美国《社区再投资法》对我国立法的启示与借鉴

美国《社区再投资法》对我国立法的启示与借鉴

摘要:美国《社区再投资法》寻求解决针对中低收入社区和少数族群的信贷歧视,强调对特定区域的整体权益的保护,是美国政府针对社区发展不均衡、特别是落后欠发达地区所作的努力。其立法背景与我国目前面临的诸如农村地区、中西部地区存款资金外流等问题有较强的相似性,其立法经验值得我国借鉴。

关键词:社区再投资法;金融资源均衡配置;公平

中图分类号:df93/97 文献标识码:a

文章编号:1009-0118(2012)08-0070-02

一、美国《社区再投资法》的立法背景

上世纪30年代,美国联邦家庭贷款银行委员会(federal home loan bank board)要求家庭贷款公司(thehomeowners loan corporation)对美国较大城市及周边地区进行信用等级的评定。信用等级差、风险较大的社区在地图上会被用红线圈示出来,这就是所谓的“红线区”。“红线区”一般为少数种族以及穷人聚集地,这部分群体因此较少或根本无法得到信贷,即使能够获得贷款,也要受到高首付、高利率、高贷款手续费和较短的贷款期限等苛刻条件的限制。为了保障这部分群体的信贷权,解决部分银行在实践中的特定不足——从一个地区榨取价值,却没有相应地提供商品(信用)和服务,1977年10月22,卡特总统签署通过了美国《社区再投资法》(the community reinvestment act)(以下简称cra),试图通过法律的形式制约金融机构,加大对中低收入社区和低收入人群的金融支持

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