自由还款方式还款怎么还划算

自由还款方式还款怎么还划算

1.背景

现在用公积金贷款买房子只有自由还款致用可以选择。。不知道为什么以前的等额本金和等额本息都被取消了。。

在一再追问下，也没能问个明白到底自由还款的金额是怎么算出来的。。住房公积金管理中心的同志们只是强调自由还款的方式比较灵活。。不用每月都还很多钱~~

可是，我怎么算怎么觉得这种还款方式太黑了呢！！

举个例子做一下比较：

贷款20万，10年还清的话：

1）等额本金方式

首月还款：2401.67

本息合计：244467.5

也就是说：除了20万的本金，给银行44467.5的利息就行了 2）自由还款方式

每月最低还款：1175

最后一期还款：134470.73

也就是说：每月还1175*12个月*10年，一共还了141000。。。再加上最后一期要还的134470.73。。所有钱是275470.73。

这275470.73块钱，抛掉最初贷款的20万。。需要给银行7万5千4百70块钱！！！！！！！

比等额本金方式整整多了3万多块钱！！！！

不知道这最低还款额是怎么算出来的。。和公积金贷款的利率完全脱钩阿！！

对于高于最低还款额的部分，银行怎么计算利息业务完全不知道是怎么操作的！！

2.分析

当然,你不能按照最低还款额还款了.这样的话，你每月还的本金少，累计的利息当然就多了，如果每月按照等额本金的钱数来还，两者的利息是一样的。自由还款提供了一种灵活的方式，钱多的时候可以多还，钱少可以少还点，不过要省利息的话，还是多还合适。

有关自由还款，可以看下这个：

利息是按照您实际占压借款资金的时间来计算的。每一期计息都是以您的剩余本金数作为计息的基数，用这个基数乘以月利率(月利率就是贷款年利率÷１２（月）)，得出来的数额就是您当期应当偿还的利息数，您还款的金额数除去这部分，剩下的就是您偿还的本金数。

比如：20万10年，最低还款额为1175元。首期还款如果是按最低还款额还款，其中利息部分金额为20万元×月利率（3.675‰））=735元，偿还本金部分为440元；第二期如果还2000元，则利息部分为（20万元-440元）×月利率（3.675‰））=733.38元，偿还本金为1266.62元；以后各期以此类推。如果不是按照最低还款额还款，是自己设定的金额数，则相对偿还的本金数多，下一期相对偿还的利息数会减少。

什么时候您的贷款剩余本金数为0了，您的贷款期限就结束了。根据不同的月还款安排，总的利息支出也会不同。

3.自由还款方式下怎么还最合适

如果你计划本年度只多还5000,那么在年初的时候应该一次性还5000,这样的话本年度的利息将少计这部分本金的利息,总共是112.5元. 如果是分11次多还5000, 那么要多出这部分利息.但是如果把这些钱放到余额宝里,也会产生利息,好像收益率没达到过这么高奥.