款；（b）机关团体存款；（c）储蓄存款，包括活期存款、定期存款；（d）农业存款；（e）其他存款。（2）代理财政性存款。（3）金融债券（含政策性金融债券）。（4）应付及暂收款。（5）卖出回购证券。（6）向中央银行借款。（7）同业往来，包括同业存放，同业拆借。（8）委托存款及委托投资基金。（9）代理金融机构委托贷款基金。（10）各项准备（含贷款呆帐准备金）。 二、上海市内资商业银行资产负债结构比较分析 1、上海市资金规模在500亿元以上的商业银行资金来源运用结构分析（以2002年6月30日数据为分析依据） 资金运用表 单位：亿元

(√)自我批评(存在问题及原因分析、今后努力方向及整改措施)

三一文库（https://www.sodocs.net/doc/0d15877065.html,）/实用范文/整改措施 〔自我批评（存在问题及原因分析、今后努力方向及整改措施）〕 一、存在问题及原因分析 1、政治理论学习方面：主动性不强，对学习内容的理 解比较肤浅。 虽然作为一名共产党员，但我在思想上却仍然存在被动学习的习惯。有时不自觉地以工作忙为借口，缺少政治理论学习。对于学习也只是“走过场”,停于形式，集中学习的 时候就跟着大家临时学学，会后的自我学习时间较少。没有将加强自我学习提高政治素养放在完善自我的高度，也没有自觉和系统地学习总书记的十九大报告并深刻领会报告的 内涵和精髓。缺乏学习并且学习形式化、教条化，使自己对党的理论知识的理解不够深入，与实际工作脱钩，没有发挥出理论指导实践的作用；自己的思想水平也在较低层次徘徊，看待问题、分析问题，解决问题能力都明显不足。 2、工作方面:思路不够开阔，开拓创新意识不强，工作的方式方法不够成熟、稳重。 在工作的处理上，我在很大程度上还局限于旧的思维定势和管理模式，把思路转化为部署、把部署转变为行动、把

行动转变为实效的总体效率不高。作方式上比较简单，缺少灵活性和艺术性，对待问题缺乏深层次的思考，想的不够深不够广也不够周全，有时会比较粗糙，有时也会缺乏迎难而上开创新局面的干劲和勇气、开拓进取精神不足。 二、今后努力方向及整改措施 加强政治理论学习尤其是要主动学习、深入学习不流于形式，深刻领会十九大报告的丰富内涵和精髓，用科学发展观、用党的理论知识指导实际工作，在学中干，在干中学，使主观和客观相符合。在工作中，要努力发挥自己的积极性、主动性和创造性。不断改进工作方式方法，胆大心细，敢于创新。

上海市内资商业银行业基本情况调查报告(doc 17页)

上海市内资商业银行业基本情况调查报告(doc 17页)

上海市内资商业银行业基本情况的调查报告 上海市内资商业银行业总体情况 一、上海市内资商业银行业基本情况 截止目前，上海地区共有内资商业银行15家。其中：（1）国有独资商业银行4家，分别是中国工商银行上海市分行、中国农业银行上海市分行、中国银行上海市分行、中国建设银行上海市分行；（2）其他商业银行10家，分别是交通银行上海分行、中信实业银行上海分行、中国光大银行上海分行、华夏银行上海分行、广东发展银行上海分行、深圳发展银行上海分行、招商银行上海分行、上海浦东发展银行上海地区总部、福建兴业银行上海分行、中国民生银行上海分行；（3）地区性银行一家，是上海银行。 上海市内资商业银行按资金规模的排名表 (截止2002年6月底) 名次行名资金运用规 模(亿元) 各项贷款合 计(亿元) 各项存款合 计(亿元) 2002年上半年 大致盈利水平 （亿元） 1 工商银行2217.06 1964.78 2365.47 18.48 2 上海银行1227.28 692.98 990.51 5.75 3 建设银行1051.5 4 976.26 1424.46 13.24 4 农业银行1039.27 931.03 1240.67 9.92 5 交通银行551.30 393.12 549.08 4.03 6 中国银行506.90 451.72 535.78 0.78 7 上海浦发457.18 428.10 608.23 3.83 8 民生银行302.45 204.15 280.56 1.65 9 光大银行272.77 233.20 222.67 1.21 10 招商银行245.85 154.67 269.90 2.79 11 福建兴业168.63 137.50 157.38 1.68

1 存在的问题及原因分析

一. 存在的问题 1. 护理队伍不稳定护理队伍人员流失是民营医院所面对的一个普遍而重要的问题, 若此问题未得到控制将严重影响整体护理质量。原因主要有以下几点: 一是护理工作者感觉地位低下, 工作无保障, 无归宿感, 对未来感到担忧; 二是工作压力大, 待遇低, 生活缺乏保障; 三是“一切向钱看”的思想严重, 跳槽或改行者大有人在; 四是少数人业务水平低, 因工作严重失误而被辞退。以致造成护理队伍流动性大, 忙于培训、教育工作多, 不利于护理管理计划有序进行。 2. 员工的业务素质参差不齐对于一所民营医院, 进入的护理人员来自四面八方,。大多数是刚从学校毕业出来的年轻护士、少数参加工作时间比较长的、有的长时间不干本行工作, 有的毕业后在一些小诊所应付其事, 还有的一毕业就改行从事行外工作, 对在学校所学的专业知识基本遗忘, 对工作环境生疏, 工作经验缺乏, 操作极不规范。另一方面,相当部分员工缺乏敬业精神, 不能立足并热爱本职工作, 以工作糊口的思想严重, 这就导致了作为白衣天使最起码的爱心和责任心的匮乏。护理队伍中还有少部分员工厌倦工作, 缺乏吃苦耐劳的精神。护理工作脏、累的特点, 常常使她们力不从心, 心情烦躁,一遇不顺心的事, 便满腹牢骚, 怨声载道, 严重影响工作情绪。 3. 护士长缺乏管理知识和经验, 榜样作用不力新建的医院护士多为年轻人, 使得从中产生的护士长也低龄化。大部分护士长是初次从护士岗位推举而上的, 因而管理知识欠缺, 角色难以转变。加上自身业务能力不够, 还不善于思考、解决问题, 在遇到困难时, 便畏缩不前, 有打退堂鼓的现象。有的护士长只顾埋头个人业务, 忽略了管理者的职责。由于在工作中没有摆正自己的位置,使得管理中不注重工作细节, 不重视及时纠正偏差, 这样因大意造成的工作疏漏, 给工作带来了不良影响甚至出现差错。 4. 相关规章制度和激励机制欠健全一所新兴的医院, 一切得从头开始。前期由于护理管理不到位, 制度不健全, 没有制订出一个规范的工作流程及质量控制标准, 使得大家无法可依, 无章可循, 造成工作忙乱, 员工疲惫, 效率极低。加之没有制订出一个切实可行的监督激励机制, 没有根据各岗位的风险大小, 责任轻重,操作的难易以及知识含量等决定分配原则, 做多做少一个样, 做好做坏一个样, 严重影响了员工的工作积极性, 也更不利于各自潜力的发挥, 以致阻碍着护理组织整体目标的实现。 二.对策 1. 深入贯彻“以人为本”的管理理念, 加强队伍建设在护理管理五个基本要素中, 人的管理是最重要的要素, 加强对人的管理是提高护理质量的关键。因此, 只有在稳定队伍的前提下, 选拔出优秀的护士长, 训练一支强有力的护士队伍, 才能使护理质量得到提高和保证。 2. 建立科学的人事管理制度, 稳定护理队伍, 提高护理队伍的战斗力 3. 第一实行“感情留人, 事业留人, 待遇留人”多向度的人才吸引模式。首先, 管理者要经常与护士们沟通交流, 及时掌握她们的思想动态, 帮助她们解决工作、生活中的实际困难, 特别是对有辞职想法的员工, 要了解她们辞职的原因并对其尽力挽留, 做到动之以情, 晓之以理。其次, 管理者通过采取绩效考核、优秀护士评比等措施, 激发员工的价值感和成就感, 激励他们不断在工作中锻炼和提升自己的地位, 培养员工的事业心和责任感。再次, 按《劳动法》的有关规定给员工购买各种职业保险, 消除员工的后顾之忧, 并按人事部门的职称晋升调整工资级别, 真正让员工得到实惠。 4. 第二对员工实行科学化、人性化的管理。优秀的团队离不开优秀的人才, 首先, 要严把护士进入资格关。规定应聘者必须具有正规学校护理专业的大专及大专以上学历; 进院时先行面试,再进行理论考试及技能操作测试。严格遵守公正、公平、公开的原则, 择优录取。其次, 管理者要把员工的需要作为主要追求, 使员工安分乐业、身安心悦, 激发员工的良好感应, 使员工产生对医院的“向心”与“肯干”, 从而实现医院员工在各自岗位上各尽其力,各安其分, 促进医院护理目标的实现。再次, 培养员工“自律”、“慎独”品质及评判思维能力, 只有这样, 才能确保员工在没有监督的情况下独立工作, 少出差错。 5. 实行护士长竟聘上岗, 提高护士长综合素质, 充分发挥护士长的表率作用从管理学角度讲, 作为一名管理者或领导者必须学习和具备“技术、人文、观念”三种技能, 才能实施有效管理。护士长竞聘上岗, 在公正、公平、公开的原则下, 此外还给予护士长送外进修或赴大医院参观学习、定期举行院内培训等特殊

乡镇工作中存在问题成因浅析

基层工作一些不利现象浅析 县委提出“强工、重农、兴旅、活商、建城、促乡”的发展战略，基层乡镇作为实现这一目标不可缺少的组成部分，如何把握机遇、迎接挑战、正确解析和应对存在的问题，蓄势待发，这就需要我们对基层存在的一些问题要有清醒的认识，要凝集分析存在问题的睿智，并用于指导工作实践，为各项工作的顺利推进谋力。在全县上下奋力谋发展的进程中，基层工作还有以下问题不容忽视： 一、基层工作中不利现象和问题 （一）“法”在基层正确推进难，对基层工作特别是工业强县战略的实施存在一定的阻力。主要表现在：一是“法”的不正确运用，导致一些不稳定因素的产生。例如：根据村民自治的相关规定，集体土地征收后，“三费”的分配方案由村民大会决定，而村民在形成方案的过程中，往往是依照当地的一些习惯，如女儿的孩子入户娘家不给予分配等问题，这种明显不合法的方案因涉及大多数人的利益，当然能顺利的形成共识，而最后的结果是没有享受分配的群众不停地纠缠政府；二是法定的事情缺乏执行机制，给基层工作带来阻力。例如：经一事一议通过了的公益事业决定，在执行过程中总存在部分群众不尽义务，形成负面的影响，使决定的公益事业推进困难。比如：在农村通达工程的推进过程中，除国家、政府补助的部分外，差额部分资金难筹措，尽管是村民代表大会形成了的决定，有的群众始终不尽义务又能把他怎样呢？三是有法不能依，形成尴尬局面。如前面说的应该参

加分配的孩子没有参加分配，在法院胜诉后，法院如何执行也是一个难题，最终往往是把问题交给地方政府，从而给地方政府形成新的工作压力和矛盾，也集聚了一些不稳定因素。 （二）基层政府权责的不统一，在一定程度上阻碍了基层工作的有序推进。表现在：一是政府职能琐碎。说我们是无限责任有限权力的政府一点也不离谱。在镇属范围内，鸡毛蒜皮的事可以说是面面俱到，稍存疏忽，就可能形成信访、上访问题，干部是小心翼翼，如履薄冰。怕出事，也不能出事！成天被一些家庭纠纷、邻里矛盾的问题，纠缠得脱不开身，耗费了大量时间和精力。二是一些“大”政策不配套给基层工作带来新的压力。例如以前在不同岗位工作过的同志要求解决这样那样的一些问题，可又不是我们乡镇甚至于县一级能够解决的，问题不是出现在基层却要把他稳定在基层。为保证稳而不乱，给全县一个安定的发展环境，消磨了基层干部很多精力。三是基层政府工作推进存在无奈性。在基层工作推进过程中，特别是在项目的推进过程中，为求“稳”而往往使工作开展起来很被动，也存在潜在一些的问题和矛盾。 （三）部分基层干部的综合素质滞后，在一定程度上影响了基层工作的强力推进。表现在：一是缺乏与时俱进的学习氛围。例如：由于乡镇条件的原因所配备的电脑有限，有的同志以此为借口不接触电脑，更有甚者还把不懂电脑作为一种资本，在某种程度上影响积极的工作气氛。二是有抱“金饭碗”“铁岗位”的想法。存在反正我没有“追求”，工作干好干坏又能把我怎样呢？只要我不犯大错，就做一天和尚撞一天钟，到时照领工资不误。 2

银行基本情况分析报告

银行基本情况分析报告 摘要： （1）通过在中国ⅩⅩ银行实习进一步了解和巩固在学校期间所学的各门课程的基本理论和基础知识，学会理论联系实际，增强自我解决实际问题的能力。 （2）通过在中国ⅩⅩ银行的实习，达到学校的社会实践要求，并在单位指导老师的指导、帮助和教育下，熟悉ⅩⅩ银行的主要经济业务活动，较为系统地学习银行个人金融管理工作和日常业务的操作流程。 （3）通过在ⅩⅩ银行的实习，学会如何更好的适应新的工作环境以及端正自我的学习及工作态度，为更好的走入社会打下坚定地基础。 一、实习单位介绍 1、中国ⅩⅩ银行成立于1992年8月，是中国ⅩⅩ集团下属子公司之一，是直属国务院的部级公司，是中国改革开放的产物。总部设在北京，是经国务院批复并经中国人民银行批准设立的金融企业，为客户提供全面的商业银行产品与服务。2012年末，中国ⅩⅩ银行在全国28个省、自治区和直辖市的82个经济中心城市设立一级分行36家，分支机构774家，在职员工3.2万余人。 2013年12月20日，中国ⅩⅩ银行在香港联交所主板成功上市。ⅩⅩ银行本次H股发行定价每股3.98港元，超额配售选择权行使前，发行规模58.4亿股，融资约30亿美元；若超额配售选择权获全额行使，则发行规模将达66.0亿股，融资约34亿美元。不仅成为2013年香港IPO融资王，同时将成为2013年亚洲市场（除日本外）最大IPO、2013年中资企业全球最大IPO、2013年全球第三大IPO以及2011年以来香港市场最大银行业IPO。目前， ⅩⅩ银行的基础文化 愿景：精品银行、诚信伙伴 价值观：诚信为本、创新为先、团队合作、卓越执行、和谐发展 实践方向：在销售、创新、风险和服务中取得最佳平衡，并融入所有的核心价值观 2、ⅩⅩ银行在现任领导班子的带领下，取得了显著的成绩。 ⅩⅩ银行领导班子有：广西省分管行长苏行长，柳州市分行分管行长赵行长，柳州市鱼峰支行行长黄行长，陈副行长和郑副行长，以及其他支行的分行行长和分行副行长等。 3、目前柳州ⅩⅩ银行的企业组织机构图如下图所示：

2019年银行业运行基本情况

2012年银行业运行基本情况 2012年，银行业贯彻落实国家宏观调控政策，改进实体经济金融服务，努力提升经营管理水平，严守风险底线。虽然受经济增长放缓、企业经营出现困难等因素影响，部分行业、领域和地区的信用风险有所显现，但银行业总体风险可控，整体呈稳健发展态势。 一、运行状况 (一)资产规模持续增长，组织体系更加健全 资产负债规模持续增长。截至年末，银行业金融机构资产总额133.62万亿元，比年初增加20.33万亿元，同比增长17.9%;负债总额124.95万亿元，比年初增加18.87万亿元，同比增长17.79%(见图2-1)。五家大型商业银行资产占比44.93%，比上年下降2.41个百分点，股份制商业银行、城市商业银行、农村金融机构(包括农村商业银行、农村合作银行和农村信用社)资产占比分别比上年提高 1.4个、0.46个和0.3个百分点。

存贷款保持平稳增长。截至年末，银行业金融机构本外币各项存款余额94.29万亿元，比年初增加11.63万亿元，同比增长14.06%;各项贷款余额67.28万亿元，比年初增加9.11万亿元，同比增长15.66%(见图2-2)。 从期限上看，企业短期贷款及票据融资同比多增1.69万亿元，中长期贷款同比少增0.68万亿元。定期存款同比多增0.94万亿元，活期存款同比多增0.27万亿元。从贷款投向上看，与项目投资密切相关的企业固定资产贷款比年初减少522亿元，经营性贷款比年初增加2.89万亿元。 组织体系更加健全。中小银行业金融机构快速发展，机构种类、数量和市场份额继续上升，市场集中度趋于下降，竞争程度深化。截至年末，共有城市商业银行144家、农村商业银行337家、农村合作银行147家、农村信用社1927家、村镇银行876家(开业800家，筹建76家)。

存在问题原因分析存在问题原因分析和建议

存在问题原因分析存在问题原因分析和建议存在问题原因分析和建议 原因：1. 整体受限于经济水平（经济因素）。贵州经济在全国处于倒数第三，安顺又是贵州最落后的一个地区，经济实力极差，基础薄弱； 2. 地理位置限制（自然因素）。万绿城位置相对较偏，位于城市边缘地带，交通不便，而且人口密度低，客源是巨大问题； 3. 品牌知名度低（先天不足）。万绿城作为新引进开发建设的项目，其发展时间太短，名气小，认可度低，客源不足； 4. 集聚效应差（基础设施不完善）。万绿城由于种种原因，发展缓慢，主要依靠大润发超市和KTV 来吸引顾客，没有完整的消费娱乐体系； 5. 定位不准（自我认识不足）。万绿城在地处偏僻，交通不方便，基础不完善，体系不健全，客源不足等等限制条件下走时尚潮流路线，对市场及自我认识不足。

建议：1. 准确定位。万绿城应该认识到安顺经济实力，对消费水平与承受能力有一定了解，以便于打开市场； 2. 完善自己。万绿城在应该加强基础建设，以形成集聚，构建体系； 3. 广告宣传。万绿城只有加大宣传力度，才能更好地为广大市民所熟知，才能吸引到更多的顾客； 4. 产业标准化。走时尚潮流路线必然要提高市场准入门槛，提高服务水平，吸引顾客，培养自己的“粉丝”。 5. 改善交通。只有交通方便了，才有更多的人愿意去、方便去消费。 环境区域中扮演的功能万绿城作为一个城市综合体，既有大型超市，又有城市广场，万绿城引进的大润发超市给附近的居民提供了家居生活的方便，同时也满足了众多消费者的购物需求。 万绿城的广场给广大群众提供一种娱乐休闲的公用场所，同时一个美观大方的广场也有助于提升一个城市的整体形象，它同时也可以作为一个城市文化特色以及城市经济发展水平的对外体现

存在问题原因分析 存在问题原因分析和建议

存在问题原因分析和建议 原因整体受限于经济水平（经济因素）。贵州经济在全国处于倒数第三，安顺又是贵州最落后的一个地区，经济实力极差，基础薄弱； 地理位置限制（自然因素）。万绿城位置相对较偏，位于城市边缘地带，交通不便，而且人口密度低，客源是巨大问题； 品牌知名度低（先天不足）。万绿城作为新引进开发建设的项目，其发展时间太短，名气小，认可度低，客源不足； 集聚效应差（基础设施不完善）。万绿城由于种种原因，发展缓慢，主要依靠大润发超市和KTV 来吸引顾客，没有完整的消费娱乐体系； 定位不准（自我认识不足）。万绿城在地处偏僻，交通不方便，基础不完善，体系不健全，客源不足等等限制条件下走时尚潮流路线，对市场及自我认识不足。 建议准确定位。万绿城应该认识到安顺经济实力，对消费水平与承受能力有一定了解，以便于打开市场； 完善自己。万绿城在应该加强基础建设，以形成集聚，构建体系；

广告宣传。万绿城只有加大宣传力度，才能更好地为广大市民所熟知，才能吸引到更多的顾客； 产业标准化。走时尚潮流路线必然要提高市场准入门槛，提高服务水平，吸引顾客，培养自己的“粉丝”。 改善交通。只有交通方便了，才有更多的人愿意去、方便去消费。 环境区域中扮演的功能万绿城作为一个城市综合体，既有大型超市，又有城市广场，万绿城引进的大润发超市给附近的居民提供了家居生活的方便，同时也满足了众多消费者的购物需求。 万绿城的广场给广大群众提供一种娱乐休闲的公用场所，同时一个美观大方的广场也有助于提升一个城市的整体形象，它同时也可以作为一个城市文化特色以及城市经济发展水平的对外体现 万绿城广场的功能 ①组织交通作用广场作为道路的一部分，是人、车通行和驻留的场所，起交汇、缓冲和组织交通作用。 ②改善和美化环境广场内配置绿化、小品等，有利于在广场内开展多种活动，

银行业内部资金情况分析

对城市商业银行内部资金转移定价模型构建的探讨 引言：利率市场化时代的即将到来，对城市商业银行内部资金的管理和营运能力提出了新的挑战，建立合理的内部资金转移和使用机制对于城市商业银行提高资金使用效率、降低资金运营隐性风险意义重大。本文在详细评判城市商业银行内部资金转型定价机制基本标准和优化取向的基础上，提出要通过"优化总部系统内部资金配置方式、基准价格计量模型、实际价格体系设计、定价操作和价格调整时差体系设计"等五个环节全方位构建城市商业银行内部资金转移模式，同时运用实践案例对模型进行验证。 利率市场化是推进银行商业化改革，提高银行效率，促进银行业与国民经济良性互动发展的重要举措。其在加大城市商业银行市场利率风险的同时，也对城市商业银行内部资金的管理和营运，以及资金使用效益和适应市场竞争提出了新的挑战。内部资金转移定价机制作为城市商业银行系统内部确定与调整内部资金价格的载体，其优劣程度直接影响着内部资金转移价格的合理性，较大程度上影响着其对分支机构的经营管理水平和经营绩效考评结果的准确性、公平性和公正性，对城市商业银行的业务发展和经营效益产生截然不同的效应作用。因此，建立合理的内部资金转移和使用机制，对于城市商业银行在利率市场化的经营环境中提高资金使用效率、降低资金运营隐性风险意义重大。 一、衡量内部资金转移定价机制优劣的基本标准 1、系统整体质量、效益最优化导向明显。内部资金价格作为一种重要的资金配置调节杠杆，应当突现银行资金配置的整体效益最大化和整体质量最优化有机统一的导向功能，对分支机构的资金配置行为起着强有力的引导作用和集聚作用。 2、有利于"两个积极性"综合效用的更充分发挥。依据内部资金转移定价机制所制定的内部资金价格及其产生的调控效应，既要有利于更有效地调动全体分支机构千方百计扩大存款的积极性，又要有利于调动各分支机构想方设法在保证信贷资产安全性的前提下扩大有效贷款的积极性；既要有利于更充分地调动贷款低效高风险分支机构增加净上存资金或减少借用资金而努力增加存款和压缩低效贷款的积极性，又要有利于更充分地调动贷款高效低险分支机构增加净借用资金或减少上存资金而努力扩大有效贷款的积极性。 3、市场调节与计划调控的理性匹配。在微观金融领域，市场是一种比较有效的调节工具。然而在宏观金融领域，单纯运用市场调节微观金融单位的筹集或运用行为，却未必是一条较有效的途径。在所设计的内部资金转移定价机制中要隐含着资金供求关系和资金市场价格因素，使资金供求关系和资金市场价格在制定和调整内部资金转移价格具有重要的决定作用；还要包含内部资金供给与需求 双方的资金利润率目标参数，通过这一参数的变动，确保依据内部资金转移定价机制制定和调整的内部资金转移价格更有利于实现系统整体资产质量的最优化和整体经营效益的最大化目标的圆满实现。 4、有益于分支机构经营效益的公正、公平、合理评价和比较。实施支行经营管理目标责任制是有效运用约束机制和激励机制，促进城市商业银行金融业务稳定、快速、高效、安全、持久发展的客观需要与必然趋势。经营效益是经营管理目标体系中的核心指标，是经营管理目标责任制评价和考核的重中之重。对支行经营成本与效益起着重要的分配、转移作用的内部资金转移价格，应当在制定和调整时兼顾上存资金支行、借用资金支行的合理经济利益，本着成本与收益对称、风险与收益对称、整体与支行利益共同最大化的原则，合理制定和适时调整内部资金转移价格。

资产管理工作存在的问题及原因分析

资产管理工作存在的问题及原因分析篇一 从 5 月14 日到今天，单位固定资产清查工作已基本上告一个段落，也写出了相关的自查报道。从亲身经历中，本人认为目前在固定资产的管理中可能存在着以下几个方面的问题。查阅相关的文献资料，笔者认为这方面的问题绝不是我们单位，而是基本上都存在着相类似的问题。 一、问题 1、固定资产管理内部管理的分散性，导致信息的不对称，帐目管理与实物管理不同步，财务会计主体、采购主体、核算主体之间缺乏相互沟通，从而出现一些帐实不符的现象。 2、固定资产的录入标准不统一，入帐会计对软件的熟悉程度还有待进一步提高。由于下属单位比较多，各下属机构会计对软件的理解不同，导致归类不统一，例如对于电脑的归类，有些归入微型计算机，有些归入台式机;还有对于厨房用品，一些小东西的，可能无法在清 查软件中找到合适的归类，从而出现了任意归类。 3、固定资产信息化的程度还需要进一步加强。最近几年来，信息化程度不断提高，各种会计软件、固定资产管理软件也不断升级，但软件之间缺乏衔接，不是先破后立，而是自立门户，从而加大会计入帐的工作量（一要学习，二要在旧软件的基础上，将原先的数据重新输 入到新的软件中，三是不同软件，对以后的档案管理也是一个问题）。 同时，对一个新的软件，对于在现实中的应用程度到底如何，还有待进一步的验证，对于归类的标准应做到更精准。 4、固定资产的变更手续不全，变更所得资金没有及时入帐。特别是对于变卖的、损毁的，没有及时入帐。 5、对于固定资产凭证的保管、档案的管理上，仍存在一些疏忽。没有及时保留相应的凭证，且这些凭证与总帐、收支明细帐一起放置，对于往后的查询带来一定的困难。 二、整改措施针对以上出现的问题，笔者认为可以从以下几个方面入手， 1、加强内部的沟通，帐目与实物管理相分开的目的是为了防止腐败，但也要加强沟通，以保证会计与实物管理员之间的积极性。 2、对于新软件的应用，国家相关的研发部门一要注重与以往软件的共融性，应该在原软件的基础上进行创新。除非必须放弃原有的，那也需要进行相应的公告，组织人员学习新软件的精髓。二是要注重新软件实际应用性的调研活动，要注意到现实运用中可能出现的问题。 3、加强学习。首先应组织专门负责人进行统一学习，集思广益，征求大家对不同分类标准的看法，征求大家在学习过程中遇到的问题，而统一进行调整。同时，要学习新旧软件中的区别，基本上，由于年轻干部的接受度比较强，且对旧软件的依赖性较弱，以他们带动中老年干部的学习。 4、建立在日记 5、尽量做到一个“口子”进出，杜绝政出多门，建议上级有关部门对下所配置的资产，尽量事先通知相关入帐部门，做好入口台帐登记。 6、完善固定资产管理制度，加强对资产构建、处置的检查监督，完善管理办法，包括固定资产登记制度、固定资产报告制度、固定资产盘点制度和固定资产处置程序等。 AW* —- 篇二 企业只有充分对所占有的有效资源进行有效整合，才能最大限度地降低企业的运营成本，才能在激烈的市场竞争中占有一席之地并不断扩大市场份额。而固定资产，作为企业开展运营的重要资产组成部分，其管理效率对于企业来说具有极为重要的现实意义。基于这一现状，

调查我市上半年金融业基本状况的调查报告(1)

调查我市上半年金融业基本状况的调查报 告⑴ 一、年上半年银行业基本运行情况及主要特点 年上半年银行业总体经营良好，业务规模继续扩大，存贷款大幅上扬，中间业务快速增长，不良贷款持续“双降”：案件显著减少，盈利大幅提高，风险抵御能力进一步增强。 1、业务规模继续扩大 资产总额增长较快。6月末，银行业机构资产总额达亿元，比年初增加亿元，增幅达％;同比增加亿元，增幅为% 增速同比提高了个百分点。上半年，除贷款增加较多外，资本市场持续火爆，使存放联行款项大幅上升也促使了资产规模的增长。截至6月末，中资银行业机构存放联行款项余额为亿元，比年初增加亿元，增幅为%占总资产增加额的％存贷款大幅上扬。 存款方面：6月末，市银行业金融机构本外币存款余额为亿元，比年初增加亿元，同比多增亿元，比上年同期增加亿元，增幅％，增速同比提高了个百分点，高于同期全国存款平均增幅个百分点。其中：人民币存款余额为亿元，比年初增加亿元，同比多增亿元；外币存款余额为亿美元，比年初减少亿美元，同比少增亿美元。 存款变化主要特点：一是人民币对公存款定期化。6月

末，企事业单位存款余额亿元，比年初增加亿元，其中定期存款余额为亿元，比年初增加亿元，同比多增亿元，占企业存款增加额的％;人民币对公存款定期化主要是由于央行今年两次加息对于受制于生产特定周期，特定用途的企事业单 位存款来说吸引力持续增强；二是储蓄存款增长缓慢且活期化明显。6月末，储蓄存款余额亿元，比年初仅增加亿元，同比少增亿元。其中活期储蓄余额亿元，比年初增加亿元，同比多增亿元。居民储蓄存款与对公存款相比更青睐于资本市场的的财富效应，分流现象明显；三是其他存款大幅增长。6月末，其他存款余额亿元，比年初增加亿元，同比多增亿元，今年其他存款的增长幅度历年来罕见，主要由于平安集团转入市商业银行验资款382亿元，另外，保险公司集中资金用于IPO抽签存款大幅增加且进出频繁，同时财政存款增加，仅建行上半年保险公司和财政存款就增加了亿元。 贷款方面：6月末，银行业金融机构贷款余额为亿元，比年初增加亿元，增幅为%同比多增亿元，比上年同期增加亿元，增幅为％，增速同比提高了个百分点，高于全国贷款增幅个百分点。其中人民币贷款余额为亿元，比年初增加亿元，同比多增亿元；外币贷款余额为亿美元，比年初增加亿美元，同比多增亿美元。 贷款变化主要特点：一是短期贷款增长加快。6月末，短期贷款余额亿元，比年初增加亿元，同比多增亿元，同比

存在 自身存在的问题、原因分析及解决问题的措施(最新)

通过学习文件和领导讲话精神，结合工作实际对照自查，我对个人进行了认真剖析，深刻感受到自己在学习、工作、生活中还存在很多问题与不足，现对自己在思想、政治、工作等方面存在的缺点和不足提出如下整改措施。 一、个人存在问题和不足 1、对党的理论知识学习不够，不深。在理论学习上存在浮燥情绪，在学习内容上，认为没有业务知识更实用。在学习的方式上，理论联系实际还不够，不能融会贯通到真正的在干中学和学中干。 2、在思想上还缺乏开拓创新意识。在思维方式上，有时习惯于凭经往常经验考虑问题，大胆探索的方式方法比较少。 3、工作作风有时不够扎实、不够深入、处理问题有时有时还存在不妥之处，工作中还缺乏足够的积极性、主动性、创造性。自我思想有时还存在。 二、根据以上的不足之处，提出下一步的整改措施： 1、努力强化学习，不断提高思想境界，全面提升自身素质。自己越来越注意到在当今这个与时俱进、知识与信息不断更新的社会里，学习是提高自身素质的第一要务，充分认识到，在当前形式和环境中，只有不断的学习，才能不被这个社会所淘汰，这不但要学习应具备的相关业务知识和政治理论知识，还要学习更多的知识，目的就是为了今后游刃有余的工作打好一个坚实的基础。在学习的过程中更重要的是要不断的提高自身的修养问题，还要强服务意识和责任意识，努力做一个有德有才的大家认可的机关人员，做一个高素质的人。 2、不断提高和改变工作思路，增强创新意识，提高工作水平。我现在从事的工作，会面临许多新问题，新矛盾和新内容，这就要求我们要不断地更新知识，丰富自己的工作技能和实践本领的同时要善于在工作中开拓创新，提出新的思路和新见解，这样才能把良好的愿望和实际工作效果结合起来。只有这样才能在工作中争创一流。 3、要在工作中埋头苦干，求真务实，提高效率。在工作中脚踏实地地做好本职工作，模范地履行一个机关干部的职责。树立高度的责任感和敬业精神，尽心尽力把工作做好。在工作中克服华而不实，飘浮虚荣的工作作风，在工作中不讲条件，“埋头苦干、少说多做”，把每一项工作做实做细做好，全面提高素质。工作中还要深入实际，了解实际情况，做到心中有数;说实话，办实事，不做表面文章，不搞形式主义。把心思用在具体工作上，把精力放在具体干事上。经常反思自己，做到常学，常思，常用。总之要实实在在做人、高效率做事。 总之，今后我将在局领导和同事们的帮助支持下，进一步提高思想认识，改正不足，提高自己，真正使自己的思想得到进一步净化、工作得到进一步提高、作风得到进一步改进、行为得到进一步规范。遇到问题多看多问多想，多向周围

银行业网点调查报告

ⅩⅩ银行业网点调查报告时间：ⅩⅩ年7月3日

根据人民银行公布的统计数据显示，截止ⅩⅩ年5月末金融机构本外币各项存款为27.6万亿元，其中一般性存款约22万亿元，占全部存款的约80%，而这22万亿元的聚集完全是依靠遍布城乡各地的金融机构网点来完成的。存款是商业银行的立行之本，伴随着商业银行正在进行的改革,储蓄业务的服务理念也经历着从“储蓄业务导向”向“储蓄产品导向- 储蓄产品推销导向- 储蓄业务市场营销导向”的重大转变。在这一转变过程中,最重要的问题就是要探究“怎样才能满足储户的需求”,它是架起银行服务产品设计和最大限度地满足顾客需求的桥梁。对于直接面对储户的网点来说，要保持竞争优势最有效的途径就是维持顾客稳定性,获得这种稳定性就需要网点的各项指标，如网点选址、企业形象、内部设置、服务水平等各方面都从满足储户的便利性出发,与储户建立长期的关系。 本文对工、农、中、建、交等14家在京金融机构的36个网点进行了调查，并随机对30名储户进行了访问，访问时间基本是在储户办理业务准备离开时，从调查的情况我们基本能够了解ⅩⅩ市目前银行网点的现状，并能从中对未来网点的发展提供一些有益的借鉴。 一、调查内容及方法 本文提出影响网点客户的5个因素，在每个因素下分若干内容，采用调查表的方法进行实地调查（具体内容见表1）。由于时间及人力等其他客观因素限制，对储户的访问采取问卷的形式，调查内容主要还是来自于现场观察和判断。调查时间断断续续从6月8日至28日。

表1 银行网点调查内容 二、网点分布基本情况 1、从行别来看，36个网点分别属于14家银行，其中工、农、中、建、交五大行20家，占55.6%，其他商业银行16家，占45.4%，基本反映了ⅩⅩ目前网点分布的现状（具体分布见图1）。