金融企业风险与应对策略

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金融企业风险与应对策略

作者：周朝阳

来源：《金融经济·学术版》2009年第03期

西方经济学将资金的时间价值、资产定价、风险管理并列称为现代金融理论的三大支柱。对金融企业来说，为取得收益而管理风险是其成功的核心技能。金融企业通过吸收、调解风险和提供咨询意见等3种方式对付风险并获得相应报酬。花旗集团前总裁沃尔特·瑞斯顿曾说过:“我们的一生是在管理风险，而不是排除风险。”对金融企业来说，设计产品和营销是非常

重要的，但它们不是成功所必需的核心技能。金融企业必须找出风险，并从中榨出利润，金融企业只能通过区分定价适当的风险和定价不当的风险，从而在其业务中求发展。

一、风险与风险管理

所谓风险是指未来的不确定性。它是一种事前概念，是收益偏离期望值或平均值的可能性。风险也是某些事情发生的可能性及其影响，这些事情将影响企业实现经营目标的能力。

风险管理则是指企业用于管理、监控、控制风险的一整套政策和程序。其目的是通过辨别、测量、分析、报告、监控和处理公司面临的各种风险，实现企业承担的风险规模与结构的优化，以及风险与回报的平衡。

风险管理是使企业在风险最低的前提下，追求收益最大化; 或在收益一定的前提下，追求风险最小化。它也是一种机制，通过这种机制我们可以发现、评估主要的风险，然后制订、实施相应的对策，使风险被控制在企业所能接受的范围内。

风险管理的本质特征是事前管理。事前管理决定了风险管理是一种积极管理，表现为认真分析风险、有意识地承担风险、科学地管理风险、稳妥地获取风险收益; 事前管理也决定了风险管理比损失管理、危机管理和成本管理更加困难和具有挑战性。风险管理是金融企业经营管理的重要组成部分，建立高效的风险管理体系是确保在这个高风险行业中生存下来并获得稳定发展的基础。因此，风险管理在金融企业中居于核心地位。

1.风险管理的基本要素

风险管理的组织体系: 企业可以设置独立的风险管理委员会以及相应的职能部门，如合规部、审计部等负责风险管理。

内部控制：包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与交流、监督与评审等。